“杞人憂天”想的太多了，存款是沒有啥問題的，反而是有些舊體制的信用社，才讓人擔心呢。
大家只看到高息攬存的民營銀行，怎麼沒有看到高息放貸的民營銀行呢？只要存在利差夠，銀行永遠是賺錢的。
德先生在銀行做過多年管理，給大家講講銀行貸款的奧秘。
民營銀行因為規模小，底子薄，也只有不多的線下網點，或者沒有線下網點，所以大部分都是在互聯網上經營業務。面對的客戶一般是個人或者中小企業，經營的產品也一般以個人或者中小企業信用貸款、消費分期貸款以及抵押貸款為主。自然走出不同的特點
1.銀行存貸款利差大約有多少才能保證運營？其實在金融體系內部也有著一個相對成熟的經驗數字。按照國際巴塞爾銀行協議，一家中等規模的銀行，一般只要存貸款利差超過3.5%到4%之間，銀行就有錢賺。
舉個例子說如果吸收存款的成本在於4%，那麼貸款平均成本在7.5%到8%以上就可以賺到錢了。如果監管要求更加嚴格，提取的存款準備越高，再往上略微上浮一點就可以了。大家是不是很吃驚，原來銀行賺錢不是那麼難。大家可以看央行頒佈的銀行存貸款利差表，就會發現就是這麼一個事兒。
2.監管部門對於銀行貸款的壞賬率指標管理比較嚴格，一般是要求壞賬率控制在1.5%之內。在很多大銀行以及股份制銀行，所做的針對個人貸款業務都已抵押擔保保證業務為主，所以貸款風險都不大，但是利率相對能放得比較高，個貸業務其實在銀行內部高利潤業務，但是就因為規模總體會比對公業務要小得多，創造總利潤就會少很多，所以一直不能有效提升針對個人和小企業貸款業務的重視性。
3.民營銀行反而反其道而行之，因為他們成立時間短，已經很難從大銀行手中搶到大量的對公業務，也在對公業務上沒有更多的綜合優勢。從而針對個人貸款業務就是他們經營的重點，這才是真正掙錢的創造高利潤的業務部門。雖然逾期率額壞賬率會比較高，但是由於利差巨大，相對沖抵了這方面的損失。舉個例子說:
個人信用貸款一般利率都在10%以上，而綜合存款成本一般在4%，可以獲得利差收入6%，這樣就比大銀行多能收入2%以上的超額利潤，即使不良壞賬率提升0.5%~1%，它仍然可以賺的比大銀行更多。
4.現在17家民營銀行，我們可以看一下微眾銀行和網商銀行的經營數據。微眾銀行營業收入100億元，淨利潤達到25億，被稱為最能賺錢的民營銀行。網上銀行營業收入62億，淨利潤6.7億。
想看看他們的客戶數據，微眾銀行有效客戶超過1億人，72%以上的借款人單筆借款成本不足100元，依靠微粒貸，微業貸這兩個產品服務中廣大個人用戶。
5.有著這麼高利差的貸款產品，有著這麼好的經營利潤，又是通過互聯網進行獲客和管理，不斷降低著經營成本（設置線下櫃檯和支行，其實對於經營成本是個最大的壓力）。所以他們的利潤率才會超越所有大銀行。
在這種情況下，高息去吸收存款，進行存款爭奪，會有什麼擔憂嗎？其實存款儲戶一點也不兇擔心，除去央行的存款保險保障制度，可以保護50萬之內存款安然無憂，他們新型銀行的經營特色和高利潤也是保障著存款不會出風險。
其實反而是那些還沒有改制的農信社以及剛剛改制的農商銀行，才有一定的經營風險。他們的壞賬率，人員負擔、線下網點增高的經營成本是拖累不能改造為新型銀行的重要方面，同樣那些銀行的人員水平也需要持續提高。
總結一下:新型民營銀行的生存是沒有問題的，依靠科技和系統力量，經營成本率是逐漸降低的，高息存款即使同大銀行搶奪存款的競爭利器，也是保障他們未來不斷擴張個人貸款業務的動力。存款戶可以放心，只要是國家批准的銀行，見著高利息大膽去存，不用擔心。
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