有人說,交行的五大行地位可能不保了,招行可能會超越交行,你怎麼看?

達達兔DADAtoo


每個公司都必須要有正確的發展方向,包括銀行,如果發展方向錯誤,在自由競爭的環境下,會被淘汰,在特許經營的競爭下,只會原地踏步或者是退步。

交通銀行與招商銀行的發展方向大不同,招商銀行圍繞深挖銀行業務,交通銀行偏離銀行業務。所以現在看到交行的利潤遠不如招行。交通銀行雖然總資產高於招商銀行,但是資產質量遠不如招行,交通銀行的成本率,比招商銀行高38%,所以交行的利潤不高,而且,因為存款質量不好,導致交行流動性緊張,以至於要通過發行可轉債緩解流動性壓力。

以2019年一季度財報為例,交通銀行總資產9.78億元,扣非淨利潤209億元,交通銀行總資產6.79億元,淨利潤251億元,交通銀行總資產比招商銀行高了近2萬億元,高出招商銀行44%,但是淨利潤比招行少了42億元。而且交通銀行的不良貸款計提比招行寬鬆,按照招行不良貸款計提的標準,交通銀行的淨利潤達不到209億元,會低很多。

招行超越交通銀行已經是事實,交通銀行的總資產規模大,但是質量低,招商銀行的總資產規模比交行低,但是質量高。一旦貨幣政策收縮,交行的成本壓力和流動性壓力會大增,總資產規模有可能下降。

現在已經在提利率並軌,隨著銀行競爭的放開,交行高成本運營模式會越來越被動,未來競爭激烈導致虧損的,第一家銀行非交行莫屬。


西格瑪的化學


當年的交行“一主兩翼還有個尾巴、一個試驗田"。

主體為銀行,兩翼一個是全資子公司太平洋保險,另一個全資子公司為海通證券。

尾巴是長江發展集團,由交通銀行控股、沿江包括重慶、武漢、長沙、南昌、合肥、南京、上海在內的十四個城市政府參股,簡稱長髮集團。

一個試驗田是上海證券交易所,當時的上交所董事長由交行董事長李祥瑞兼任。

後來把交行強行拆散,才成為今天的光禿禿交行。

雖然光禿禿,它還是與工農中建平級,它的高管層與工農中建在同一平臺交流。

就像它隨時可能被肢解一樣,它也可能突然又兼併哪家金融機構。

沒有多少人知道,惟有交行的第一大股東是財政部,工農中建的第一大股東也不是財政部。

財政部直接控股的銀行好像就只有交通銀行,這是一般銀行能與之抗衡的嗎?

交通銀行一把手的任命從來都是“中央決定",而不是國務院任命,你就知道這不是普通銀行。



蜀蛇說


交行在總資產,規模這塊是排在招行前面的,畢竟歷史悠久。在利潤,成長性,市場反饋這塊,招商已經領先。

1.在在信用卡使用這塊,肯定是交通銀行信用卡更親民。例如沃爾瑪卡,在超市購物有折扣,每年可以省不少錢錢,還有加油站類的。也有折扣。

招商銀行偏向白領,給到的優惠都是咖啡哈根達斯等等之類的東西。

2.說到地位不保,招商銀行的淨利潤已經超過交通了。

其實重要的不是現在排第幾,而是成長性,和市場反饋,才決定著未來。


90思維


對於這個問題,我看見很多人回答了問題,有的從交行和招行的股東、歷史等維度進行分析,有的作了很多的數據統計。當然,也許是金融行業背景和運營方面的職業病,我對這些分析還是非常的不滿意!所以,我想提出以下幾點自己的觀點,希望起到拋磚引玉的作用!


不管交行的歷史多麼輝煌,公司股東多麼強大,在中國市場經濟的大環境下,畢竟行政干預市場的能力是非常有限的。所以,大的市場環境和準確的數據來源、合理的統計維度才是說明二者之間未來發展的關鍵!


我看見有很多人羅列很多數據,但是,沒有數據的來源說明,所以,對於得出的結論也難免讓人懷疑!


基於上面兩點原因,我搜集了最為權威和精準的數據,希望大家能夠全面、精確的瞭解他們之間的具體狀況,才能為有這些好奇心的人提供有力的參考!


中國銀行業協會作為銀行業的自律組織,在2018年(再沒有最新數據),對中國銀行業作了100強的榜,詳情如下圖!

由於是討論交行和招行,後50名就省略了!


從上圖的數據來看,不管是從核心以及資產、資產規模、淨利潤、成本收入比和不良貸款率方面,其實交行的大部分指標還是領先於招行!在目前來看,交行還是佔有很大的優勢!


但是,招行作為一個後起之秀,最近幾年也是發展迅猛,尤其是從創新方面,可以說是在銀行業的代表,所以,在未來能不能超過交行,以及在什麼時候超過?這個誰也不好說,但是,作為一名旁觀者,畢竟只是滿足一下好奇心,只要瞭解他們的實際和發展狀況就可以。如果大家確實要做出投資建議,那就要可以做謹慎的對待!

以上是我的觀點,謝謝大家!


牛熊獵手


從兩家銀行的2018年財報看,營收、淨利潤和不良率三個重要的指標。招商銀行已經超過交通銀行,作為零售銀行招商銀行貸款額和存款額雖然沒有交通銀行多,但是在股份制銀行也是佼佼者,詳情對比數據如下。

1、2018年營收對比

2018年招商銀行營收2485.55億元,同比增長12.52%,2018年交通銀行2127億,同比增長8.49%,招商銀行的營收更多,增長更快。

2、淨利潤對比

2018年招商銀行淨利潤808.19億元,同比增長14.41%,2018年交通銀行淨利潤736億元,同比增長4.85%,招商銀行淨利潤更多,增長更快。

3、資產對比

招商銀行2018年末資產總額為6.74萬億,同比增長7.12%,交通銀行2018年末資產總額9.53萬億,同比增長5.45%,資產方面,交通銀行增長率沒有招商銀行快。

4、貸款總額對比

招商銀行2018年全年貸款總額為3.93萬億,交通銀行2018年全年貸款4.85萬億。

5、存款對比

招商銀行2018年存款總額為4.4萬億,2018年交通銀行存款5.72萬億。

6、不良對比

2018年招商銀行不良貸款率1.36%,2018年交通銀行不良貸款率1.49%。


互金圈


結論:招行淨利潤高,零售業務王者(基於銀行資產規模來說),一句話很會賺錢,百姓中口碑非常好!交通銀行規模更大。

以下為招商銀行2018年年報摘要:

可以看到淨利潤已過800億。

交通銀行:2018年淨利潤736億元 同比增5%

交通銀行3月29日晚間披露年報,2018年度實現淨利潤736.3億元,同比增長4.85%。每股收益0.96元。報告期末,不良貸款率1.49%,較上年末下降0.01個百分點。

交通銀行淨利潤不敵招行但資產規模和營收卻較高。從這點可以說明:招行更會從企業的角度實現企業效益最大化並盈利,處於絕對的上升勢頭,而交通原本的五大行之一盈利能力卻在落後。

“取代”一詞仁者見仁 智者見智,看要從哪個方面講,如果單純講口碑講盈利,招行已經取代,但如果講網點規模、資產這些還不及交行。



Nicole754


交通銀行如果不是國家政策變了,現在絕對是穩坐第五把交椅!看看現在的海通證券和太平洋保險的資產就知道了。交行是國家金融政策的實驗田,很是受傷啊!


shengcl


交行國有的,保險些吧


虎虎生威35704


招商銀行憑什麼規模小很多,但利潤更多?就是因為黑心啊,所以作為客戶,還是要躲得遠遠的,不然被黑還不知道,從這點看,還是國有銀行靠譜些。


ABCD9847


交行屬國有五大行之一不用說,招商銀行是國有法人企業控股的銀行,目前國內市值第五大銀行,它已經超過了交行。招行屬招商局集團旗下,這個招商局在清朝末年就成立,是洋務運動的結果,是中國民族工商業的先驅,中華人民共和國成立後歸國有。


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