合夥吧股權
這是當下中國一個最普遍、最現實的問題，中國大部分家庭都是通過銀行貸款來買房的，而貸款年限大都在20一30年，這就意味著大部分家庭要經過二三十年的時間才能完成房貸。
這對我們意味著什麼？
1.意味著國人的理財意識發生了改變，即財富管理意識不強，大部分家庭積累不了財富！
未來很多人都要像歐洲國家一樣，大部分家庭積累不了財富。金融資產（包括存款）就是一個家庭積累財富的開始，別跟我說什麼其他資產，因為金融資產的流動性最高，很多程度上大部分人把金融資產轉化為不動產，其實是一個危險的信號。可能其中有剛需，也可能其中有投資要求。
但是不動產畢竟是不動產，流動性不高。假如家庭裡遇到重大變故，一方面變現難，另一方面急於變現不得不折價賣出去，一個家庭的理財規劃中不能沒有存款或者流動性較強的一個配比！
但是現在隨著經濟的發展，尤其是近年來房價的上漲基本上掏光了前期積累下來的財富。同時也意味著中國人的理財思維改變了，不積累財富。試問要想致富不是靠買房，或是靠積累儲蓄以達到來源節流，本來房產就是一大負債項目。
這理財規劃很不合理，未來他們養老怎麼辦，房子是有使用年限的！但是金融資產是沒有的，這就是差別！
2.以後可能很多家庭大幅度的破產風險增加，負債比例會持續攀升，幸福指數會下降！
房子本來就是一大負債項目，基本上會掏光前期3代人的積蓄。沒有存款真的就是沒有安全感，沒日沒夜為房貸操勞。人有朝夕禍福，天有不測風雲。
倘若遇到什麼突發事件，沒有存款真的不知道如何應對，如果靠負債來應對的話。勢必會增加生活壓力，別跟我說有壓力才有動力之類的。你都負債累累怎麼可能讓你緩過氣來，金融這東西用的好，可以發家致富，用的不好，瞬間就讓你破產！
3.透支未來和後代
你沒有給子孫留下什麼資產，以後的社會財富差距再一次拉開，窮的人越來越窮，富人越來越富。富人的積蓄會越來越多，窮人的負債也會越來越多。財富的分配遵循二八定律，80%的財富掌握在20%的富人手中，只能說會使得社會財富分配越來越不均衡。你的子孫後代難以實現自由！
由此可見儲蓄的重要性，光只有負債，難以積累財富，儲蓄真的就是覺得你家庭的幸福指數，決定著未來你的家人命運。
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------
跟女生表白一定不要傻傻的像新聞裡那樣，直接上去就去表白，這樣只會讓女生處於懵逼狀態，最後說一句你是個好人，然後給你發個好人卡走人。表白前一定是要做好鋪墊的，先通過聊天讓女生對你產生好感，讓她對你念念不忘，再去表白，就很容易成功。我以前也不懂這些，表白了很多妹子，都被拒絕，後來看了～泡學老王全集 這本撩妹的書，才學會那麼多，尤其是裡面的攻心聊天話術用起來得心應手，現在我身邊圍繞著一堆女生來倒追我，真是逆襲反轉。強烈建議兄弟們看看這本書，網上自己擺渡查下就有電子書的。
美若伊蠍
中國的貧富懸殊真實情況可能比我們想象的嚴重。
1. 因為房產佔家庭資產比例的比例太大，基本上是全球國家前列，超過75%，這是也給及其不健康的狀態，很多人的首套房是建立在掏空了父母一輩子積蓄的基礎上。
2. 中國人是最喜歡儲蓄的，這是總結是對的，但中國人為了房子，願意拿出所以的積蓄，外加背上高昂的房貸。舉個我個人的例子：15年底買房子的時候，工作五年省吃儉用的所有存款拿出來，農名父母辛辛苦苦攢了幾十年的5萬塊錢給了我，外借了33萬的債才把首付湊齊了。因為內心深處對房子的渴望超過了一切物質需求，這種渴望估計外國人不能理解的。
3. 喜歡儲蓄和有儲蓄完全是兩碼事，這裡我只談論平常老百姓，富二代官二代不在談論範圍之內。年輕人買房基本需要整個家庭出力的，而且國內購房年齡普遍偏早，後期孩子撫養，購車這些必須品都是負擔。
總之，目前年輕的這代人，尤其是90年，壓力巨大！
收入多樣化小君
說中國50%以上的家庭無存款，80%以上的家庭還要還房貸，我不知道這個數據是從哪裡來的，但可以肯定的是這個數據是不準確的，我國從來沒有一個官方的數據統計過我國到底有多少家庭有存款，有多少家庭有房貸。
那目前我國到底有多少家庭無存款，有多少家庭有房貸呢？
1、我們先來看一下，多少家庭沒有存款。
至於有多少錢才算存款，我們應該先來確定一下，首先可以肯定是隻要大家有收入，那麼銀行卡里面或多或少都會有一些錢，這些錢可能是定期的，也有可能是活期的，所以從整體來說，目前大部分家庭或多或少都會有一些存款，但是如果一個家庭只有幾千塊錢也稱為有存款，那這個有點太勉強，所以我個人認為至少需要有5萬以上的存款才能稱之為真正的有存款。
那目前我國到底有多少家庭達不到5萬存款的標準呢？這個沒法統計到，不過可以肯定的是至少有50%以上的家庭是沒有存款，這裡可以從28法則去大概推斷出來。28法則簡單來說，80%的存款是掌握在20%人的手裡。
根據央行公佈的相關數據顯示，截止目前我國居民存款總額大概是76萬億左右，如果按照20%的家庭佔據了80%的存款，這意味著剩餘的80%的家庭只佔據20％的存款，也就是15萬億左右的存款。而按照平均4口人一個家庭計算，目前我國大概有3.5億個家庭，這意味著2.8億個家庭所擁有的存款大概是在15萬億左右，平均到每個家庭的存款就是5.35萬左右。
但是大家仔細看一下身邊有幾個家庭真的有5.35萬以上的存款呢？我認為大部分人都達不到這個存款水平，特別是那些有房貸的家庭更難以達到這個水平，因此保守估計目前全國大概有50%以上的家庭存款都達不到5萬以上，相當於兩個家庭當中就有一個家庭沒有存款或者存款可以忽略不計。
2、再來看一下多少家庭有房貸。
到底有多少家庭有房貸這個相對比較好統計一些，根據央行公佈的相關數據顯示，截止2018年末全國個人住房貸款餘額是25.75萬億元。如果按照每個家庭平均房貸餘額15萬計算，那麼全國大概有1.7億個家庭目前有房貸在身，如果按照全國有3.5億個家庭計算，那麼有房貸的家庭比例大概是在48%左右，這跟題目所說的80%以上的家庭有房貸差距是比較遠的。
為什麼全國只有48%左右的家庭有房貸呢？這足以說明當前還有大部分的家庭實際上是沒有商品房的，特別在農村地區，很多家庭都沒有商品房，即便是在城市很多人仍然以租房為主，真正有商品房的人其實並不是很多。
大量的家庭沒有存款，卻揹負著大量的房貸，這意味著什麼？
雖然目前我國只有48%左右的家庭有房貸在身，而且平均下來每個家庭房貸餘額也並不是很高，只有15萬左右，但是這個只是平均數據，對於一二線城市的居民來說，大家揹負上百萬的存款都是很正常的事情。
這就造成一個比較尷尬的局面，一方面是大家的存款比較少，另一方面房貸卻比較多，很多家庭每個月的收入當中有很大一部分收入都用於房貸的支出。這就造成大家消費能力不足，這也是為什麼最近幾年我國一直強調擴大內需，但是內需增長率仍然不理想的原因之一。
比如2019年我國社會消費品零售總額的增長率只有9%左右，這個增長率是最近10年來最低的，而消費增長動力之所以不足，有一個很重要的原因是大家的收入基本上都被房價給耗光了。特別是在一二線城市，一套房動不動就是幾百萬，光房貸就是一兩百萬以上，很多人一個月要還的月供就是一兩萬塊錢，再扣除其他基本生活開支之後，很多家庭都沒有結餘的錢用於擴大消費。
當然高房價不僅導致大家負債高，消費動力不足，同時會導致大家的存款減少，一方面是有存款的人會用來購房，另一方面是已經買房的人沒錢去存款，所以導致很多家庭的存款是越來越少。
貸款教授
只要買房的基本上沒有存款的，我有一朋友，做物流運輸，手下有十幾部車，幾十個員工，年產值二千萬左右，固定資產上億，房產門面房有二十套，他還不欠著個人和銀行二千多萬嗎？越是看著有錢有房有車的人越是沒有存款的，馬路掃地清潔的和工地上幹苦力的可能有點存款，因為他們買不起房子，還有拆遷戶有存款吧
Zqy8553三洋
該數據是瞎蒙的吧？這麼整齊，起碼要精確到個位數才有說服力嘛！或許我個人短見吧！從來沒有看過或聽說過官方公佈過此類數據。
其次，有負債並不代表沒存款，有存款也並不代表沒有房貸。資產與負債它從來不是矛盾的存在，讀過企業會計的應當都知道“資產=所有者權益（對個人而言，恰當的說話應當是淨資產）+負債”，即負債它本身就是資產的一部分。
你也可以看看身邊的親戚朋友，他們有房貸，就沒有存款沒有持有股票和其他理財產品資產的嗎？如果有房貸就沒有其他資產，那麼這樣的資產配置是非常不合理的，萬一失業或者房價下跌到抵押被執行線，都可能導致房產被拍賣，資金被銀行收回。
因此，為了預防風險的發生，保持資金流動性是必不可少的資產配置手段，即使明知道存定期或活期與貸款相比會造成利息損失，仍然啟用“備胎計劃”，預防風險的發生。
在大型企業中，往往存在備胎計劃，比如最近熱點的華為。那麼為什麼要強調“備胎計劃”呢？萬一風險沒有發生，即意外沒有發生，備胎使用不到，那是耗錢的事啊！但是一旦發生，可以規避大部分風險，不會使自身處於必敗之地——備胎計劃反而成為一切的希望。
甚至你談男朋友，或談女朋友，都存在備胎計劃，比如花時間花金錢與備胎交往，就是為了在沒得選的情況下有的選擇。
資產配置也是同樣的道理，特別是經營企業，不要怕欠債，也不要怕造成資金損失（甚至利差之間可以通過通貨膨脹彌補上去），負債本身屬於資產的一部分。而資產又可以啟用備胎計劃，華為負債率高達70%以上，人家怕嗎？反而企業做得越大，資金提供者越多。
三人聚眾
意味著，接近半數的家庭都有負資產。
負資產就是壓力，在現代人眼中，這就是焦慮情緒的源頭之一。有了負資產，家庭成員之間就非常緊張。一個二胎媽媽沒辦法專心在家帶孩子，必須照顧孩子並重新殺入職場；一個爸爸週末不敢不去加班，不去出差，一旦失去工作就無法還貸；孩子不得不由老人看管；六七十歲的老人不得不看著兩個淘氣的孩子，還如履薄冰，生怕自己生病，給家庭帶來更多支出。
意味著，半數家庭積累不了財富。
一半的家庭沒有除房產以外的財富積累，那麼房子是用來住的，沒法吃，沒法穿，沒法旅遊，沒法消費。問題就來了，沒有財富，當然就沒有辦法實現消費的升級。銀行放房貸也是為了資本積累，而不是得到一堆房子。所以，老百姓不敢去消費，有點錢就送給了房貸，經濟就無法得到實質性增長，作為三駕馬車之一的消費無法真正發揮作用。
意味著，多數家庭是靠房產保持價值的。
這是一個非常危險的信號，房產是不動產，流動性差。當家庭遭遇危機需要現金時，就只能賣出房產。但是一旦遭遇房價下降，買房人不再購房，形成有價無市的局面，家庭危機就得不到流動資金的化解，遭遇滅頂之災。另外，當經濟下滑時，大量拋售房屋，也會進一步惡化宏觀經濟，造成實質性的經濟危機。
（家族財富密碼：金鐮刀）
家族財富密碼
現實中，中國的居民除了房貸之後負資產現象是比較嚴重的。所謂負資產現象，就是扣除房產後，淨資產為負數。為什麼？因為房產佔家庭資產比例超過100%，比如，首付為家庭父輩甚至加祖輩湊足的，而房貸，佔家庭的收入大約在50-65%。那麼，假設中國的工薪階層佔國民總數的50%，那麼，可以說50%的家庭為負資產；如果剔除9億農民（因為農民不需要購房，有自留地和宅基地），14億中國人，有5億城市居民，而5億中算4億工薪階層。其中，去除公務員，去除官員，去除打工皇帝，那麼至少有4億的工薪階層，在扣除房產或者房貸後，為負資產。
按照官方的數據，目前“房貸收入比”為65%（央行數據），也就是說家庭收入的65%用於支付房貸利息支出。按照扣除農村人口後來看，80%的人要付房貸並不虛。只是有差別的是人口分佈中，50-60歲以上的人群，要麼房貸已經付完，要麼屬於早期單位“房改房”。因為沒有數據，只能從人口年齡結構上去假設，50歲以下的人口，還在支付房貸利息。
表面上看，每個家庭，甚至每個人，肯定多少都有存款，只不過這個“存款”要麼準備用於“買房首付”，要麼用於“支付房貸”，要麼用於“兒子孫子輩支付購房首付”。那麼，存款是否是真實的“淨資產”？從附圖可以看到，居民部門存款總額多少年不增長？——14年至今，總額沒有刷新高點，說明從14年開始居民部門的存款總額停滯不前。
所以說，房地產高速發展的三十年，帶來了城市建設和國家建設的高速發展，這是不假，但是同時透支了居民的消費和未來的消費潛力。並且長期形成了“買房準備”和“買房恐懼”而潛意識地減少了其他開支。居民的這種行為和心裡慣性，實際上極大地延緩了我國從“出口貿易”轉向“內需消費”的經濟結構的轉型。
屠龍刀fei0598
中國50%以上的家庭銀行無存款，80%還要還房貸，這說明，實際上大部分中國家庭的財富是負值，這樣的財務風險是非常可怕的，一旦經濟出現大的動盪，大批失業和裁員潮出現，連帶著很多家庭會破產。
如此看來，房地產其實是綁架了國人積累的財富，從紙面上看，手裡的房子確實挺保值增值的，市場價格也比剛買的時候要高出許多，但是一旦出手自住的房子，整個家庭又無處安放，所以，這也是很多中國家庭的尷尬所在，看似擁有價值百萬的房產，實際上在經濟上並不寬裕，甚至連一點存款都沒有。
再加上現在醫療、教育費用高昂，即使是有工資收入，也不能夠足以保證全家人未來的生活保障，所以，這樣的紙面財富，其實都是虛的，一旦出現經濟危機，影響的將是千萬個家庭。
華文商訊
現在物價水平過高，工資水平漲得太慢，房價居高不下，因此就造成了50%以上的家庭銀行無存款，80%還要還房貸的局面。另外這幾年大家用信用卡還貸情況太嚴重了，比如美團、微信、淘寶、京東各種購物、社交產品都推出借貸業務，允許消費者可以透支消費，這樣下去我們很難有儲蓄。而且過去房價漲得又快，房貸利率也逐漸上浮了，買房利息都快趕超本金了，大家手裡其實已經沒有什麼閒錢可花了。
我房網
所說數字不敢苟同，存款絕大部分家庭還是有的，只是多少而已，試問，人們面臨著住房，教育，醫療等諸多生活壓力，怎麼能沒有一點積蓄呢？這是人們對自己生活的必須安排。那怕日子過得緊一點也要這樣做，老話說，得有個“過河錢"。至於房貸，具體數字說不清，但，由於房價過高，普通階層難以承受，房貸是普遍存在的，說真心話，我們的生活有了很大的提高，但生活的壓力也是挺大的。
