dimanlanke
目前我國私人銀行的最低門檻為流動資產600萬，客戶存入進行個人理財規劃的話通常要在兩倍以上，即1200萬以上。
家庭理財不同於購買單項的理財產品，銀行的理財經理只會告訴你怎樣進行單項理財。比如通過風險承受能力測評和風險喜好適不適合投資某理財產品，並不能全面詳細的規劃你的家庭資產，畢竟這需要收集資料和詳細評估風險喜好，即是一個較為漫長的過程。
當然了，銀行從業人員都通過相關的職業考試，還有繼續教育等培訓，理財經理的建議存在一定的參考性，但並不能完全作為標準執行。因為每個人的情況都不一樣，特別是龐大且複雜的家庭資產（包括短期和中長期負債）。
但是如果資產不多的話，比如只有幾萬或十幾萬，那麼也是可以完全執行理財經理的建議——需要注意的是，理財經理可能為業績考慮，而推薦或誘導性的建議投資某理財產品，那麼這就違背了家庭資產配置的適當性原則。
如果你的資產較多，但又不想選擇私人銀行或構不成私人銀行，那麼家庭資產規劃更建議諮詢付費型的理財顧問或理財規劃師。而自身方面應當完全相信理財顧問或理財規劃師（他們有保密機制，以及職業素質），把財產實情一一告訴對方，不要有所隱瞞，特別是短期或中長期債務。
因此，銀行的理財經理對你的瞭解是有限的，所以建議通常也是有限的，即建議僅供參考，不做執行標準。認清自己是非常困難的，但我們要不斷的往前邁進，不斷的認清自己，從而選擇適合自己的理財產品，以及規劃家庭資產——自己才是自己的理財師。要不，你要選擇付費型的專業理財師，相信對方，讓別人看清自己，瞭解自己，為你私人定製。
三人聚眾
您好，這位朋友，我來回答您的問題，
如何做好家庭理財？這個最根本的還是需要多學習，至於你說的直接問銀行理財經理靠譜嗎？我可以明確的回答你，90%以上不靠譜！
為什麼要直接為銀行理財經理呢？
因為，在普通老百姓眼中，他們是銀行工作者，從事金融行業多年，有著豐富的理財經驗，但實際情況您問到的多數都是客戶經理，他們並沒有參與過任何項目的運營，其實本質上也沒有什麼專業知識，他們只是把產品銷售出去，公司給他們培訓的也只是產品知識，並非實際操作知識，甚至有些理財經理可以明確的講，他們雖然在銀行幹過多年，但實際上根本沒有理財知識，只是把產品銷售給了客戶，自己從沒有操作過任何一個產品，
打個比方，你生病了，這個時候你最需要的是找到一個大夫幫你檢查一下，看你得了什麼病，然後再給你開藥，進行有針對性的治療，但遺憾的是你找的根本就不是大夫，你找到的全部都是賣藥的，這個時候他們當然會推薦自己的藥品，說自己得藥能治好你的病，但實際上你得的什麼病，他們根本就不清楚，現實的情況就是這個樣子，試想一下你得病了去問業務代表，你的病能治好嗎？
正確的方法不是去問銷售人員，而是去問曾經操作過某基金的直接操作者，或者股票的直接操作者，特別是技術人員，不要去問銷售人員，銷售人員是誰給他錢多就說誰的，好在他那裡你基本上得不到你想要的答案，只能讓你的情況變得更糟。
當然，最好的辦法是你自己去多學習，多統計，自己掌握分析方法，這一點才是最靠譜的！
希望我的回答能給你帶來幫助！
呆萌1
如果你淨資產能達到1000萬以上，銀行一般會安排一個專門的理財規劃師給你，為了維護本行的優質客戶，會為你量身打造家庭理財規劃。這種業務叫私人銀行業務。私人銀行（PrivateBanking），是銀行服務的一種，專門面向富有階層，為富豪們提供個人財產投資與管理。
當然普通家庭銀行理財師也會提供一些家庭理財建議，當然更多的是有私心，其一就是想賣理財產品給你，而且你們經常接觸的是大堂經理和客戶經理，他們往往銷售任務很重，所以你問他們家庭理財，他們更多的是跟你賣理財產品，而不會根據你家庭的實際情況，你的家庭規劃，提出集存款、基金、股票、保險等為一體的全方位優化組合的理財規劃。
其實，每個家庭的生活理念，家庭情況，家庭收入，未來規劃都不同，理財規劃肯定不同，你要家庭理財，首先要讓理財師知道你的家庭規劃是什麼？比如未來5年想買房，根據現在收入，要怎樣規劃？未來10年子女要讀大學，希望現在規劃出一筆教育基金？未來5年要買車？目前家中上有老下有小，要怎樣安排家庭開支？等等，一個優秀的理財師要詳細瞭解你的家庭情況，才能給出合理的建議。
古典凱恩斯
如何做家庭理財
家庭理財首先做好3步
第一步，計算家庭投總資產（除自住房產外），並計算總負債，得出可用於投資的資產。
第二步，估評自己的風險承受能力。
第三步，依據自身風險承受能力，把家庭可投資的資產分為投資與花費兩部分，一般用100-自己年齡=可投資的百分比，比如說有100萬可以投資資產
年齡35歲，那麼可以投資資產是100-35=65萬，其餘的35萬，則用於日常花銷，吃，穿，住，行，學費，贍養老人等，緊急備用金，以及對家庭成員保險每年保險支出等。
其餘的65萬可以從事收益形投資按個人風險承受能力，去分配每個級別投資比例。
劃分為以下四個風險級別，級別越高，風險越高。
風險4級投資（股權，私募）
風險3級（股票，基金）
風險2級投資（信託）
風險1級（債券）
風險0級（銀行存款）
聞基起股
朋友們好，這個問題，是許多朋友關心的。很明確的回覆：既有靠譜的一面，也有不足的一面。常言道：鞋合不合適，只有腳知道。家庭理，銀行理財經理的意見，是參考性，要自己做決定。
首先，來看靠譜的一面。
1，正規。銀行有嚴格的管理規定，同時，理財規劃，也需要有相關的資質，證書，與授權。從這點上來看，理財經理，可以信任靠譜。
2，有相應的資格和經驗。銀行理財經理，擁有專業的理財知識和經驗，熟悉銀行理財產品。從這點看也靠譜。
其次，看需要注意的方面：
1，銀行理財經理，分為兩類。在大廳中一類是銀行的理財經理，歸屬於銀行管，另一類是，合作單位的理財經理，有相關單位派員，不歸銀行管理，要注意分辨。
2，理財產品的範圍有限。主要以自營的理財，與合作的理財，為主要銷售品種，目的，還不夠豐富，要貨比三家。
3，要防止飛單。
最後，分享家庭理財的精華：
1，根據資金的來源，資金量，可用週期，承受風險的能力，理財的需求，合理的優化組合產品，滿足多方需求又分散風險。
2，閒置資金理，存款必不可少。一是要用閒錢理財，二是將其中的一部分，例如50%作為存款。從根源上，把控風險。
3，注意活期和定期相結合，定期理財，往往不能提前贖回，有一定的流動性風險，要合理規劃。
4，其他：例如，做好風險測評，選擇匹配的產品。注意選擇合理的時間周，等等。
綜上所述：
家庭理財，有多種需求，因此要有一個綜合性，長期動態的理財規劃。
銀行大堂經理，正規可信，具有專業的知識靠譜。
但另一方面，理財產品是一個豐富的大家族，而且與時俱進不斷有新產品湧現，因此，也要貨比三家，掌握相應的理財知識，將最終決定權掌握在自己手中，畢竟，只有適合的理財方案，才是最好的。
理財迦
1，正規。銀行有嚴格的管理規定，同時，理財規劃，也需要有相關的資質，證書，與授權。從這點上來看，理財經理，可以信任靠譜。
2，有相應的資格和經驗。銀行理財經理，擁有專業的理財知識和經驗，熟悉銀行理財產品。從這點看也靠譜。
其次，看需要注意的方面：
1，銀行理財經理，分為兩類。在大廳中一類是銀行的理財經理，歸屬於銀行管，另一類是，合作單位的理財經理，有相關單位派員，不歸銀行管理，要注意分辨。
2，理財產品的範圍有限。主要以自營的理財，與合作的理財，為主要銷售品種，目的，還不夠豐富，要貨比三家。
3，要防止飛單。
最後，分享家庭理財的精華：
1，根據資金的來源，資金量，可用週期，承受風險的能力，理財的需求，合理的優化組合產品，滿足多方需求又分散風險。
2，閒置資金理，存款必不可少。一是要用閒錢理財，二是將其中的一部分，例如50%作為存款。從根源上，把控風險。
3，注意活期和定期相結合，定期理財，往往不能提前贖回，有一定的流動性風險，要合理規劃。
4，其他：例如，做好風險測評，選擇匹配的產品。注意選擇合理的時間周，等等。
綜上所述：
家庭理財，有多種需求，因此要有一個綜合性，長期動態的理財規劃。
銀行大堂經理，正規可信，具有專業的知識靠譜。
但另一方面，理財產品是一個豐富的大家族，而且與時俱進不斷有新產品湧現，因此，也要貨比三家，掌握相應的理財知識，將最終決定權掌握在自己手中，畢竟，只有適合的理財方案，才是最好的。
降妖十八漲
家庭理財要根據家庭情況進行分析
主要根據家庭成員基礎情況，資產負債情況，收支情況以及想要達成的目標
通過專業科學的分析進行家庭資產配置，包括保險的配備，投資工具的組合及適時的調整
銀行一般都有專業的理財師幫助你，但是也有弊端
一方面你要是高淨值人士，另一方銀行的理財師都有任務個別理財師未必能客觀的站在客戶的角度
理財規劃要選擇適合自己的，投資需謹慎
