保險姓"保"，這是國家提倡的，希望大家在遇到意外或疾病的時候，經濟上不會有太大的損失，也不至於因病返貧。
疾病也好，意外也罷，最終都指向了一個地方——醫院！
醫院，是一個不願意去，卻在遇到了健康危機時第一時間想到的地方。有保險，可以保證在發生意外和疾病的時候有錢看病，但是不是能看得好，最終還是要看醫療水平。
今天就想和大家說說，有保險，去醫院看病的時候需要注意些什麼？
商業保險，除了中高端醫療以外，對醫院都要有要求的。一般保險公司認可的醫院都是二級以上公立醫院。公立醫院是指政府舉辦的納入財政預算管理的醫院，也就是國營醫院、國家出錢辦的醫院。也可以理解成國立。
醫院分3個等級，一級是社區醫院，二級是縣級的醫院，三級是市級的醫院。商業醫療保險規定可以報銷的，就是二級以上（含二級）的公立醫院。
想要區分一家醫院是不是公立的也很簡單，用行政區域命名的，都是公立醫院。比如某某市人民醫院、某某市XX區醫院等等，這些都是公立醫院。醫院中含有其他字眼的，不管其在醫學界的權威性、是否三級甲等，則都是私立醫院。
今年3月份，人保好醫保有一個拒賠案例，裡面的"武漢亞洲心臟病醫院"聽著也挺高大上，同樣是三級甲等，可它是私立醫院，所以拒賠了。
另外，除了要關注去的醫院是否是公立以外，還要看看是否在免責範圍之內。
比如上面這款平安的意外險，直接免責了北京平谷、密雲、懷柔等一大片地區的醫院。
尤其要注意的是，北京平谷、密雲、懷柔、天津靜海等這幾家醫院，天安財險、安聯、史帶、蘇黎世等都不承保。大家需要特別關注一下。
為什麼這些醫院免責呢？無非是騙保多了，被保險公司拉入了黑名單。不得不說，有時候保險公司這也是無奈之舉。
劃重點：看病要去二級以上的公立醫院，並且不能去保險公司免責的醫院。
二、意外理賠注意什麼？
這裡只說一下普通的意外門診需要的資料。
磕磕碰碰，這是在所難免的，小意外發生的概率非常高。普通門診，一般傷情不會太嚴重，花費較少，直接走線上理賠即可。但是如果就醫資料不完整，對於理賠也是會造成一些影響的。
意外門診費用報銷需要的資料有四種：
- 門診病歷：病歷本在掛號的時候買一本就可以了，然後看門診的時候，大夫會根據病人口述寫一下具體病情。我們跟大夫說的時候，也要儘量體現是因為意外造成的傷害。比如說"意外滑倒、意外摔傷"等這樣的詞語。
- 檢查報告：一般摔傷都會拍個CT、嚴重一點的做個核磁來看看骨頭、肌肉是否有損傷。不管做了什麼檢查，B超、CT、核磁等，檢查完的報告都要留好。這也是理賠時不必可少的資料。
- 診斷證明：醫療診斷證明是指醫療單位出具給患者或其家屬的具有一定法律效力的重要醫療文件。診斷證明會寫明患者病情，醫院的確診結果。
- 發票：這個很簡單，就是直接證明你花錢了。當然，這也是最重要的一項資料，是報銷多少錢的唯一依據。
普通的意外門診很常見，我在從事保險行業的第一年，辦了7件理賠，有6件都是意外。
有些客戶不知道去醫院要收集什麼資料，要麼沒要病歷本，要麼忘了開診斷證明，還有的報告檢查完就不知道放哪了，這些都會給理賠造成麻煩。
如果出現意外事故，最好第一時間聯繫保險服務人員，問清需要的資料，一次收集完整。基本上，收集好以上四項也差不多了。
三、住院醫療注意什麼？
住院醫療和意外之所以單獨分開說，是因為影響理賠的因素不一樣。相對來說，意外很好界定，很多意外險沒有健康告知，直接買就行了，發生的風險只要符合 "突發的、外來的、非本意的、非疾病的" 客觀要素，就可以直接按照保險責任理賠了。
醫療險則不同。醫療險賠付概率遠遠高於重疾險，相應的健康告知也較為嚴格。
某醫療險健康告知
上圖為眾安尊享2019的部分健康告知，對於被保險人的健康異常詢問的十分詳細，血液、尿液、超聲、物理檢查，只要是在醫院或者體檢中心有檢查異常的記錄，就需要如實告知了。
有些體檢異常，重疾險如實告知可以直接標體，但是對於醫療險來說，風險太大，則直接拒保。所以大家在投保醫療險的時候，就需要更加謹慎了。
醫療險郵件核保拒賠記錄
保險公司在理賠的時候，首先就是要對被保人的就診資料進行調查。如果不符合健康告知的情況，肯定會對理賠產生影響。
住院醫療險的保障責任主要就是住院，疾病也好，意外也好，只要住院了，就在醫療險的理賠範圍之內。住院病歷，則是醫療險理賠的重要依據。住院病歷都包含什麼，要怎麼寫，又有著很大的學問。
有些人可能會說：寫病歷，不是醫生的工作嗎？病人可以左右病歷的內容嗎？
病人當然不能決定醫生怎麼寫病歷，不過，如果我們明白一些理賠的基本知識和所需要的資料，就可以和醫生有效溝通，讓後續的理賠進程更加順利。
一份完整的病歷，包含了住院病歷首頁、入院診斷、病程記錄、出院記錄以及各種檢查結果、出院的醫囑等。
病人入院以後，醫生會先對病人的基本情況做一個瞭解。一般會問到：年齡、身高、體重、哪裡不舒服、既往病史、婚育史、家庭病史等等。
在回答這些問題的時候，我們就需要慎重啦：
1、住院後第一次見到醫生要告知醫生：醫生你好，我有商業保險，為了不影響報銷所以住院過程中我們可能需要溝通。（給你做手術的醫生不見得會寫你的病歷，你的病歷是"管床醫生"寫的，所以，以上的話要跟管床醫生說。醫生不是壞人，特別是寫病歷的都是年輕小醫生，只要表現出對他們的尊重，他們就會很高興。）
2、有些人在面對自己生病的時候，心理非常脆弱，並且特別害怕醫生誤診，或者有些小毛病看不出耽誤病情。對於醫生的病史問詢，都會知無不言，言無不盡…… 以至於完全忘了自己在投保的時候，健康告知是多麼的保守！
注意：沒有告知保險公司的症狀、疾病都要從保單生效以後的一年說起。
舉例：保單2016年12月生效的，可以這樣說"我從2017年開始頭疼；我在2018年發現血壓高；我在2018年體檢時發現後背有一個腫塊。"（醫生診斷病，靠的是你描述的症狀、和症狀的嚴重程度，現代醫學已經很發達了，輔助的檢查手段也很多，這些都足以幫助醫生準確判斷病情，真的不需要給自己加戲了。）
3、住院後一週內，找一個晚上你的管床醫生值夜班的時候，拿著保險合同和幾個蘋果或者橘子去找他，第一，先了解一下自己的病情怎麼樣了；第二，把保險合同複印件給他，請他幫忙看一下有沒有在保險理賠時候需要的檢查項目還沒有做的。
重大疾病保險條款中有一些病的理賠條件是需要進行一些檢查的，醫院如果沒做會影響理賠 ，所以購買重疾險的病人一定要注意這一點。比如急性心肌梗死，需要滿足條款約定4項條件中的3項，相關的檢查要和醫生溝通後，不要漏做了檢查項目。
重疾險中急性心肌梗塞的賠付標準
一般來說，病人出院後7個工作日內可以去醫院複印住院病歷。當醫院把病歷整理好了，如果醫生沒有嚴重的書寫錯誤，想改是不可能的了。所以，一旦住院，請及時聯繫你的保險服務人員，把有可能對理賠造成影響的麻煩消滅於無形！
從另一個層面來說，當被保人因為疾病或者意外需要去醫院的時候，關注理賠時候需要的就醫資料，這不僅僅是保險業務員的責任，同樣也是被保人的義務。只要資料完整，沒有未如實告知的情況，無論哪家公司，理賠都會很順利的。
多學一點保險知識，掌握今天我所說的，可以讓理賠更有效率，也可以讓我們的保險更"保險"！
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