最近一位粉絲提起，他舅舅在打麻將的時候，突發 急性心肌梗塞 去世了。一個大活人說沒就沒，讓人唏噓不已。

類似的悲劇很多人都聽過，大到演藝明星，小到街坊鄰里，急性心梗就像一顆不定時炸彈，潛伏在我們身邊。

為什麼急性心梗如此兇險？如果擔心這種病，保險要怎麼買？今天，深藍君就和大家說清楚這些問題。主要內容如下：

• 急性心肌梗塞，你真的瞭解嗎？
• 關注急性心梗，保險要買哪款？
• 擔心急性心梗，這兩點很關鍵！

一、急性心肌梗塞，這些要知道！

所有人都知道癌症很可怕，但事實上 心腦血管病

在國家公佈的 2017 年城市居民主要死因 中，心腦血管病排名第一，佔比達到 43 %，遠超癌症的 26%。

最典型的心腦血管病有兩種：腦中風、急性心肌梗塞。

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下面我們一起來詳細分析一下急性心肌梗塞。

1、急性心梗，到底是什麼？

我們知道，心臟是人體的發動機，負責把血液輸送到全身器官，而心臟本身也需要血液供應。

簡單來說，急性心梗就是：

給心臟供血的“管道”—— 冠狀動脈 堵住了，心肌細胞長時間缺血缺氧，從而導致壞死。

急性心梗的猝死風險非常高，全球每年有 1700 萬人死於心腦血管病，其中 50% 以上死於急性心梗。

2、急性心梗，要注意這些！

急性心梗，聽起來是突然發病，但其實大多數患者都會經歷一個較長的疾病發展過程：

高血脂 —> 冠狀動脈粥樣硬化 —> 冠心病 —> 急性心肌梗塞 —> 心臟衰竭

深藍君也諮詢了多位心臟內科醫生，總結出急性心梗的發病原因：

• 不良生活習慣：吸菸、飲酒、過度勞累、肥胖、長期缺乏運動
• 疾病導致心梗：高血脂、高血壓、高血糖等
• 先天性原因：心梗家族史，或先天性血管畸形等

預防永遠勝於治療，如果你擔心患上急性心梗，首先就要養成健康的生活習慣，並且定期到醫院進行體檢。

二、關注心梗，重疾險買哪款？

正因為急性心梗具有高發病率、高死亡率的特點，很多人在購買重疾險時都會特別關注這方面的保障。

那麼，想買到心梗保障更好的產品，具體要怎麼挑選呢？

1、與心梗有關的病種，主要有哪些？

在重疾險中，與心梗有關的重疾、中症、輕症，主要包含以下 6 種：

看過一文讀懂重疾險的朋友都知道， 急性心肌梗塞 和 冠狀動脈搭橋術 都屬於國家法定 25 種重疾，各家保險公司的理賠條件是一模一樣的。

因此，我們在挑選重疾險時，不需要對比這兩個病種。

但另一方面，不典型急性心肌梗塞、 冠狀動脈介入術、微創冠狀動脈搭橋術

• 輕症病種：有些產品 3 個高發輕症都保，有些產品一個都不保。
• 理賠要求：疾病達到什麼程度才能理賠？對消費者是否寬鬆？
• 理賠金額：有些產品賠 20% 保額，有些產品賠 30%，相差了一半。
• 理賠次數：95% 的產品對這 3 種輕症，都是三個只賠一個，也有一些產品在特殊情況下可以多賠一次。

想要買到適合自己的產品，大家可以重點關注前面 3 點，第 4 點屬於錦上添花的性質，無需太過糾結。

另外，一些新推出的產品還會保障 中度急性心肌梗塞，提供更加全面的保障，例如 復星備哆分1號。

2、市場熱銷產品，心梗保障測評

通過全網地毯式搜索，深藍君對比了數十款產品的 心梗輕症、中症保障。限於篇幅，這裡僅測評 7 款代表性產品：

• 中國人壽國壽福臻享版
• 友邦全佑惠享 2019
• 弘康人壽哆啦 A 保
• 華夏人壽常青樹多倍版
• 中英愛守護 2018
• 百年康惠保旗艦版
• 復星備哆分 1 號

話不多說，先上對比圖：

直接說結論：

• 看重保障全面：康惠保旗艦版、友邦全佑惠享、弘康哆啦A保，均包含 3 大心梗輕症，且理賠相對寬鬆；備哆分 1 號保障中度急性心梗，全面涵蓋心梗輕症、中症和重疾。
• 想要高性價比：康惠保旗艦版、備哆分 1 號、哆啦 A 保，除了心梗輕症不錯，整體性價比也非常高；如果有健康異常，這幾款產品都有 智能核保，馬上就能給出核保結論。
• 關注保障缺失：中英愛守護不保冠狀動脈介入術、微創搭橋術。甚至有些產品 3 種高發輕症都沒有，對消費者不太友好。

需要特別提醒的是，以上對比主要針對心梗這類疾病。我們不能因為某款產品的心梗保障好，就說這款產品是最好的。

現實中往往會出現這樣的情況：A 產品的心梗保障好，B 產品的腦中風保障好，C 產品的腎臟保障好，每款產品都有自己的優缺點。

除此之外，挑選重疾險是一個系統工程。我們還要考慮其他問題，例如：整體性價比、多次賠付等。

因此，以上結論僅供參考，大家需要理性看待這個問題，具體還是要根據自己的需求來定。

三、心梗輕症，哪種理賠最寬鬆？

對於沒上過醫學院的人，想弄清楚各種疾病定義，幾乎是一件不可能的事情。深藍君諮詢了多位心內科醫生，最終為大家整理出如下攻略。

1、不典型心梗，哪種更寬鬆？

目前，市面上有兩種不典型心梗的疾病條款，理賠要求是不一樣的。

到底哪種更寬鬆？對比結論是：理賠條款 1 相對更友好一些。

在現實中，有些患者的心電圖是沒有明顯異常的，這肯定不符合理賠條款 2。

但如果滿足其他條件，例如有急性胸痛、肌鈣蛋白升高，那就可以通過條款 1 理賠。康惠保旗艦版和常青樹多倍版，都屬於這種條款。

另外，復星備哆分 1 號還保障 中度急性心肌梗塞，相對於不典型心梗，理賠條件要嚴格一些，但是賠付比例提高到 50%。

2、冠脈介入術，要如何挑選？

冠狀動脈介入術是治療急性心梗的常用方式。深藍君看過一些理賠糾紛，都與這種手術有關。

A 先生因冠心病住院，醫生說他可以做 冠狀動脈介入術（微創植入心臟支架），也可以剖開胸膛做 冠狀動脈搭橋術。

介入術創傷小、恢復快，而搭橋術非常痛苦，恢復也很慢，正常人都會選擇介入術。

結果 ，A 先生在理賠時才發現，他的重疾險只保搭橋術，而不保介入術…

以上案例並非虛構，去年就有類似的拒賠案在網上鬧得沸沸揚揚。建議大家在購買重疾險時，儘量 選擇保障冠狀動脈介入術的產品。

進一步來說，即便兩款產品都保障介入術，理賠也可能是不一樣的。實際上，介入術包含了 4 種手術類型：

• 支架植入術
• 球囊擴張成形術
• 激光成形術
• 斑塊切除術

有些產品是 4 種手術都保障，但也有些產品會缺少 斑塊切除術。

毋容置疑，4 種都保的產品更容易獲得理賠，比如友邦全佑惠選和備哆分1號，都是這種類型。

3、微創冠脈搭橋術，哪種理賠好？

這種治療方式主要針對病情比較嚴重，或者實施介入手術失敗的患者。

傳統的冠狀動脈搭橋術，需要在胸前開十幾釐米的刀口，而微創搭橋術在肋骨間開個小切口就行了，大大減輕了患者的痛苦。

但微創搭橋術也有一些缺點，它對醫生團隊的技術要求很高，對患者的身體也有一定要求，適用面相對沒那麼廣。

說到具體的理賠條件，很多產品都有兩條要求：

• 要求1：專科醫生確認手術是必須做的，而且施行了手術
• 要求2：血管造影至少兩支冠脈狹窄超 50%，或一支狹窄超 70%

也有一些產品只要求第一項，理賠門檻相對會低一些，例如弘康哆啦A保、友邦全佑惠選。

綜上所述，深藍君從實用的角度給大家一些建議：

在挑選心梗保障時，最好包含不典型急性心肌梗塞、冠狀動脈介入術。而微創冠狀動脈搭橋術、中度急性心肌梗塞，有的話是錦上添花，沒有也不用太在意。

總之，疾病的對比非常複雜。如果你有充分的時間，也有研究的興趣，是可以去深入對比的。

但對於普通消費者，個人建議不要過分糾結。很可能你對比一輪之後發現，各款產品都有自己的寬鬆病種，結果越看越糊塗。

其他 高發輕症 的挑選，深藍君在重疾險的輕症，應該如何挑選？也有過專門的介紹，有興趣可以進一步瞭解。

四、急性心梗，重疾險怎麼賠？

重疾險保障的都是重大疾病，這些病對生活和工作有嚴重的影響。其中，與急性心梗有關的病種主要有兩個：

• 急性心肌梗塞
• 冠狀動脈搭橋術

這兩種疾病都屬於國家法定 25 種重疾，發病率非常高。根據多家保險公司的 理賠數據顯示，急性心肌梗塞是除癌症之外的第二大高發重疾。

那麼，以上兩種重疾又該怎麼理賠呢？

直接說結論：

• 不是確診即賠：急性心梗至少要滿足 3 項條件才能賠，有可能要等到發病 90 日後才能確定。
• 開胸手術才賠：冠狀動脈搭橋術必須實施了開胸手術，而微創植入心臟支架是不賠的。如果你想了解真實的拒賠案例，可以查看重疾險的5大陷阱這篇文章。
• 所有公司理賠一樣：看過一文讀懂重疾險的朋友肯定知道，這兩種疾病的理賠條件，在所有保險公司都是一樣的，所以我們 不需要花時間對比。

可能有些朋友會覺得，重疾險理賠實在太嚴格了，簡直就是“保死不保生”。

特別是冠狀動脈搭橋術，想想要在胸前開一個 15-20 cm的刀口，就讓人不寒而慄。

其實，重疾險本來就是保重大疾病的，保費都是根據發病率來計算的。如果普通疾病就能拿到幾十萬理賠，那我們交的保費得翻好多倍。

所以說，重疾險理賠難這個問題，也需要我們客觀看待。

五、擔心心梗，建議這樣做

建議 1：配置全面的保障

無論重疾還是輕症，理賠心梗都需要滿足一定要求，達不到就不能賠。

因此站在務實的角度，深藍君建議大家搭配百萬醫療險：

只要住院自費超過 1 萬元，百萬醫療險就可以理賠，ICU 費用也是可以報銷的。

另一方面，急性心梗很容易導致猝死。對於“上有老下有小”的人，這種風險不得不防。

如果買了定期壽險，至少可以保證家人十年以上的生活開銷，不至於發生“家破人亡”的慘劇。

深藍君總是不厭其煩地向大家推薦定期壽險，因為這是我最喜愛的險種，建議有家庭責任的人都要買一份。

建議 2：得了心梗，保險可以這樣買

一旦確診急性心梗，基本上就很難買到醫療險、重疾險和定期壽險，但也不是沒有保險可以選擇。

心梗患者可以考慮防癌險 和防癌醫療險，兩者差別如下：

• 防癌險：類似重疾險，但只保癌症，買 50 萬賠 50 萬，資金自由使用，看病、還房貸、出國旅遊都可以；
• 防癌醫療險：類似醫療險，也只保癌症。你住院花了多少錢，就給你報銷多少錢，實報實銷。

癌症是理賠率最高的重疾，能把癌症保起來也是非常值得考慮的。

另外，意外的風險並不比疾病低。而且意外險對健康沒什麼要求，只要能正常工作和生活的人，都是可以投保的。

六、寫在最後：

最近我在網上看到，一位二胎媽媽因為熬夜搶母嬰用品優惠券，結果誘發心源性休克猝死…

在這個快節奏的社會，不論是男性還是女性，都無可避免會面臨很多生活壓力。

但千萬不要認為，年輕就可以透支自己的健康，很多心腦血管疾病早就盯上年輕人了。

希望大家明白，身體才是革命的本錢。只有身體健康，我們才能追求更多的東西，比如事業、夢想、愛情...

真心希望今天的文章對你有幫助，也歡迎轉發給身邊的親朋好友。

看深藍保，更懂保險 ：）

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