記者|謝欣
在醫患關係緊張的當下，既存在違規操作導致患者利益受損，也存在著正常診療下某些患者無理取鬧的情況，尤其在最近幾年，第二種現象及背後的黑色產業鏈條被越來越多的曝光。
無論是傳統意義上的“醫鬧”、還是暴力傷醫事件、或者一些醫護人員過勞死、過勞病的現象都在提醒著社會關注這些保護大多數人生命與健康的醫護從業者的生命與健康。
據界面新聞了解，丁香園即將與眾惠財產相互保險社聯合推出“丁香仁醫相互保險計劃”，這也將是國內首個專門針對醫療行業從業人員的相互保險。保障的對象是中國境內的醫療行業相關從業者群體，含醫生、護士、醫技、公共衛生、醫藥等醫療相關領域人士，年齡在18-70週歲之間。該項目包含重大疾病保障，涵蓋100種重大疾病、30種輕症，意外傷害保障和猝死責任保障。
眾惠財產相互保險社是中國首家經保監會批准設立的全國性相互保險組織，在4月18日，丁香園旗下公號丁香智匯就已發文宣佈丁香園與眾惠財產相互保險社聯合發起中國首個醫療行業從業人員專屬相互保險計劃公約——《丁香仁醫·眾惠相互系列保險計劃會員公約》，公約的發起，預示著這一相互保險計劃即將正式面世。
該產品與目前市面上的商業保險存在明顯差異。在2018年10月支付寶上線螞蟻金服、信美人壽相互保險社聯手推出的“相互保”保險計劃後，相互保險這一模式開始廣泛為人所知。
丁香園稱，丁香仁醫相互保險計劃是一個相互保險計劃，不以盈利為目的，同時最大限度減少運營費用，產品定價較市場上相似保障範圍、相同保額的商業保險低。與商保相比其專門針對國內醫療行業從業人員設計，保障範圍涵蓋了該群體主要的同質風險。
值得注意的是，在19年前靠著醫學論壇起家的丁香園，自帶大量來自醫療行業從業者的流量，對於丁香仁醫相互保險計劃而言也稱得上是精準投放，可以為其省下大筆營銷費用，這而也恰恰是目前市面上商業保險公司的一大支出項。
在歐美一些保險行業成熟的國家，不僅有豐富的專門針對醫療從業人員各種類型的保險產品，甚至還有專業醫療行業保險公司為不同類型的醫療服務人員提供各種保險服務，有比較精細化的產品和服務分類，能精準為醫療從業人員提供風險保障，醫療行業從業人員也擁有自行開發的互助保險。
另一方面，與目前網絡上甚多的網絡互助相比，丁香仁醫相互保險計劃在規範性、價格、保障範圍與參與群體上存在差異。
根據國家衛健委統計，截至2017年底，全國衛生人員總數達1174.9萬人，但中國人均醫療資源匹配不足等因素造成了國內醫護衛生從業人員普遍面臨著常人難及的職業挑戰，長期高強度工作，睡眠時間不足，飲食不規律等問題幾乎是每個醫生的日常，再加上近幾年越發凸顯的醫患矛盾，導致醫護群體過勞、重疾、意外甚至猝死等情況高發。
不過市面上現存的針對醫療從業人員的保險產品主要僅有兩大類，且在實際操作中均存在許多難處。
一種是醫護人員意外險，目前市場上有少量的這種產品，主要保障範圍是意外死亡、傷殘和由意外導致的醫療，多為團體保險。而目前市面上針對醫療從業者的重疾保險只有一些醫院為職工投保的團體醫療保險，保額相對較低，範圍也比較窄。
第二種則是醫療責任險，雖然目前醫療責任險整體發展趨勢良好。但是一方面保險公司與醫療行業的信息不對稱性，導致保險機構對於醫療責任險的態度比較謹慎，目前市面上的產品比較單一，承保責任偏窄，條款設計不夠合理，不能滿足醫療行業的發展需求；另一方面，目前在我國醫療責任險不是強制險，主要有醫療機構購買，偏高的保費，偏窄的保障範圍使得醫療機構的投保醫院不積極。
事實上，醫療責任險在現實應用中存在著一大問題，由於各醫院對於醫療負面事件非常敏感，擔心影響醫院聲譽，使得在醫療事故後醫患雙方“私了”而不出險的現象普遍存在，一些醫院甚至在本身自己無責的情況下為保護聲譽選擇“私了”大事化小小事化了。這種現象在事實上也滋養了“職業醫鬧”這一灰色產業，他們往往蹲守在醫院太平間門口或是大門，曾有報道稱，“職業醫鬧”的分成比例有的高達八成。
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