裴紅義

我是匯全保，關注我，任何與保險有關的問題，歡迎交流討論。

針對終身壽險和終身重疾險是否有必要購買？購買的優勢有哪些？這個問題，回答如下：

首先，先來看看終身壽險和終身重疾險有哪些特點。

終身壽險

終身壽險是終身提供死亡或全殘保障的保險，還有一定的強制儲蓄功能。相對於定期壽險，終身壽險的保費會高很多，比較適合有一定經濟基礎、有遺產規劃需求的家庭富裕型人群。

終身壽險的保險金一般在被保險人死亡後賠付給受益人，如果是指定受益人，那麼這筆保險金可以完全按照投保人的意願進行分配，並且受法律保護，免遺產稅。

終身重疾險

相對於只在固定時間內提供疾病保障的純消費型定期重疾險，市面上傳統終身重疾險的保障責任一般除了疾病保障，還包括身故保障。比如你買了一份50萬保額的終身重疾險，如果罹患合同約定的重疾可以獲得賠付，如果一生都沒有患大病，那麼即使自然身故也能獲得50萬元賠付。

終身重疾險顧名思義，保障時間是一輩子，為被保險人提供終身保障，任何時候出險都管，當然，保費也比定期的貴很多，比較適合預算充足的人群。

其次，終身壽險和終身重疾險是否有必要購買，要看投保人的預算和需求，產品本身並沒有好壞對錯之分，按需選擇，合適的才是好的。

最後，建議大家無論買哪一種保險，都要結合自身實際情況和保障需求進行選擇，在預算範圍內儘量選擇高保額，保額太低的保險就沒有多少保障意義了，如果預算不夠，可以嘗試通過縮短保障期限、增加繳費年限等方式在保證保額足夠的情況下減少預算。

匯全保

重疾險保障健康，壽險保障生命，組合搭配才能全方位規避風險。

一、壽險他解決的是身故後親人繼續生活的問題。

年齡大了買壽險意義不大，一般定期到60～70歲

保額根據收入來配比，有貸款負債的把額度加上去，保費就很便宜35歲 100萬保額 1000多塊

二、重疾險，他解決的是高額的治療費和康復費用，還有補償患病期間無法工作的損失的問題。一般保額是年收入的三到五倍

千萬不要買壽險和重疾險捆綁的產品，相當不划算。保費貴！保額共享，一旦出險兩者直賠其一也就是花了雙倍錢，卻只得到一份保障。

對您的情況瞭解不多所以不能做更詳細的說明，歡迎提問 詳細為您解答

孫俊201904

壽險跟重疾險的作用是不同的，壽險針對的是身故跟全殘，解決的是家庭責任跟傳承。重疾險針對的是重疾，中症，輕症，解決的是收入損失，治療康復費等等。壽險因為只針對身故跟全殘，所以價格比重疾險要便宜很多。據我瞭解，壽險保障期沒有終身的，基本是保到60歲，70歲，或保障期為20年，30年（只有華夏愛相隨保障年齡為88歲）。重疾險有一年期消費型的，有幾十年保障期的，還有保障為終身的。保障期越短價格越便宜（個人建議重疾險儘量買帶有輕症豁免，保障終身的。）根據自己的經濟狀況還有家庭情況合理搭配，才能起到全面保障。不同年齡的家庭，搭配不同的保險。很多年輕家庭都有房貸，所以給家裡主力購買一份短期壽險，還有意外險還是不錯的。一年幾百塊錢就可以購買幾十萬保額。如果主力發生意外身故，可以得到幾十萬理賠金。家人可以用這筆錢還房貸，可以繼續生活。保險的種類很多，不同的保險作用不同。保險就是強制儲蓄，如果條件允許，儘量搭配全。意外跟疾病不知道何時降臨，所以每個家庭，每個人都應該購買一份意外險，一份百萬醫療險，這是最基礎的保障。意外險一兩百塊錢，如果發生意外可以得到幾十萬理賠金，家人可以用這筆錢繼續生活。百萬醫療險幾百塊錢，可以報銷疾病住院，意外醫療住院，社保外所有的醫療費用。希望大家瞭解保險，購買保險，不要因一次意外，一場大病，讓全家陷入困境！

大童保險諮詢師

好久沒答了。

我寫了一篇《終身壽險的作用》你可以看看。

終身倆字，很重要。簡單明瞭，就是一輩子。但是一輩子的長短誰也決定不了。

現在網上各種鼓吹‘便宜治百病’的一年期消費險種。反正我是極其反對這種保險的。

他們舉例子總是舉30歲左右的。為啥不舉舉四十歲，五十歲？因為年齡越大一年期保費和終身的一樣也越貴。

終身壽險，重疾險適合中國人的思維模式。

一輩子沒得病，那就給孩子留下一筆錢。剩下的錢該花花。如果是消費型呢？一輩子花了大筆回不來的錢。最後呢？

我還是那句話，那些說保險就談省錢的人就是騙子本尊沒錯了。

什麼事情都便宜是王道，古話一分錢一分貨難道一點道理沒有？

一年期的優點是如果只買一年兩年就出險了，那肯定一年期合算。但你去看各大公司的理賠數據，絕大多數人都健康，出險的人絕大多數人是投保多年後。

自己算吧。出發點不一樣，看問題的點也不一樣。

掙錢不易，非你不保。

非你不保

上結論：

1.終身壽險，對於絕大多數的人，都不適合！

為什麼，因為這種類型的保險，並不是你看到的用途，它真正的用意其實是給很多有錢人做資產傳承、婚前財產隔離等用的。

具體我在《1000w終身壽險，原來還可以有這樣的操作》文章裡面有聊過。https://www.toutiao.com/i6679301601565344260/

2.終身終極，絕大多數人，都有必要配置一份。尤其是工薪階層！

很多人經常會來一句，70歲之後沒必要保了，不清楚是哪裡來的勇氣和結論，70歲之後有很多高發的重大疾病，得了之後有些甚至生活都不能治理。那個時候如果你沒有保障，只能用你的養老金、或者靠孩子來管你，這樣不是在給孩子找負擔嗎？而一般情況，人也沒有那麼大勇氣面對死亡可以像嘴上說得那麼輕鬆，自行了斷。隨著醫學和生活水平提高，長壽其實越來越常見。所以，保終身的重疾其實是對自己，和家人最負責任的體現。

具體我在《重疾險，要買就買多次賠付》裡面也聊過。

https://www.toutiao.com/i6659136914269929997/

番茄保

重疾險選擇終身還是定期，完全是根據家庭經濟情況和預算來決定的，在經濟條件能夠支撐每年家庭投保費用支出，且不會造成家庭經濟負擔，那麼可以選保終身的產品，如果投保預算有限，就可以先選擇純消費型的產品，先把保障做起來，等以後經濟條件好了，再來考慮保終身的。

壽險也是如此，不過終身壽險的產品還是建議具有財富傳承的家庭購買，可以用來合理的避稅，普通家庭選擇純消費，定期壽險就可以了，保障被保人在身故或全殘之後，不會馬上失去經濟來源。

重疾險保終身的優勢在於，不用擔心身體健康變化，而在定期險保障到期之後無法投保的顧慮，缺點是保險支出費用高，對經濟條件差的人群有一定壓力。

老韓說保

1、先說一下兩者的含義:

重大疾病:

是指由保險公司以特定重大疾病為保險對象，當被保人患有重大疾病時，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。

終身壽險:

是指不定期的死亡保險。保險合同訂立後，被保險人無論何時死亡，保險人均應給付保險金。

2、兩者的差異:

共同點: 都有身故，或全殘賠償保險金責任。

不同點:

1、保障責任不同

重疾險是保障身體疾病或傷殘的同時兼顧身故和全殘責任。

終身壽險是指不定期的死亡保險，即身故賠償保險金，沒有其他的責任。

2、作用不同:

終身壽險有合理避稅，理財增值的作用。

重疾險只保障被保險人生存期間的身體疾病或傷殘責任。

3、針對人群不同:

重疾險多為基礎險，普通收入者都可以購買且能夠實實在在的保障到需要的人。

終身壽險，多為收入較高群體，高淨值群體為家人或子女做一份遺產的傳承。

4、屬性特點不同:

重疾險為消費型險種。

終身壽險為分紅理財和家產傳承險種。

保險知識傳播者

終身壽險和終身重疾險是否有必要購買主要看兩個關鍵點：預算和需求

預算方面

1.相對於定期壽險和定期重疾險來說，終身型的要貴出幾倍一般；

2.一般來說終身壽險適合高淨值人士作為財產傳承之用，相當於定投的現金再加上稍低的收益，留給下一代；

切記，小孩不需要買壽險

3.一般來說終身重疾險適合預算較充足的人群，年輕人處於事業起步期沒太多預算的可以先選擇定期重疾險後期再加保，但對於年紀較大且預算充足的人群，終身型重疾險是不錯的選擇，畢竟以後再加保可能會出現身體問題；

需求方面

1.其實需求和預算的關係很密切，預算緊張的肯定首選定期壽險和重疾險，好過什麼保險都沒有；

2.再者，小孩在買保險上力薦定期重疾險，而且小孩子不需要買壽險；

3.如果剛畢業的年輕人預算很充足，也可以選擇一份性價比高的終身重疾險，因為越年輕保費越便宜，越有優勢；

無論如何，買什麼保險都因該從個人需求角度出發，根據個人保障方案來選擇產品。

妙投保

終身壽險是以人的生命為保險標的，以被保險人死亡為給付保險金條件的一種保險。主要是用來解決財富傳承的，它適用於財富積累到一定高度的人群，一般家庭不需要。

終身重疾險分為三種，一種是純保障性質的，得重疾後提前給付保險金，保障期限為終身，經濟能力允許可以購買。

另一種是被保險人身故後返還保費的:實質就是純保障的保險，加了個返還保費的功能。而多出來的保費保險公司拿去投資，幾十年後將本金還給你，而往往我們忽視了通貨膨脹的影響，幾十年後這筆本金還有什麼用呢？而如果在中間出險了，那就相當於同樣的保障，我們多花了非常多的保費，那就更虧了。

第三種是被保險人身故後返還保額的:實質就是帶有一定額度的終身壽險，價格肯定要比前兩種要貴。

誤入保險的保險人

我給出的答案是：

重疾險，如果預算充足，儘可能買終身保障期；

壽險，完全沒有必要買保障終身的，除非你是千萬資產或上億資產的，可以做資產傳承。

對於重疾和壽險，這是兩種不同類型的產品，解決的問題也不近相同。

我先從壽險和重疾險，解決的問題來看下它們的作用。

解決什麼問題

重疾險：

保的是假如一個人得了大病，保險公司經過理賠勘察後確定屬於合同約定的疾病種類，那麼就會直接賠一筆錢，這筆錢的數目取決於這個人投保了幾份重疾險，總的保額是多少，但是和治療花了多少沒關係，跟在社保或其它地方報銷了多少也沒關係，就跟你總共買了多少保額有關係，買多少，賠多少。

壽險：

就是這個人死了或者全殘了，直接按照約定保額賠一筆錢。很多人會跟意外險混淆，意外險不也是賠死了或者傷殘的嗎？那再買壽險不就重了嘛。

大家要知道，人死和傷殘只有2種情況會導致，一種情況是意外導致的，比如各種交通意外、火災等；另外，還有一種情況就是非意外也會導致死亡和傷殘，非意外通常指的就是疾病，比如重疾不治身故或者高位截癱等。

那它的意義在於哪呢？其實壽險的本質意義就是用高額的賠償金來替你繼續照顧家庭，用這筆錢來補償“生活的負債”。

重疾險選終身的優勢什麼

1、對於大多數人第一次買保險的人來說，年紀應該都不會太大（25-35歲之間）。因此把每年的保費放更長遠看，其實都不會佔據你家庭收入太多。

因為首先保費肯定是你衣食住行之外剩下的錢，其次你的家庭收入肯定會逐漸提升的，而保險配齊後保費基本是不會有太大變化了（一般35歲前配齊，最遲不建議超過40歲）。

另外，越年輕買保險越便宜，且健康告知也更容易通過（如果你第一次買保險時已經超過30歲，那就更要抓緊儘早買齊了）。

因此，你第一次買保險時的預算，根據我過往的實際體會來說，建議可以適當多一些，因為過5年、10年後，這些保費都將成為小錢。

舉個例子：

大家一定要清晰的認識一點，保險是一種極為特殊的商品，受人的年齡和健康情況影響，年齡越大，購買難度越大，購買成本也越高。

因此，趁自己還年輕，身體還ok的情況下，可以適當提升預算，多配置一些保額，未來就會減少成本。

所以，保費預算的制定，不僅要考慮眼前，更要結合自身情況考慮的長遠一點，才能讓你在未來更加遊刃有餘。

壽險為什麼沒有必要選終身的

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這個也要從壽險的意義和功用談起，因為定期壽險和終身壽險針對的人群完全不同。

終身壽險，通常在國際上，被用作財富傳承和分配的一種金融工具。

因為法律上規定，指定受益人的死亡賠償金不是遺產。因此很多要收遺產稅的國家，富豪們都會用到這個產品來做稅務規劃。

普通個人和家庭，一般不建議購買終身壽險。因為，大多數人買壽險的意義，是為了預防家庭經濟過早“死亡”。所以保至定期是最為划算的。

如果買定期壽險，那到底是選保至60歲呢？還是保至70歲呢？

關於這個問題，一般的正常思路是，以孩子真正獨立時或者負債還完時你的年齡為準，看看需要保至60歲合適，還是65、70歲合適。

希望我的回答可以幫助您，如果還有其他疑問可以關注我的頭條號或公眾號：北斗一下。

關鍵字: 終身 壽險 財經