砍頭息是指出借人給借款者放貸時先從本金裡面扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。例如出借人借給借款人10000元，直接扣除利息2000元。借款人實際到手只有8000元。但是合同上還是要寫放貸10000元，被扣掉的這2000就是砍頭息。
砍頭息是一種既隱秘又常見的貸款利息算法，說常見是因為很多借款人都有此遭遇，說隱秘是因為這部分錢經常是以服務費、手續費為幌子而非借款利息的名義。很多網貸公司為了吸引客戶，會以低利息作為誘餌，然後利用砍頭息狠狠地颳走一筆，這就是為什麼普遍高利貸平臺還可以宣稱貸款綜合年利率僅30%的原因。
為什麼砍頭息這麼離譜卻依然存在？首先，在網貸行業，確實“砍頭息”是一個屢禁不止的潛規則。在監管加強之後，不少平臺開始將“砍頭息”包裝成諮詢費、快速手續費、加速審核費等其他項目，變相收取高額利息。其次，是借款人的窮不擇貸，只要能借到錢什麼協議條款都不看，對放款人開出的條件忍氣吞聲無條件接受。換句話說，砍頭息這麼猖狂，還不是被你們給慣的。
小編也在此提醒大家，對於網貸的選擇一定要慎重，如正規平臺肯定是首選的，銀行授信的，支付寶等這些大平臺都是良好的選擇。奉勸想要申請貸款的朋友們，在申請之前，切記要看清條款是否納入徵信系統，登錄支付寶“萬楓查詢，先查詢自己的網花網黑指數，根據自己的信用情況去選擇合適自己的正規低息網貸，才能夠避免不必要的麻煩。要買房買車的朋友呢，就要儘量避免使用網貸。如今是信用時代，誰也不願意輕易在網上上傳手持身份證信息，即使徵信不黑，在多個平臺頻繁借貸以後大數據也會變得混亂徵信將伴隨一個人的一生，千萬別讓徵信變花了。
國家致力於打擊不法網貸現象，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室印發並實施《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》。通知指出：“禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。排查綜合實際利率是否符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定。"
《中華人民共和國合同法》第二百條規定：“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。”
也就是說，如果網貸公司預先扣除借款人的各項服務費、手續費，這筆錢將作為綜合利息計算是否符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定。如果借款人收到的借款已經被預先扣除“砍頭息”，則借款人可以實際收到的借款金額為本金來計算借款利息，超過法律規定的部分利息，可以不予返還。如果遭到不法網貸侵害，一定要拿起法律武器保護自己。
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