因代為推介的私募股權基金產品到期無法兌付，引發消費者投訴，廣發銀行被中國銀保監會消費者權益保護局通報。
中國銀保監會官網
今日，中國銀保監會消費者權益保護局在官網上發佈2019年第2號通報《關於易安財險、廣發銀行侵害消費者權益案例的通報》，通報了易安財產保險股份有限公司和廣發銀行股份有限公司侵害消費者權益的案例。
《通報》指出，2012年廣發銀行根據其內部《私募股權基金（PE）代為推介合作產品方案》，在行內代為推介私募股權基金。該基金於2019年8月到期，出現賬面浮虧且到期無法收回投資本金及收益的情況，引發消費者投訴。
經查，廣發銀行存在5個方面侵害消費者權益的行為：
一是未按照監管要求,對客戶進行風險承受能力評估。該行無法向監管部門提供該業務推介客戶的風險評估材料。
二是未按照監管要求,妥善保管推介過程文件資料。該行無法向監管部門提供業務開展期間的相關宣傳單、短信、視頻、會議記錄等材料。
三是在對內部營銷人員的相關推介培訓材料中，未提及並分析基金產品可能對該行以及投資人產生的風險。其中“年化複合收益率：根據基金項目池儲備項目測算，該基金年複合回報率可以達到62%-71%……分紅措施：每年可分配利潤的90%並進行強制分紅”等內容，屬於存在誘惑性的表述。
四是在准入環節未能嚴格執行產品方案相關要求。該行於2012年3月29日審核通過產品方案，明確了該行合作機構准入、私募股權基金項目准入等方面的原則。經查，發現該行在合作機構准入及相關私募股權基金產品准入方面未嚴格按照產品方案執行。
五是在推介環節未按照制定的產品方案完全落實相關履職工作。經查，該行未嚴格按照產品方案制定客戶經理代為推介操作守則，並履行培訓、考核、暗訪、抽查等職責。
對此，廣發銀行方面向南都記者回應稱：“2012年，我行引入“中金潤合”及其平行基金，並在行內代為推介。該基金由中金創新（北京）國際投資管理顧問有限公司(簡稱“基金管理人”)發起並主動管理，於今年8月7日到期，截至目前處於賬面浮虧狀態。部分投資人要求收回投資本金及收益，多次向基金管理人及我行表達訴求。”
廣發銀行表示，在接到投資人訴求後該行非常重視，一是認真梳理業務流程，全面核查基金引入、推介等過程中的行為；二是保持與投資人密切溝通，全面收集投資人訴求；三是多次督促基金管理人重視投資人訴求，切實維護投資人權益。
今日中國銀保監會消費者權益保護局發佈通報，指出該行在代為推介該基金過程中存在的不當行為。對此，廣發銀行方面高度重視，嚴格按照監管要求，做好以下幾方面工作：
一是認真貫徹落實監管通報要求，壓緊壓實主體責任，本著實事求是的原則儘快查清事實，本著依法合規、對歷史負責任的態度妥善處置。
二是針對通報中涉及的問題，一方面繼續督促基金管理人維護投資人合法權益，切實履行基金管理人職責。另一方面充分協調基金管理人、投資人等相關方，研究制定相應的處理方案，及時回應投資者關切點和訴求。
三是全面貫徹落實銀保監會關於銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治的工作要求，深入開展自查，舉一反三，強化機制建設，切實改進消費者權益保護工作，從源頭上防範類似事件的發生，為社會各界提供更優質的金融服務。
採寫：南都記者 田姣
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