把20萬元存成銀行定期，我認為選擇三年期限，比五年期限更適合一些。原因有以下幾點：

一是三年期限和五年期限利率相同或相近

我們先來看一下現在銀行利息的計價規則。我們國家近些年，利率市場化的進程越來越快。一開始是貸款利率市場化，接著是外幣存款利率，第三是人民幣存款利率也市場化了。

在人民幣存款利率市場化之後，各家吸收存款的商業銀行，可以在人民銀行同檔次、同期限存款利率的基礎之上，自由決定利率標準。

既然大家都可以自己看著辦，那就按自己的想法來唄。於是，各家銀行的存款利率就不太一樣了。

這其中也包括三年期限和五年期限的定期存款利率。經查詢，工農中建四大國有銀行，三年期限定期存款和五年期限定期存款，利率全部為2.75%。

而其他中小銀行，有一樣的，也有相近的利率。比如，光大銀行，三年期限為2.75%，而五年期限為3.0%，兩者相差0.05個百分點。南京銀行，三年期限3.15%，五年期限為3.30%，兩者相差0.15個百分點。

二是三年期限的流動性優於五年期限

三年期限和五年期限，中間差了兩年。在這兩年期間，如果存款人急需用錢，就需要提前支取，或者是存單質押，辦理貸款。不管是通過哪種方式， 都需要支付相應的對價。

比如，提前支取，是要損失一部分利息的，銀行再怎麼給優惠，也不可能按照原來定下來的利息來支付的。

如果辦理質押貸款，雖然能解決流動性的問題，但也需要支付相應的利息，增加財務負擔。

總體來看，五年期限不確定性太多，變數大，假設三年和五年期限利率相差較多，這麼做也許是值得的。但從綜合收益和流動性綜合來考慮，存五年期限不太划算。

三是銀行也不太願意辦理五年期限的存款

銀行對長期性存款的態度是又愛又不愛。對於這一點，我們從三年期限和五年期限存款的利率上就可以看出來。我們可以看到，國有四大行，全部三年期限和五年期限是一致，這肯定是有原因的。

利率市場化以後，利率已經存為銀行調節存款的工具。銀行把五年期限和三年期限放在一個水平上，說明了什麼？說明銀行更希望要三年期限的存款，而不是五年。

畢竟五年的時間裡，銀行不能確定的事情太多。如果利率變化較大，新利率調整高了，對存款的客戶不利；如果利率調整低了，對銀行不利。

長期性的存款，對銀行財務負擔不小，對經營利潤也是考驗。所以，銀行是希望存期短一些才好。

關於存款期限的一點建議

總之，20萬元如果選擇存款期限的話，我個人建議選擇三年期限的。而且，20萬元已經達到了銀行大額存單的起存金額，如果感興趣的話，可以瞭解一下銀行大額存單。

銀行大額存單三年期限的利率，中小銀行是比較理想的，有些銀行可以達到4.2625%。

同理，大額存單最好不要考慮五年期限的，因為銀行發行五年期限的大額存單比較少，利率也和三年期限相同或者差不多。