近日，又一家消費金融公司的經營數據浮出水面。
據上海銀行2018年財報數據，截止2018年末，尚誠消費金融總資產68.74 億元，實現貸款餘額65.07億元，較2017年分別增長594%和1499%，全年實現淨利潤2043萬，順利扭虧為盈。
新金融頭條梳理12家消費金融公司財報數據發現，在收入總額、融貸款總額、資產總額連續增長的同時，第一梯隊的消費金融公司呈現出利潤增長速度放緩，盈利空間縮水嚴重的現象。相比之下，第二、第三梯隊的消費金融公司表現出強勁的增長動力。部分成立時間不久的持牌消金公司的表現也不俗。
業績增速驚人
隨著上海銀行財報披露，上海尚誠消費金融的業績也浮出水面。數據顯示，2018年尚誠消費金融總資產68.74 億元，實現貸款餘額65.07億元，全年淨利潤2043萬元。
公開資料顯示，尚誠消費金融成立於2017年8月，註冊資金10億，大股東為上海銀行，持股38%。
值得一提的是，成立的第二年起，尚誠消費金融的資產就開始快速擴張。據披露數據，2017年底，尚誠消費金融的總資產為9.90 億元，貸款餘額4.07 億元，當年虧損1300萬元；2018年上半年尚誠消費金融達到了總資產41.39億，貸款餘額36.17億，但仍虧損1600萬元。
上海銀行在2018年半年報中指出，虧損主要由於：一是公司發展初期，系統投入等成本支出較大；二是公司按照監管要求，計提貸款損失準備0.93億元。
而從2018年下半年開始，尚誠消費金融順利實現盈利，客戶人數也達到了305萬。
據新金融頭條不完全統計，截至4月22日，共有12家持牌消費金融公司公開披露2018年業績數據。
數據顯示，在收入總額、融貸款總額、資產總額連續增長的同時，捷信消費金融、招聯消費金融和馬上消費金融等第一梯隊的消費金融公司呈現處利潤增長速度放緩，盈利空間縮水嚴重的顯現。相比之下，第二、第三梯隊的消費金融公司表現出強勁的增長動力。
例如，去年，海爾消費金融實現淨利潤約1.4億元，是2017年的3倍；中郵消費金融實現淨利潤2.03億元，同比增長198%。而部分成立時間不久的持牌消金公司的表現也不俗。如尚誠消費金融同一年獲批成立的哈銀消金，截至2018年資產總額為71.64億元，實現淨利潤0.5億元；長銀五八消費金融資產總額為30.61億元，實現淨利潤1106萬元。2018年，幸福消費金融營業收入升至1.41億元，淨虧損則縮至1327.54萬元。而2017年幸福消費金融淨虧損達3630.44萬元。
業內人士分析指出表示，頭部消費金融公司淨利潤的放緩，根本原因在於在消費金融發展紅利期間，上述公司的擴張速度較快，而隨著監管是收緊和資本金的限制，加之行業競爭加劇、成本上升等因素，增速放緩也在情理之中。
還有人士認為，持牌消費金融公司還受到資本金約束。“業務發展太快後，資本金一旦無法跟上，按照監管要求就必須增資，但增資過程較長，從而導致業務增長速度放緩。”
股東優勢顯現
值得注意的是，企查查資料顯示，除上海銀行，尚誠消費金融的第二大股東為攜程持股37.5%，持股比例只比上海銀行少0.5%。此外，深圳市德遠益信投資有限公司和無錫長盈科技有限公司分別持股12.5%和12%。
尚誠消費金融方面表示，作為尚誠消費金融的主要股東，上海銀行重點在融資、風險管理等方面給予支持，協助公司建立可持續的資本補充機制。攜程集團在消費場景、業務合作、大數據分析等方面給予尚誠消費金融大力支持。同時，在與攜程消費金融業務深度合作的同時，著力打造自有品牌體系。
新金融頭條看到，攜程的“拿去花”消費貸款服務協議顯示，提供貸款服務的機構共8家，尚誠消費金融位列其中，“借去花”產品則完全由尚誠消費金融提供服務。
實際上，互聯網巨頭們手中的流量平臺發展到一定時期，均會不約而同地開始轉向金融這一高效而慣用的變現渠道。新金融頭條梳理發現，銀行系持牌消金公司中，不僅是攜程與尚誠消費金融，2017年，神州優車出資9900萬元，與張家口銀行股份有限公司、藍鯨控股集團有限公司共同以發起方式設立幸福消費金融公司，持股33%。
作為一家發展近10年的公司，神州積累了數千萬級的用戶數據，覆蓋全國280個城市的租車網點，在130多個地級市建有神州買買車門店，龐大的用戶人群衍生了巨大的消費需求。河北幸福消費金融成立後，以股東及戰略合作方線上線下零售渠道為主要依託，以“小額、快捷、靈活”為經營特色，拓展消費信貸資產。幸福消費金融的“幸福買”業務就是圍繞客戶“車生活”推出的汽車附加消費貸款產品，用以解決客戶購車後的衍生消費資金需求。
中國社會科學院產業金融研究基地副秘書長、百舸新金融智庫創始人陳文曾表示，汽車出行平臺使用頻率高，容易形成數據；產融場景好，容易產生金融需求。在大量數據和金融需求的基礎上，可以開展多維度的授信，而車主又可以轉化為直接的借貸主體。除此之外，出行平臺還比較容易開展車輛購置稅、車險、車輛裝飾等服務。
另外，2017年長沙銀行行與58同城發起設立長銀五八消費金融公司，58同城出資9900萬元佔比33%。據瞭解，開業當日，長銀五八發佈了旗下首款消費金融產品“快樂白條”，用戶下載手機APP，即可在線申請20萬元以下的信用貸款服務。
不過，隨著股東中的場景優勢的進一步發揮，資本充足率對消費金融公司而言就顯得至關重要。據中泰證券近期發佈的3月份金融科技行業月報（以下簡稱《月報》），據不完全統計，從2018年至今，已有11家持牌消費金融公司進行了增資，合計金額超過100億元。據預測，隨著消費金融公司業務的發展，增資熱潮還會繼續。
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