動漫小淘氣

負債在某種程度上確實可以作為理財。

下面我來簡單介紹幾個將負債作為理財而出現的幾個經典場景。

場景一：房貸

大家都知道房貸利率相對較低，公積金貸款的利率更是低到難以讓人拒絕。基本上只要獲得公積金貸款，就相當於是獲得了免息貸款，甚至還能讓借款人賺錢。

公積金貸款的利率為3.25%，貸款三十年。假設你手裡有錢，把你的錢買成銀行的大額存單，利率為4.125%。不僅公積金貸款的利息有了，還能淨掙0.875%。

這種負債，不是理財是什麼？操作方式非常簡單，門檻也比較低，只要有公積金，要買房，就能獲得。

場景二：借錢炒股

有些證券公司會給一些股民開通信用賬戶，供股民加槓桿來炒股。股票的風險我就不說了，大多數人都知道。是掙是賠，既有技術因素，也有運氣成分。風險相對較高。

股市行情好的時候，一年掙個20%很隨意，面對10%的借款成本來說，完全能夠覆蓋。很多人算準股市要漲的時候，就會借錢買入股票，擴大自己的收益規模。

這種方式風險極高，本人極不建議一般股民採用這種方式。但是它確實是一種將負債當做理財的場景。

場景三：借錢創業

沒錢，無法創業。篤定創業能盈利，那就借錢創業。創業雖不一定盈利，一旦盈利，可以超過借錢的成本。

這種借雞下蛋的方式，在生活中很常見。有的人借朋友，有的人借親戚，憑著一腔熱血開始創業。成功與否先不說。這種賭徒一樣的心態不值得提倡。

現在創業沒錢時常用的操作方法都是找天使投資人來給自己的項目投錢，而不是通過借錢的方式。不過這也是將負債當做投資的方式之一。

總結：

除了利用房貸，鑽一下利率倒掛的空子，將負債變為理財，其他的方式我本人都不推薦。

如果你覺得我說的有道理，歡迎關注我：銀行研究僧。

銀行研究僧

對於多數自然人或企業來說，負債其實就是一項資產，然而反過來，資產並不一定就是一項負債。只要有一點財會知識的，就會從最基礎的會計恆等式：資產=負債+所有者權益 悟透這一點。

所謂的理財其實就是理資產，負債作為資產的來源，所以負債就是一種理財，這個說法一點也沒有錯。

負債理財就在身邊

沒學過財會的，沒有資產負債表思維的，很容易將資產跟淨資產劃上等號。

自己買了一套房子，在外人看來，你如果有一套價值千萬的豪宅，肯定認為你的小日子肯定過的不錯，完全忽略了房產價值近七成都是銀行貸款。

一邊向銀行借款要走繁瑣的流程，可能需要支付額外的中介服務費；一邊還需要向銀行定期償還本金跟利息，就是看中了房產保值增值的特性，購買也是一種理財。

貸款買房這件再普遍不過的事，其實就很好體現了，負債也是一種理財的說法。

企業負債理財的三種類型

對於企業的運營管理更是如此，沒有哪一家企業可以說完全不負債，還能做大做強。負債在一定程度上也是企業信用的體現。多數企業的資產負債率將近60%以上，上市公司的負債率會更高，畢竟有良好的聲譽作為保障。

01 業務直接相關的被動負債

有一些與業務直接相關的被動負債，例如向供應商甲採購了一批貨物100萬元，給了公司90天的信用付款期，公司就可以將這100萬元去購買90天的理財產品來獲取收益，畢竟90天到期付給供應商的時候，不需要額外支付多餘的利息。

02 業務直接相關的主動負債

有一些與業務直接相關的主動負債，例如應付票據，一般在開票日後6個月（紙質）或1年兌付。

接著上面那個案例來說，假設90天到期之後，向供應商支付了一張100萬的銀行承兌匯票，一般情況下供應商不會立馬去銀行提示付款，懂行的都知道，如果沒到期之前，提前兌付話，就需要向銀行支付高額貼現息。

多數情況下都會再背書轉讓進行票據流轉，企業開具100萬的銀行承兌匯票時，一般只需要繳納一半左右的承兌保證金；商業信譽比較好的企業，都不需要繳納保證金，那麼就相當於100萬的資金又可以延長6個月流出公司，適當的選擇購買6個月以內的理財類產品。

03 業務間接相關的主動負債

有一些難以與具體業務直接相關的主動負債，欠供應商的100萬貨款到期了，公司短時間內沒有足夠的現金流用來支付，抵押貸款的抵押物比較優質，可以借到的金額要超過100萬元，假設是500萬元。

雖然可以簽訂一個總的授信協議的，在分次簽訂借款協議，來分期提款，但銀行的貸款審批流程比較複雜，耗時間。一般情況下，多數企業都會一筆頭貸下來。

剩下的400萬元，不能讓它一直閒著。如果實在暫時沒有其他用途，可以用於購買短期的流動資金理財，或是償還其他供應商到期債務，新建廠房擴大產能之類。

負債也是一種理財，隨處可見。

企業和個人都在這個社會之間進行交互，完全想讓資產就等於淨資產還是不太實

際的。發展好點的企業或個人，都是高負債率在運營。所以不要以為負債也是一種理財，難以理解，其實我們日常生活工作當中，隨處可以見負債理財。

財經奧迪特

朋友們好！

負債也是一種理財，不得不說你這樣的說法大部分時間都是正確的。只要你負債是良性負債，無疑算是一種理財，如果是惡性負債，那肯定就不算理財了。下面來分析一下。

良性負債算是理財

一般良性負債包括房貸和可控的信用消費。大家知道，買房子可以採用首付加貸款的方法來買房子，經過銀行對你個人資產，收入等情況進行評估後，然後以房產作為抵押，就能夠實現貸款買房的願望了。

一般來說，貸款還款額都要求是低於你的收入的一半以下，甚至最好是低於你的總收入的三分之一，因此，這樣的房屋抵押貸款整體上是良性的。

然後你通過銀行貸款買到了住房，這樣就算是一個非常好的理財了。畢竟現在你買到了房產，然後每個月可以省下來房租費用，而且每年房產的緩慢上漲，也能夠讓你獲得一些資產收益，雖然房產上漲一般很難變現，但是房產價格上漲，畢竟是總資產漲了，心裡面也是很美的。

因此，可以看出來，如果是良性負債，能夠讓你的總資產上漲，這樣的負債就算是一種理財了。

惡性負債是大坑

如果說良性負債算是理財的話，那麼惡性負債可能就是大坑了。一般高利貸等就算是惡性負債，一個不小心，可能就會把你的生活給完全毀掉了。

貸高利貸的時候，一般年利率可能高達36%以上，而且有的惡性高利貸甚至比這個利率更高，因此，你一旦陷入到這樣的高利貸陷阱的話，可能就很難翻身了。

而且高利貸還有各種各樣的套路，一不小心可能就會陷入進去。因此，對於高利貸一定要小心謹慎，千萬不要借。這可不是什麼好事情，萬一陷入進去，可能所有家底都要被拿走了。

因此，惡性負債絕不能算作理財，只能是算作大坑。高利貸算是惡性負債，一般情況下千萬不要陷入惡性負債的陷阱，那樣的話，可能你的家底一下子就被全部拿走了。這樣哪能算作理財呢。

綜上所述，良性負債可以算做理財，比如你貸款買房就是良性負債，可以讓你的總資產增加。但是惡性負債就是大坑了，千萬不要借高利貸，否則可能就是家破人亡。

睿思天下

從廣義的理財上講，毫無疑問，負債就是一種理財！

比方說，如果股市行情好，投資人則會通過銀行貸款、融資融券、民間借貸等多種方式，籌措資金，投資股票。這種情況，自然是理財了！

再比方說，樓市行情不斷攀升，為獲取利益最大化，也有不少投資人，通過多種途徑籌集資金，進入樓市，發揮資金扛杆作用。

類似情況舉不勝舉。因此，不難得出，只要負債獲得的收益大於，甚至遠遠超過負債成本，則便屬於典型的理財！

這類理財，顛覆了簡單意義上的傳統理財定律認知，因而在日常生活中，一些有超前意識的投資人，先知先覺，將負債獲得的資金加以靈活、巧妙運用。

若將負債資金掌握運用得好，則無疑能達到到"四兩拔千斤“效果，使負債的資金髮揮到極致！相反，若投資決策失敗，必然是雞飛蛋打，血本無歸！

雖然負債理財能創造巨大收益，帶來豐厚利潤，但作為既無任何經濟常識，又無基本投資理財能力的平常人家，我建議還是應謹慎選擇，或不選擇負債理財為好！

雲來如風

“負債也是一種理財”這種措辭純屬小額貸款機構忽悠人的戲碼，負債根本不能稱之為理財，不然那些負債累累的賭徒不都成了“模範公民”了 ？！

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理財，講究的是一種資產配置的方式，讓我們使用自己的智慧、財商、眼界、能力去恰當地管理自己的財富，使得資產具備保值增值的潛力，讓我們身上的現金能夠抵禦通脹，獲得更多增值的可能性。

負債，單純就是在借錢，或是因為控制不住慾望進行超前透支消費，或是因為貪婪在作祟，企圖通過左道旁門實現暴富（炒股、博彩），或是因為買房結婚，不得已而揹負債務。。。不管是怎樣的理由，都八竿子和理財、財富管理扯不上半毛錢的關係。

提出“負債也是一種理財”這樣說法的人居心叵測

1、混淆概念，刺激涉世未深的年輕人。不少初入社會的年輕人，面對充滿誘惑形形色色的社會，沒有太多的抵抗能力，在尚未形成正確消費觀、財富觀的基礎上，很容易被錯誤的觀點、廣告詞所影響，然後過度提前消費，導致財務狀況捉襟見肘。

2、“錢是賺出來的，不是省下來的！”，這樣模稜兩可、刺激人神經的觀點，正好迎合了消費貸公司的需求。錢是賺出來的，這句話一點不假，但是說錢不是省下來的，那是怎麼來的？社會中90% 以上的人終究是普通人，一輩子或許都不會有階層跨越的機會，拿著微薄的薪水，面對高壓的生活。如果不儲蓄、不省吃儉用，怎麼攢下錢？

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3、留意過度透支消費留下的隱患。現在幾乎每個人都有負債，花唄、借唄、白條、信用卡各種層出不窮的消費貸、小額貸款觸手可及，各式各樣的消費貸廣告也是滿天飛。要是經受不起誘惑，很容易入不敷出，甚至導致拆東牆、補西牆情況的發生。萬一雪球越滾越大，到時候討債公司上門也是存在一定可能的。畢竟各大消費貸的還款利率並不低，甚至不少都能達到年化 36% 的利率！

總結

適度消費、合理儲蓄，相對來說，對於我們而言是最好的選擇。

別輕易相信“負債也是理財”這種騙人的鬼話！

浮雲視界

當今的社會幾乎每個人身上都揹負著一定的負債。每個月的信用卡賬單是一種負債，做生意時還沒有繳清的貨款是一種負債，買房貸款是一種負債。負債是利用別人的錢為自己所用，花著別人的錢先做自己想做的事情，等到有錢了，或是借款的約定期到了之後再還錢。負債能夠增加自己手上的流動資金，就可以把更多的資金投資出去，提高收益。但是要注意的是，千萬不要拿著貸款去做高風險的投資。

合理的負債可以激勵自己更有動力去賺錢。當你有了負債之後，就會有了一定的壓力，想著賺更多錢或是省下更多的錢來還債，買東西的時候也會更加慎重考慮，不會像沒有負債的時候那麼隨意了。身邊的很多朋友沒有什麼存錢的概念，可是自從買房自己就動力十足地省錢。

因此負債也是一種理財，合理的負債可以讓我們更好地理財。

合理的負債是在自己能夠承受得起範圍內的負債，有可預見的債務還清時時間。負債是否合理主要看兩個因素：還得起，還得完。現在很多人都很喜歡刷信用卡消費，信用卡如果用的好，就可以利用銀行的錢來理財，如果刷得太多，每個月的消費都遠遠超過了自己的工資，這種負債就是不合理的。即使有再多的存款也不夠揮霍。所以我們一定要控制自己的負債，在自己可承受的範圍內可以提前消費。

小絢子愛財

這裡的負債應該說的是主動負債。

啥叫主動負債呢？

你為了買個新款手機借了筆套路貸，這是你為了滿足對新手機的慾望但兜裡又沒錢迫不得已借的，所以是被動欠錢，借套路貸肯定也談不上理財，所以這種負債肯定不是理財。

但是在低利率時代，你以5%的成本借到一筆錢，然後投資到9%的信託產品去，你就

能0成本賺到4%的差價，這就稱得上是理財了。

而你為了獲得這個差價，主動去借錢作為投資本金，這就是主動負債了。

從另一個角度來說，你自己的錢，不管是裝在兜裡埋在地下還是存在銀行，都面臨通脹貶值的問題。

想想看十年前你辛苦攢下的一萬塊能在帝都四環買一平米，而十年後的今天，帝都四環再便宜也得五六萬一平，十萬以上也不奇怪。

所以以帝都房價計算，你的一萬塊辛苦錢貶值了至少80%。

但是如果十年前這一萬塊你是借的，那你只需要付出每年5%的利息，相當於你用5%的成本在十年前借了一平米，而十年後只需要還0.2平米，賺0.8平米。

這樣看，負債真是種好理財。

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黑豆齋

一、最大的負債是房產，痛苦的同時也有快樂

很多人都聽過那些買房的人訴過苦，講述每個月一半甚至是以上的工資都用來還月供了，生活水平直線下降，沒錯吧？其實，我們可以換個角度來想問題，不論他們痛苦與否，至少現在有套房，有個住的地方，而房子又是我們遮風擋雨的地方，其實更算是一種資產。

當然了，還月供確實痛苦，每個月還給銀行的都是白花花的銀子，想想都讓肉痛不已。但是，對於某些年輕人來講，如果每個月不還月供，其實他還是月光，一個月下來一分錢都存不到，如此一來，一年到頭啥都沒剩，這樣又有意思嗎？

房子，在還月供時固然痛苦。但是，它卻也帶來了一種快樂，這種快樂，就是強迫我們變相的存錢。沒錯，每個月還給銀行的錢可以將其看成是一種存款，幾十年之後這些存款將付清你的債務，讓房子完全屬於你，這，未嘗不是一種投資。

二、負債達到什麼程度，才算是合理？

合理的負債的確可以幫助我們建立存錢的思維，甚至是逼迫自己去存錢。但是，所有的負債都要有一個度才行，如果所揹負的債務是我們一輩子都還不完的，或許會起反效果。例如，有些人乾脆破罐子破摔了，這樣，便是害了自己。

那麼，負債達到什麼樣的程度才算是合理呢？小胖曾經在《30歲以後靠錢賺錢》一書中找到了這個結論：債務償還比率小於35%即可。而關於償債比率，有一個公式供大家參考：每月債務償還總額/每月扣稅後的總收入*100%。

打個比方，如果你的工資收入是5000塊錢，而每個月的月供是3000元，那麼償債比率便是60%，這個時候，你的壓力便會巨大無比。只有償債比率小於35%，生活才會不受絲毫的影響，甚至是會享受到快樂的感覺。

三、負債率過高，怎麼辦？

對於部分年輕人來說，負債率的確很高，其中大部分都是房價所造成的。當然了，房價問題是目前大方向上的一個戰略，我們無權去討論，也無權去說什麼，唯一能夠做的，便是提高自身的收入以及減少其它的開銷。

例如，有些人可能平時喜歡用信用卡、借唄甚至是花唄過日子，其實這樣只會增加自身的消費和債務，不會起到任何的幫助性效果。據有關數據顯示，習慣用上述三種方式付款的人，日常開支會增加約20%左右的比例。因為，因為刷卡付款時是感受不到錢的流失的。

不光如此，有些年輕人更是喜歡買一些和自身收入不相符的奢侈品，以此來達到攀比的效果。其實，生活本就是自己過的，又何苦和別人去對比呢，最終只會讓自己更累而已。

在我國來看，負債是每個人都會經歷的痛苦的過程，但是正如小胖所說，它可以強迫自身去存錢，去減少額外的開銷，從這方面來看的話，其實也相當於是一種理財。畢竟，理財不光是開源，也有節流的手段在裡面。

當然了，對於部分負債過高的人來說，唯一能做的便是提高自身的收入，同步減少開銷，只有這樣，才能讓自己的負債率越來越低，日子也才會過得越來越好，不是嗎？

那麼，您對於負債是一種理財的看法是什麼呢？歡迎一起在留言區聊一聊！

羅小胖愛理財

理財是理財，負債是負債，把負債當作理財純屬胡說八道。

理財，最基本的是有財可以理，也就是有可支配的資金用於理財。不管收益高低，不管風險大小，最壞的結果無非是損失部分甚至全部本金。

至於負債，不管是用於消費，或者是生活救急，還是投資創業，就是為此借貸資金最終揹負上了債務。如果收入能夠還清債務或者有盈利當然好，如果收入不足以償還債務，那意味著信用破產，個人破產。

現在很多年輕人有著錯誤的財務觀念，注重享受，喜歡活在當下，超前消費。一些人收入低，但是消費水平卻不低，以至於入不敷出卻不思進取，反而去通過透支信用卡、借網貸，寧肯揹負債務也要維持較高的消費水平。結果沒有例外，要麼坑爹，要麼揹負越來越多的債務，四處借錢，四處躲債。

負債就是負債，不用貼上華麗的標籤，不需要找太多的藉口。企業負債過高無力償還就會破產，個人雖然在國內沒有破產一說，但是當一個人收入都不夠償還債務的利息時，名下全部資產都不能還清債務的情況下，已經實質破產。

有的人喜歡動用槓桿去投資，比如炒房和炒股，自己拿一部分資金，再借一部分資金。趕上運氣好的時候確實能夠賺更多，但是運氣不好要麼被套牢，要麼出現較大虧損，最終就只能拆東牆補西牆，債務越來越多，泥足深陷。

很多揹負網貸的人就是自作聰明，為了延緩一時的還債壓力去借了新的債務，最終無力還款，還要罵網貸害人，唯獨不反思自己的問題。

即便是投資創業，也會有正收益和負收益，並且負收益的概率遠高於正收益。如果是消費型借款，消費完就沒有了，又理了哪門子的財？

現在很多年輕人在各種條件都不具備的情況下透支信用卡創業，結果短短時間耗資巨大，無力償還貸款，最終還是坑害了父母，讓父母為自己的幼稚買單。成功沒有那麼容易，創業對個人能力、行業經驗、社會資源、資金等方面都有要求。

理財是一件錦上添花的事情，理好了可以讓財富增值。

負債是透支未來的選擇，需要用今後的收入一點點償還。

財智成功

從財務管理的角度說，負債確實是一種理財，負債可以增加財務的槓桿效應，合理規劃資金的成本。

舉個例子，一個人自己有50萬人民幣，想要做生意，又從銀行貸款50萬，假如年利率是8%，100萬的本金，經過一年的辛苦經營，獲得20%的收益率，也就是20萬，扣除銀行利息4萬元盈利16萬，也就是這個人用自己的50萬賺了16萬，否則投資50萬按照20%收益只有10萬。但是如果這一年的辛苦經營的收益率只有5%，低於年利率水平，負債的反向槓桿效應也會顯現，一年盈利5萬元，不足於支付銀行貸款利息，-3萬的收益低於50萬的5%收益2.5萬。

綜上所述，負債的資金用於投資的時候，具有財務的槓桿效應，確實是一種理財，但是如果僅用於消費，負債就是負債，充其量是一種超前消費。

關鍵字: 財經 負債 收益