順其無始大帝

理財不光要考慮可投資金，還要綜合分析家庭的收入來源，風險承受能力，投資人的年齡，目前的資產配置情況。所以先製作一份完整的理財規劃非常重要。下列規劃可以做為大多數人的參考。

1. 家庭財務分析

2. 教育規劃

3. 現金規劃

現金規劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常現金及現金等價物的活動。這裡有一個關鍵的指標：流動性比率。其計算公式如下：流動性比率=流動性資產/每月支出。通常情況下，流動性比率應保持在3-6倍

根據收入情況，準備一些家庭備用金，金額為家庭月支出的6倍，建議申購貨幣型基金，實用方便。

4. 家庭保險規劃

如果只有社保，受到起付線、自付比例、自費藥、封頂線的限制，如果家庭成員真的遇到意外或疾病，仍然有大筆費用需要自己承擔。

為了避免家庭財務因為風險事件而陷入危機，有必要未雨綢繆，提前做好準備。

5. 家庭投資規劃

投資規劃在理財規劃當中非常的重要，因為理財規劃的核心思想是通過一系列的規劃來實現客戶的目標，如子女教育目標、退休養老目標等等，而這些目標大多數需要通過投資來實現。所以，投資規劃在理財規劃當中至關重要。

如果不是專業投資人，並不適合股票交易。根據當前國內外宏觀經濟環境，200萬的資本建議如下投資組合：

100萬信託，有充足抵押物的經濟實力強的地方政府融資平臺項目，預期收益8.5%

50萬銀行大額存單，預期收益5%

20萬黃金ETF，預期收益10%

20萬上證50ETF，預期收益10%

10萬貨幣型基金, 預期收益3%

一年預期收益：15.3萬，整個投資組合中，信託，大額存單，貨幣型基金為固定收益類產品。損失本金的風險極小。目前全球經濟處於蕭條期，黃金起到避險和抗通脹的作用。上證50ETF目前的估值處於歷史低位，目前的全面降準，和後面不斷寬鬆的貨幣政策都有利於提升指數。

綜上所述通過資產配置能夠在滿足目標收益的基礎上，最大限度的降低投資風險！

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博辰

根據我國銀行對客戶資金量的一種劃分習慣，資金在100萬以上時，無論是產品還是收益，都具有自身的優勢。據此，以風險從低到高的順序，我們來設計一套200萬資金的理財方案。將資金劃分為四份：

第一，大額存單。

常規的銀行存款利率太低，如無特殊原因，實在不適合作為理財的途徑。但是別急，對大資金來說，有一個銀行產品可以用，它就是：大額存單。

一般大型銀行大額存單的年利率可上浮40%-50%。對於100萬起購的大型銀行3年期大額存單來說，年利率可以達到4.125%。而中小銀行可以上浮55%，同樣的3年期大額存單，其年利率可以達到4.2625%，而且有按月付息的產品設計，有的購買門檻只需要50萬元。如，下圖為某農商行大額存單利率表：

假設我們將第一份100萬元存入3年期大額存單，按月付息，每年可領取收益4.26萬元。

第二，智能存款

銀行存款有國家存款保險制度的託底，因此，我們可以嘗試在民營銀行存款，可獲取相對較高的利率。某地一家民營銀行5年期智能存款產品，年利率可以達到5.5%。如下圖所示：

假設我們將第二份50萬元存為5年期智能存款，每年可領取收益2.75萬元。

第三，短期理財

前面我們已經將200萬中的150萬元購買了中長期存款類產品，在保證較低風險的情況下，獲取了接近5%的收益，但在流動性上有不足，接下來的50萬元必須考慮這一點。

現在各個銀行都有短期理財產品，雖然收益率低一些，但方便調度使用資金，而且風險係數也可以接受。

我們將第三份40萬元購買銀行短期理財產品，目前一般銀行理財產品收益率4%左右，期限3-9個月較為常見，按4%測算，年收益為1.6萬元。

第四，貨幣基金

移動支付已經在我國普及。而第三方支付平臺也普遍發行了與貨幣基金對接的“寶寶”類產品，我們可以將剩餘的第四份資金10萬元存入其中，在獲取一定收益的同時，方便生活中使用。

另外，之前三份資金的收益，在平時也應當購買此類產品，多少也有一點收益，蚊子再小也是肉啊。“寶寶”類產品的年收益目前在2.5%至3%之間，這樣一來，這部分的年收益（含前三份收益再投入）大約有0.5萬元。

以上四項加總，200萬資金的年理財收益為9.11萬元，收益率為4.56%。這是低風險狀態下的收益，基本上可以接近通脹的水平。如需更高收益，則必須參與信託、基金、股票等更高風險的產品。

除此之外，我們還需要考慮購買保險的問題。建議可從以上收益之中，每年拿出1萬元購買醫療及意外保險，覆蓋全體家庭成員。如果有養老金補充方面的需求，可每年再拿出1-2萬元購買商業養老保險；以某網紅產品“***全民保“為例，30歲的時候存入1萬元，退休時大概每年可以領1千元，連續存上二三十年，退休時大概每年可以領兩三萬元。

沉默的投資者

有200萬可以做多元化資產配置，可以嘗試以下方式理財，就是高中低風險配合，結合短中長線，在大部分本金保本的前提下，現實收益最大化。

第一，100萬買銀行穩健理財產品

年化收益率在4%左右即可，或拿為買房子，找一些地鐵附近有增值空間的地段。

第二，40萬買股票型基金

時間3-5年，牛市不來堅決不動用，靜靜等牛市，牛市到來至少有50%的收益。平均也有10%以上一年。

第三，30萬買黃金

黃金未來還是有上漲空間，堅持持有五到十年，做一種長期的價值投資。

第四，30萬買股票

找2-3只，具有價值投資的股票，做長線，三到五年，也是等牛市到來。比如銀行投，保險股，消費股，一些大型科技股。

這們兩百萬就基本配置完了，一百萬做短期保本理財，這樣可以解決短期需要資金週轉和保本。另外一百萬，做長線，做中高風險投資。這樣分散風險，收益最大化。

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雪之道理財

朋友們好！2000000元，也不是一個小數目，可以投資的渠道多多！但是相對而言，優選一些資金容量大，與大資金較為匹配的理財產品與項目，往往能夠起到事半功倍的效果而且節約精力！同時，適當的，選擇不同的產品進行組合，各方兼顧，有利於整個理財和家庭資產更穩健！

首先，來分享，二百萬元如何理財：

1，在不增加負債，不貸款的情況下，投資房地產！眾所周知，目前房貸利率，在5~6%之間，而且是處於歷史較低時期，個人全資購買房產，相當於把這個利潤賺到了手！儘管房地產，眾說紛紜，但是穩定是一個主基調，不失為長久之計！

2，信託，私銀理財投資！比較適合100萬以上的資金，而且購買方便，有良好的人工服務，節省精力，風險多種可選，通常低風險產品，年化收益率6%~9%，而且會有一定的抵押擔保，安全更上一層樓！

其次，來看投資理財，如何優化組合：

大資金理財，要有主有僕，將集中獲益，與分散風險相結合！優先選擇，與資金量匹風險等級匹配度高的產品，在這個基礎上，還要考慮到流動性配置一些活期，同時，對不同產品的時間週期，也要進行一定的優化，如此三者組合起來，會形成一個，牢固的正金字塔型理財計劃！投資理財的會光大道，會越走越穩，越寬廣！

理財迦

手裡有200萬元，理財目的是抵禦物價上漲，您對收益要求不是很高，應該屬於謹慎型投資者。如果有時間打理資金，可以將存款分為四份進行投資。

第一份存放銀行定期存款，目前一年期存款利率最低1.5%，各家銀行執行上浮標準不一樣，可以對比一下，存放利率較高的銀行。這部分資金主要用於應急使用，可以根據實際需要隨時提前支取或部分提前支取。

第二份用於購買銀行理財產品，目前一般銀行理財產品收益率4%-5%，高於銀行存款，本金也比較安全，可以持有2-3支銀行理財產品。

第三份用於投資指數基金，投資指數基金可以一次性買入，也可以定投分次買入。由於目前股票指數處在底部徘徊，如果持有時間在一年以上，應該有機會盈利。

第四份用於購買信託產品，目前信託產品預期收益率一般7%-10%，遠高於銀行理財產品，可以選擇國企背景、歷史業績較高、無違約記錄的信託公司購買。

當然，這四份資金的比例可以靈活掌握，如果您預期收益較高，後面兩種產品投資可以加大比例；如果您更多考慮存款安全性，前面兩種產品投資加大比例。這樣綜合起來，收益率應該能達到您的預期，從而實現資產保值增值的目的。

三首玉

200萬理財，大家可能首先想到的就是收益高點，沒毛病。哪個收益高哪個就是自己需要考慮的理財渠道，是嗎？理財被簡單地當成了賺錢，多賺錢，賺大錢💰

其他就不是自己要考慮的，也不會去考慮什麼，感覺也不會有什麼意外。尤其是理財人員的熱心推薦，還有華麗的辦公大樓，更有誘人的高收益在閃爍，亮晶晶的，心裡感到美滋滋的，好像看到了未來的收益已經落袋，忘卻了理財週期會不會是一個完整的鏈條運作下來，這中間會不會有什麼突發狀況。再加上理財的人群熙熙攘攘，國人的從眾心理，熟人心理，看到公司領導就會變得踏實的心理等等這些都淹沒了會發生風險的心理。不是嗎？

200萬攢在先生手裡，先不說理財，就攢在自己手裡，這錢是誰的？是自己的有錯嗎？誰可以肯定的說是自己的，是自己三口之家的？就是三口之家的，因為和爺爺奶奶已經分開住，不住在一起了。真的是這樣嗎？

我說幾種情況，我不下結論，都自己判斷，自己考慮。

現在，就說現在的先生，假如眼一閉這一輩子就過去了哈，先生手裡200萬馬上變東家，提問者要問的是如何理財，沒有談死亡呀？我想說的是，先生的200萬是不是會放在銀行儲蓄或者家裡保險櫃，是不是有這種可能，只有這兩種情形才有可能去考慮下一步的理財規劃，不是嗎？

200萬不管放在銀行還是家裡保險櫃，先生如果發生了這種意外變故，其中100萬馬上就會成為妻子的分割財產，夫妻各半嘛，另外100萬是先生遺產，爺爺奶奶健在的話分得50萬，媽媽25萬，總計125萬，孩子25萬，這種結果是先生想要的嗎？媽媽125萬，能保證不改嫁嗎？改嫁了能保證125萬不帶走留給孩子嗎？如果孩子未滿18週歲，監護人媽媽保管孩子25萬元，改嫁後能保證150萬用在孩子身上嗎？這是不是爸爸糾結的地方？爺爺奶奶獲得50萬，會給孫子嗎？給孩子姑姑可以嗎？這是不是媽媽不願看到的，一筆200萬的財富由於家庭成員的突發變故，就發生了夫妻雙方都不願看到的局面，有這麼高的風險視而不見，不去規避，卻還邁過這道風險的坎，去想著高收益高回報作為理財的最高追求，是不是有點本末倒置了？

提問者沒有提到高收益，我猜測現在的理財心理高收益才是好的，才是追求的終極目標，是我揣摩的理財客戶的想法，因此就按高收益去評判了，不知道我說的對不對。

理財先要管控好風險，好嗎？今天就說這一點點，希望給理財的朋友們一個小小的提示。

今天我沒有回答提問者的後續理財問題，只是說了我想說的理財風險問題。給了提問者一個不會滿意的答覆，我也是想從風險的角度來粗淺談談理財需要注意的風險。

知道回答的不完美，可我還是堅持這種不完美，我感覺正是這種不完美，才是生活不可或缺的一部分，是生活的本源，是我們追求完美的源動力。

高淨值客戶的財富規劃

手裡有2000萬可用於理財，根據自己的風險偏好不同，選擇也不同，我為您推薦幾種方案供您參考。

方案一 保守型理財方式

推薦配置儲蓄式國債、銀行大額存單、銀行定期存款。國債三年期利率4.0%，五年期國債4.27%；銀行大額存單，三年利率一般3.15%左右，五年利率最高達4.18%。以三年期國債為例，200萬一年收益8萬元。這些產品都是比較保守的理財產品，風險極低。這種方案收益固定，風險低，流動性較差。

方案二穩健增長型理財方式

推薦配置銀行智能存款、券商理財、債券型基金。銀行智能存款最好利率達5.5%，一般要求5年存滿；券商理財高端產品一般30萬起投，期限一般6個月左右，業績計提基準可達6%；債券型基金指純債式基金，長期持有，收益率可達8%。這種方案收益相對固定，有一定波動，風險適中，流動性一般，銀行智能存款也需要持有5年。

方案三積極成長型理財方式

推薦基金定投、可轉債打新、混合型債券基金。基金定投長期堅持可以有比較不錯的回報，但要做到能長期堅持定投紀律。可轉債既可以當作債券持有獲得到期收益，又可以根據市場情況轉換成股票，獲得超額收益。這三種產品都有一定風險，需要有一定的風險承受能力，預期收益較高，流動性好，可隨時獲利賣出。

總結

根據個人的風險承受能力不同、專業知識掌握不同以及對資金的流動性要求等不同，可選擇的理財方式為不同。我為您推薦了三種方案，在這裡說一下，不管選擇哪種方案，都要考慮保險的配置（重疾險、意外險、醫療險等），為自己提供保障。您可以結合自身實際情況來選擇，希望對您有所幫助。

行者筆記

200萬資金比較厚實，利用這筆錢理財既要保證資金安全穩定的前提下，還要儘量收益最大化，在這裡還是強調資金的安全第一，不能讓它虧損，然後再去談收益。

第一，收斂貪慾、穩定慎重。在心理上不能貪慾太重，把幾百萬“哐哐哐”砸在風險堆裡想翻倍撈金，天下沒有免費的午餐，有了200萬的資金應該先學會守得住財，然後再去理財。在行動上不能冒進，總想著錢生錢，快速突破，眼裡只有高收益的產品，這種做法實在不可取。

第二，銀行存款必不可少。現在一些地方銀行利率直追理財產品，甚至高於理財利率，一個家庭不能沒有存款，要留下備用的資金。山東威海藍海銀行的定期存款五年利率達到了5.5%，一些農商行、地方商業銀行利率都很高，個人建議將賠償金的百分之八十以上用來存銀行，根據資金需求的遠近計劃，活期、定期3、6、12個月、2年、3年、5年幾個期限都存上一些。

第三，理財可以拿出資金的10%購置低風險、低收益產品，資金的10%購置中等以上風險收益的產品。理財產品有風險，銀行監管部門也明確表示不能給理財產品下保證，所以拿出少量資金來嘗試最好不過了，可以購置銀行的貨幣基金理財產品、國債，也可以選擇互聯網金融平臺上的理財產品，不過要選擇大平臺、客戶口碑好、風險概率小的理財產品，年化收益率在4%－8%之間就好。不要選擇超過10%的理財產品，高收益伴隨著高風險，有虧本的風險。

總而言之，個人建議還是銀行存款比例大些，理財產品收益高但是不穩妥。既然都有200萬的人了，也不在乎那點兒利息收入，穩定為主，安安全全地收益也穩當，多多少少保證不虧本為先。

大眼哥的快樂生活

配置一部分年金型壽險50萬以內吧，既有收益，還有保障，還能附加重疾險！以防萬一！

關鍵字: 理財 財經 規劃