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10萬元存到銀行，最合算的選擇是民營銀行五年期存款，或者是在此基礎上的現金管理類產品。

2019年保本保收益的理財方式年利率不會超過6%，基本超過這一水平的理財方式都會有損失本金的風險。民營銀行五年期存款年利率多在5%以上，現金管理類產品利率能略低一些，流動性更好，但是收益率也普遍超過傳統銀行的三年期大額存單。

民營銀行成立時間短，規模普遍較小，抗風險能力差，最大的劣勢是沒有線下網點，異地存款，又只能在網上操作，確實會讓很多人心存憂慮。不過2015年成立的《存款保險條例》為國民存款上了一道保險，民營銀行也是正規金融機構，50萬元以內存款都是安全的。

如果對民營銀行存款有擔心，又想獲得較高的利息，那麼三年期國債也是不錯的選擇，年利率可以達到4%，利息還能按年支付，並不比國有大行的三年期大額存單利率低多少。

除了國債，一些銀行還有大額存款產品，比如民生銀行的安心存，5萬元起存，三年期年利率4.125%，利息可以按月支付。同樣的產品別的銀行也有，需要多對比了解，選擇最合適的就可以了。

小銀行攬儲困難，往往能夠給出更高的存款利率。以某村鎮銀行為例，三年期存款年利率4.125%，每1萬元一年返現金50元，實際年收益率達到4.625%，這是相當不錯的收益水平了。

資管新規實施後理財風險逐步加大，保本理財產品也將退出市場，如今銀行不差錢，理財產品收益率與存款相比也沒有明顯優勢。至於結構性存款產品，本金雖然安全，但是收益率並不穩定，不如上述方式更合算。

財智成功

首先真的羨慕你還有10萬元的存款，對於一些月光族來說看著真眼饞啊。10萬元存銀行，我們可以從不同銀行、產品及期限三方面來考慮，下面我們具體看看。

總體上我們可以分為三種情況，活期、定期、隨時支取。

活期：活期存款是餘額寶出現之前我們大多數人的零用錢存在狀態，將錢放在銀行卡中，隨時使用隨時支取，活期存款基本沒有利息，僅有0.35%。也就是說10萬元存活期利息僅僅有350元，真的很低了。

定期：銀行定期產品的種類很多，最常見的就是銀行存款，分為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。不同銀行這些年限基本上是一致的，但是利率差異很大。

國有銀行最為任性，基本上是按照國家基本利率給利息，我們以五年存款為例利率在2.75%，10萬元算下來一年有2750元收益。

商業銀行利率高於國有銀行，利率大概在3%的水平，比如中信銀行，三年期與期就都是3%，這樣一年下來就有3000元收益。

地方性銀行收益率更高一些，五年期利率水平可以達到4.5%的水平，如果本金10萬元，可以每年獲得4500元。

還有一些理財平臺上的民營銀行存款利率可以達到5%，有的還是每年利息可支取的模式，如果存在這樣的銀行每年可以獲得5000元收益。

隨時支取：我把基金類的產品統一放在這裡，其中貨幣基金類產品如餘額寶收益在2.5%的水平，基金類產品就沒有固定收益了，需要根據不同的投資最後確定收益。

綜上分析，穩妥起見我認為你可以選擇商業銀行三年期存款產品，這樣收益水平大致在3000元水平。如果可以冒風險可以選擇地方性銀行，收益可以達到4500元或者基金類產品，收益根據基金投資結果確定。

談財論道

有10萬元閒錢想存到銀行，一般而言肯定是哪個銀行利息高就存哪個銀行了，因為不管存在哪家銀行，10萬元資金都有存款保險基金兜底，即使銀行破產倒閉，也不會對自己的存款造成一分一毫的損失。因此剩下的就是根據資金的閒置時間來選擇相應存款期限的銀行存款就行了。下面按照10萬元的閒置時間分情況討論存哪家銀行最合算。

五年內不需要用到這10萬元錢

如果5年內都不考慮使用這10萬元，那麼建議存在營口沿海銀行的5年期定期存款中，年利率高達5.8%，這款存款產品是當前所有銀行中存款利率最高的，10萬元存一年利息收入就有5800元，非常地划算。

三到五年內不需要用到這10萬元

如果計劃在三到五年內都不需要使用到這10萬元，那就推薦存儲在億聯銀行的億聯智存（利添利盛夏款）中，這款銀行存款存滿三年能獲得5.42%的利率，存10萬元每年利息收入5420元，存滿4年能獲得5.55%的利率，存10萬元每年利息收入是5550元，利息收入也是相當高得。

三年之內不打算用到這10萬元

如果三年之內都不打算用到這10萬元，那麼非常適合把資金存在一款性價比極高的銀行存款產品中——藍海銀行的藍貝貝。這款產品設計為5年期存款，最高利率是5%，但是可以按照持有時間計算利率，而且每個梯度的利率都挺高的。存一到三年利率為4.7%，存六個月到一年利率為4.5%存三個月到六個月利率為4.2%，存活期利率為3.7%，相當地划算，而且還非常適合資金不確定什麼時候需要使用的情況，因為存越久計息利率越高！

以上就是我綜合對比了很多的銀行存款產品之後推薦的智能存款產品，如果沒有適合自己的，可以自己上京東金融APP仔細地挑選，上面聚合了很多的銀行智能存款產品，可以放心地購買。

漫談低風險理財

朋友們好！

如果10萬元存銀行，肯定是存年利率高的更合算了。現在一般大型銀行存款年利率上浮較少一些，中小銀行年利率上浮較高一些，民營銀行年利率更高。下面來分析一下。

大型銀行存款利率

現在大型銀行一般存款年利率都是上浮較少的，一般五大銀行年利率是比較低的，大型股份制銀行年利率稍微高一些。

下表是大型銀行定期存款利率表，從中可以看出來五大銀行，工農中建交年利率是比較低的。一般五大銀行一年期定存年利率為1.75%，2年期定存年利率為2.25%，3年期定存年利率為2.75%。

股份制銀行相對來說，年裡稍微高一些，1年期定存年利率可以達到1.95%，2年期可以達到2.4%，3年期定存年利率可以達到3%。

從上述可以看出來，大型銀行年利率上浮較少，利率整體稍微低一些。

中小銀行定存利率

現在來說，一般中小銀行定期存款年利率比大型銀行高一些，這是中小銀行吸收存款的非常有效的手段，這樣能夠讓很多儲戶到中小銀行來存款。

下面是大連銀行定期存款利率表，從中可以看出來，1年期定存年利率為1.95%，2年期定期存款年利率為2.73%，3年期年利率為3.53%，5年期定存年利率為3.85%。

可以看出來，中小銀行定期存款年利率比大型銀行稍微高一些。

民營銀行新型存款

現在民營銀行由於只能開設一家實體營業廳，因此民營銀行主要依託互聯網開展業務，依託互聯網推出了很多的新型存款產品，這些存款產品年利率較高，這樣就可以吸引更多的客戶把錢存到民營銀行去。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出來一款5年期存款產品年利率達到了5.8%，還有一款5年期存款產品達到了5.68%，還有一款按月付息的5年期存款產品年利率為5.2%。

這些新型存款產品年利率比中小銀行更高一些，而且新型存款也可以比較方便的取出來，取出的時候可以採用靠檔計息的方式，可以說是比較方便和划算。

綜上所述，如果有10萬元想存的更划算一些，那麼可以多研究一下上述的幾類銀行的存款產品的特點，然後選擇年利率較高的去存就會更划算了。

睿思天下

把10萬元分成5張，每張2萬元。1張存1年，到期後轉存4年；1張存2年，到期後轉存3年；1張存3年到期後轉存2年；1張存4年，到期後轉存1年；1張存5年，5年後就可一起到期。

這樣每年都有到期2萬元，以備急用，也不會損失利息。

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有10萬元閒錢，我是建議是按資產配置的比例做好資金規劃安排，做投資組合來幫助實現最大收益化的配置。

這個資產配置的比例是：10%要花的錢、20%保命的錢、30%生錢的錢、40%保本升值的錢。

這個只是作為參考，具體還要根據你實際情況來決定不同的比例。

為什麼要做這個配置呢，第一個是因為我們人一生總要面對意外，疾病，死亡，所以，首先第一步就是用平時的閒錢配置一份在自己需要時可以救命的保障，這裡保命的錢指的就是保險，保險可以以小搏大。

在我們出了意外疾病時可以把風險轉移給保險公司，不至於在需要用錢只能賣房賣車，甚至要賣鍋賣鐵，導致家庭因病返貧。

這裡的比例一般是5%-10%，具體的話要看你年收入和家庭成員和家庭情況來定。

比如你單身和已婚時要考慮的情況是不一樣的，單身時需要考慮的是父母，已婚的家庭除了父母還在另一半和孩子。

年收入10萬和年收入20萬的收入情況也是不一樣的，建議配置保險時選擇消費型保費，可以用最少的保費在最大限度 內配置到最大的保障。

日常要用的錢按你每個月大概的日常支出情況來算，儘量留下3-6個月左右，這是備用的錢，以防家庭在最需要用錢時拿不出來。這也是救急的錢，不到萬不得已不要用，如果平時有動用了，過後第一時間一定要填補進去 。

一半放餘額寶，一半放銀行卡里，以備需要時第一時間就可以用到。

如果這兩個都已經做好了之後，這10萬塊都沒有動用的時候，這裡建議你這錢用50：50的比例來做簡單的配置。

一半買股票，一半買債券。為什麼呢？

巴菲特說過一句話：在別人貪婪時恐懼，在別人恐懼時貪婪，投資是反人性的，當別人不看好的時候我們是就不要湊熱鬧了。

大多數人被割韭菜就是因為不懂跟風進去，股票背後是一家公司，他們的目的是為了盈利賺錢，不以賺錢為目的的公司不是好公司，股票是否能賺錢，要看是不是好公司，未來 是否可持續發展，現在是否是便宜。在公司便宜時買入，到了高點再賣出。

我們是無法預測未來市場的，用這個配置，在股票不賺錢時，債券就會賺錢，當債券不賺錢時，股票就會賺錢，而且當股票越跌時反而也是我們的機會，因為可以攤薄成本，前提是咱們要找到好公司，比如像茅臺這樣的，現在茅臺的股價已經到了一千多，這時再進場 就是高估 了，但三千多支股票，不用多少，掌握方法，找好公司又可以買的還是有的。

做好動態平衡，可以在一定程度上克服人生的弱點，也能保證也可以幫助我們實現收益最大化。

我們普通投資者用這種方式以不變來應萬變，我們不要期望一夜暴富，但讓自己 的資產穩健增值是沒有問題的。

最後，建議多學習下理財投資這方面的知識，我們不能一輩子賺錢，卻是花錢一輩子，但我們不能成為了錢的奴隸了，而是讓錢成為我們的奴隸，讓我們工作。

為什麼不推薦銀行存款，是因為銀行利率實在太低，看下今年的豬肉，漲得那麼貴，其他的也跟著漲，但我們的錢再如何漲也跟不上物價上漲的速度，我們的錢一直在貶值中的，想要跑贏通貨膨脹銀行利率是不行，做為貨幣基金的餘額寶現在收益也不如何了，但是基金中還有股票基金，這代表一籃子股票，所以，學習下理財投資是有必要的。

微笑晴天小江湖

你好。

10萬元確定存銀行的情況下，怎樣存划算，要從縱向和橫向兩方面進行綜合考量。

橫向考慮就是在不同類型的銀行之間進行選擇。

在所有的銀行體系中，存款利率由高到低有這樣的排序：

民營銀行＞農商行、郵儲銀行＞商業銀行＞國有五大行。

一些民營銀行的存款利率確實超出正常的存款利率市場，處於居高臨下的狀態。

當其他銀行三年定期存款利率還在3.8%左右徘徊時，民營銀行三年定期存款利率已經超過了5%。

但是，民營銀行目前在全國也就17家，網點的佈局也處於起步階段，只在局部區域設有網點，想要將民營銀行作為存款的常備考慮目前來說還不現實。

從縱向時間因素考慮，時間越長存款利率越高。

這是銀行業多年以來的傳統定價方式，定期存款期限從三個月到五年期，存款利率隨著存款時間的增長而同步增長。

所以不考慮資金流動性的情況下，存5年定期利率是最高的，這點有過銀行存款經驗的客戶都是瞭解的。

還有一點：

在存款利率不變的情況下，存款附加的福利如禮品、積分等是在年初開門紅期間和年終決算的最後一個月是最多的。

因為年初和年尾，是銀行任務考核最重的時候，一向注重任務考核的各家支行會在這兩個時間段內花費大量的營銷費用吸引客戶存款。

當然，客戶存款需要考慮的因素不光是利率，還需要兼顧資金的流動性，安全性和靈活性。

綜合 來說10萬元理想的存款方式是：年初或年終到民營銀行存5年定期，且可以支持提前支取靠檔計息的定期存款。

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財經札記

這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資信息和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。

想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。

人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支持國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，互聯網寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到如今可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。

這句話意思是通過分散投資來降低風險。

那到底分散投資該怎麼做呢？

原則一：選擇相對集中的投資方式

投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。

原則二：高收益的投資不宜過多

分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。

原則三：投資應量力而行

投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所瞭解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。

清風

可以考慮銀行的理財產品，時間短，利率比同期銀行利率要高，一般是五萬元起存。有的銀行的理財產品10萬存一個月，利率是3％或者更高。如果你的錢近期不用，可以存入半年或一年，利率會更高些。

宜昌阿偉

十萬存銀行定期利率要高一些，但是所存的錢不能靈活的運用。可以選買銀行一些理財型的產品、保險公司理財型的產品。不管是選擇銀行或者保險之類的理財型的產品，首先就要考慮所買的產品是不是能夠保本穩定持續增長的收益，而且能夠靈活的使用本金

關鍵字: 理財 財經 銀行