fogoo218820814

看你跟誰談了，跟正規的商業銀行就別想8%利率了，畢竟人家銀行貸款利率好多都不到8%，跟屁圖屁之類平臺或金融騙子談，想談多高都可以，反正人家也沒談打算還。

就跟談戀愛一樣，跟渣男談戀愛，什麼海誓山盟什麼條件都能拍胸脯答應你。

如果對方是考慮和你過一輩子，反而會想好再說，沒辦法滿嘴跑火車。

8%的存款利率也不是一定就沒有，上世紀九十年代，通貨膨脹厲害時，存款利率高的時候甚至有14%以上的，但現在基本沒有8%存款利率。

如果有這麼高利率，那很可能是貼息存款騙局。

現在也經常會有一些銀行直接給高利率的貼息存款，因為是存款，很多人就會認為是絕對安全的，真的是這樣嗎？

貼息存款常出問題！

天上不會掉餡餅，高貼息存款出問題的概率很高，而且一出問題，就是血本無歸！貼息存款中的貓膩，常見的有幾類，其中有一個共同點，就是錢完全沒有保證！

銀行員工私設騙局！

2014年11月，多位浙江儲戶在山東山東濱州市濱城區農村信用合作社存款6000多萬元，就是因為聽說銀行能給6%左右的利息，到期時才發現賬戶裡的錢不翼而飛，連從玻璃櫃臺窗口遞出來的存單都是假的！

“非陽光貼息”騙死人不償命！

2014年底，紹興地區42個儲戶，聽別人介紹，有家銀行的利率比普通銀行高4%，結果嘛，當然是被騙了近億元。本來錢存銀行，銀行再貸款給別人，即使別人賴賬，那也由銀行承擔，而所謂的“非陽光貼息”，銀行只是個幌子，儲戶的錢直接給了企業，人家當然是說捲走就捲走了！

“陽光貼息”同樣不安全！

銀行給高貼息，是很多地方的小銀行是不成文的規矩。前面幾項都是直接騙錢，也有很多確實是銀行給的貼息，這種最具有迷惑性，然而，其風險一點也不必之前的騙局小，原因很簡單，利息給高了，銀行是要虧本的

2014年9月11日，在銀監會《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》中，列出的第一條違規手段，就是“違反規定、擅自提高存款利率或高套利率檔次的高息攬儲吸存”，監管層早已明令禁止貼息存款！

財稅閒談

這個問題一提出來我看到這麼多的人反對，表示不可能的事。我告訴大家完全有可能。

存款利率最高的是上世紀九十年代以前，我記得存款一年期利息是百分之十點多，也就是說，存上一萬塊錢，到期一年是一千，存十萬到期是一萬。看來你說的這個並不高。

至於你想房貸，你就撿個最好的低率時期貸吧。

我說的只有這樣有可能。其他我也沒辦法了。

故事謎語詩畫劉書立

沒聽說過現在有哪家銀行，存款利率可以達到8%。

現在房貸利率都只有5%上下，存款利率達到8%，那意思是銀行做虧本買賣。存款利率比貸款利率還要高，銀行不得虧死麼。尤其是，房貸還是銀行最優質的貸款項目。

一個朋友，估計資金在二三千萬左右。他的資金不買房不做股票，只做兩件事，一個是銀行定存，一個是朋友週轉（民間借貸，而且主要是固定他的一個老朋友）。在幾家銀行之間轉來轉去，存款利息從來都只有3%出頭，沒有超過4%。當然他享受的其他待遇都很好，都是銀行客戶經理拜訪他。有時候銀行攬儲人員因為月末或者是年末衝業績，短期一個月、兩個月甚至幾天時間，利息也是按照最高的計算，不按活期計算。從來就沒有利息高於4%。前一段時間給他說了大額存單，他還很高興，說銀行也有業務員跟他說，但他還在猶豫。

不知道從哪兒得來的消息，500萬存銀行就可以談到8%利率。不會是歷史上的消息吧。在上世紀90年代，確實有，甚至還不止，存款利率達到10%以上的都有。那時候國內基礎設施大建設，但資金緊張，銀行也沒錢。為了攬儲，利率都是10%以上。但那是階段性的。然後就是貨幣大量發行，國內貨幣超發，就是上世紀90年代開始的。

現在國家不缺錢，財政收入也好，國有大型企業集團也好，都是蒸蒸日上，銀行裡錢多了去了，那裡需要用這麼高的利率攬儲，這樣的虧本買賣，銀行是絕對不會幹的，而且也不需要幹。現在銀行關心的是，貸款出去之後怎麼安全地回收回來，房貸為什麼會成為銀行最優質的貸款項目，就是因為房貸違約率很低，低到可以忽略。

現在最缺錢的民營銀行，或者是互聯網銀行，利率也就在4-5%左右。很多銀行理財項目，收益都在6%左右。銀行憑什麼給存款客戶8%的存款利率，如果有，要麼就是理財項目理財產品，或者乾脆就是騙子。

波士財經

先拋開銀行規則不談。

第一句話是你有500萬，這是事實，你懇定有5百萬，然後不知哪裡最安全，要存在銀行裡，對嗎？找個工作人談，要談到8%利率，也就是40萬是你要穩拿的，好，去談，從上午一直談到下午，恭喜你談成功了，不知出於口才好，還是出於計算好。我想應該是計算好，把500萬拆開，50萬，100萬，150萬……每筆數目的利率疊加到了8%，40萬到手了，十年400萬也到手了。

第二句話:如果500萬用房貸代出來，銀行咋辦？20年你有8百萬了，還需貸500萬嗎？

銀行不會拿你怎麼辦的。

優略銷銷

沒有一家銀行，包括最小的村鎮銀行或者農商行，會讓500萬存款，達到年化利率8%左右。這是一個在夢中的利率。

存款500萬，連銀行的私人財富部大門都進不去。一般四大銀行的私人銀行部，加入門檻最少是在行內存款達到千萬以上，一般小銀行的私人銀行部也要求門檻是在800萬以上。所以拿著500萬去存款，可能會進一次VIP室，但是未來想次次進都不太可能，也不會有自己的專屬理財經理。私人銀行部的專屬存款利率是會高一些，但是不會高出普通客戶存款利率基準利率20%之內，

但是如果拿著500萬去買理財產品，銀行可能會更重視一些。如果是存款，銀行用於去放貸款，一般利差也就能吃到3~4個點。但理財產品的購買對銀行創造利潤會更高一些，一般除了人工費管理費之類之外，銀行從中最少還能吃到好幾個點的超額收益。這時候銀行的專屬高端理財產品就會像用戶開放，當然客戶自己得有分辨能力，對應什麼風險級別就購買什麼收益的產品？

這個8%的夢想利率實在是太高，一個從怎麼都不可能實現的利率。不管一家銀行從明裡還是從暗裡，想給客戶如此高息利率，首先會遭到競爭對手，也就是其他銀行的舉報，會被監管惡狠狠的處罰。

但是如果想獲得比大額存單更高一點的利率，倒是有可能。大額存單現在在基準利率上浮百分之50以上，達到年化4.125%，在這個基礎上，再上浮1%範圍內，銀行可以做到的。但是存款人要會談哦？如果不會談，銀行十有八九就給一個標準的大額存單利率，順帶再送一點小禮品就結束了（例如送個便宜手機、一些話費、網上積分現在是比較流行了）。

如果做個小套利，用房貸款來去套取資金，然後去存放銀行吃利差。以德先生在銀行做那麼多年的經驗，將來會後悔不已。首先房貸利率肯定會高於5%以上，也沒有什麼利差可以賺取。其次還有一個資金期限的一一對應問題是很難解決的。

總結一下，基本上普通人能想到的，賺取銀行利潤的套利方法，都無數次去證實會失敗。銀行是最會算金融賬的，哪可能讓大家賺到這種利潤呢？上次德先生寫了一個問答，就是有100萬去提前還房貸，還是去做理財，就已經把很多人搞懵了。那就是用純純的金融投資思維，以及所謂機會成本收益思維來去考慮這些問題。

想從銀行身上拔個毛太難了，500萬存款也對銀行來說不會太過激動的。我們還是務實的好好努力，定個小目標，先賺他一個億，銀行真正會對你笑臉相迎。

勻楓財技大兜底

題主這個問題非常好！先來看兩個概念：

一、五百萬存款，談利息，一般可以談到8%左右，也就是年化8%，一年利息是40萬。

二、全款房抵押貸款利率不同銀行貸款利率是不一樣的，不過一般都會在央行規定的基準利率上進行浮動。2019年央行規定的打款基準利率一年以內（含）為4.35%，一至五年（含）為4.75%，五年以上為4.9%。也就是如果房產能貸出500萬，那麼利息最高是245000元。就算上浮50%，也才367500元利息。那麼利息差就是32500元。也就是什麼都沒有做，一年最少能賺32500元。

如果能按照上面這樣的設計進行，那麼這將是一個不錯的投資，自己並沒有多花一分錢，就輕鬆的轉了32500元以上，而且並沒有花任何氣力。但是有幾個問題出現了：

一、銀行能做賠錢買賣嗎？如果銀行用8%的高息攬儲，他們會按照4.9%的利息放出去嗎？這是準準的一筆虧損啊！不說別的，賬怎麼做？如果銀行用8%攬儲，那麼他們最少要做到10%以上的放款利息的。

二、哪家銀行能做到8%利息？別說您存入500萬元，您就是存入5000萬元，哪個銀行敢給你這麼高利息？如果有這個好事，不用您去弄，支付寶、微信支付、百度貸款、360貸款等等都會一擁而上的，他們每天能流水的資金都能在銀行那裡賺的盆滿缽滿的啊！所以這個利率是不大可能出現的？

三、就算真的給您8%的利息，我想應該籤的也覺得不是5年，10年的定期吧？是不是要籤100年的定期啊？這麼長的定期，隨著貨幣貶值，100年後，您還能剩多少錢，就不太知道了。

四、銀行、保險公司都是金融機構，上面都是國家專門機構進行管理的，他們的利息，保險賠率等都不是拍腦門定的，而是通過數學建模，通過大數據做出來的。尤其現在階段，國家倡導人們消費，怎麼可能給你定這麼高的利息，想都不用想了。

綜上，我個人認為，您說的這個可能根本不會發生。倘若真的出現8%的銀行存款利息，而且正好被您碰上了。那麼您就按照您說的去操作吧，錢算白撿的，不用擔心，不算非法所得！

流星家

兄弟，這是幾個菜啊，咋喝成這樣呀？

先放張圖，給你冷靜冷靜。

這是農行的大額存單目錄，800萬三年期利率4.125%。當然，四大行是比較硬氣，畢竟不差錢，一般中小銀行攬儲難度大一些，談利息的門檻低一些，500萬是夠了，利率也可以相對高一些，但是想要談到8%那您可不是一般人，可如果不是一般人至於想這種歪招嗎？

銀行的盈利模式是低息吸收存款，再高息放出貸款，說白了就是賺取息差。如果這麼簡單就讓你利用息差反套利，那不如早點關門算了，銀行是要賺錢的而不是做慈善。

目前的房貸利率普遍上浮10%以上，就是說申請房貸利率基本都在5.39%以上，5.88%什麼的也很常見。雖然，存款利率談不到8%，但是你只要談到6%，那就是勝利了。需要注意的是，房貸可是要每月還的，如果錢都存了拿什麼還呢？

最後，500萬真的談不到8%嗎？還是可以的，不過那些就不是存款了，風險就需要自己掂量了。

玉魚與瑜

五百萬存款談到8%？

人真的是無知者無畏，一則500萬元的存款並不一定可以談利率，比如在全國性的大銀行裡，500萬元連最高等級的私人銀行客戶的標準都算不上，更談何利率？才外在這些銀行裡，800萬起存的大額存單都存在，800萬元尚不夠談判利率的標準，你500萬元又頂何作用？二則就算利率可以談判，500萬元的本金能談到6%已經是非常成功的一個案例了，要到8%，一個字：難！

為什麼8%難？

商業銀行的經營是有成本的，如果說商業銀行給你8%的存款利率，那麼這家商業銀行的貸款利率最低要到10%以上才可以維持保本，因為銀行是有運營成本的（具體包括房租成本、人工成本、水電成本、設備成本、低值易耗品成本等等），但是現實中商業銀行的貸款利率超過10%又有多少？

銀行信貸的資金的主力投放可以分為兩個部分，企業金融+零售貸款。企業金融主要是企事業單位及政府融資平臺，企金貸款的利率一般不會超過基準利率上浮80%（目前一年期的貸款基準利率為4.35%，上浮80%即7.83%）；零售貸款主要就是個人類貸款，個人貸款的主力是房貸，房貸一般首套不超過基準上浮30%，二套不超過基準上浮50%，就算是個人信用貸款（比如建行快貸、工行的融e貸、中行的中E貸等）超過10%的也不多，能超過10%的大部分都是信用卡的取現及逾期利率。

按照中國社會融資成本指數發佈的數據顯示，截止2018年我國銀行貸款平均水平為6.6%，如果是承兌匯票，成本更低，僅為5.19%，所以說商業銀行的貸款利率並沒有我們想象的那麼高，在這個水平之下，你500萬元要談到8%，概率基本等於為零，目前多少企業的淨利潤率都做不到8%，如果真的可以輕易談到8%，試問誰還經營企業，直接存銀行不是更好，無風險，收益率還高？

總結

既然前半部分已經無法構成，就更不用談後半部分了，總體來說你這個想法是很美好的，但是你顯然對銀行有所誤解，所以提出的想法很不切合實際。

鯉行者

不要說一般，就是二般情況下，你的500萬元存款都不可能爭取8%的存款利率，且不說利率高低的問題。按照大多數銀行的慣例，資金不超過600萬元基本沒有“議息”的機會。換句話說，就是隻能以“超級大額存單”利率計息。

那麼，“超級大額存單”業務是什麼呢？說白了就是比個人大額存單的起投門檻更高，比如我們常說的個人大額存單產品，一般認購起點金額為不低於20萬元（注意部分小銀行可下調至10萬甚至5萬元），分別有20萬元、30萬元、50萬元、80萬元、100萬元和200萬元等，若是超過80萬元以上的就算“超級大額存單”。

通常不同的認購起點金額，對應不同的存款利率，存款金額越大則利率相應越高。根據目前國內各大商業銀行所發行的大額存單產品利率來看，最高的就是部分城商行或者農商行，它們的利率上浮至55%。比如三年期利率達到了4.2625%；而國有四大行的同期大額存單利率上浮50%，股份制銀行可上浮52%。

就算是你存入500萬元的“超級大額存單”，也不可能會有8%的利率，因為這相當於在央行三年期基準利率2.75%的基礎上上浮190%以上，完全不符合商業銀行的同業指導利率，也不符合商業的自律定價機制。

總之，整個題目的前半句假設不符合邏輯，更不切實際。要說有些民營銀行或者地方中小型銀行的定期存款利率確實是超過5%，比如億聯銀行和藍海銀行的五年期存款利率都高達5.3%，而這已經是高成本負債方式的攬儲，如果要達到8%，那它們的經營壓力可想而知。因此不要以為銀行就沒有你聰明。至於說再以房貸形式貸出來，簡直就是胡扯了，就算真有存款利率8%的可能，那銀行只會規定10年甚至20年以上的期限，怎麼會允許隨時貸出？

東震木

現在有些銀行大力發展私人銀行服務，500萬確實可以和銀行議息，而且有些私人銀行的投資收益率也確實能達到8%左右。但是正像題主說的，銀行對外住房貸款利率才6%左右，大家把這500萬貸出來，合著銀行每年賠上2%的利息陪大家玩嗎？這到底怎麼解釋呢？

就這個問題，我想說四點：

1、大額資金可以和銀行議息

現在利率市場化了，如果你有超大額資金，可以可銀行去談利息，不同的銀行會給出你不同的利率，有些銀行還設有私人銀行服務，不但可以議息，還可以提供一對一理財顧問服務，您可以根據自己的要求向顧問進行諮詢。

2、8%的收益率不是存款是理財

如果讓銀行為你打理，銀行會根據你的要求制定不同的理財方案，年化收益率達到8%左右是沒有問題的，但是這絕對不是銀行存款，而是綜合理財，不承諾保本保息，出現風險需要自己承擔。其實現在有些銀行對於一般用戶也提供類似服務，我的一款手機銀行裡，從5%-20%的理財方案應有盡有，還有AI理財，關鍵要知道：風險自擔。

3、同一銀行不會出現存貸款利率倒掛

所謂存貸款利率倒掛，就是存款利率高於貸款利率，銀行賺錢就是依靠存貸差，所以不會出現這種情況。銀行可以按8%的理財收益給你，也可以按6%的利率貸款給你，但是不會給你6%以上的存款利率。有人說，那我也是得到了8%的收益率啊，銀行不會賠錢嗎？要知道，你這8%是冒著風險來的，銀行可能拿著你的錢賺了10%，如果萬一銀行賠了錢，你這8%是沒有保證的。

4、不同銀行之間確實有利息差

再一個問題就是，不同銀行之間確實存在存貸款利息差的問題，這確實有套利空間。現在很多銀行的存貸款利率都是個性化的，有些銀行的存款利率確實比較高，比如，我知道某民營A銀行的5年期存款利率最高曾達到6%，但是有一家國有B銀行的個人消費貸款最低利率才4.8%，也就是說從B銀行貸款然後存到A銀行可以賺取1.2%的息差，這確實沒錯，但是兩者都不是常規業務，很難同時碰到，所以這樣獲利很難。

關鍵字: 談戀愛 就別 銀行