這幾天一些熱門事件讓身邊的朋友開始思考人生,開始正式看待買保險這件事,但一到諮詢的時候又打起了退堂鼓。
“你說的我都懂,我現在買保險倒是沒問題,但是如果我換工作或者是有了什麼變動,沒錢繼續交了,這保險不就費了嗎?”
“不買了,萬一將來交不起保費怎麼辦?”
現在都9102年了,上百萬房貸都不怕供不起,每年區區幾千的保費實在沒必要擔心,只要想買總會有辦法的。今天管家教你輕鬆搞定這個難題!
沒錢交保險要退保嗎?
買保險跟買房子很像,像重疾險跟壽險很多都是交上二三十年的,萬一中途因為新的經濟開支(比如購買二套房、孩子上學、生二胎)、失業、經商虧損或者被騙走鉅額錢財等原因資金週轉不過來,這些事避免不了。
就像房貸還不起可以申請延期或者轉讓賣掉一樣,保險也有很多方法可以解決中途交不上保費的問題。因為生活中有很多擔憂才買保險,買了保險只需要擔心每年幾千的保費,不買的話,萬一出點事,不僅房貸還不起,可能還得賣房,壽險剛好可以覆蓋房貸和必需開支這兩類最擔心風險。
二、沒有錢交保險怎麼辦?
其實不用擔心,你所煩惱的保險公司都幫你想好了,有這些處理方法:
寬限期
根據《保險法》第三十六條規定:“被保險人在寬限期內發生保險事故的,保險人應當按照合同約定給付保險金,但可以扣減欠交的保險費。”
寬限期指自首次繳付保險費以後,每次保險費到期日起六十天內為寬限期。寬限期是對保單所有人非故意的拖欠保險費提供一些保護,也給經濟陷入困境的保單所有人提供一個較為寬裕的籌款時間。
寬限期繳付逾期保險費,並不計收利息。如果被保險人在寬限期出險,保險仍有效。保險公司承擔保險責任並支付保險金,支付的保險金扣除應繳的當期保險費。
也就是說:假如你在寬限期內出險了,就算保費還欠著沒交,保險公司還是必須賠錢的。但如果超過了寬限期沒有繳費,這張保單的保險責任就得中止了。
自動墊交保費
自動墊交保費是投保人與保險公司約定的一項保險條款, 前提是這份保單有現金價值。
在寬限期結束後仍未支付保費,可以利用保單的現金價值去墊付保費,只要保單現金價值大於應交保費,就可由現金價值自動墊交保費,讓保單繼續有效。等日後資金寬裕時,再把錢還上。
一般長期型的險種都是有現金價值的。時間越長,現價越高。實在是週轉不開的時候,用保單裡剩餘的現金價值來交保費也是可以的。但是現金價值是有限的,用完了就沒有了。也只是能解決燃眉之急而已。
辦理“減額繳清”保險
減額交清,是指在保險合同具有現金價值的情況下,將當時的現金價值扣除欠交保費及利息、借款及利息後剩下的餘額,作為一次交清的全部保費,以相同的合同條件減少保額,使保險合同繼續有效。
也就是說你覺得自己未來十幾年內,收入會變低,承擔不起這麼貴的保費,可以通過降低保額的方法來降低保費,相當於部分退保,投保人會有一定的經濟損失。但是相當於全額退保來說,降低保額的損失較小,而且保單可以持續有效。
用貸款買房來作比喻就是,你貸款買了一套90平的房子,幾年後交不起房貸了,房地產商給你換成一套30平的房子,後面的房貸也不用交了。
這個功能在終身壽險中比較常見,想知道自己買的保險是否有這個功能,可以去看看保險條款裡有沒有。
4、選擇保單質押貸款
大部分期繳保險保單具有保單質押貸款功能,資金週轉有問題時可以將保單作為質押物向保險公司辦理貸款,繳納保費。
一般保單帶來的利率要比市場利率低一些,至於能貸多少錢要看實際的保單現金價值。
5、復效期
如果以上辦法都不行,斷交60天后,還是沒有交上保費。那麼保單的效力就暫時停止了。
只要在保險合同中斷兩年期限內,投保人只要將欠繳的保費及利息補上,就可以申請保單復效。如果兩年後還沒有向保險公司申請復效,保單就將徹底“死亡”。
保單復效是有成本的,特別是健康險因為牽涉到觀察期、健康狀況等問題,可能面臨加費等情況。另外,辦理復效還需要交納一定的滯納金。所以不到萬不得已的情況下,大家還是不要讓保單進入復效期了。
三、管家寄語
買保險是個不斷循序漸進的過程,不能追求一蹴而就。如果你想一張保單全都保,那隻會買到又貴、保障又不齊全的產品。
大部分朋友說買不起保險,都是因為他們看中的是“大品牌”的產品,其實預算不足,在同等保障情況下,性價比高的產品比那些熱門大公司產品的價格至少低一半。買保險不是買品牌,而是買最適合自己需求的保障。
貸款買保險這件事,你怎麼看?還有什麼問題,評論區見哦~
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