財經札記
朋友們好，大額存單產，屬於定期存款的一個品種，與銀行理財產品，有很大的區別，這不僅關係到安全性，還關係到流動性風險。因此，在選擇時，一定要，深入瞭解。
第一個主要的區別，安全性不同。
大額存單，屬於存款儲蓄。提前確定，時間週期和到期利率，受相關法律法規保，到期後剛性兌付本金。享受，存款保險制度，50萬元的最高賠付。可以說是保本保息。
銀行理財產品，有活期有定期，其中定期，大多不提供，本金安全保障承諾，收益是預期的，浮動的，或者是過去實現的，不做剛性兌付承諾，風險由投資人承擔，不享受存款保險制度的保護。可以說是非保本浮動收益，風險自擔。
第一個主要區別，流動性，靈活性不同。
大額存單屬於定期存款的一種，但具有較高的流動性。例如，可以提前支取，可以靠檔計息，可以分期付息，可以轉讓質押等等，流動性高，靈活性好。
銀行理財產品，無論是活期還是定期，都無法做到隨時支取，活期可以相對靈活的申購贖回，但也有一定規則限，比如，在時間週期，或在資金量上，或在手續費上。而定期理財通常無法提前贖回，要到期後才能根據運營情，還本付收益。
這有一個特例，就是保險理財。他的現金價值可以提前解約，贖回現金價值，但會按違約處理，扣除一部分現金價值，依照實際的保險週期，通常在30~60%之間。
第3個區別，其他。
例如，在週期上有所不同，大額存單有固定的週期，理財產品的週期需要按照，具體理財產品來確定，大多在一年以內。大額存單沒有費用，理財產品，有可能會收取相應的管理費，大額存單目前20萬元起購，而理財產品，依照不同品種，起購金額從1元比（如貨幣基金），到100萬元（比如信託），甚至更多不等，另外大額存單屬於謹慎性產品，極低風險。而理財產品，包含了從PR1極低風險，至PR5高風險，5個等級，以匹配不同風險偏好和承受能力的投資人，等等。
綜上所述：
存款和理財是有很大的區別，一個是保本保息，剛性兌付，享受存款保險保。一個是非保本浮動收益，主動性的投資，風險自擔。
在我們日常的理財中，將大額存單，存款儲蓄，理財，保險，按照自身的風險偏好和資金情況，保障需求，理財目標，通過合理科學的不同產品組合，制定一個綜合性的理財計劃，既分散了風險，又獲取了較好的綜合收收益，而且有更多保障，不失為一個可行的理財之道。
理財迦
你好，本人是銀行從業者，大額存單是存款的一種，存期分為一個月、三個月、六個月、一年、兩年、三年等，每個起存金額為20萬起，利率最高的為三年起，可達到4.125，在滿足起存金額的前提下，超過部分中間如果需要用錢，最大提取額度為兩者之間的差值，剩餘的本金繼續享受該利率。就我個人而言，針對儲戶，我更建議優選國債，因為沒有起點金額限制，買多少都可以，而且利率相對較高，三年為4，五年4.27，這個收益已經超越很多理財產品，雖然某些理財產品可能收益率高些，但是期限只有多少天，而且每次贖回後還得買進，掐頭去尾，實際上資金會白白浪費掉，國債最好買電子式的，每年都會收到利息！其實年初時，配置點賬戶貴金屬收益也不錯，目前來看，已經比較高了，但目前經濟形勢不穩，也許會有繼續上升的空間，但賺錢收益不會有太大空間了。
修者也
大額存單和理財產品都是我們去銀行在櫃檯就能接觸到產品，但是兩者有本質的不同。大額存單是存款，在銀行的資產中優先權高於股權，甚至部分高於債權（50萬以內是被強制保護的），但是理財產品很多本質上銀行只是一個渠道，投資人盈虧自負。
大額存單
大額存是單面向個人客戶的記賬式大額存款憑證，是存款類金融產品，屬一般性存款。
1、收益來看，大額存單相對更高，多為基準利率上浮40%，而定期存款最高上浮30%。很多銀行的支行因為攬儲需要還會推出一些專屬的產品，可以在櫃檯諮詢。
2、風險上來看，屬於存款保險範圍，風險極低。50萬以內的資金是絕對安全的，但是根據國內的經驗，即使銀行破產，個人的存款依然可以全部兌現。
3、流動性來看，大額存單因可轉讓、提前支取和贖回，所以流動性較好。
4、時間上來看，大額存單具有一定的門檻，一方面不像定期存款每天可以辦理，只有銀行發行之後才能買。
5、額度上來看，大額存單門檻多為20萬（30萬）起，滿足一定額度才能購買。
相同條件下的各銀行大額存單產品利率都是一樣的，但有時會出現利率不一的情況，所以購買時可以對比幾家產品，購買利率最高那家的大額存單。
理財產品
銀行一般會銷售自營的理財產品、部分債券產品，以及託管/代銷部分基金、保險等，購買理財產品時需要進行區分。
對於自營的產品，其以銀行的信用兜底，風險極低，收益有一定的波動性，每期的產品在門檻、收益率、額度可能都走變動，相比之下，大額存款的穩定性要好很多。
託管的保險、債券、基金等，銀行只是一個平臺，風險和收益率主要取決於發行方。
由於理財產品期限普遍較短，所以就需要每年重新購買一兩次，需要在選擇上花更多功夫，避免一時不小心選擇了風險高的產品出現損失。
我認為對於絕大多數人大額存款優於理財產品，大家購買理財產品一定要慎重，把發行方的風險和能力搞清楚。
貧民窟的大富翁
你好。
大額存單屬於定期存款的一種，不算理財。
先看看大額存單產品的幾個特性：![]()
一、銀行自身發行，風險性低。
二、享受《存款保險條例》最高本息50萬存款金額的全額賠付。
三、有固定的利率，到期百分百兌付。
四、支持最長三年期的存款期限。
五、購買有電子憑證或者紙質存單憑證。
六、存期內提前支取可進行轉讓。
七、關於利息的支付上，部分銀行支持按月付息，到期兌付本金。
而理財產品的特性為：![]()
一、風險性高，收益不固定，甚至有虧本的風險。
二、不享受《存款保險條例》規定的銀行破產50萬全額賠付。
三、產品期限不超過一年。
四、發行時有募集期，大多數理財產品購買期內是封閉型的，不能提前支取。
五、理財產品大多是銀行和第三方基金公司合作發行。
六、購買時需要進行風險評估，簽訂購買協議。
通過幾點大額存單產品和銀行理財產品的特性對比就能發現，大額存單產品具有銀行定期存款產品的幾乎所有特性。再加上其媲美銀行理財產品的高額利率，使得很多滿足大額存單購買門檻的客戶都爭相購買。
很多客戶質疑大額存單為理財產品主要還是其較高的收益率，以及購買時簽訂的產品協議，從銀行賬戶中扣劃到期本息歸集到銀行賬戶內，以及大額存單也有自己的發行規模，每期發行的大額存單數量有限，賣完之後只能等待下一期的發行。這幾點和銀行理財產品的發行頗為相似，造成客戶誤解也是難免的。
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