這是龍先森

銀行大面積吸儲意味著什麼？對於銀行來說當然是資金越多越好，資金越多銀行賺的錢就多，利潤就高，吸儲是銀行的立行根本，銀行沒的儲蓄存款銀行就沒有辦法做生意，就沒有資金放貸，銀行就沒有利潤。這幾年由於互聯網金融和民間金融的快速發展，對銀行的衝擊很大，再加上這幾年我國的銀行快速擴容，新增加的銀行越來越多，大量的互聯網金融及民間金融，還有大量新增加的銀行，他們的資金來源其實都是搶原來老銀行的客戶和資金，這也間接加大了銀行吸儲的壓力。另外，隨著通膨的加劇和貨幣的貶值，人們越來越意識到光把錢存在銀行太吃虧，必須要通過理財投資增加投資收入，民眾理財意識的覺醒，大量的民眾開始參與各種理財投資，例如，2019年股市的上漲讓大部分民眾開始將資金投向股市，而隨著股市的賺錢效應又進一步吸引了更多的人逐步進入股市，這就勢必加速銀行資金流向股市，進一步加大銀行儲蓄存款的壓力。

還有各類機構的理財產品，例如，信託，保險，以及互聯網理財產品，各種寶類的理財產品，也都在分流銀行的資金。對於銀行來說，一方面需要提高服務質量，另一方面也需要創新一些新的儲蓄存款品種，滿足儲戶不同的儲蓄存款要求。

當然銀行除了提高服務質量和創新儲蓄產品之外，還需要提高專業化的金融服力能力，銀行的業務不光只有信貸，還有財富管理，還有投資銀行業務，而財富管理業務和投資銀行業務這兩個板塊的利潤更高，風險更低，增長空間更大，但是，這兩個板塊的業務對銀行的要求更高。因此，銀行必須提高自身的專業能力。

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金融學家宏皓教授

銀行大面積吸儲一個明顯的信號就是銀行缺錢了。

據央行最新資料顯示，截至2018年7月末，全國住戶存款餘額約為68.4萬億元人民幣。也就說中國人均存款餘額不到5萬元人民幣。今年6月，我國金融機構各項存款餘額同比增長8.4%，跌至近40年來的“谷底”。

存款下降，是存款增速下跌的一個直接因素。根據最新數據顯示，2018年4月份居民存款大幅下降1.32萬億元，創下單月最大降幅。其中工農中建四大行個人存款較3月末下降9209.86億元，佔存款下降總額的77%。雖然此後止住了跌勢，但反彈乏力，7月份居民存款環比仍減少0.4%。

而導致銀行存款下跌的因素有哪些呢？讓我來給你說說，

1.理財行業的發展，加上隨著社會的發展，理財的觀念深入人心。餘額寶，打開了大家理財的新世界之門。市面上源源不斷的理財產品，讓大家意識到存在銀行收益率低且不靈活，還不如放在貨幣基金以及其他理財產品裡面。

2.房價物價的上漲，影響了國民的消費習慣。這幾年來房價，物價的保障。讓國民體會到實際的通貨膨脹率極高。存在銀行裡面的錢越存越不值錢，只能反客為主，借錢投資，提前消費，花未來錢做投資等等，讓手上的錢保值。

正如馬雲爸爸說的，銀行不做出改變，我們就改變銀行。在這趨勢之下也會讓銀行作出一些變化去適應市場經濟的變化。

小白讀財經

國民存款減少的根本原因是通貨膨漲，錢放在銀行就縮水，十年前的一萬元和現在的一萬元能比嗎？再過十年一萬元還頂得現在的一千元嗎？所以不要怪老百姓不存錢，而是事實告訴他們不能存，有點錢不如去買房或消費掉。想想60、70年代，我們一發工資首先就去銀行存錢，還巴不得存三年、五年期，因為利息高一些嘛。那時物價穩定，十年米，面、油都不會漲一分錢。現在呢，什麼都在漲，一年一個樣，甚至一月一個價。誰還想存錢？如果國家保證，物價三年五年不準漲，我保證，銀行存款一定噌噌的往上竄。

陳學忠2

銀行大面積吸儲當然是意味著流動性緊張，銀行也缺錢，原來那種躺著賺錢耽誤時代已經過去了。現在銀行都在想法設法吸儲，是因為如下原因:

一，互聯網金融吸納存款

現在互聯網發達，加上智能手機發展，人們上網時間加長。互聯網金融無處不在，大多數人微信和支付寶長期有餘錢，這就是無息存款啊。也可以理解為大部分閒置資金都在網上放著。

二，利息太低

銀行存款利息太低了，大家沒有動力為了那點利息去折騰到銀行線下排隊去存款，網銀使用也不方便，因為不是經常使用的工具，而且每家不一樣，跨行還需要手續費。一句話:利息低，操作麻煩。

三，人們投資意識增強

人們投資意識也增強，互聯網理財也很方便而普遍。更多人選擇其他投資，海外資產，證券等，這些也導致銀行存款低。

四，消費意識提高

有句俗話:七零後存錢，八零後投資，九零後負債。新生一代的消費意識提高，沒有存款的習慣。

總結:銀行存貸時代過去了，未來銀行進入金融服務時代了，境外服務，資產增值服務等等。銀行必須改革，在不改革，發展也會倒逼他們覺醒起來。

我是伯樂集團董事長李合偉，20多年創業經驗，天使投資人、《覺悟行果修渡》創投課導師、《財富人生密碼》財富增值課導師、《李合偉演講學院》創始人，感謝關注，期待與您深刻交流……

李合偉說

朋友們好！隨著美國的加息，世界各國也出現了這樣的跡象！咱央行的指導利率保持穩定！但銀行的的利率出現上浮，動輒上浮40%甚至45%……使老百姓真正的受益！同樣的錢，同樣的時間拿著利息更多一個字，好！從另一個角度，也可以看作銀行在大量的吸收資金！

銀行在短時間內不惜血本大幅向上浮動利息，閃取資金想來有以下原因：

一補充資本金！要想發展，就需要有資本金！

第二，應對未來可能的金融開放與競爭！

第三，應對同行業的競爭！

第四，來自市場的壓力！各類P2p理財信託證券，保險，理財產品，給銀行造成了極大的壓力！

第五，避免經營風險，完善合規……

第六，咱老百姓的理財知識越來越豐富，各類投資的渠道越來越多……

綜上所述，銀行大面積吸儲，一是適應社會經濟金融行業的發展，競爭！二是完善合規經得起監管，三是壯大自身實力，為今後的發展奠定堅實基礎！

希望銀行能夠不斷壯大，為儲戶們提供更好的存款儲蓄產品，以及安全的投資理財！

理財迦

銀行大面積吸收儲蓄存款，最直接的意味就是季末、年末又到了，每年的季末及年末都是銀行的吸儲大戰之時。這些時點銀行吸儲大戰“不是激烈，而是慘烈！”

銀行攬儲的困難性

目前除了大額存單，銀行普通存款早已對普通客戶失去了吸引力。如果地處中西部，還好，存款還有增量空間，在金融市場化程度較高的東部，銀行的網點基本早已飽和，沿海隨便一個三線城市，往往聚集著20家以上的銀行金融機構，再加上互聯網金融等機構的滲透，對於東部的銀行來說，存款增量不是一般的困難。每到季末、年末時，東部的銀行吸儲大戰簡直是"慘烈"之極。

銀行攬儲的困難除了銀行之間的競爭，企業客戶、機關事業單位客戶的流失也是一個主要因素：“一方面，國家限制銀行對政府的授信、稅收等權力的"上交"，間接導致政府可以放到銀行的閒置資金減少；另一方面，很多大型企業直接成立財務公司管理財務，不再依靠銀行管理資金。

銀行攬儲的手段

銀行拉存款的手段一般無非以下幾種：上調利率、減費送禮、抽獎等等。每到年末你可以去各家銀行逛逛看，到處都是存款送禮品或者提利率的，當然這個還是正規的競爭。

私底下，有的銀行為拉存款甚至會使用一些惡性競爭手段。比如，有的業務員給存款客戶許諾，除了利息，還會額外再給客戶多少錢，這個費用主要來自網點的營銷費用。

基本上各家銀行網點都會有專門的營銷費用，國有大行營銷費用少些、股份制銀行和中小銀行營銷費用較多，其實這個也就是所謂的“買存款”，但是這個主要是對大額資金而言，小資金還沒法享受到這個待遇。而且這個其實是違規行為。

總結

鯉行者

作為一個財經工作者，我覺得銀行大面積吸儲包含很多層意識，或釋放了很多種信號。

首先銀行這種行為表明目前存款市場競爭激烈，如果不大面積吸儲就有可能使存款競爭陷入不利局勢，大面積吸儲也是不得已而之 的。

同時，它表明在存款立行的大環境下，銀行存款如果下滑其結局可想而知；尤其當前存款在各種新興金融業態衝擊下，分流嚴重，銀行存款增長大幅放緩，在這種趨勢下，銀行如果沒有緊迫意識、危機意識和憂患意識，就很有可能在競爭中敗北。

另外，銀行大面積吸儲也是銀行的一種常規性工作，現在上級行對下級行考核，存款增長任務是一個重要指標，存款直接與業績掛鉤，如果存款上不去，貸款規模就會被壓減，經營利潤就有可能下跌，高管業績與員工業績都會泡湯，所以大面積吸儲也是沒辦法為完成任務。

開偉觀察

銀行大面積吸儲意味著兩點，其一銀行缺錢了;其二銀行存款利率要上浮了。

（1）銀行缺錢了

銀行是商業化，貨幣是銀行的賺錢利器;銀行在吸存款然後放貸款這種業務之間循環的，銀行吸收存款付出低利息，然後用高利息放貸給有需要用錢的人。

所以可以得知當銀行大面積吸儲的時候就證實銀行缺錢了，銀行手中沒有什麼現金握手中，必須要進行一定的策略與方法吸儲，才能讓銀行緩解資金緊張的壓力，同時也為了自己有更多的資金放貸出去，這樣為銀行創造更多利益。

（2）銀行存款利率要上浮了

銀行大面積吸儲最為有效的方法就是上浮存款利率，當然還有一些比如存款送福利，送這個送那個也是一種吸儲的方法。最為有效而吸引儲戶的就是提高利息送錢，比送什麼都實在。

類似現在臨近過年了，各大銀行在央行基準利率之上上浮存款利率，上浮幅度在5%~100%之間，各家銀行上浮的存款利率幅度都有所不同，國有六大行幅度最小，小微村鎮銀行上浮幅度最大。

銀行出現大面積吸儲時候就證明銀行感覺到資金緊張有壓力，說明銀行缺錢了，而銀行缺錢最為有效的吸儲就是提高存款利率，一旦存款利率提高儲戶才有更大的動力把錢存銀行，不然銀行利息太低寧願把錢存入餘額寶，零錢通，京東小金庫之類的貨幣基金之內的利息都比放銀行高。

銀行間的業務都是一條類似生物鏈，銀行資金緊缺—大面積吸儲—上調存款利率—吸儲成功—下調存款利率—瘋狂放貸賺錢—銀行資金又緊缺—又吸儲！這就是銀行的生物鏈。

老金財經

銀行大面積吸儲，感覺這是銀行的一項持續性的工作。這意味著存款對銀行的重要性。做為一家商業銀行，最基礎的業務就是存款和貸款業務。而吸收存款是銀行開門營業的基礎。不是一直有銀行把“存款立行”做為經營理念嗎?

事實也是這樣的。如果沒有存款，相當於銀行沒有了資金來源，沒有了資金來源，拿什麼去發放貸款呢？我們中國現在的銀行，主要是以存貸款的利差來支撐收入的。

為了攬存款，銀行也是用心做活動的。比如，在元旦和春節兩節期間，銀行會組織開門紅營銷活動，在別的季節交替或者節假日，進行相應的策劃活動，或者發放獎品，吸引存款，或者提高存款利率，發佈新產品，招數多，給客戶讓利也大。

由於存款利率市場化，各家商業銀行可以自主確定存貸款的利率。所以，我們在和銀行打交道的時候，尤其是存款的時候， 不要忘記多做一下比較，儘量挑利率高些的銀行和存款產品來存，可以多得一些利息。

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銀行需要大面積吸儲有二個方面的原因：一是，銀行的流動性不足，這主要是央行貨幣收緊的結果。而目前銀行間隔夜拆借市場利率穩中有升，央行已經30多天沒有逆回購了，這說明銀行流動性寬裕，並不需要銀行進行大面積吸儲。

二是，臨近年末了，銀行方面由於要應對企業、居民、財政方面集中用錢需要，還要面對監管部門的MPA的考核，所以，通常在季末、年末要採取大面積吸儲的方式。通常銀行在年末會變相提高存款利率，比如，一些銀行給存款客戶發放禮品、贈送購物券，還對大額存款儲戶抬升利率。

雖然銀行在吸儲方面表現得比過去更加積極，但銀行儲蓄增速卻呈現大幅放緩的趨勢，截至2018年7月末，全國住戶存款餘額約為68.4萬億元人民幣。也就說中國人均存款餘額不到5萬元人民幣。今年6月，我國金融機構各項存款餘額同比增長8.4%，跌至近40年來的“谷底”。

中國儲蓄存款增速大幅下滑的原因是：第一，現在中國年輕人都不願意存錢了，有的人把零錢放在餘額寶，有的人工資拿來還房貸，有的人成網上購物的剁手黨。年輕人多數對存錢不太感興趣。

第二，長期負利率，也使得銀行的儲蓄增速放緩的原因。目前銀行存款利率低於CPI 2.5%，長期的低利率讓人們選擇其他投資渠道，來博取獲得高收益率。

第三，現在除了銀行存款之外，還有很多貨幣基金、銀行理財產品，收益率要遠比銀行存款高出許多，所以，居民資金都去買理財產品了。

關鍵字: 銀行 大面積 財經