蘇楓櫻

生命不息消費不止，收入趕不上消費怎麼辦？只有負債

不可否認從改革開放後國民的生活水平得到了極大的提高，無論是從物質還是精神上都獲得了極大的成就。但是相比於60年代的朋友的消費觀念，有多少花多少來說。70、80、90後的消費觀念發生了極大的變化，負債消費已經成為趨勢。簡單點就是，基本上多數的80後身上或多或少都有幾張信用卡。那麼為何負債的人越來越多呢？而且負債越來越高呢？幾點觀察：

第一、上世紀90年代以前人們的收入水平與消費水平是基本持平的，有多少錢辦多少事是當時的主流。之所以當時出現這樣問題的原因，一方面是人們的收入渠道比較少（農民就是種地，城鎮職居民就是上班）；一方面就是當時的物資不夠豐富；無論是日用品還是其他都不夠豐富。但是隨著改革開放後，工廠增多人口流動加速，收入增加，各種商品進入市場，人們的消費熱情被打開。自從就開始了“生命不息，消費不止”的生活。

第二、有房才有家的傳統思想下，房價的快速增長使得人們的購房成本越來越高，負債佔據了不少一部分。已經有不少消息指出目前房貸開支已經逐步佔據了不少家庭主要開支的60%以上，過高的開支導致了基層人們的消費能力不足，人們消費意願降低的情況下肯定會影響經濟增長。

第三、維持經濟增長的三駕馬車，消費佔有越來越重要的地位，為了維持經濟增長金融部門發行類似於信用卡這樣的負債型消費也是必然。隨著人們消費觀念的日益改變，人們超前消費的意願愈發強烈，隨著信用卡類產品的逐步普及，超前消費低還款已經成為趨勢。簡單來說就是，人們的收入增長永遠趕不上消費支出的增加。這樣的情況下，勢必會導致負債越來越多。

負債高，收入低會伴隨著幾代人，提高自身收入才是根本

從近幾十年來我國實行的都是相對寬鬆的貨幣金融政策，只是說為了解決房價過高問題才今年開始實行穩健的貨幣政策，這也是為何包括房企在內的很多行業感覺到壓力大的原因。甚至在某些城市已經不允許信用卡類大額消費，其實主要目的還是為了防止資金過多流入樓市。高負債、收入低的時代背景下，努力提升自己能力提高收入才是根本。幾點觀察：
第一、房產、汽車等大額商品成為消費必需品後，其高價格開始傳遞到各行各業，勢必導致消費提高。昨天剛發表了一篇文章，簡單來說就是房價上漲會導致其他商品上漲；這種市場經濟下的關聯性是任何措施都阻擋不了的。所以，在如今時代背景下各行各業都存在高消費的情況，只是說房產和汽車的表現比較明顯而已，讓大家“肉疼”了。

第二、合理負債還是我要跟大家分享的觀念，負債不可怕，可怕的是不合理。無論是從富豪還是社會上所謂的成功人士，基本都有合理的負債。因為也對於我們的負債率提出了明確的要求就是50%以內。解決高負債的方法只有兩個：降低負債和提高收入水平。很可喜的是如今我們生活在互聯網時代，具備了很多獲得兼職收入的機會。

綜上，當消費習慣這個“潘多拉”魔盒被養成後，大家就會習慣於此。正像很多互聯網企業（美團、滴滴打車等）開始進入市場都是先培養人們的消費習慣一樣（哪怕是進行大量補貼）一旦養成一個固定群體的消費習慣，那麼收益就不成問題了。各位覺得呢？原創不易，喜歡記得點贊、轉評、關注，更多優質內容繼續貢獻中。

勇談房產經濟壹貳叄

今天跟一位朋友閒聊，說起收入話題，得知青島某三甲醫院的在編護士一個月收入都要1萬元，而護士長更是能拿到1.5萬元。相對於車間工人不過4000元的工資，這實在是一個有點嚇人的數字。

負債的人越來越多，一個是社會分配問題，一個則是房價上漲帶來的直接後果。

房價上漲，推高個人生活成本的同時，也推高了企業成本。普通人為了能租得起房買得起房，會隨著房價上漲提出更高的薪資要求，利潤微薄甚至已經虧損的企業難以滿足需求，自然會越來越難招到人。年輕人為什麼不願意再當工人，一切唱高調的行為都是不靠譜的，工資低社會地位低是唯一原因。

中低收入人群為了買房湊首付都要掏空六個錢包，揹負債務實屬必然。至於大學生和初入職場的年輕人，還未認識到江湖險惡，消費上沒有節制，不懂得量入為出的道理，為了享受更好的生活透支負債。

對於行政事業單位來說，在經濟體中處於絕對優勢地位，旱澇保收，工資看著不算多，如果加上遠超普通企業水平的公積金和社保繳費，基本處於社會薪資較高水平。利潤較高的行業，比如信息產業和金融行業，工資水平都很高。至於那些門檻較低，競爭激烈的行業來說，利潤有限，漲薪難度就大，員工生存條件就更差一些，自然會更容易負債。

貨幣增速是非常快的，堪比高鐵時速。大量貨幣進入房地產市場，還有一部分投入基建。對於有能力或者有人脈輕鬆拿到項目的公司來說，利潤豐厚不在話下，旗下員工自然也能享受高薪。

某些國有企業能夠更輕鬆拿到貸款，即使還不上了也可以進行債轉股消化債務。可以說正是由於沒有太大的還款壓力，才使得這些企業過於依賴貸款，狂飆猛進，有的佔領了更多的市場，有的則產生一堆壞賬，消耗了大量社會財富的同時，也使得民營資本生存難度增大。

說的比較零散，但是基本的意思已經大致說到了，下面總結一下。

1、物價持續上漲，擁有定價權的企業斬獲了豐厚的利潤；

2、稅收漲幅超出了GDP增速，這是社會財富重要流向，也是在編人員收入和福利的保障；

3、80%的家庭財富都已經集中到了房地產上，小小的房子成為居民家庭負債激增的根源；

4、能更容易拿到貸款的企業，和更容易拿到大項目的企業，在社會分配體系中的比重在增大，吸收了大量資本；

5、金融行業利潤快速增長，數十家公司利潤能夠佔據A股半壁江山，說明社會財富大量向金融行業集中；

財智成功

我們很多人相信有錢人貸款，而沒錢的人存銀行。為了讓自己至少看起來有錢，人們開始學富豪，貸款也把自己搞成一個負翁。當然這是一個笑話而已。

人們不過是中招了罷了。

先給一則消息。

首先負債的人越來越多了，這恐怕是一個無可迴避的現實。

而現實是怎麼產生的，這才是我想說的重點。

今天的銀行業碰到了一顆顆很大的雷。那就是核動力寬鬆所帶來的結果，企業債債臺高築，很多企業幾乎都沒有辦法歸還。但是企業債要是不倒，那就得給利息。實際上銀行連利息也是拿不到的。一家每年利潤到不了1個億的企業，借債有500億，它怎麼能拿的出利息。所以，即使有利息也只能是賬面上的，永續債不是一個恆定數，而是一個逐年增加的數字。這就是我以前的文章中指出的，放水要是沒有壞處，那麼今天就不會有法幣這回事了。

那麼銀行還得活著啊，還得吃飯啊，那得想點辦法。首先是搬運槓桿，把政府的，企業的槓桿，騰挪個地方，那就是通過房地產，將槓桿轉移到普通人群中去。因為企業債已經滿滿了，它們也不可能還錢，更不可能還利息。你要來硬的，那就直接不兜底。不兜底不保本，那是要出亂子的。我們看到幾個栗子之後，這些情況依舊沒有擴大。那就是有理由的。而老百姓的債務，你不還試試。據說這一手下去就是40萬億以上了。對於一個90萬億的GDP來說，44.44%。這兩個數字都是毛的，我想沒必要精細化。說個大概就可以。

房貸的好處是銀行有了一個利潤的來源。按照5.5%平均的年利息，這40萬億借款總額就帶來2萬2千億利潤。2018年上市的銀行，當然也是銀行業裡面的90%左右了，總的利潤是1.5萬億。它們還需要養人，養樓，和日常開支。所以，你可以大致估計出，誰幫著養銀行了。

而2萬2千億的利潤之下，它還得考慮發展。那怎麼搞。信用貸。按照上面的新聞資料，我們普通人的貸款佔GDP為48%，那麼也就是還有3.555%的部分來自信用貸。大致是3.2萬億。你知道我為啥要先上一個新聞給你看看了吧。

當然這3.2萬億依舊不會是信用貸的總額。因為中國的事情，搶食的人總是有，數量還不少。360借款知道嗎，百度還有貸款知道嗎，花唄，借唄，統統唄。各種網絡貸款平臺還要有個數目。這部分的數目到現在還沒有公開過。自己猜去吧。

把貸款盯住個人，那是為什麼呢。

答案很簡單，其他地方找不到利潤了。而且還有可能虧掉本金。180萬億的M2，要是有300萬億的債務總額。那就代表著，錢已經不能再運動了。如果把新派下來的錢，再送去給負翁，那麼印再多也是不夠了。然後，廣告，硬的軟的，就衝著你來了。中招了沒。哈哈。

不管你中招沒，實際上有44萬億以上的錢是中招了。

一個房貸，我們說買房子的想著10年後，20年後，房子翻番。而實際上一個20年以上的貸款，還款本息就是170%以上，要是30年貸款的話，差不多就是200%。也就是拋去20-30年後房子的折舊，這個房子想賣出200%的價錢，幾乎等於痴心妄想吧。

一個消費貸，或者叫信用貸。那就相當於在你的收入上給搭上了一個補丁，通過這個補丁流走了一個費用率。大致是2%-5%的收入叫銀行費用或者利息給吃掉了。

所以，今天的人沒錢，道理很簡單，不是想著買房子發財，就是想著當一回負翁。而錢只是叫銀行，或者其他貸款平臺拿走了。

我只想說，兄弟呀，你廣告看多了中招了。

大舟財經觀

學過會計、財務，或者瞭解一點會計知識的人都是到，對於錢，也就是貨幣的核算方法，每個自然人、每個單位、組織、企業都有一張資產負債表。

這張表大致就長這個樣子，哪怕是國家、央行它的資產負債表都是這個樣子的。

現在，舉個例子，假設你買了1套價值100萬的房，其中首付20萬，貸款80萬，又貸款買了一臺車價值20萬，首付5萬，貸款15萬。那麼在你的資產負債表上怎麼體現呢？

買房買車前，你的資產負債表是這樣的：

這個時候，你沒房也沒車，但有25萬的存款。注意，這個時候你是沒有貸款的，也就是說你還沒有負債！

然後，當你買房買車後，你的資產負債表就變成這樣了：

這個時候，你有房有車了，但以前25萬存款沒了，被你買房買車花完了。但這個時候開始，你就開始有負債了，負債總額95萬。

這是不計利息的資產負債表，如果算上貸款利息，那就成為負資產了。

房貸按30年計算，到期總共支付的利息也就跟本金差不多了，這樣計算後的淨資產是-55萬。

對吧，看清楚，買房買車前你有25萬的存款，買房買車後25萬存款沒了，還欠了銀行95萬的貸款和80萬利息要還，要還30年。此時，你已經擁有的了房產和汽車這兩種資產！

簡單來說，就是人們通過負債（貸款）來滿足自己的物質需要（房子、車子），同時承擔償還貸款本金和利息的責任。

哦買噶，看看，這張表示怎麼變化的吧。本來手上還有25萬存款，也是25萬淨資產，這以買房、買車一折騰下來，不但25萬存款沒了，還成了負資產55萬。

咦，發現沒有，25+55是不是正好等於貸款利息80萬？

是的，沒錯！為啥負債的人越來越多，因為要生活啊，要買房啊，要買車啊，除此之外你還要吃飯啊，旅遊啊，天啊，不上上班掙錢哪行啊！

錢都去哪了？這幾張表很清楚的告訴你了，錢去了銀行了，以利息的形式！

額，不知道大家看懂沒有，列一列資產負債表，突然感覺普通人的生活真是太不容易了，銀行就個吸血鬼，但是要是沒有銀行這個吸血鬼，很多人將會沒有房子、沒有車子！

不說了，只能奉勸大家理性消費吧，不要動不動就去跟銀行借錢，很貴的！

最後，如果您認同筆者的觀點，請加關注並點贊。謝謝您的支持！

銳眼財經

當今社會負債的人的確是越來越多了，這主要有二個原因：一是社會貧富差距拉大，中低收入群體的消費需求也在同步上升，舉個例子，有錢人可以輕鬆買臺蘋果手機，無需貸款，而低收入群體或者在校學生也想要一款高檔手機，就可以通過分期付款這種負債方式，也能提前實現購物目標。

二是，現在各種貸款方式有很多，除了向銀行借貸之外，還可以向小貸公司、P2P借貸，實在不行連校園貸、地下錢莊都可以高息貸款給你，現在可以借錢給你的地方越來越多。不像七八十年代，除了親朋好友之間借點錢，其他地方你想借錢，也沒人借給你。

所以，現在負債的人越來越多，主要是人們負債的理念發生了改變（過去的人不敢欠債，生怕還不出），為了提前享受到某件商品，可以提前通過負債來達到目標。實踐證明，居民適度的負債有利於促進消費，擴大內需，推動經濟的發展。但過度負債，就意味著透支了未來，反而會影響到社會穩定和金融安全。

現在問題來了，那些負債的人，都會把錢放到哪裡去了呢？首先，房地產。我國這些年貨幣超發，資金主要都流向了房地產領域。目前，居民家庭資產中，房地產佔據77%，而其他金融資產只佔到23%。這意味著，居民把大多數的錢都投向了買房置業上面了。今年上半年銀行一半的貸款資金都流向了房地產業。所以，家庭負債主要在房產上面。

再者，車貸，現在很多家庭在買了房之後，還要買車子。當然，很少有人一次性付清的，多數年輕人喜歡車貸分批付清。預計2018年中國汽車金融市場規模將達到1.39萬億元，增長率為19.2%。所以，車貸市場又是銀行與非銀金融企業爭奪的主要戰場。

除了車貸之外，現在很多人在購買大型家電時，也喜歡分期付款，比如電視機、電冰箱，雖然也只有幾千元，但是對於月光族來說，一時半會也拿不出來，而通過分期付款就可以解決這個問題。對於現代家庭來說，負債是一種時尚選擇，無債一身輕倒是被認為是比較呆板的生活方式。

最後，校園貸和現金貸。現在一些在校學生，他們並沒有工資收入，卻喜歡大手大腳花錢，每個月錢不夠花怎麼辦呢？就只能是拆東牆補西牆，要麼信用卡透支消費，要麼借了校園貸或現金貸大肆揮霍，出了事情就由父母來替他們還債。這些人借錢只圖眼前快活，被討債公司追上門來時卻傻了眼。

最近幾年，負債的人越來越多，這既有受到西方消費金融理念傳入中國，也有社會貧富差距拉大，低收入群體要追求提前享受只能走負債之路，更有現在個人融資渠道的通暢，不同收入群體大多都能借得到錢，要是沒人肯借錢給你，也何來個人高負債之說？不過負債要量力，適度負債有利於促進消費，而過度負債會導致社會不穩定以及金融體系發生危機。

不執著財經

作為一個財經工作者，這個問題的確比較大，要準確回答的確有一定難度，但如果只要仔細思考，認真分析，就不難發現這個問題背後的深刻社會根源及社會資金的基本流向。

先來回答第一個問題，為何負債的人越來越多？這個問題其實非常簡單。高房價、高教育支出、高醫療費用、高養老支出，這幾座大山壓在普通民眾頭上，如何負責不高？尤其是購買一套房子就要掏空前輩六個親人的“錢袋”，還要揹負鉅額的銀行貸款；而且現在的撫養成本也不斷高企，培育一個小孩一、二線城市需要花費150萬元至200萬元，三、四線城市需要花費100萬元至150萬元，這個價格還在不斷攀升，很多的普通家庭為了培育一個孩子就得將自己的大部分收入消耗掉。

而且，目前的工作也是越來越難找，隨著實體經濟的不景氣，能夠找到比較理想收入的工作崗位也越來越難了。一邊收入增長有限，一邊開銷不斷提高，何時負債的人不越來越多呢？

尤其，貨幣在不斷增發，物價水平在不斷高漲，民眾的收入增長幅度遠遠抵押不了物價上漲的水平，在這樣的生活背景下，負債的人數緣何不越來越多？

至於問到錢都到哪兒去了？我可簡單地梳理一下：一是政府通過大量賣地獲得土地財政收入，然後通過房地產開發商的高房價，將民眾個人錢包的錢掏空。二是各類稅費負擔較高，所有實體企業的利潤有相當大一部分流向了財政腰包，現在是中央政府財政收入大，而企業利潤薄。三是大量的社會資金、銀行貸款等不斷流向了國有壟斷企業及其他利潤高的企業，使得民營企業及普通的錢越來越少。四是教育收費、醫療收費越來越貴，大量普通民眾的錢流向了這些行業的錢包，變成了大學老師、醫院醫生的高收入，但這些人群在社會總人群中的比例是極其低的一部分。五是社會收入分配機制不健全，導致收入分配不公現象加劇，使得社會貧富分化嚴重，百分之八十五的人只擁有百分之十五的財富。

在這樣一種社會資金流向及收入分配格局下，負債的人如何不越來越多呢？

開偉觀察

我們從幾個群體中去分析一下：

1、做企業或者做生意的

這個群體近幾年也是負債增加，在老賴的名單中也是有一席之地，企業負債的情況有哪些？筆者就曾經接觸過兩位負債的企業家。

故事1：

張總是在長三角一帶做工程，這麼多年下來也賺了一些錢，工程這幾年儘管已經走下坡路了，但是每年仍然能夠恭喜相當的利率和現金流，在3年前的人工智能興起，張總也想著企業轉型，做了一輩子的工程總想做點有技術含量的事情，況且張總原本就是技術出身，後來陰差陽錯做了工程。做人工智能就選擇人臉識別技術，可以應用在機場、車站等公共領域，而張總這麼多年做工程積累了不少的政府關係資源。

於是張總便開始組建團隊，事情就開始做起來了，很快，就有人來準備投資了，但是張總想把產品做好後能有更好的估值，於是就拒絕了對方的投資，時間就這樣過去了1年多，團隊也越來越大，支出越來越大，但是產品出來了，也在一些地方做試點應用，但是就是沒有簽單，幾千萬的投入，全靠工程來支撐，最後無奈之後把房子抵押了，再繼續維持，這個時候也找過投資，但是經過前幾年的資本泡沫，現在機構普遍募資不足，投資也謹慎了很多，而人臉識別由於一哄而上，早就是一個爛大街的項目，於是融資無望，最後把家裡的車子也抵了。

最後一次見他的時候，還是找我籌劃融資的事情，但是事情不可為，勢已去矣。之前有過一個投資人準備投資，但是技術團隊對股份的要求沒有談攏，最後投資擱置。再到最後就是裁員，把辦公室搬到更便宜的地方，還在苦苦支撐。

張總肯定是負債的，資金去哪裡了？都用來投資項目，招聘員工，都是高技術人才，在沿海一二線城市的工資可不低的。錢都是這麼花掉的，再一個就是後面他開始貸款了，利息肯定少不了，尤其是後面如果向社會貸款機構融資，利息更是高，這些利息自然是進入了貸款機構的兜裡，以及貸款的業務人員。

故事2：

李總夫婦是在中西部地區的一個三線城市，做汽車零部件的生產製造，當年也是地方的風雲人物，無論是當地政府還是當地的企業界都是頗受尊重的。前幾年興起的借貸生意，李總夫婦去把錢投給別人，別人給與穩定的回報，而且非常可觀，持續一段時間後，不僅加大了自己的投資，還向身邊的親朋好友融資，再一起投下去（這種遊戲儘管在江浙地帶玩了很多年內了），最後對方的錢沒有再返回來，因為資金鍊斷了，而李總夫婦的本金拿不回來了，關鍵還有親朋好友的資金。

最後公安和法院介入，欠款總額大概2個億，組成了債權人一起協調，能賣的資產都變現還了債權人，兩口子被監視居住在工廠裡面，專心經營廠子，然後還債，我們見面的時候，他已經這樣生活快1年了，不知道什麼時候是個頭，每個月的利潤都還了債務，這個不到1000萬淨利潤的工廠，要還清債務真的是要等到入土的一天，但是除此別無他法。

李總的錢去哪裡？他自己也沒怎麼消費，是對方拿著他們投資的錢去用了，要麼是再次投資了，要麼是消費了。

2、個人

張三年近40了，正當年壯，事業小有成就，房車都有，聽朋友說投資一個項目很賺錢，每個星期都有固定 回報，觀察一段時間後，就決定加入了，剛開始投了幾萬，回報穩定客觀，於是就投資了幾十萬，再後來投資上百萬，同時也把身邊的朋友帶了進來，一則大家一起發財賺錢，一則是能夠拿到提成。

正在大家很高興的半年後，錢突然就沒有返還了，張三去問，對方說是系統計算問題，不用擔心，過來幾天後還是拿不回來了，這個時候發現越來越多的人在討論這個事情了，事情最後真相了：項目崩盤了。所有的錢都拿不回來了，之前賺的錢也都投進去了，關鍵還有被自己帶進來的朋友的投資。

積蓄沒有了，還負債了，那麼這些錢去哪裡了？當然是這個項目的每個環節都分到了，而項目最終的控制人才是拿到了大頭，他們給你看的豪車、豪宅、美女、遊艇等等都是這些投資人的錢。

小李是90後，工資收入三五千，但是喜歡名牌，喜歡旅遊，於是就刷信用卡，最後再借網絡貸款，最後發現錢還不上了，債務越滾越大，無奈最後只好讓父母來償還，甚至要變賣家裡的房產。

至於錢去哪裡了，你的錢總有人在消費和揮霍。網貸的從業者的高收入，可能比正常的金融機構的從業人員的收入還要高。從業人員數萬的月收入來自於哪裡？高級管理人員和控盤人的豪華消費來自哪裡？

3、房貸

最後不得不說的是房貸了，辦理了房貸的家庭，揹負房貸是少不了的，這個是很多家庭主要負債的來源。

截止2018年底，央行公佈的數據是，個人房貸餘額總額為25萬元。

房貸導致個人家庭破產的有多少？這個真沒多少，房貸雖然是個人家庭主要負債的來源，但是卻不是主要的風險，導致個人和家庭負債出現風險的往往是那些不知規劃的消費，和資金盤的投資。

壹號股權

原本社會就是二八法則，有錢人佔了一部分，絕大部分的長尾都是大眾家庭，但最嚴肅的問題來了:大眾創業，大眾怎麼創業呢？一下子就把大眾“在路上”~變成了“債路上”，創業不是大眾想象的那麼簡單，有錢就投點兒，不願意打工了，不開心了，找不到工作了，想急於賺錢，想當大老闆，反正你只要想你就能夠創業嗎？創業讓很多大眾家庭直接進入了坑！

而且，大眾創業所選擇的創業方向還是比較傳統，創業的形式還比較單一，更多的是開個小店，賣一個產品，無法面對全新的互聯網社交化生態型的創業模式，無法掌握如何利用小成本創業？無法有效地分攤創業風險，就連一個合夥制思維都弄得精疲力盡，怎麼辦呀？反而會依賴於各種第三方事物，各種被欺騙，各種被套路，被那些騙子稱為韭菜，而自己不以為恥，反以為榮，張口閉口把自己當成韭菜！

錢越來越難賺了，增量經濟變成了存量經濟，在存量經濟的時期，富人越來越有錢，窮人越急於賺錢，大眾創業加重了窮人負債

我是孫洪鶴，每天都會抽出時間的給大家分享一些熱門的問題，用這種方式跟大家交朋友互動， 希望在這個平臺咱們能夠多多的結交一些價值觀相同的網友吧

孫洪鶴

與其說負債越來越多，不如說說負債的人有哪些

負債已經成為一種日常經濟活動的行為之一。

一、做生意的人

做生意的人，極少沒有負債的，而做大生意、大投資和做小生意帶來的負債，往往是完全不同的結構。

大生意負債：例如房產企業等，這是一種資產槓桿，為了讓企業快速擴張，但是隻有資金不足的情況下，進行負債。因此這些錢就去了企業投資的項目，以及各種項目成本。

小生意負債：小生意負債很單純，就是賺不到錢，經營困難，所以要借錢。負載的錢幾乎都是經營成本導致的。

當然老闆挪用資金導致的，這個就是老闆問題了。

二、高收入人群負債

高收入有兩塊，一個經商，一個是打工的高收入。

高收入群體負債中，經商這塊的，往往是因為投資項目失敗等導致，最簡單的是就賈躍亭。錢去了項目，項目的各種成本吞噬掉了錢。

若是打工的高收入卻有負債，這個群體負債的人很少，大部分負債都是各種房貸、車貸等導致。也不排除自己心血來潮去創業，結果為經驗買單的情況。

一般來說，高收入只要自己不去沾染到賭博這些，其實生活很滋潤的。

三、低收入人群負債

我們大部分人都在這個區域內。

低收入人群負債結構很複雜。其中房貸是很多家庭的負債。

但是因為現在物價高，而收入不增，就導致生活成本上升。很多人會說，那就降低需求啊，不要去高消費啊。

很明顯這是一種偽命題，古語有言“由儉入奢易，由奢入儉難”。讓已經習慣了城市各種生活的人，降低生活標準？這是一種笑話。偶爾還可以，但是嘗試到了負債能讓自己回到各種舒適的生活，又有幾個人能出來？

所以這些負債，更多的是去了日常消費，日常開支！

最後

很多人已經形成了歐美人群的消費水平和消費理念，但是物價水平卻不是歐美的標準。負債人群，更多是悲哀的。

海哥說險

負債的人越來越多主要因素是國家經濟增長需要，鼓勵人民負債。

負債人群越來越多的根本原因是銀行等金融機構的支持。這離不開國家層面的需要。

為什麼國家需要人民負債？

國家經濟增長的三駕馬車，消費、投資、進出口。而其中動力最為強勁的為消費，消費佔比達到了68%。

而這三駕馬車投資準確講是國家基建，改革開放以來各地基建遍地開花，地方政府負債累累，已後繼無力。進出口貿易方面，我國在高科技領悟起步晚，現在還不能在國際市場競爭。出口以加工，製造業低利潤商品為主，而創意、設計、精密儀器、醫療設備、國際物流都被歐美、日本等國家把持。

每年7%的經濟增長率，如何保持。消費必須強勁，人民收入增速慢怎麼辦，提高全民負債。

鼓勵負債，百姓有錢催生物價上漲。首當其衝的是房子，居民負債的70%以上都用於購買房屋。

市場經濟的原理就是，所有參與其中的群體一起負債，通過透支未來的資金實現提前享受未來的生活。

群眾負債購房、企業負債建房、銀行負債放貸。所有參與其中者都已經透支了未來！

關鍵字: 房產 財經 負債