我们以前只听说过企业破产，如果企业申请破产，企业所欠的债务也不是就全部不用还，要将企业的所有财产清理登记，然后分配给债权人、偿还欠款，这对于企业而言，是一种保护。但对于个人破产，在法律上还是闻所未闻。但这种情况即将有所改变。破产法，将由企业破产延伸到个人破产。
随着经济的发展，人们的生活方式发生了变化。如今，年轻人储蓄的热情正在逐渐消退。不仅如此，还走向了早期消费时代。在国家贷款浪潮中，许多人甚至出现收入不足、债务沉重的情况。
事实上，提前消费的目的不是让人们成为欠债者。而是为了减轻生活的压力。你知道，在生活中，难免会遇到资金周转不畅，经常向身边的人借钱，相信大家常常是借钱的或者是被借钱的，总是因为各种各样的问题，闹得不欢而散。而使用提前消费，可以避免这种烦恼。
然而，住房、汽车、旅游、消费品贷款却在不断增加，许多人往往超出了自己的消费能力，从而背上了债务。根据有关数据，90后的人均负债约为12.79万。可以说，目前年轻人的负债率相当高。对于超前消费，还有许多人因为还不上，而成为“老赖”的欠债者。然而，现在，负债累累的人，有了一个新的转折点，这可以有效缓解债务问题。
7月16日，包括国家发改委在内的13个部门联合发布了《加快完善市场主体退出机制改革方案》，本文拟对个人破产制度的建立进行研究。企业破产，我们都知道，是资不抵债，申请破产后开始进入清算程序，用资产偿还债务，能够偿还的尽可能还，不够的，那么债主只能自认倒霉。
企业主不再与个人财产承担连带责任，也就是说，企业破产，那么债务就结束了。那么个人破产制度和企业破产制度会是一样的吗？如果你没有钱支付，你会申请破产，然后你就不用还钱了，变成一个老赖？
从程序上看，个人破产与企业破产并无两样。这也是债务人不能偿还债务，又不能与债务人和解。法院清算他所有的财产，并用它来偿还债务的过程。这种东西在欧美甚至香港都很流行。当年香港房地产市场泡沫破裂，演员张卫健和钟镇涛都申请了个人破产，因为他们买了太多的房子，最终无力偿还债务。
在个人破产期间，这些人不能拥有任何财产，也就是说，不能有房子不能有汽车，所有的收入都用来还债，生活只能维持在最低标准。在破产期满之前你不会被释放，你赚的钱将全部用来还债。这其实就是信用修复的一个过程，也可以说这是说个人破产是给你重新再活一次的机会。
从理论上讲，个人破产制度是可行的。然而，在这一步骤的实施过程中，很多理论都陷入了困境，而就我国目前的情况来看，最大的困难是平息债权人的愤怒“凭什么不还钱”，以及对利用这一套利行为的人的惩罚机制。根据国外经验，一旦一个人的破产被确认，除了少数必需品外，他所有的资产都会被拍卖，拍卖所得全部用于偿还债务。
此外，个人信用将会有十多年的破产，这就是我们常说的“个人信用”。在信用破产期间，你不能使用信用卡，不能借钱，不能吃超过200元的食物，不能买超过500元的衣服，甚至不能打车；如果债务人找到固定收入来源，就必须延期偿付。
那么为什么要推这个个人破产呢？由于个人在信贷中所占比例较高，承担着无限的连带责任，所以金融体系过于宽松，借给个人的钱一般都比较大胆，以发行信用卡的形式发放而没有经过适当的审计，抵押贷款银行也都是睁一只眼闭一只眼的。
其实从本质上讲，个人破产制度的引入保护了处于严重经济困难中的人们。在日常生活中，一些人在有限的心理压力下，面对他们的债务，感到无能为力，他们甚至会走上轻生的道路。但是，在个人破产制度下，就算资不抵债，也可以通过个人破产程序来释放压力。
然而，值得注意的是，个人破产可以免除债务，而不是说欠款将不会得到偿还。相反，法院将拍卖债务人的资产和债务来进行偿还债务。如果个人资产被拍卖而无法偿还，债务人未来的收益将受到监管，留下可以保护日常生活的钱，剩余的收益将用于偿还，直到债务还清。
虽然个人破产了，还是需要还钱。但是，它可以减轻欠债人的债务压力，避免了极端的情况。
个人破产制度的初衷应该是保护诚实守信善良的债务人，而不是恶意的债务人。因此，也应该引入一些配套制度，让那些试图“假破产”的人没有空子钻。个人破产制度对破产人员将采取一定的惩戒措施，这将对个人声誉、工作、生活等方面产生不利影响。因此，除非迫不得已，否则普通人不会轻易申请破产。
然而，该制度尚未得到正式推广。据报道，今年下半年将在部分试点城市试行。对此你怎么看？
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