記者 | 張曉琪
銀行II類戶正在成為銀行線上獲客、企業繞過支付牌照擴展賬戶支付功能的重要橋樑。
不久前，小米金融與建行簽署戰略合作協議，在小米錢包上推出了基於II類賬戶的“零錢卡”。今年8月，Huawei Pay與銀行合作落地基於II、III類賬戶的錢包餘額功能。
業內人士告訴界面新聞記者，II類戶應用已經從大型互聯網平臺，拓展到手機廠商，甚至一切有賬戶支付結算需求卻受支付牌照掣肘的企業。
“我們正在積極探索II類戶應用，做法是向有支付結算需求的企業輸出賬戶體系，這是網金部當前最重要的工作之一。“某股份行網絡金融部人士透露。
華南某銀行網絡金融部高管表示，該行的做法是以插件和接口模式輸出錢包和支付能力，同時結合企業需求疊加輸出交易資金見證賬戶體系。“這部分我們是在作為開放銀行戰略的重點來推動，與大型電商以及分支行企業客戶進行業務合作。”
自2016年開始銀行賬戶分類管理，互聯網金融消費信貸產品、電商平臺紛紛通過與銀行展開合作，以開通II、III類賬戶的方式實現支付結算功能。合作的邊界正在不斷延伸，除了互聯網巨頭，銀行正探索與不同類型的企業展開合作。
上述股份行人士告訴界面新聞記者，企業合作需求強烈。“企業想落地支付功能，但第三方牌照太難拿了。在沒有支付牌照的前提下，想要擴展賬戶支付功能，II類賬戶應用是最佳選擇。”
另一方面，備付金集中交存後不再產生任何利息收入，也令企業獲取第三方支付牌照意願減弱。“對企業來講，辛辛苦苦拿下支付牌照但沒有了備付金利息收入，不如干脆由銀行搭建賬戶體系，將資金存放在銀行II類賬戶，還能有利息收入。”他指出。
備付金集中交存後，銀行每年損失萬億規模存款。對於攬儲壓力越來越大的銀行而言，與企業合作後沉澱在II類賬戶的資金是一塊巨大的“肥肉”，促使越來越多銀行尋求與企業合作。
“大平臺要一家一家攻堅，大平臺也不會只和一家銀行合作，中小合作方也要積極去做。”上述華南高管對界面記者說道。
他補充道，獲客是開發II類戶應用的重中之重。銀行會實時識別外部平臺客戶是不是該行原有的客戶，如果是新客戶，則根據合作平臺場景選擇合適的賬戶類型，銀行最終目的是將優質II類戶客戶引到分支行開一類戶。
“II類戶的應用目前仍存在場景限制，由於存在額度控制、要求資金必須原卡進出，II類戶更適用於小額支付，目前還未實現真正意義上的全功能II類賬戶應用，這也是行業還在探索解決的部分。”他解釋道。
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