- 文/曾律師
- 圖/攝圖網
現代社會中出現很多“養卡族”，他們自己的那些收入根本無法支撐其龐大的消費，通過信用卡透支消費來供養自己，從來不考慮儲蓄，每人月來償還最低還款額，工作穩定時還好，一旦遇上裁員無收入時，就連最低還款額都無法償還了，就只通逾期了。大家也都知道如果信用卡逾期後，長時間無法償還時，就會面臨著信用卡詐騙罪的處罰。
現在這樣的“養卡族”還真大有人在，於是社會上就出現了一個新行業，“職業養卡“。養卡是指當欠信用卡無力償還時，職業養卡人替你墊還欠款，然後再利POS機或其他方式套現，償還養卡人，按數額多少收取1%-2%不等的手續費。看似挺公平合理的一個行業，但現實中常常不會這麼理想化，經常出現被騙的案例，無論是持卡人還是養卡人都存在諸多的法律風險，今天我們來以一兩個小案例：
案例1（信用卡所有人被騙型）
大學生小傅，家庭條件一般，因為攀比的心裡，經常購買一些價格比較貴的大牌衣服，日積月累，信用卡欠了不少錢，雖然假期打工，也是無法償還，還款日期也越來越近了，怕家人對他失望也沒敢告訴家人，後來小傅在校內的廁所看到一則廣告，可以替別人償還信用卡，小傅正有此方面的需求於是就撥打電話，得知對方替自己償還信用卡，然後通過POS機套現的方式，再還給養卡人，收取2%的手續費，自己需要把卡和密碼給對方，小傅按要求做了，果然那人替自己的償還了信用卡，那人開始利用信用卡套現，但套現的金額，確比之前約定的數額大，養卡人也答應將多套的部分返還給小傅，可以遲遲也不歸還，後來人也找不到了。
◆律師點評◆
首先，信用卡都是實名制的，密碼只有持卡人知悉，但由於持卡人找養卡人替還，導致將密碼洩露給他人，這種情況下，如果遇到養卡人未經你同意私自刷卡消費，你因為缺少證據導致維權困難。因為通過POS機刷卡消費，從法律上看，是你與POS機登記的商家進行一次消費，而你的卡與密碼是給了個人，一般這種事情沒很少有簽訂協議的，如果商家否認是為你套現，你也沒什麼好辦法，所以利用這種墊還，還是風險很大的。
案例2（養卡人被騙型）
小盧因為創業開了一家小規模的公司，由於市場不太好，公司的經營也遇到了困難，一次偶然的機會，他朋友急需錢向他借款，他和朋友說自己資金也困難，後來朋友提出讓他幫著用POS套點現出來，要在外面套現還得花很多手續費，不如讓自己朋友掙。小盧聽說這事可以掙錢，就同意了。後來小傅發現，有很多人利用幫別人墊還信用卡然後再用POS機套現來掙錢，於是他就開始專門從事了該行業。
有一次有個客戶，來辦理墊還信用卡業務，小盧先交易了100元錢，驗證了一下密碼正確，然後就替人償還了1萬多元的信用卡，再準備套現時，發現原來輸入的密碼是錯誤了，得知自己被騙，就沒讓那個客戶走，那客戶出說了實話，自己是別人光150元錢僱來的，信用卡並不是自己的。小盧發現自己被騙。
◆律師點評◆
像這種被騙的案件，時有發生。騙子是利用時間差來行騙，先花錢僱人去找職業養卡人辦理墊還，當信用卡還完後，馬上修改密碼並掛失。他們都會去找一些職業養卡人來實施犯罪。那麼信用卡均為實名制的，為什麼行騙多次都不被抓呢？
那是因為他們非常瞭解養卡人的業務流程，大多都是利用POS機來套現，該種行為金額如果較大的話，構成非法經營罪，騙子抓住了養卡人被騙後一般不會選擇報警，因為他們怕自己的犯罪行為被暴露。
◆法律條文◆
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