很多人不明白為什麼要養信用卡，因為背後有500W的低息信用貸（備用金）

相比較工農建，中國銀行的信用貸規模比較小。主要是准入門檻高，風險比較嚴格。

這也是中行的老毛病，跟信用卡一樣。起步早，發展慢。今天大草就介紹 2 個主流的產品：中銀 E 貸和愛家分期。

01 中銀e 貸

中銀e 貸是中國銀行的在線信用貸款。

申請很簡單，在中行手機銀行上就能申請。不用抵押、質押、擔保，純信用貸款，全流程線上申請。

授信期限是 1 年，在授信額度內，隨借隨還，按日計息。額度最高 30 萬，一般都是三五萬起步的。

利息也很實惠，根據用戶資質，差異化定價。年化利息大多在 5%-7%之間。還款方式可選擇，到期一次性還本付息、按月付息到期還本。

中銀e 貸絕對是個好產品，但門檻相對較高，普及度不高。下面大草就介紹下，申請中銀e 貸的幾個要點。

1、徵信要求高

中銀e 貸對徵信的要求很高。

如果你在中行或他行，有信用卡、貸款的逾期記錄，就會被拒。別說是逾期，就連徵信查詢記錄多了，也不給批。

網貸小貸多的，也很難批。

2、受邀客戶為主

中銀e 貸是有邀請機制的，如果你是中行的代發薪客戶、財富私行客戶、房貸按揭客戶，都有機會收到中行的邀請短信。

收到短信的客戶，只要徵信查詢過關了，當場就給額度。

尊敬的先生/女士，您的預授信額度為 300000.00 元，中銀E 貸誠邀您 2 月份激活額度，鎖定低利率，無需抵押、隨借隨還，日息低至萬分之 1.7，優惠期僅剩 1 天，登錄中國銀行手機銀行，選擇“貸款管理—中銀E 貸”，激活額度最高可達 30 萬，滿足您的不時之需。詳詢您的客戶經理及中行網點。退訂回覆TD#4702

3、非受邀客戶，需要公積金/社保/地稅

好多人以為，不是受邀客戶就不能辦理中銀e 貸，其實不對。畢竟存量客戶是有限的，銀行還會面向其他優質客群。

我有朋友，他有公積金，但在中行沒有流水。他先去網點申請，櫃面告知必須是中行的代發客戶、理財客戶，或公務員事業單位國企員工才可以。於是他自己去手機銀行上申請，結果秒批了 7.5 萬，利息 6.09%。

根據中行的官網顯示，以下地區都已經開通了，並且名單正在逐步擴大。

天津、廣東、浙江、江蘇、山東、安徽、陝西、河北、遼寧、四川、廣西、湖南、湖北、上海、甘肅、寧夏等地區的部分公積金中心；江蘇、廣東等地區的地稅中心及山東等部分地區的社保中心。

02 愛家分期

中銀E 貸是線上申請，而愛家分期則是線下辦理。

愛家分期是面向中行房貸及其他優質客戶推出的信用貸款。

可用於裝修、家電、車位，無需抵押，最高 30 萬，期限最長 5 年。

愛家分期的利息，也挺便宜。平時每期是 0.33%，2018 年四川春節的頭 2周，費率優惠至 0.25%。

愛家分期的貸款審批通過後，會配發一張專用的信用卡——長城環球通愛家信用卡，如圖所示：

愛家分期卡，你可以一次性都刷出來，也可以用根據需要自己慢慢刷。

一次性刷出來的，有的需要到銀行專用機器上去刷，有的是銀行員工直接幫你轉到儲蓄卡上。

貸款簽約合同上，會確定好分期期數。所以大家要事先想好，提前還款還好， 延遲還款就麻煩了。

愛家分期，是中行全國統一的產品。但它類似裝修貸，藉此來套現的人很多，好些中介也會操作。所以有些高風險地區，網點會停止辦理該業務。

下面我介紹 2 點注意事項：

1、直接去中行網點就行，每個網點都可以辦理，不用找什麼中介，白白被收費。

2、愛家分期，會查近 3 個月的查詢記錄，網貸小貸多的就不會批。

所以申請前，按時還款減少負債，儘量少辦卡提額或申請貸款，保持良好的徵信記錄。

中國銀行就先講到這裡，下節課給大家講浦發！