據中國政府網11月6日晚間發佈的國務院金融穩定發展委員會（下稱“金穩會”）第九次會議內容，在約千字的公告中，“中小銀行”出現7次，而第八次會議公告中只出現2次，今年下半年內召開的第六次、第七次會議上則沒有提及。
金穩會第九次會議重點突出了中小銀行的公司治理、資本補充和風險防範，其中支持中小銀行多渠道補充資本是第二次提及。
從根源上解決中小銀行發展的體制機制問題
第九次會議公告綜述部分即提到“中小銀行”。公告稱，11月6日，金穩會召開第九次會議，“學習貫徹黨的十九屆四中全會精神，研究深化中小銀行改革、防範化解金融風險等問題，部署金融領域重點工作。”
會議指出，“要深化中小銀行改革，健全適應中小銀行特點的公司治理結構和風險內控體系，從根源上解決中小銀行發展的體制機制問題。”同時稱“當前要重點支持中小銀行多渠道補充資本，優化資本結構，增強服務實體經濟和抵禦風險的能力。要注意推廣一些中小銀行經營管理中的好經驗好做法，改進中小銀行的商業模式。”
此前第八次會議的相關表述是“重點支持中小銀行補充資本，將資本補充與改進公司治理、完善內部管理結合起來，有效引導中小銀行下沉重心、服務當地，支持民營和中小微企業。”
再提重點支持中小銀行補充資本
為何近期兩次會議都重點提及了中小銀行補充資本問題？國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼分析稱，包商銀行被接管之後，銀行間流動性分層現象比較突出，中小銀行流動性緊張情況仍然存在。
“大部分中小銀行負債來源渠道較窄且成本高，影響了其服務中小企業的意願和能力。”董希淼還提到11月5日央行開展MLF的中標利率從3.30%降為3.25%，他認為此舉傳遞了降低實體經濟融資成本的政策意圖，但並非“降息”。下一步應重視銀行業流動性分層現象，繼續採取結構性措施加大對中小銀行的定向支持。
董希淼建議，下一步應繼續優化“三檔兩優”存款準備金率政策框架，通過定向降準、TMLF等結構性政策工具以及再貼現、再貸款等，為中小銀行流動性提供增量支持。同時繼續擴大MLF等擔保品範圍，或提高擔保品的折扣率，為中小銀行獲取流動性支持提供更大便利。公開市場業務可進一步適度向優質中小銀行放寬准入，便於它們獲取較低成本負債。
“從監管層面看，應繼續加強對中小銀行資本補充的支持，鼓勵符合要求的中小銀行公開上市，更好地利用資本市場補充資本，並支持和鼓勵中小銀行之間加強和深化合作，如建立流動性互助機制，有效地管理和分散風險。”董希淼稱。
中國民生銀行首席研究員溫彬也表示，目前上市的中小銀行較少，外源融資能力受限，部分紮根服務基層、經營業績較好的中小銀行將加快上市步伐。部分中小銀行發行永續債、二級資本債補充資本的幾率提升。建議監管部門在探索創新更多適合中小銀行的資本補充工具，充分考慮中小銀行需求和可能，給予差異化資本補充門檻等政策支持。另一方面，監管部門也將通過嚴格考核、窗口指導等，引導中小銀行主動節約資本消耗，提升資本管理能力。
提升治理能力，對中小銀行健康發展多方位指引
除去支持中小銀行補充資本金，本次會議對中小銀行公司治理和風險防範等也提出要求，可以稱得上是對其發展多方位的指引。
溫彬表示，當前，城商行、農商行、民營銀行、村鎮銀行等中小銀行，用銀行業1/4左右的資產規模，紮根服務基層經濟，是發展普惠金融、服務民營和小微企業的重要力量。同時也要看到，我國中小銀行公司治理、資本補充和風險防範等方面還面臨一些問題，影響其服務實體經濟和防控金融風險的能力，是需要完善和發展的重要制度。
中小銀行目前呈現兩極分化態勢，少數銀行已經出現了信用風險或局部性、結構性流動性風險。對此，溫彬認為，中小銀行既要資本補充，解決“能不能”的問題，更要推廣同業先進商業模式，完善公司治理、激勵約束等體制機制，解決“願不願”的問題。
在完善公司治理、提升中小銀行治理能力方面，溫彬建議，進一步完善中小銀行股權結構，減少單一股東佔比過高或者大股東投資範圍過寬等現象，謹防大股東經營風險對銀行造成負面影響。建立分工明確、決策科學、執行有力、監督有效的三會一層制度，提升內部管理水平。員工持股等激勵方式有望在更大範圍應用，解決很多銀行存在的“內部人控制”等問題。建立適合中小銀行特點的風險內控體系，大幅提升中小銀行防控風險的能力。
在創新產品模式，提升中小銀行服務能力方面，溫彬建議，監管部門探索推出以知識產權、技術、數據資產等作為授信條件或風險緩釋的銀行貸款相關制度。進一步完善市場化、法治化債轉股，幫助有發展前景暫時遇到困難企業渡過難關。推進銀行信貸與股票、債券、基金協同對接，創新推出投貸聯動等新產品，為不同行業、不同生命週期的企業提供全方位金融支持。總結推廣中小銀行典型商業模式，對於部分風險較高的中小銀行要加強監測、及時處置、精準拆彈。
新京報記者 程維妙 陳鵬 編輯 李薇佳 徐超
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