希望悲劇不要再發生。
P2P已成了一個頑疾。近日，北京閃銀奇異科技有限公司（下稱“閃銀”）公關部負責人公開表示，閃銀已啟動內部核查機制，並將主動聯繫警方協助一樁自殺案件的調查。
此前的2月26日凌晨3點半，21歲女孩馮潔（化名）從其租住的西安某小區的17樓跳下，結束了生命。警方確認，排除他殺可能。但到4月8日，該案件被正式立案為套路貸案件，並牽扯出閃銀等網貸平臺。
原因是，3月11日馮潔父親馮遠（化名）在整理馮潔遺物時，發現女兒手寫的三張還款賬單，賬單上密密麻麻地寫著分期樂、閃銀、愛又米等，網貸機構的名稱、還款金額和還款日期。2018年12月，馮潔要還的總額是31489元，僅僅是閃銀一家就要還10138元。
另外，自女兒去世之後，馮遠陸續多次接到接到閃銀等網貸平臺工作人員的催款信息及電話，態度惡劣，甚至罵出不堪入耳、侮辱馮潔及馮遠的髒話。這讓馮遠認為女兒的死很有可能與此有關，於是在多方收集證據後報警，尋求立案偵查。
公開資料顯示，閃銀成立於2013年，是針對個人用戶和中小企業的網貸平臺。閃銀App介紹稱，僅需身份證就可以貸款，3秒完成信用評估，從申請到放款僅需1個小時。目前，閃銀已經完成了D輪融資，融總金額約3億美元。
誰逼死了21歲女孩？
馮潔出事之前在西安一個舞團做舞蹈演員和助教，每晚在大雁塔景區表演，試用期一個月到手7500元，但沒有籤勞動合同，也沒有五險一金，每個月去掉房租和社保，剩下4000元左右。按西安的物價水平，這個收入還算不錯。
但加上每個月要還的網貸，馮潔就嚴重入不敷出了。以2018年12月為例，馮潔總共要還31489元網貸。2017年下半年，馮潔和朋友估算總的待還款金額，發現竟高達約14萬元。她只能靠向親戚朋友借錢、套現、以貸養貸等方法熬過每個月賬單到期的日子。
按照馮潔母親、朋友及親戚等的說法，2015年到2019年，馮潔前前後後向他們借了約5萬到7萬元，就在她去世之前，還在從事網貸套現業務的朋友那裡套了一大筆錢。馮遠統計了馮潔的所有賬號發現，馮潔去世後，只在微信錢包裡留下了7塊錢。
不過，馮潔承受過的遠不止這些。馮潔去世之後，馮遠體會到了女兒生前的痛苦。
網貸公司催債人員找不到馮潔，就頻繁給馮遠打電話。閃銀“至尊借款”的催收人員罵馮遠：“老無賴”“我看你女兒貸款就是給你買棺材了”……甚至威脅要給馮潔家親人朋友發信息說 “你（馮遠）得了癌症，你閨女借錢給你看病還不起，想去賣身”。
閃銀催收人員並不是假裝嚇唬馮遠，這些網貸平臺基本都拿到了馮潔通訊錄信息。除了馮潔父親，2018年初，馮潔的舅媽就曾經接到催債電話，說馮潔有欠款。
這種暴力催貸的行為，在網貸界存在已久。此前一個網貸受害者曾對時間財經表示，3月11日，他在網貸平臺“貸上錢”上貸了2000元，平臺在驗證資料時他的手機裡半年的通訊錄資料全部複製，逾期不還貸就打爆通訊錄。
馮遠表示無法想象，每天接到這些催債電話，女兒會承受多大的壓力：“對我一個家長，他都這麼惡言惡語了，要是對我孩子，他說的話絕對不止這麼簡單”。
讓人意想不到的是，把馮潔拉進網貸泥沼的只是一部4000元不到的手機。大學時，馮潔學校有同學做網貸公司的代理，向大家宣傳網貸、組織一起下載APP，慢慢地網貸在同學中間變得“很普遍”。2015年，大三上學期，馮潔在朋友的帶動之下，也在“分期樂”上買了一部手機。
名聲狼藉？
其實馮潔事件發生之前，閃銀在用戶端的名聲就已不好。
在聚投訴的2018年年度投訴量排行榜上，閃銀以6007件有效投訴成為第二名。在黑貓投訴上，閃銀的截至目前的總投訴量也有211條。值得注意的是，2018年正是網貸監管逐步加嚴的一年。
以上關於閃銀的投訴，主要涉及砍頭息、高利息、暴力催貸、高額逾期利率等問題。比如有投訴稱，“閃銀App的哼哼瞬瞬借款，平臺無任何說明情況下強制性讓用戶購買霸王白條。借款時間為30天，實際結算日期只有28天，算上利息，借款1000元到手只有801元，該借款利率已經嚴重超過國家規定的36%紅線。”
今年3月，《中國經營報》報道稱，在發現閃銀利用“新人禮品盒子”“霸王禮品盒子”“至尊禮品盒子”等產品，扣取部分借款金額等事情之後。彼時，閃銀未回應。但報道提及的新人禮品盒子介紹、商城免審借款額度服務入口等在手機客戶端中全都消失不見。
複雜的關係
江蘇立泰律師事務所律師孔靜曾向時間財經表示，如果網貸平臺複製用戶半年的通訊錄資料，且進一步發佈帶有本人身份證號碼的借款隱私給通訊錄中人員，就是侵犯個人隱私權、影響名譽權，屬於違法行為。另外，P2P模式下的網絡貸款仍是民間金融借貸，利率必須符合相關法律法規和司法解釋關於利率的規定。
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（下稱為《規定》）第二十六條為“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。”
另外，《規定》對逾期利率也做出了限定。第二十九條為“借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限”。
今年的央視3·15晚會曝光了現金貸“714高炮”亂象：變相砍頭息、高額逾期利率、絕命催收等。這些特徵，閃銀都有。
4月9日，全國掃黑辦首次舉行新聞發佈會，公開發布了最高人民法院、最高人民檢察院、公安部和司法部聯合印發的《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》《關於辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》等辦理掃黑除惡案件的意見。
令人費解的是，在互聯網金融行業監管越來越嚴的局勢之下，長期被砍頭息、高利息、暴力催貸、高額逾期費用等投訴問題纏身的閃銀卻依然保持著高調的行事作風。
央視3·15晚會之後，很多被曝光或未被曝光的網貸平臺都收斂了很多。比如，被點名的快易借、小肥羊、天天花、機有米、閃到、錢太太等多款App下架，沒被點到名的貸上錢也一度自行下架，還撤了百度百科。
部分業內人士表示，很多網貸平臺應對的手段就是打一槍換一個地方，出了問題就換一個APP，改頭換面繼續幹。另外公司名也往往隱藏，在線下很難找到其經營地，難以監管。
閃銀似乎是個“例外”，公司名在下載APP時就能看到，成立6年一直“行不更名，坐不改姓”，也查不到App下架的歷史。目前，在某搜索引擎上，依然可以看到大量的閃銀的宣傳文稿。4月18日，在馮潔自殺案件被報道之後，閃銀還主動聯繫了媒體，表示將主動聯繫警方協助案件的調查。
值得一提的是，在以上投訴排行榜中，位列閃銀之後的第三名“玖富”，似乎與閃銀有著千絲萬縷的關聯。時間財經查閱天眼查等處資料發現，閃銀天使輪僅有玖富一個投資方。目前，玖富持有閃銀22.17%的股份，同時肖常興及玖富創始人、總裁孫雷等同為閃銀和玖富的前5大股東；而閃銀目前最大的股東、實際控制人支正春，此前曾擔任玖富副總裁。
玖富這個名字，公眾可能並不熟悉，但“悟空理財”很多人都聽過。2017年，悟空理財曾在各大網絡綜藝、熱播劇、APP 開屏廣告中高頻亮相。而玖富正是悟空理財的母公司。
有業內人士稱，玖富是與宜信相比毫不遜色甚至略勝一籌的神秘互金帝國。某網貸平臺聯合創始人李君（化名）對時間財經表示，目前業內對玖富理財端的評價普遍較好，利息不錯，主要是資金安全上做的很不錯。玖富實現了華夏銀行資金存管，通過太平財險的“貸款履約保證保險”獲得逾期保險保障。
玖富子公司眾多之外，旗下相關企業多達26家，複雜的產品也往往讓人摸不著頭腦。與其他互聯網金融公司不同的是，玖富採用的是多頭出擊的策略，針對不同的場景和業務，推出了多達十幾種產品。官網顯示，玖富旗下有玖富普惠、玖富證券、玖富財富、悟空理財等多款產品。
跟產品宣傳上的高調不同，玖富本身一直以來以神秘聞名，尤其是關於玖富的大股東任一帆、多次融資以及股權架構等關鍵信息。曾有業內人士通過多層股權穿透及歷史資料對比發現，香港上市公司高陽科技的實際控制人渠萬春，才是玖富背後神秘的掌舵人。渠萬春原為方正控股第二大股東，曾與北大方正創始人王選爭奪北大方正控制權。
閃銀創始人支正春曾在拿到玖富8000萬美元C輪融資後表示，閃銀股權是VIE架構，玖富只是一個小股東。但部分業內人士稱，如果加上高陽科技的股份，也許並非如此。(北京時間財經 喬治)
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