外星人181524870

有些民營銀行一年期年利率5.0%可靠嗎？

可以肯定的說，這是穩妥可靠的。

像民營銀行3-5年期的標準儲蓄都是安全可靠的。如億聯，營口營海銀5年期定期存款年化利率為：5.88-5.8%。

這是《存款保險條例》的相應條例規定的，這條例自2015年5月1日起已施行了。

第二條 在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構(以下統稱投保機構)，應當依照本條例的規定投保存款保險

第五條 存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額，報國務院批准後公佈執行。

同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

存款保險基金管理機構償付存款人的被保險存款後，即在償付金額範圍內取得該存款人對投保機構相同清償順序的債權。

由上述條例規定可以看出，只要在中國境內設立的中資銀行，不論是國有商業銀行，還是民營銀行，都是受《存款保險條例》保障的，存入的本息共計金額〈=50萬元的，都是受國家保障的，100%剛生兌付，本息100%安全可靠的。

虎子財經

一年期的5%利息基本都是屬於有風險的理財產品，而不是定存了。

目前來能能夠達到年化5%以上利息的，並且還是無風險的，基本都是3~5年的定期存款，而非一年期的。

也就是說，如果你說的是年化5%，但是存款時間為3~5年的定存，那麼是相對安全可靠的。

但是如果你說的是，只有一年，但是可以達到5%以上的，那基本都是理財，基金等，有一定的風險，可能會面臨收益不達預期，甚至面臨本金折損的問題。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的億聯銀行了。我們可以看到的是，不同的時間獲得的利息是不同的：

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，也就是說50萬以內的資金是100%賠付的，而50萬之外的資金就要看銀行倒閉，破產之後的資金狀況來決定了。

所以，如果你買的是3~5年期的這種收益定存，並且保證自己的資金是在50萬以內的，那麼是安全的，但是如果你買的是一年期的5%以上利息產品，那一定是不保本的，有風險的理財。

琅琊榜首張大仙

朋友們好！

現在民營銀行推出了一年期存款，年利率可以達到5.0%，這樣的存款產品還是比較安全可靠的。這樣的存款產品受到國家存款保險制度的保障，可以說是比較安全的了。

民營銀行存款產品還是安全的

現在來說，只要是銀行的普通存款產品，都能夠受到國家存款制度的保障，只要是50萬元以下就能夠獲得全額的保障，可以說是比較安全的。

對於民營銀行來說，也是經過人民銀行和銀保監會審批後成立的銀行機構，雖然規模小一點，但是日常運營工作也是出於人民銀行和銀保監會的監管之下。因此，民營銀行推出存款產品也是比較規範和安全的。

因此，從總體上來說，民營銀行存款產品也是安全可靠的。

民營銀行存款產品比較可靠

現在民營銀行存款產品年利率較高。現在民營銀行由於只能夠開設一家實體營業廳，因此，好多民營銀行通過網絡推出了新型存款產品，這些存款產品年利率較高一些。而且這些存款產品也是屬於普通存款產品，也能夠受到國家存款保險制度的保障，可以說也是比較安全可靠的。

下面是民營銀行存款利率表，從中可以看出來有一款營口沿海銀行360天存款產品，年利率可以達到5.0%。這款360天的存款產品，如果提前支取的話，是按照活期利率來算的，如果存滿360天，年利率就是5.0%。

下面存款利率表裡面還有一款營口銀行一年期存款產品，年利率是採用了靠檔計息的方式，如果存滿一年年利率就是5.0%，如果提前支取的話，採取靠檔計息的方式，提前支取的年利率不高，存滿9個月提前支取的話年利率為1.95%。

這兩款一年期存款產品，也是屬於普通存款產品，可以受到國家存款保險制度的保障，可以說是比較安全可靠的。

綜上所述，民營銀行也是人民銀行和銀保監會批准設立的銀行，還是比較可靠的。民營銀行推出的一年期5%年利率的產品也是普通存款，受到國家存款保險制度的保障，可以說是比較安全可靠的。

睿思天下

民營銀行的一年定期年利率5.0%可不可靠不能一概而論的，要看是民營銀行的一年定期存款還是一年期的理財產品，從風險角度來講兩者相差深遠的。

民營銀行一年期存款

如果你這是民營銀行一年期的存款業務，我可以肯定的告訴你，這是相當可靠的。

民營銀行的存款業務，而且是一年期年利率5%的唯獨智能存款，民營銀行的智能存款年利率有這麼高的概率。而另外的活期存款，定期存款，大額存單等存款業務是沒有這麼高的利率的。

假如你確定一年期的年利率是民營銀行的智能存款，存款業務基本是屬於零風險，保本保息的。存款業務能給年利率5%是非常不錯，可以放心大膽的存。

民營銀行一年期理財產品

民營銀行的理財產品總體風味低風險，中低風險，中風險，中高風險，高風險等五個等級，針對每個等級的理財產品都是有不同的風險，不同的收益。

根據2019年的民營銀行理財產品來分析，你這家民營銀行的理財產品一年期利率在5%的，肯定是屬於中風險以上，或者是屬於高風險。所以假如按照銀行的理財產品的風險等級來推算，你這款大概率就是屬於銀行理財產品。

總之不管是民營銀行還是其他國有銀行，股份制銀行等的理財產品要謹慎投資，不能盲目的追高收益率的理財產品，最終利息得不到本金還出現虧損，最終得不償失，建議購買任何理財產品之前都是瞭解產品的風險再決定能不能購買，可不可靠。

老金財經

目前我沒有看到民營銀行一年期可以達到5%的產品，不過達到4.5%還是可以的，具體靠不靠譜需要看產品種類，如果選擇的是存款類產品那在本息50萬元的範圍內沒有任何問題，可以放心存款，下面我們就民營銀行常見的幾種產品進行介紹。

第一種，隨時存取類產品。隨時存取類產品我們可以看成是活期存款，但是利息確實普通活期存款的10倍，可以達到3.9%的水平，並且買入當日就可以計息。

第二種，定期存款。定期存款可以分為30天、90天、180天、一年、三年、五年期限的存款。相對於一般的存款來說將存款時間由三個月直接降低到30天起存，具體利率水平也是根據不同存款時間而不同，大體上30天存款可以達到4.2%，一年期的大致在4.5%的水平，五年期的可以達到5.5%的水平。

這類產品存款利率不同銀行差異還是比較大的，上月支付寶推出的民營銀行存款產品一年期利率為2.3%的水平，加上一年大約2.2%的加息券，可以達到4.5%左右的收益率水平。

第三種，靠檔計息產品。這種產品與定期存款不同點在於，存款時間不是一個固定的數，存款利息會有一個根據不同存款時間設定的值，比如一個月可能是4%，三個月的話可能變為4.2%的水平，總之只有你實際存款時間確定之後適用的利率才能確定。目前我瞭解的這類存款利率水平低於定期存款，但是當你存滿三年之後就可以達到5%的收益率，是比較划算的。

第四種，固定時間返息，到期返本類產品。這類產品是約定一個固定返息的時間，比如半年度或者季度等，到期就會先給你支付利息，本金等到持有到期之後返還，當然本金可以提前支取。目前這類產品利率水平也在4.5%左右波動，沒有超過5%的水平。

通過上述分析我們發現，民營銀行存款利率水平沒有超過5%的產品，你看到的應該是理財產品的預期收益率，基本屬於保本金但是不保收益的產品，需要你再仔細看一下產品說明書。如果真是存款產品我認為沒有，如果不是的話就會有風險。

談財論道

靠譜的。因為現在很多民營銀行為了拉儲蓄，給出利率優惠。

畢竟銀行的核心業務就是存款儲蓄，沒有存款儲蓄，其他的業務，尤其是貸款業務就難以開展，所以銀行很看重儲蓄這塊的業務。

有些民營銀行能夠給出這麼高的年利率，推出的產品往往都是一些創新型存款。

這些創新型存款的底層資產是存款的現金管理產品。而且大部分都在互聯網平臺售賣。

在互聯網平臺售賣可能有人會覺得不靠譜。

其實這些平臺只是一個平臺，歸根到底還是銀行的東西，平臺倒沒倒，都不影響這些存款的利率。

這些產品靠譜的另外一個原因是我們的存款有存款保險制度的保障，50萬以內高度安全。

萬一發生風險事件，50萬元以內100%賠付。

只要在一家銀行存款不超過50萬，如果銀行破產了，存款保險基金就會給你全額賠付，而且本息都賠。

如果超過50萬，那就只能先清算破產銀行的資產，根據比例來賠付餘下的款項。

平臺只是信息展示平臺，具體的創新型存款產品都是由各銀行直接提供，購買贖回這些行為都是在銀行電子賬戶裡完成。

所以創新型存款的安全性和平臺關係不大，主要和各銀行的風險能力有關。

目前一年期年利率5.0%的產品有，但很少。比如營口銀行的個人存款360天以及藍海銀行的藍貝貝都能做到一年期的存款收益達到5%。

除了這兩個銀行，還有非常多其他的銀行一年年收益在4.5%以上的。

比如富民銀行，新網得利銀行等等，都有短期對應的產品收益超過4.5%的。

多多說錢

目前為止，國內正在運營的17家民營銀行中還未發現有一年期定期存款利率達5.0%，即使是存款利率最高的某民營銀行的智能存款持有時間大於等於1年小於2年的情況下，複合年化利率最高也就1.99%。因此，您提出的一年期年化利率5%是不靠譜的也是不準確的說法。

我認為您是想表達年化利率的概念才對，比如說我在文中提及的某民營銀行智能存款產品，若可以持有五年滿期的話，則複合年化利率確實是可以達到5.88%-5.89%之間，那麼也就符合你說的一年期利率水平。

但大家可要注意，五年期定期儲蓄與一年期定期存款是完全不同的，流動性差別很大。此類智能存款產品雖然是支持隨存隨取，但要是無法滿期持有，意味著5.0%以上的存款利率就不可能實現。大家可以對照下圖分別對應的各期限利率，一看便知。

在選擇銀行存款類產品時，千萬不要認為利率水平是可以無限提高的？目前國內銀行存款利率並沒有完全市場化並軌，仍然是要參考央行基準利率的，而2019年的最新存款基準利率一年期為1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。很明顯，一年期利率無論如何都不可能翻好幾倍的上浮。

總之，這麼高的一年期利率是沒有的，最多也只可能是五年期定期儲蓄利率的複合年化利率而已。如果真有哪家銀行可以給出5%的一年期利率，我認為也是風險極大的，因為這種高成本負債的攬儲方式，會給其經營造成嚴重的影響和壓力。我舉個簡單的例子，根據9月20日發佈的最新貸款市場報價利率（LPR）一年期利率才4.35%，五年期4.85%，而你的一年期存款利率要達到5%這可能嗎？完全不靠譜，更不現實的。

東震木

不可靠的。

一般民營銀行年利率達到5%的存款產品都是五年期的，而且要存滿五年期才會給出5%以上的結算利率，一年期利率達到5%是沒什麼可能，不太可靠。但是，如果是智能存款，一年5%收益率也可以放，畢竟智能存款也是存款產品，受到《存款保險制度》的保護，銀行必定會兌付的。

其實民營銀行智能存款這種模式跟傳統銀行的存款是有點區別的，智能存款主打市場在互聯網，一般在手機銀行或者第三方理財平臺上購買。投資者購買智能存款，需要籤兩份合同，一份是儲戶與銀行之間的存款合同，另一份是支取存款時候與信託公司簽訂的收益權轉讓合同。

智能存款模式的特別在於儲戶提取資金不是由銀行兌付，而是由第三方信託機構去兌付的，這也為何智能存款支持隨存隨取的原因，對於銀行來說，這筆資金屬於長期存款，因此可以給出高一點的利率，而對於信託機構來說，可以獲得更多的可交易標的。

智能存款在某種情況下，可以說是理財產品的替代品，畢竟資管新規發佈後打破剛性兌付，市場上不再有保本保息的理財產品，新的理財產品滿足不了客戶的需求，智能存款正好填補了這個空缺。

智能存款佔盡一時風頭，成為民營銀行的攬儲神器，不過隨著監管的加強，智能存款的收益率開始下滑，畢竟這種模式也不是無風險的，需要在調控之下才能降低風險，信託機構一旦資金不足，儲戶就不能正常的提取，這個需要控制一下智能存款的攬儲量。

還有就是銀行自身的收入能力，民營銀行放貸能力也很重要的，雖然民營銀行基本背後都有大企業的支撐，但是銀行自身的營收能力是實力體現的一樣，實力越強給到儲戶的保障越大。

最後，民營一年期利率5%的產品不可靠，一年5%必定會有很多人買入，民營銀行規模少，短短一年內兌付是很難達成的，一般民營銀行的存款產品在五年期才是正常的。

財經樂少

銀行研究僧

民營銀行存款的利率相比於銀行來說，存款利率還是比較高的，在現在全國有民營銀行有18家，也許很多朋友對民營銀行不瞭解，也不敢輕易存款在這些銀行，甚至有些牴觸，大多民營銀行成立的時間也不是很久。

存款進去裡面是否可靠，會不會跑路？

首先存款於民營銀行大家是不用擔心的，就像我們剛開始存款於支付寶那樣，非常擔心自己的錢會沒了，還是喜歡看著存摺或者卡里的數字比較好，才放心！

存款民營銀行是有保險保障的

根據2015年存款保險法保障，銀行破產最高賠付是50萬元，如果五十萬元之內存款銀行是絕對的安全，當然50萬以上也是可以存的。

民營銀行存款利率高首先是為了吸納存款，因為在當前民營銀行很多人都是不知道，甚至很多人都覺得網上存款怎麼可能，而且民營銀行線下網點非常少，甚至有些民營銀行都沒有網點。

民營銀行也是由央行和銀保監會批准，大家可以放心存款。

關鍵字: 可靠 民營 財經