如果一個人先把財產轉移,死前向銀行貸款1000萬,死亡以後無財產,銀行會怎麼辦?

菩提子社會現象隨手拍


先說答案:這是一個不可能的事件,所以也就不存在銀行會怎麼辦。

銀行融資的擔保方式

在銀行授信(也就是借款)一共有四種擔保方式:質押、抵押、保證以及信用。

1、質押

個人借款的質押一般是指你用存單或者保證金對本筆借款進行擔保,一旦借款到期無法歸還,銀行會直接把存款或者保證金劃撥歸還銀行貸款。現實中質押率一般不會超過95%,比如你有1000萬元的存單,只能借950萬元,所以銀行根本不會虧。

PS:如果是企業貸款,質押不僅僅上述兩種,還會有動產質押(比如黃金、白銀、鋼鐵、棉花等等銀行可以接受的質押物),動產質押除了貴金屬(黃金及白銀)外,其餘的質押率都很低,比如我們行貴金屬質押率50%(比如價值1億的黃金最高只能借款5000萬元),其餘動產的質押率都是30%。

2、抵押

抵押是現實中最常見的擔保方式,它主要的抵押品種有以下幾種:房產、土地使用權、在建工程以及運輸工具(船舶、汽車、飛機等等),房產及土地使用權的抵押率一般不超過70%,在建工程及運輸工具的抵押率一般不超過50%。

3、保證

保證是與抵押一樣,是銀行擔保方式中最重要的一個,保證和抵押差不多佔據了銀行授信擔保方式90%的量,保證是指你的借款必須提供一個及以上的擔保人提供擔保,一旦你無法還款,那麼銀行會向保證人進行追償,由保證人進行償還。

4、信用

這個借款方式就是無任何擔保的,比如信用卡,不過信用借款在銀行的借款比例極低,而且大部分的額度都在10萬元以內,個人要1000萬元的信用貸款,你本人最少也要是一個地級市的首富(發達地區前十名之內),否則根本不可能。

回顧

上述四種擔保方式中,前三種保證了銀行不會出現全虧的可能,特別是前兩種,你的資產在抵質押中根本無法轉移,而第三種如果你成功轉移了,那就是坑害一下擔保人。至於說第四種,如果現實裡真的發生這種事情,銀行會虧嗎?除非你是單身一人,否則的話目前的個人大額借款,老婆都要簽名,屬於夫妻共同債務,你過世之後,債務會轉移到你老婆身上,銀行還可以向你老婆追償。

現實中,當一個人憑藉個人信用可以在銀行借到1000萬元時,他根本不會去想轉移資產然後把自己KO了,對於這類人,他們惜命的要緊;再者這類人的家族資產一般都極其龐大,即使是借款人意外身亡(其實意外身亡也就不可能把資產都轉移了),其後代也不會去為了1000萬元損失其父輩一生的聲譽,使得晚節不保!


鯉行者


你首先想貸款得找擔保人,你死了沒錢還貸款,那你欠下的貸款全部由你的擔保人償還。他們一個也跑不掉。

奉勸那些為人擔保的人,不是直系親屬不能擔保啊,否則被擔保人還不上,就直接由你還。我們這裡有個女的用自己的樓房為她弟弟做單保,結果她弟弟沒還就死了,這女的直接把自己的樓房為她的擔保抵壓出去了。

還有我們鄰居為朋友擔保,結果朋友做買賣賠了,人跑了,找不到。他做為擔保人替被擔保人償還十八萬,一個月還五千,去年十月份剛還完。不論誰千萬千萬別隨便為別人做擔保人,一但對方還不上,那你必須替對方還帳,這可不是小事,奉勸每個人為別人擔保時要慎重,否則會惹禍上身。

擔保人是別人賺錢沒你什麼事,別人賠了錢了,你所做出的擔保都要替人償還,百害而無一利呀。



用戶和言悅色


如果一個人臨死前先轉移財產,然後再向銀行貸款1000萬元?如果這樣,還能借到錢嗎?至於說死亡以後,沒有財產銀行會怎麼辦?可以負責任地告訴你,死了就死了,和銀行一點關係都沒有。

很明顯,以上這些操作純粹是異想天開,也看得出來你完全不瞭解銀行現在的風控體系。就拿轉移財產這事來說,如果沒有了資產抵押,銀行憑什麼給你貸款。



即使,如果你有財產1000萬元,從銀行貸款後不幸去世了,那到期後銀行同樣會滿世界找到你還錢的。因為貸款屬於銀行的信貸資產,與銀行存款的負債端完全不一樣,任何時候都逃不掉的。別再做夢想美事哈!


由此可見,你也太把銀行當“傻瓜”了,與此同時,又太把自己當聰明人,殊不知,這是典型的自欺欺人,豈不是貽笑大方。


東震木


我在bank幹了35年,題主說的情況從來沒見過,不僅沒見過也沒聽說過,也許是我孤陋寡聞吧,我想說的是,你先轉移財產這沒問題,死前貸款也是你的權利,但是能不能貸得到這一千萬,就不確定了,現在的銀行對貸款申請人的要求是提供財產抵押,從題面來看你自己的財產已經沒有了(轉移了),你只能用第三人(比如你的朋友)的財產抵押(抵、質押擔保),這樣的話你死後,銀行就會處理你抵押的第三人(你的朋友)的財產來收回貸款本息,當然你還可以找第三人(比如你的朋友)為你提供保證擔保,也就是說由第三人(你的朋友)來承擔還款連帶責任,這樣的話你死後銀行就會要求第三人(你的朋友)來承擔歸還貸款本息的責任,另外你還可以申請信用貸款,也就是不用抵押擔保和保證擔保的貸款,這種貸款就是僅憑個人信用來貸款,條件苛刻,一般額度(和你的收入匹配)較小,而且銀行知道你是個有實力並且講信用的人(從來沒有不良記錄)

,才會相信你而貸給你,就像董明珠一個電話就向王健林借了10億那樣的,那是因為王健林相信董明珠的實力和為人,當然你要是李嘉誠也行,別說一千萬就是一億銀行也會馬上貸給你,不過從題面來看你的行為更像是惡意欺詐(我倒希望你是一個幽默的人),這樣的話你大概率是貸不到這一千萬,因為銀行一點都不傻,他們有一套非常嚴謹複雜繁瑣的程序等著你,除非你想嘗試通過非常手段走捷徑,不過我一點也不建議你去嘗試這個,那不是正派的人走的路,退一步講,你真的貸了一千萬之後出意外死了而且財產也沒了(比如自然災害且沒有保險等賠償),銀行在經過各種取證核實後(盡職免責)列為呆帳損失然後動用損失準備進行核銷,通俗點就是銀行認倒黴。嘮叨半天無非想說一句話:一個人要走陽光大道不要走旁門左道!祝福你勤勞致富!


塞外長天


若是在貸款後轉移財產。

這種屬於躲避債務而轉移財產,侵害債權人利益,仍然具有救濟途徑。根據《合同法》第七十四條規定,因債務人無償轉讓財產,對債權人造成損害的,債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。債務人以明顯不合理的低價轉讓財產,對債權人造成損害,並且受讓人知道該情形的,債權人也可以請求人民法院撤銷債務人的行為。所以,銀行作為債權人可以提起債權撤銷訴訟,撤銷財產轉移行為,將財產用於清償債務。


如果是貸款前轉移財產。

因此時債務未產生,其財產轉移行為並未給銀行債權造成任何損害,這個是財產所有權人對於財產的處分行為,屬於合法有效的行為。人死之後,沒有財產可供清償債務,這種屬於客觀執行不能,應當人死債消。

但是,我就想知道,如果沒有任何財產,如何能向銀行貸款1000萬?我也想學習!


葉律師


這個問題有點異想天開了,幾乎沒有可行性,你辦不到,原因有以下幾點:

一、貸款問題:

1、如果是個人貸款:

作為個人,如果你要向銀行貸款1000萬,條件非常苛刻,最起碼你要有超過1000萬以上的固定資產作為抵押或者你的個人收入非常可觀、有人替你擔保,而滿足這些條件的人,即便你去世了,你的這些資產也足以用來還清銀行貸款了,所以,銀行根本不用擔心這個問題。

2、如果是公司貸款:

如果是企業貸款,銀行會審核你公司的財務狀況、資金流水、營業收入、固定資產等,如果沒有太大風險,然後才可能放貸,而且額度一般在10-200萬左右,像這種大額貸款要求非常苛刻,而且還必須在該銀行開立一個一般結算賬戶,你的資金進出都會受到銀行監控。所以,你不可能隨意轉移這筆資金。

二、銀行對大額交易監管非常嚴格:

根據2018年6月份央行下達的關於大額交易的監管通知:非金融機構(如微信、支付寶等第三方支付平臺)個人交易5萬以上、轉賬20萬以上都要上報,而對於金融機構的一些可疑大額交易則要求在5日內以電子方式提交大額交易報告,所以,對於這種1000萬的大額交易異常,銀行會馬上監控到,你不用想了。

另外,一個人如何知道自己何時會死亡呢?如果是自殺,一個能貸到1000萬的人,他會無緣無故地選擇自殺麼?所以,這個假設不成立!

以上是我的個人觀點,歡迎大家留言討論~


K濤資本


在銀行貸款一共有四種擔保方式:質押、抵押、保證以及信用。

先把財產轉移,想在銀行貸到款,可以用第三人的財產抵押(抵、質押擔保)和第三人為你提供保證擔保,或者申請信用貸款。所以,死後,銀行就會要求第三人來承擔歸還貸款本息的責任

當然,還可以申請信用貸款,這種貸款僅憑個人信用的貸款條件苛刻,很多人是貸不到款的。當然,無法排除有人會貸到款,比如年收入有數千萬,比如用了某些手段欺騙了銀行。但是,像個人大額借款,銀行都會要求夫妻都要簽名,這樣,夫妻一方死了,另一方同樣要還款。

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黃文偉律師


如果先轉移再貸款,沒有抵押?怎麼借到的1000萬?

如果先貸款後,再轉移。那我告訴你,抵押物是不允許隨便轉移的,銀行會一直監控抵押物的屬權的,而且存在惡意轉移,銀行有“不安抗辯權”~簡單講就是:銀行覺得不安,人家可以提前收貸~申請司法法院介入~~

最後,頭條裡怎麼這麼多想著空手套白狼的,鑽法律空子的問題和人?

難道問一些務實的,做事遇到的有價值的問題很難嗎?

或者浮躁到,都不肯趴下腰工作了嗎?

舉報一下吧,表表誠意~



泉城小亮


這個問題你想多了。去銀行貸款,是需要抵押物的,一般是固定資產,如房子、車子、土地,而且銀行會對抵押物進行評估,貸款數額及所產生的利息之和不會高於評估價。如你拿房子做抵押,房子評估值為1000萬,貸款一年,年利率不到5%,銀行一般最多隻貸給你900萬,不太可能再高了。其次,抵押物是要到國家相關部門進行備案的。也就是說,在你還沒有還清銀行貸款之前,是無法進行交易過戶的,只有將貸款還清,並且到國家相關部門將備案解除,方能進行交易過戶。

貸款期限快到時,銀行就會催促你還款。如果到期不還,並且多次催促仍然不還的話,銀行將把你起訴至法院。如果你敗訴了,並且不還錢的話,你將被列入失信者名單(這個有什麼結果就不用我多說了吧),如果過一段時間你還不還的話,銀行將委託法院對你的抵押物進行處置,一般是拍賣。拍賣後的錢首先還銀行貸款、訴訟費等,還清這些後剩下的錢將返還。如果拍賣款不足以還銀行貸款,將追究你的個人資產,直到還清貸款為止。

還有就是,如果你將你的住宅作為抵押物的話,是需要你們夫妻雙方共同簽字的,也就是說由你們夫妻雙方共同承擔還款的責任。


手機用戶62206303213


其實這是一個偽命題,幾乎根本就不可能發生,除非是銀行瘋了,但為了配合一下,我先說一般的處理流程。

如果借款人去世,銀行會不會發現呢?也不容易,首先肯定是到期或每月約定還款日沒及時還款,銀行會打電話催收,可能要費一些周折才能聯繫到家屬,這個時候很可能已經法侓程序了。

按照相關法律,如果借款人在借款時有配偶,這筆債務要算夫妻共有債務(籤借款合同時也要配偶簽字),如果是信用卡或小額消費貸配偶說不知情還有可能,像1000萬這麼大額的怎麼可能。

如果沒有配偶(比如提前離婚),那麼就要看有沒有繼承人,如果有繼承人,繼承人繼承了財產,就要繼承債務,如果沒有繼承財產,那麼也不必繼承債務。

題目應給嚴謹一點,說沒有配偶,也沒有任何資產也就沒人繼承資產,在這種情況下,確實沒人需要繼承債務。

但我為什麼說題目是個偽命題呢?

首先我們來分析一下,假設說這個人把所有資產都轉移了,也就是沒有任何資產, 請問銀行憑什麼給他貸款1000萬?銀行給個人貸款,通常就三種,抵押貸款、保證貸款、信用貸款,抵押貸款需要又抵押物(用存單、股票等也可以,這叫做質押貸款),沒有資產可能辦不了;保證貸款,就是有保證人做擔保,如果借款人不能還貸款,由保證人負責償還(所以在這裡提醒大家不要輕易給別人做保證人,這可不是籤個字抹不開面那麼簡單,真要承擔責任啊);再有就是信用貸款,但一般都是又穩定工作、有五險一金的人,而且額度一般也就是二三十萬,也就是工資的一定倍數,我沒聽說過說在銀行的信用貸款能超過100萬的,我估計就是馬雲去銀行,貸款前把財產都轉移了,沒有任何股份和存款、房產,銀行也不會批信用貸款1000萬。

再者,1000萬就算是打水漂也得很大聲吧,這錢去了哪裡,怎麼轉移的,就算銀行查不出來,走法侓程序查不出來?到時候一樣能追繳。

所以,這個問題,想想就好,像信用卡幾萬元,銀行也許就作為呆賬處理了,因為維權成本跟金額比起來不划算,但1000萬,銀行肯定會追回來的。


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