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現在很多人都喜歡把錢放在餘額寶，餘額寶只適合零錢存放，一般資金超過2萬元，不建議放在餘額寶。目前餘額寶年化率僅在2.3%左右，作為投資的話收益率不划算。

有9萬元的存款只想利息高一點的話，炒股就不要考慮了，作為風險類型投資雖然收益率高，但是風險大。

選擇穩健定投時一般選擇年化率小於8%的理財產品，年化率超過8%的理財都屬於高風險投資。因此，9萬元投資在規避風險又想把收益放大的同時可以選擇銀行銀行定期存款、購買國債、定投基金等。

那麼，銀行定期存款、購買國債、定投基金哪個最合適穩健型投資呢？

我們先看基金定投與銀行定期存款對比：

基金定投的投資對象是開放式基金是存在一定風險的，年化率有一定的波動。而銀行定期存款幾乎沒有風險，且利益銀行定期存款利率也是提前約定的，一般年化率大概在0.35-4.75%之間，這需要按具體存款年期與相關銀行確定。相比之下銀行定期存款，比基金定投更穩定。

我們再來看，銀行定期存款與國債的對比：

購買國債和定期存款都是保本保息的，幾乎沒有風險，國債的年化率大概在3.5-5.3%。但是國債不是說買就能買的，需要在發行期購買，而銀行定期存款可隨時去。

因此，想要9萬元存款利息較高且最穩健的方法是，嫌麻煩銀行定期存款，不怕麻煩買國債。

50計劃

銀行開年都有好的理財產品有時候你見不到，國債等都被有錢人買了，剩下的都成了保險，我6年前買的一箇中郵理財，一年一萬，交3年第六年取的，3萬，6年利息6000元，如果定期話不到是4000元，只要不是保險其他基本都保本！

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用我的實際經驗告訴你吧，餘額寶就是一個零錢理財工具，我覺得平常裡面最好不要超過2萬元，其餘的資金要想辦法提高收益率，至於存哪裡收益比較高，說幾種方法供你參考。

一、先說一下餘額寶的定位

題主說9萬元存在支付寶裡，每天收益5元錢，看來您是把資金購買了餘額寶，因為餘額寶每天結算收益，萬元日收益0.6元，符合您說的情況，但是您真的瞭解餘額寶嗎？

餘額寶是支付寶裡面的貨幣基金理財方式，主要是用來零錢理財的，也就是日常生活備用金可以放在裡面，不影響消費，同時還能多少得點收益。以前餘額寶收益率超過4%，除了零錢理財，也可以把常規理財資金放在裡面。

但是現在餘額寶收益率僅有2.3%了，除了日常生活備用金，其他的錢要找更好的投資渠道。像你有9萬元，完全可以把其中7萬元拿去做其它理財，風險不增加的情況下，每天收益能增加4元以上。

二、再說一下如何升級理財方法

我學習理財也是從投資餘額寶開始，2014年把十幾萬元全部投入餘額寶，然後就發現餘額寶收益率開始下降，當降到4%以下的時候，就開始尋找其他投資方法。根據我的經驗，你屬於一個初學者，因此可以選擇如下穩健的理財方法。

• 1、支付寶定期理財

在支付寶財富里面，有定期理財產品，這也是支付寶推薦的餘額寶升級理財產品，投資週期從7天到365天，年會收益率在3-5.5%左右，這種產品是支付寶代銷的中低風險理財產品，你可以把生活備用金以外的7萬元購買這種產品，收益率能提高2-3%。

• 2、民營銀行創新存款

近兩年最火的低風險理財是什麼？就是民營銀行創新存款，50萬元以內本息絕對保障，提前支取靠檔計息，當天存入當天計息，存款利率4%以上，T+0取款不限額度，這些都堪比當年的餘額寶。民營銀行都是成立時間不長的新銀行，這種存款優惠很值得理財初學者好好了解一下創新存款，收益比餘額寶高一倍，風險更低，資金更靈活。

• 3、國債

再一種替代餘額寶的產品就是銀行代銷的儲蓄國債，3年期年化收益率4%，5年期年化收益率4.27%，每年可以結息一次，國債的收益率現在比餘額寶高不少。國債的安全性比銀行存款還要高，從靈活性看，國債是可以提前支取的，但是提前支取要發生一定的費用。

總之，對於一個理財初學者來說，能夠發現餘額寶的不足，認清餘額寶的定位，就說明已經開始成熟了，通過不斷的學習、比較、實踐，你會發現越來越多的理財產品和方法，讓你的投資更安全，收益也更高。

其實學習理財的本質就是：如何在風險不增加的情況下增加收益，或者收益不增加的情況下降低風險。

互金直通車

目前存款9萬元，算是小有積累，但是請一定不要繼續選擇餘額寶這樣的理財產品，這會阻擋您財富之路的發展，這一階段就是一個分水嶺，選擇決定結果。那麼下面詳細講解一下，人生財富的四個階段，以及處於不同階段應該選擇的理財方式。

第一階段：準備階段

通常的年齡段在25-30歲，這時大部分人剛剛參加工作，沒有投資觀念，甚至趁著青春年少，鮮衣怒馬，揮霍青春和金錢，當然，有人說，這本就是青春該有的模樣。 不過，人與人的差距在這個時間點開始慢慢的分化，有財富觀念、有財富自由目標的同學，在這個時間段悄然地開始了自己的積累，人生最難賺的就是第一桶金。25-30歲也是很多人的婚戀階段，擇偶也是人生中最為重要的投資，好的配偶、有著相同財富觀的配偶，會讓財富之路走得更加順暢。

第二階段，財富攀升階段

一般為30-40歲，這個階段建議將積蓄致力於股市或者其他投資。如果選擇股市，那麼瞄準一支5-10倍股，重倉持有。 這段時間或許是人生中最為艱苦的階段，需要兼顧家庭，工作和投資的不確定性，這個階段需要我們有更多的付出，當然絕大多數人會止步於這一階段，不論是對投資的恐懼，對未來的沒有規劃，或者是途一時安逸，根本不設立財富目標，這一階段將會是財富人生的分水嶺。提問者現在可能就處於沒有規劃和目標的狀態，如果想自己在未來生活中，有更好的生活狀態，社會地位，請一定不要止步於此。

40-45歲左右的階段，這一階段基本上可以自由地選擇自己的生活方式，工作、或自由職業。曾經的苦難已經過去，您的資金因為在上一個十年，獲得了十倍甚至二十倍以上的增長，流動資產的等級邁向了1000萬-2000萬左右，，財富量級的意義開始凸顯，這個時候，千萬資產每年只要增長10%，就夠一個家庭幾年的花銷，也不用致力於財富的快速增長，可以選擇穩健的理財產品。

第四階段 財富自由階段

這是人生最愜意的階段，很多人會選擇自己財富積累到1000萬的時候步入這個階段，可以旅遊健身，做自己想做的事情，只要控制不要過度消耗即可。

財富重在一點一滴積累，更重在創富，在財富前兩個階段，務必不要輕易滿足，一定在積累財富的同時，學會讓自己的錢生錢。畢竟絕大多數人都是平庸、平凡的人，只有著中等的工作能力，在社會的財富分配上也只有中等的配額，不通過合適的理財方式，根本沒有辦法到達人生的高潮，也沒有辦法到達人生的巔峰。

我是小可愛h

9萬元存入支付寶的餘額寶，那真是為螞蟻金服做了巨大無私的貢獻。有這些鐵桿用戶，很快馬雲會超越馬化騰成為中國首富，支付寶便宜佔大了。

但是從理財角度，真的是暴殄天物啊，怎麼可能用9萬元去存餘額寶呢？再說馬雲已經夠有錢了，你還在支援，是不是窮人幫富人啊。

1.支付寶是以支付平臺起家，其實裡面的理財產品都是中規中矩，毫不誘人的。其中尤以餘額寶為勝，餘額寶現在長期保持在年化2.3%之內。在所有寶寶類產品中，收益也已經落入中等偏下。再近一年中，越來越多的用戶已經逃離了餘額寶，總規模已經下降了40%左右，從2018年的1.7萬億，到目前的1萬億規模左右。原因在於已經不能持續的給投資者創造更優的收益。

2.如果不是因為支付寶目前還承擔著使用者網絡支付的主力，它的便利性和安全性無可替代，那麼餘額寶將會下降更加快。俗話說一俊遮百醜，目前餘額寶，還就是因為支付功能而佔據中國寶寶類產品老大。但是據德先生估計呀，餘額寶會持續規模下降，同時由於其巨大規模，投資收益已經不可能戰勝其他小兒靈活的寶寶類產品。如果作為一名聰明的理財者，現在是該去做更好選擇的時候了。

3.新的理財選擇，其實不需要在支付寶裡選擇。支付寶內的定期理財以及基金理財和保險理財，都沒有什麼特點。除了方便快捷之外，沒有任何優勢而已。但現在隨著其他互聯網巨頭的崛起，方便快捷已不是一家獨佔。德先生評測下來，大的幾家平臺，投資的安全性，理財品種的多樣性以及購買的便利性，體驗都非常好。

4.因為餘額寶的認購者大部分是保守型理財人士，那麼還是充分建議去購買創新的存款品種，大額存單，智能存款以及結構性存款。德先生反覆提示過，現在目前還是這些創新存款產品的紅利期。

A.智能存款產品，雖然從年初已經利率逐步下降，但是現在仍然有5年期年化5.3%的高息存款產品，對於長期穩定資金而言，非常有誘惑力。同時此類產品也支持提前支取，而且是就近靠檔計算利息。

B.大額存單產品，除了最少20萬的進入門檻之外，三年期存款利率可以上浮基準利率的55%左右，達到4.265%。同時也支持提前支取以及存單質押。這種雙向買入賣出的便利性，對於理財的流動性是非常關鍵的。

C.結構性存款產品，不論是他們說的真結構還是假結構存款，但是期限從兩個月到兩年之間，屬於短中期存款產品，利率一般都能達到5%左右。

以上這三類產品，短、中、長期全部都有，品種豐富，挑選餘地大。完勝各種中低風險的理財產品，因為存款其實就沒有風險。

5.這些產品在哪裡購買呢？很遺憾，支付寶上沒有此類產品，所以這也是投資者逃離支付寶的重要原因。目前主要集中在陸金所、京東金融、度小滿金融、攜程金融這幾個網絡平臺上。尤其最近陸金所在轉型，要變成一個大型的理財和投資超市平臺，所以在其中購買，還會有其他的一些紅包可拿，會提升收益率。

雖然餘額寶給我們留下了很多美好的回憶，但是投資理財是一個理性的事情，我們還是要奔著，同等風險之下，更高收益的地方去吧。

勻楓財技大兜底

你好，我是簡七，6年專注理財科普。

在說投資什麼收益更高之前，我們需要先思考一個問題，那就是：

你的這筆錢，9萬元什麼時候要用？如果較長時間不用，那我們就可以選擇一些投資期限更長、收益率更高的理財產品。

因為悟空問答上沒法實時交流，所以我按錢的期限（也就是什麼時候要用），分成3類產品，給你更具體的參考。

一、活期類，靈活存取，想用錢時就能用

如果你只是想找比餘額寶收益更高的產品，可以選擇隨存隨取的銀行創新存款產品。

目前收益在3.6%左右。存9萬塊的話，每天差不多能比餘額寶多4塊。

另外，銀行創新存款還有一個優勢：

節假日存進去也能計息，這是餘額寶不能比的。

餘額寶，是T+1的交易制度：就是說你週四下午3點以後存進去，週末根本不計利息。

而創新型存款不一樣，它不受“交易日”的限制；只要銀行在這段時間還提供結算服務，就會幫你記進去，可以多賺幾天收益~

下次節假日前拿到的獎金，就可以選這類產品啦。

二、1年內可能要用到這筆錢

如果你不需要靈活取現，就可以選固定期限的產品。

之前講過很多次的金城銀行金慧存，這個也是銀行的存款產品，它每月21日派息，收益率4.3%。

無論你哪天存進去，只要你的取現時間是當月21號，都可以按4.3%的收益計算。

三、估計會較長時間不用，但又不太確定

這種情況，存活期收益低；存定期，又怕提前支取損失利息，怎麼辦呢？

可以瞭解下這款更靈活的“智能存款產品”——藍海銀行的“藍貝貝”。

它可以分檔計息：

3個月內取出，收益是3.7%；

3~6個月取出，收益會提高至4.2%，等等；

時間越長收益越高。

換句話說，你哪怕短期用不上，錢放在那裡，收益率也會往上漲，特別適合存放你不知道什麼時候會用到的錢。

最後，估計很多朋友想進一步瞭解創新存款，你可以按下圖步驟查看更多的產品信息：

提醒大家：投資一定要基於自己的需求，適合自己的，才是最好的。

如果我的回答對你有價值，請你幫我點個贊~~

關注我的頭條號後回覆【禮包】有驚喜哦！

簡七讀財

你說的支付寶一天5元錢收益，應該是指餘額寶的收益。按照目前餘額寶的七日年化收益率2.3%左右來看，9萬元的理財收益確實就這麼多。但是，支付寶裡面除了餘額寶以外，其實還有定期理財、黃金、基金等產品可選擇，它們的市場收益率都高於餘額寶收益。

餘額寶作為貨幣基金，其收益是受市場資金面的影響而不斷波動，隨著央行降準之後，銀行自有資金增加了，餘額寶等貨幣基金的七日年化收益率都普遍下降了，且面臨著較大的下行壓力。因此，大家當前不要把餘額寶作為主要理財產品，可以適度地進行零錢轉入餘額寶。

其他像國壽安鑫盈360天的七日年化收益率都在4.6%附近，還有國壽超月寶、建信養老飛月寶等等定期理財產品的收益率也都高於餘額寶收益。或許大家比較擔心產品安全性，我認為支付寶裡的定期理財產品風險較低，完全沒有必要過於擔心。

不僅支付寶裡有定期理財產品，其他像零錢通和京東金融等第三方金融平臺上也都有不錯的產品，因此大家不要把資金投放在一個平臺上或者單一產品裡。

另外，如果你屬於穩健型投資者，還可以考慮一下第三方金融平臺裡面的銀行精選產品，基本上利率超過5%以上的智能存款都非常火爆，並受廣大用戶歡迎。此類智能存款屬於銀行標準存款，按照監管要求執行存款保險條例，50萬元以內可100%賠付。

總之，餘額寶收益較低，但作為貨幣基金卻是沒有虧本風險的。購買理財產品關鍵取決於你的風險承受能力及偏好。

東震木

如果想要獲得一個安全，但是利息較高的收益，那麼是可以選擇定存的。目前民營銀行的定存收益可以達到5.4%~5.88%之高，在過年的期間還一度能夠飆升到6%之多。所以說，如果你覺得安全+高利息是你的選擇標準，那麼就存入民營銀行吧。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的億聯銀行了。

這個銀行的存款是目前我看到過最好的，不僅5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

對於9萬元的資金來說，不僅滿足了一個2000元的存款門檻，還能夠隨存隨取。

如果你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息，你的收益就是4878元~4995元每年；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率，那你的收益就是4999元~5112元每年；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。目前可以在“京東金融”這樣的APP軟件上查看到這類民營銀行的定存產品，也是相當方便的。

琅琊榜首張大仙

9萬存款確實有點兒尷尬哦，不上不下。

但有時候9萬元也可以做一些好的投資。不建議做什麼存款、定存、購買理財產品。這些收益都不高。

因為看題主這個口氣，顯然是一個年輕人，然後工作中有了一些積蓄。個人建議，趁著年輕，做一些有挑戰的投資。那就是股票。

現在股市處於低點，雖然與美國之間的貿易摩擦還在繼續推進，但該出的利空都出來了，大家都接受了，即使下跌，也跌不到哪兒去。

所以建議直接購買股票。

處於穩健考慮，購買銀行股。那就是購買工行、建行等四大行的股票。從這些國有控股大型上市銀行來看，購買他們股票的平均每一年股息，都是接近5%左右。也就是這些國有控股大型上市銀行，他們的股票帶來的股息收益，要遠遠超過將錢存在銀行帶來的利息收入。

這些銀行股息收入比較高。如果買他們的股票時機好的話，還有股票升值帶來的另外一項超額收益。比如5元/股買了某隻股票，然後上漲到5.5元，那麼就是10%的收益，這是很可觀的。

其他股票不建議購買，因為這是非常專業的事情。

或者可以購買股票型基金，讓專業人士幫你投資股票，有時候收益也很高的。本人最佳紀錄就是，當年5萬元買的基金，後來贖回時候是20多萬，好像也是三四年時間。

波士財經

題主說的9萬一天5塊錢的利息，那估計是使用的餘額寶，目前貨幣基金類產品收益都比較低，如果說想要高利息就只能轉移出去。

從題主9萬都扔餘額寶的情況看，可能對理財這類知識掌握的並不多，因此高收益高風險的項目就不說了，我這裡只提幾個保本保息且相對收益較多的產品。

1、微眾銀行：智能存款靠檔計息，存滿2年3.15%，3年4.125%，如果題主這筆資金閒置時間較長，可以考慮5年，利益是4.5%。如果按照以上收益走的話，9萬存2年就是5670元，平均每天7.96元，如果存滿3年總收益就是11137.5元，平均每天15.64元。

除了智能存款外，微眾銀行還有普通的存款方式，2年定期3.12%，3年定期4.10%，5年定期4.875%，這裡5年期的收益率可謂不低，適合長期閒置資金使用。

2、民生銀行安心存：這個產品的本質仍舊是定期儲蓄，2年3.05%、3年3.8%、5年4%，這個收益在我看來不是很高，但是其獲得收益的方式比較特殊，就是每月付息，並且用戶可以自由指定哪天付息。如果題主平常想用點小錢的話，可以考慮使用。9萬按照存放3年3.8%計算，一年收益就是3420元，平均每月可得285元。

3、儲蓄國債：這個我覺得也是可以考慮的，目前3年期國債為4%，5年期國債為4.27%，這一收益其實也是可以的，5年期的你需要搶，瞬間就會沒了。電子式的話每年付息，如果是憑證式的話你需要去銀行網點購買，到期才能拿到本金和利息。國債的支取也是相對靈活的，按照已滿時間（至少滿半年）期限來計算各檔利息。

剩下各銀行的結構性存款也可以考慮，以上所聊內容都基於題主未來2-3年不會動用這筆存款，並且以保本保息為核心。如果題主願意承擔一定虧損的風險，那其實是可以考慮其他相對更高收益的產品，支付寶、理財通、京東金融等互聯網金融平臺上對應的產品不少。

Lscssh科技官點評：每個人的承受能力和目標不一樣，具體怎麼操作需要根據自己的實際情況來定，不要一味求高收益，也不要太過於保守和閉塞，只玩貨幣基金，多學點這方面的只是擴充下自己。

關鍵字: 財經 支付寶 存款