Qingniaotiankong

先說結論，只要你不失聯、不逃避，積極聯繫銀行還債就不會坐牢。

一般來說，欠錢還不上只不過是民事糾紛，就算被起訴也不會坐牢，因為那是刑事犯罪才能享受的待遇。但是，銀行就比較厲害了，有一條信用卡詐騙罪專門嚇唬眾多信用卡逾期的用戶。

信用卡詐騙

偽造、冒用他人的信用卡自然是信用卡詐騙，而對於一般的信用卡逾期用戶來說，要達到信用卡詐騙首先要達到兩個條件：一個是以非法佔有為目的，一個是惡意透支。

惡意透支主要包括：明知沒有還款能力而大量透支，以及肆意揮霍透支的資金、透支的資金與投資經營無關等，導致資金無法歸還，往往會認定為持卡人具有非法佔有目的，從而認定為惡意透支型信用卡詐騙罪。

另外，根據最高法和最高院2018年發佈的《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，將惡意透支的量刑標準從一萬提高到5萬元。

會不會坐牢？

在浦發銀行信用卡逾期共欠12萬，金額是達到了。不過，根據題主的描述，浦發銀行委託第三方來協商，顯然這個債務已經被銀行打包轉讓給了外包的追債公司，要注意第三方是沒有權利起訴你的，因為你與第三方其實並不存在債務關係，它顯然是在嚇唬你。

並不是信用卡逾期了經銀行催收無法歸還就算信用卡詐騙，逾期不還重點在於“不還”，跟“無法歸還”還是有差別。只要你不是失聯、跑路，就不會被歸於“不還”。

出現了逾期無力償還，我們要做的是要與銀行保持溝通，銀行要的是錢，把你送去坐牢對它沒有什麼好處。對於多次電話催收無果的信用卡逾期，銀行也不可能每筆都去起訴，因為那會大大提高訴訟成本，一般都會批量轉賣給第三方追債公司或者做壞賬處理。

不過，長期不還的話，被起訴還是有可能的，而且這種訴訟件也沒什麼曲折，證據也比較清楚，法院都會判銀行勝訴，那麼就會你還錢，沒錢還的話銀行可以申請對你名下的財產進行強制執行，比如工資卡自動劃扣、查封房產等。

欠債還錢，天經地義。顯然，逾期這麼久不還，徵信已經廢了，如果再被起訴，被列入失信人員名單，以後出行、消費都會受到限制，有些地方甚至會影響下一代的教育就學。努力賺錢把窟窿填上，才是正道。

玉魚與瑜

我不是律師，也不是法律工作者，但我有個朋友就是被起訴了，而且跟你一樣的擔心。我幫他諮詢過律師，然後來回答這個問題。

先說說我那個朋友的情況。

浦發信用卡固額1.5w，萬用金9w，合計10.5w，2015年申卡，2016年一次性取出9w萬用金。前後累計還款6w多後逾期。2017年7月開始逾期，2018年12月浦發起訴，並缺席判決，判決書顯示，仍需還款本金6.6w，利息違約金等等1w多。跟銀行協商，總還款6.8w即可，先還2.5w，剩餘部分每月5k。

朋友在被起訴的時候，本人完全不知情，沒有收到起訴書，根本不知道被起訴這回事。2019年春節之後，銀行催收打電話聯繫才得知被起訴並缺席判決。查了法院官網，也看到了自己的判決書。。。

催收當時嚇唬他，再不還款就要轉刑事了。然後，這哥們就把給自己送號子飯的人都找好了……

回到正題，說幾個問題。

一，欠款12萬，是信用卡額度還是有類似我朋友這種有萬用金的？因為這兩種性質不一樣。信用卡欠款性質要嚴重一些，萬用金屬信用貸款。不過也說不好，銀行畢竟是強勢機構。

二，是否被起訴？如果沒被起訴，切記切記，不要去當面協商，太多的案例證實，只要你當面協商，協商不成，立刻報警帶走。春節期間一個群裡有兩三個朋友就這麼在號子裡呆了幾天。報警理由很簡單，信用卡詐騙（惡意逾期）。警察的做法就是先帶走，再報請檢察院批覆。一般來說，只要不是虛報材料申請，檢察院都會打回。然後就是警察給你施壓讓你跟銀行協商，協商無果，關到一定時間也就放了。不過很多都是迫於壓力多少還一部分。

如果被起訴了，就跟我上面說的朋友的情況是一樣的。我諮詢過律師，轉刑事的可能性不大，除非是銀行申請強制執行你還不配合，就可能被拘留判刑啥的，也不是那麼快，還得走程序。

三、說說解決辦法吧。如果你確實有困難，也扛得住壓力，就跟銀行實話實說協商吧，畢竟銀行要的是錢，把你送進去也沒好處。扛不住壓力，就先拖著吧，好好掙錢再說。如果你名下有財產，比如說房子車子這類的不是現金，你又不想變賣，建議你先過戶給別人，然後還是去好好掙錢。沒有錢談什麼都白談不是麼。

城邦江湖事

先說答案吧：不會坐牢的。

首先，從你的問題來看，你已經被銀行催收的人員給嚇唬到了。從字面上看，“起訴”屬於民事糾紛，“坐牢”屬於刑事犯罪，兩個原本就不是一回事。當然了，這肯定是催收的人告訴你的東西，所以至少從字面的邏輯上看，催收的人完全就是在嚇唬你，你是不會坐牢的。

一般出現了題目中說的情況，老百姓最擔心的就是自己的行為是否屬於信用卡詐騙，這也是第三方催收機構最常用的嚇唬人的套路。

他們的說法往往是：你欠信用卡逾期超過3個月，並且經過銀行兩次催收，已經符合刑法196條規定，涉嫌信用卡詐騙，如果不在幾號幾號之前還款，將向你們當地的公安機關經偵大隊報案，會抓你坐牢，如果你能還一個最低還款額，他們將和銀行溝通把報案材料壓一壓。說完這些再給你發一個報案通知函，然後把你嚇的不輕。其實也就是嚇唬你，目的只是想讓你還一些錢出來。

下面講講法理上的原因：

信用卡詐騙這個罪雖然規定在刑法當中，但是實務中被適用的非常非常少。老百姓之間互相欠錢不犯法，如果因為欠的是銀行的錢，欠錢就變成犯罪了，那監獄肯定不夠用了。所以其實，信用卡詐騙罪的構成，並不像催收的人說的那麼簡單。

上面的法律規定，其實解釋了信用卡詐騙犯罪的三個構成要件：1、非法佔有為目的。2、惡意透支。3、超過一定限額。

在實務中，逾期超過3個月可以視為惡意透支，超過1萬就符合立案標準。但是前面還有一個“非法佔有為目的”的構成要件呀，而且 這個要件是很難證明的。所以最高人民法院又給過一個司法解釋，詳細列舉了五種屬於非法佔有為目的的行為表現，其中最常見的只有一種：欠錢 之後改變聯繫方式，躲避逃跑。

其實說白了，欠錢 之後只要你不跑，不逃，不換電話號，努力賺錢還錢，和銀行和催收的人保持溝通，不會有事的。

他們即使去公安機關，公安機關也不會管，只會建議他們走民事訴訟程序，也就是去法院告你。但是這只是一個民事糾紛呀，和坐牢是沒有半點關係的。

所以，回到問題，雖然你的欠款金額很大，但是努力賺錢還吧，只要別跑，就不會坐牢的。

益仟律師

我在國有四大行工作過，還親自設計過催收系統，我來從銀行的角度來回答下吧。

通常來講，銀行在給你定信用卡的額度（也就是最多可以貸多少錢）之前，是有一個盡職調查，也就是調查下你的信用，收入水平等各方面的情況，後臺有一個模型，比如事業單位打5分，私企打2分，博士打9分，碩士打7分，本科打5分這樣，當然有的有一片否決，比如徵信不好直接-1000分，根據這些分數最後算出一個總分，根據總分確定你的額度。

除了額度，銀行還要做一個壞賬準備，也就是評估一些客戶還不上錢的最壞的打算。

好，如果客戶逾期了，也就是到了還錢的日子還沒還錢，這就是逾期，就要去催收。

第一步：銀行電話催收。首先，銀行有個資產管理部門，專門盯著這些業務，沒到差不多日期，就會提醒還款。如果逾期了，就會用電話、短信、信的方式催收，有人問了，寫信有啥用啊？當然有用，這是書面催收，以後如果要打官司，這是證據，說明已經催過你了，不能狡辯說自己忘記了。

在這個過程中，銀行會把逾期情況上傳到國家徵信系統，欠款人已經有汙點了。

第二步：如果電話等催收方式無效，過了幾個月，銀行就會委託第三方去辦，第三方都是什麼手段，你懂的。這些事情銀行肯定是不能幹的，只能讓那種團體去幹，銀行撇的一乾二淨。

讓人辦事就要付錢，銀行一方面收了違約金，一方面自己還要再出點錢，已經虧了，但這沒辦法，不用點特殊手段，可能一毛都收不回來。

第三步：如果還要要不到錢，如果金額巨大，就採用法律手段提起訴訟。如果金額不大，就把這比業務記為壞賬，自己認栽了。

這些年，銀行的壞賬率一直在提高，就跟借款人不掂量自己的經濟實力隨意刷信用卡，刷了還不主動還有關。

我信用卡都不怎麼刷的，有錢就多花，沒錢就少花，信用卡都不怎麼用的著的。

傅一聲

做為從事銀行催收崗位的人，首先按照正常的程序告訴你，首先，不論什麼樣子的逾期（企業貸款，個人貸款，信用卡等）在可能逾期或者逾期後，首先會採取電話形式的告知，希望儘快還款，以免給自己徵信帶來不必要的麻煩。其次，上門催收，上門與你協商，催促你還款，這時候，你可以和銀行商量一次還本免除部分利息或滯納金。但是銀行一般不會同意的。在此，如果銀行在上門催收後沒有效果，這時候會批量處理給第三方公司，第三方公司會做出一些銀行不敢做的事情。但是第三方公司是沒有起訴資格的，至於為什麼，看到後面就明白了。到這一步，如果你扛住了第三方公司的騷擾。那麼銀行就該去起訴你了，一般情況下，無明顯過錯的情況下，銀行都是會贏。這時候就涉及到司法訴訟的一個過程，判決下達後會進入到執行階段，法院執行會查封你的所有銀行賬戶，名下財產。如果沒有任何可供執行的財產，那麼法院會根據申請執行人（也就是銀行方）的要求，對你進行拘留幾日，也就是我們俗稱的抓捕老賴。當中穿插著上黑名單，限制出行等等。最後依然沒有得到銀行方的欠款，那麼在法院執行階段，銀行方自己會走一個核銷的流程，所謂核銷流程就是銀行完全放棄了你的這筆賬，在簡單的說就是銀行不要了。之後，在一個合適的機會下，打包批量賣給資產公司。也就是所謂的債權轉讓，這時候，資產公司會用一些比銀行更厲害的手段了，到此之後，超出我所接觸的範圍，我就不知道了。希望對你有所幫助。

詺菛寳蓓繡

起訴很正常，起訴後無外乎先看能不能和解協商處理，如果真沒錢，可以先答應銀行協商還款

，這又可以爭取一段時間想法處理。如果沒還，才會進入訴訟，然後判決下來仍然不還，就會進入失信名單。所謂的信用卡詐騙，這樣說吧，1000萬以下的，經偵壓根就不受理，更不談處理了，前提是你能證明信用卡是按照規定正常消費所使用，因為某些原因出現了不能按規定正常還款導致。一般進入訴訟後這個債務基本上會被銀行按呆賬處理，當有能力償還的時候就可以和銀行協商只還本金，運氣好還能談個本金分批還清。最開始的催收和法務只能幹催收的活。最後進入賬務部門的時候，那幫人，成本核算才是正活，順帶也兼催收。順便說下，信用卡要是有逾期，滯納金較高的情況下，年底打個客服電話，談談心，這個費用是可以申請以刷卡金形勢返還的。正常情況是當天的值班經理就能做主。浦發和交通信用卡有問題可以私信我，幫助解決。牢牢記住一個宗旨，只要出現申請表相關規定不能明確解釋的問題。都可以和客服談心處理。因為之前因為某些問題，一直和交通銀行長時間交涉，交行卡部有些問題我比客服還熟悉，合理合法的和銀行交涉處理是最見效的。

順帶說下，和銀行有深仇大恨要在銀監委投訴的，只需要專研發卡行的信用卡申請表上的規定和商業銀行信用卡管理辦法這兩個玩意就行了。一個是卡片使用規定，一個是髮卡行髮卡需要遵守的規定。對銀行不滿的地方就看髮卡行有沒有在表上明文告知，如果沒有，就可以對照商業銀行信用卡管理辦法裡面的對應規定投訴。順便說下，當出現爭議問題比較難處理的時候，卡部很會帶節奏噁心人的，就一個問題已經清楚，等候工作人員回電這麼一句可以把大家的脾氣耗盡。一般到了3個工作日會有客服主動和你聯繫，然後告知還在處理云云來和客服打持久戰，大部分正常人都會被拖得沒了脾氣，能堅持下來的都是毅力極其堅決那種。

總之一點，正常信用卡逾期被起訴基本都是民事訴訟。錢不還理論上來說是不可能的，但不至於會進局子，就一個失信名單就可以帶來各種不方便，如果正常用卡有逾期，年底可以和客服談談心，承認下錯誤，是可以挽回部分損失的，如果已經逾期停卡，哪怕按規定還款也無法再次使用，然後發現滯納金之類無法接受的時候，可以和銀行溝通下一次性還款讓銀行減免部分費用，正常情況下，滯納金可以減免，但是利息不是那麼好談。千萬不要提分期還款，你會被拒絕的。你可以自己分期還，但是這種方式不好談減免費用。正常情況下起訴的時候，就是可以談只還本金了，別和法務律師談。這個得和卡部賬務部門的談。基本問題不大。

記住最關鍵的，千萬不要失聯，該接的電話接，只要你接了電話，如果銀行再和第三人聯繫溝通告知，都是洩露他人隱私，這個問題是很大的，並且銀行也只能和你在申請表上填寫的相關聯繫人聯繫，並且只能讓聯繫人能否聯繫上持卡人，或者告知持卡人銀行在找他，出此之外的其他信息都是侵犯了持卡人的合法利益，這是可抓銀行的小辮子之一，只要不失聯，不推脫，時不時的還上幾十幾百，哪怕是被起訴，銀行所主張的債務金額，法院都會不一定認可的。因為你的行為是非主管原因導致的信用卡欠款未能償還。

亂七八糟說的有點多，總之用卡別想著不還，如果真出現正常消費，哪怕是過度消費因為一些客觀原因造成暫時不能還款。可以先考慮展期。如果真有困難無法解決，別失聯，銀行來電也別輕易承諾下個月還下下個月還之類的，除非是真的能還，如果確實自己都不確定什麼時候能還只需要講事實，啥時能還錢不確定。只需要承認是自己消費，欠款未還這是事實就行了。正常情況下從你未還款開始到銀行最後決定起訴，週期最少是 兩年，然後起訴後和銀行協商還款讓銀行撤訴，又可以帶來2個月左右的緩衝，如果真是因特殊原因導致的，我相信這兩年時間吃土也能處理了。

我很樂意和大家交流一下這方面的問題，不談提額，不談申卡，只談能正常行使持卡人的基本權益，特別是交通銀行有問題的都可以來找我，業務能提供解決方案，除了提額和申卡，其他問題都可以交流，包括止付卡恢復使用，逾期停卡無法再次開通使用。這些也許都有方法解決，因為交通銀行的bug超出常人想象，例如網申卡不需要櫃面激活，包括非預留手機能激活卡片，非預留號能綁定大部分在線快捷。包括附屬卡秒變主卡。。。😁😁😁😁特別神奇。。。

有興趣的可以私信我

tangwee

你直接給銀行客服打電話聯繫，說明你現在的情況，商量一下還款方式，並表示你一定會全額還款，利息肯定還是會利滾利，從你消費的時候開始就按照萬分之五每天收取的，因為你逾期了，不會享受免息期的。

這件事，第三方不能把你怎麼樣的。如果出現暴力催收，一定要在有監控的地方，留下視頻或者錄音。你是中國的公民，法律會時時刻刻都會保護你的。

第三方說的起訴你，其實是在嚇你的，目的是想要你儘快還錢，畢竟債務關係是你和銀行之間的。第三方也可能會把你帶到當地的派出所，但他們沒有拘捕手續的話，你可以拒絕，因為他們可能只是在派出所有關係，而不是真正的警察。

如果你和銀行之間的關係再繼續惡化，銀行真的起訴你了，這件事就非常麻煩了，最好的是，想辦法把錢還了。

告訴你一個方法，有些銀行受用哈，你可以商量把逾期產生的額外費用叫銀行給你減免一些。不要怕麻煩，多打幾次電話申請，銀行酌情考慮，或多或少會給你減免一些的。

欠債還錢，天經地義，銀行的目的只想把這筆錢收回來，你表明你要還款的態度就好了。

希望我的回答能夠幫助到你，歡迎關注“喜開大獎”，你身邊的答疑解惑夥伴。

喜開大獎

如果負債人信用卡逾期 還不上，除了努力工作增加收入，還需儘早與銀行協商新的還款協議，最好能免息並且把本金分期償還。

不然這樣拖下去，違約金和利息每天長，催收也會不停打擾負債人和親友的工作和生活，並且經歷銀行內部催收和外部催收依然無果，銀行會走法律程序。

如果與銀行協商分期被拒，建議委託債務整理法務部門，為債務人解決信用卡逾期等問題，與銀行機構達成新的還款計劃或者一次清償。減免債務人應償還或過支付的還款本金及利息或者延緩還款期限。將債務人從過重的負債中解放出來，必要時形成新的借貸合同。確保債務人生活、工作不受到打擾，合法財產得到保護。

糖米朵

浦發銀行既然委託了第三方和你協商，更多的還是想督促和逼迫你還款，短期看並不想讓你坐牢，畢竟你坐牢對於銀行並沒有什麼好處。但需要注意的是，如果這筆錢長期還不上的話，銀行肯定會起訴你，最後的結果只能是坐牢。所以目前能做的就是積極和銀行協商還款，不一定一次還清，可以根據自己的實際情況來制定還款計劃，哪怕每月還一點，銀行肯定不會起訴你的，你也肯定不會做牢。由於信用卡逾期，將會產生高額的罰息和滯納金，相當於高利貸，還會影響你的個人徵信，所以有條件的話儘量儘早還清。不得不說浦發等銀行濫發信用卡，直接將很多有信用的人變成沒信用的人，銀行雖然獲利頗豐，但卻把很多人逼到絕路。

銀行委託第三方催款，短期看不會坐牢

一般信用卡逾期，首先銀行的催收部門會首先電話催收，無效後才會轉給第三方催收機構，由於第三方催收機構不是很正規，通常會通過各種非常規手段逼迫你還款，他們並沒有權利起訴你，更多的只是想逼迫你還款，掙銀行的催收提成。所以對於第三方催收不用太在意，短期內不會涉及坐牢的問題，但如果長期不還款，最終銀行肯定會起訴的，坐牢也是一定的，所以儘量多和銀行溝通，根據自己的實際情況和銀行協商還款計劃，這樣做銀行肯定不會讓你坐牢的。

信用卡逾期長期不還，銀行肯定會起訴，坐牢恐怕是難免的

如果信用卡逾期長期不還，按照銀行的催收流程，最終肯定會起訴你，如果那時真的還不上，坐牢恐怕也是不可避免的。信用卡逾期，不但嚴重影響個人的徵信，而且會產生鉅額的罰息和滯納金，所以解決這個問題，更多的還是需要和銀行直接積極溝通，根據自己的實際情況制定還款計劃，避免被銀行起訴。

銀行濫發信用卡和消費貸款，直接將有信用的人變成沒有信用的人

由於銀行濫發信用卡和消費貸款，直接將很多有信用的人變成沒有信用的人，雖然銀行藉此獲利頗豐，但卻將原來沒有消費能力的人過度消費，直接逼上絕路。像浦發銀行信用卡的萬用金，表面利率年化為9%左右，但因為等額本息實際利率超過24%，堪稱高利貸。所以在消費時一定要量力而行，儘量不要過度使用信用卡或消費貸款，否則很容易揹負鉅額債務。

智慧新視界

雖然浦發銀行屬於股份制銀行，小編在國有銀行，雖然股份制商業銀行有審批效率高，審批鏈條短，存款利率高，信用卡門檻低等優勢，但一般來講，國有商業銀行的風控體制是比較健全的，包括不良資產處置的體系，題主所問的信用卡透支逾期的即包含在不良資產處置範疇內，這些都是比較成熟的，股份制銀行採用國有商業銀行的制度。

題主的信用卡能夠累計欠款12萬元，可見信用卡額度很高，起碼應該是金卡系列以上，也說明了題主有雄厚的資產做支撐，小編的經驗，國有銀行的信用卡金卡以上不是一般工薪階層能持有的，能持有此類卡的群體都是非富即貴，身份的象徵。

下面，小編講解下銀行的處置流程和造成的後果。題主所描述的累計欠款12萬元，信用卡條線來看，金額較大，信用卡透支後不能及時還款，銀行會在還款日後及時電話催收，且電話催收都留有錄音，如果連續三期還款日未還且逾期金額超過一萬元，銀行可以直接報警，由當地公安局的經偵支隊以信用卡詐騙立案，看清楚:是公安局，而非小編描述的起訴或者一些答主所說的法律手段，是直接立案，依據信用卡詐騙罪，這是有法律依據的。這期間，銀行會主動聯繫你，和你協商，一旦報警立案後，是民警直接找你了，後果可想而知。

其次，一旦信用卡出現逾期，會在個人徵信記錄上有不良信用記錄，這個是系統自動產生，而非手工錄入。不良記錄會影響貸款、擔保和辦理信用卡等，最主要的是，一直作為人生汙點永遠存在，伴隨終生。尤其對於成功人士，臉上很無光。

關鍵字: 坐牢 信用卡 浦發銀行