翻版英達：華裔螞蟻搬家存268萬到銀行，結果被罰134萬！
英達在美國因為“螞蟻搬家”存了46萬美元差點被判10年的案件發生後，華人們對“鉅款零存”涉嫌洗錢有了一定的概念。
不過，有鉅額現金放在身邊，還是有人願意為此鋌而走險。
最近，有位華人大哥又零零散散、每次刻意壓低至1萬美元以下，連續多周共存了40多萬美元（約合268萬元人民幣）的現金，結果被銀行報告其行為有洗錢之嫌，並觸犯反洗錢法。等待他的，最終是罰款20萬美元（約合134萬元人民幣）。
足足是存款的一半啊，老美也真夠狠的！
在海外，不少華人為了避免麻煩、常常將現金分多次存入銀行，並刻意將每次存款金額壓低在申報標準1萬元之下。可必須注意的是，這種存錢方式很容易被稅局盯上，不僅要付出鉅額罰款，還有可能要面臨牢獄之災。
先來看看英達事件吧。根據檢方的指控書，在2011年4月到2012年3月之間的11個月之內，英達和妻子先後分50次，把46.4萬（約合311萬元人民幣）美元分散存入了自己和妻子在4家銀行的6個賬戶，每次金額都低於1萬美元。
在很多中國人看來，這些都很正常，沒毛病啊。
可英達還是被查了。2017年，英達被美國聯邦法官指控洗錢。他最終在康州聯邦法庭達成和解，同意凍結他在康州拆分存入的17.6萬美元現金（是46.4萬美元存入金額的38%），以及補交國稅局11.3萬美元的未付聯邦稅，此外還有2009年、2010年以及2011年三年間的罰金和利息，合計29萬美元（約200萬人民幣）。
英達在聯邦檢察官辦公室出具的認罪書上簽字
事件發生後，英達對外回應稱，自己沒有洗錢，也沒有被捕，更吐露心聲：“我其實最冤”。
英達表示，涉案的所有金錢都是自己“一個節目一個節目，一個戲一個戲掙來的，屬於正當收入”，沒有必要去洗，存錢只是為了支付兒子在美國的學費和冰球訓練費用。不過他承認，自己確實有違規存錢。
本來是存自己的錢，結果卻損失慘重。這還不算最差的，2016年，在美國達拉斯職教多年的一名65歲女教師琳達．範特若（Linda Nell Fantroy），被指控鉅款零存，企圖隱暪58萬元的收入，結果她被判坐牢18個月，7棟房產被稅局沒收。
在澳洲，一名來自北京的19歲中國留學生馮毅(音譯)因為涉嫌幫助他人處理超過400萬澳元（約2000萬人民幣）的資金而被澳洲警方拘捕，並將面臨判刑。
據悉尼先驅晨報披露，從2014年7月份開始，馮毅就持著旅遊簽證來到澳大利亞，並帶著裝滿現金的袋子奔走於各個銀行之間，不到5個月，這位留學生就已經將68筆總計達405餘萬澳元存入十幾個不同的賬戶中，每筆存款從2萬澳元到8萬澳元不等。
據說，他很可能要在監獄中度過很長一段時間……
在加拿大也一樣，有網友爆料稱有朋友在溫哥華買房，為了付首期，朋友的父母找了好幾個人分散匯款到她賬戶，可去取錢的時候卻發現資金已經被凍結。原來是銀行懷疑她是在洗錢，結果她的銀行賬戶被查封了好長一段時間，等調查完了才解鎖。不過還算好，總算沒有官司纏身。
在加拿大，自2015年起，境內所有銀行，匯款公司，賭場都必須遵守一項規定，即任何人如果從海外匯款超過一萬加元至加拿大，或是從本地匯出超過一萬元至海外，都必須要報告給CRA(加拿大稅務局)。
在美國，根據規定，銀行等金融機構如果24小時內收到同一個人的累計1萬美元或以上的現金存款，就需要上報8300表給財政部的金融犯罪執法部門(Financial Crime Enforcement Network)。
如果30天內，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元，有可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向IRS申報可疑活動報告(Suspicious Activity Report)。

有資深會計師建議，在海外最好儘量使用支票存款。現金的話，每次存款最好低於2000元，每月小額存款不超過4次。
華人在海外為防止被控洗錢，一定要注意能夠證明自己手中資金來源的合法性，這裡最重要就是證明資金已經納稅。即便資金是贈予或借貸的，也要證明其已納稅，此外還要能證明交易的正當性。
另外既然金錢來源合法，就應依照規定申報，申報金額不會因此被扣稅或調查，不要耍小聰明或道聽途說，以為萬元以下存款可以“逃避麻煩”，殊不知此舉會引起銀行和稅局的高度關注，反為會為自己帶來困擾。

當然，現在不論是在海外存入大額現金，還是從中國向境外大額匯款，都難免要受到監管。話說，這還真是有錢人的煩惱啊。
編輯於 2019-04-01著作權歸作者所有
加拿大移民美國移民澳洲法律

閱讀更多 中國大養老 的文章
