作為信貸從業人員，撰寫盡職調查報告必不可少，而在報告模板日趨豐富的今天，民工君從作為風險審核人員的角度，為大家帶來報告中易漏點。
一、實際控制人情況調查
1、籍貫：要求採用戶口本中的原始信息，並具體到縣、區；為什麼要強調這一點呢，主要是基於我國大部分地區的買房落戶政策以及每個區域的區位經濟原因，例如：在盡調客戶過程中發現他有很深的鋼貿背景，或者他的資本原始積累於早年，如果簡單的查看身份證，你會發現實控人可能是北京人、上海人、廣州人、福州人、杭州人，而此時如果信貸員們採用的是戶口本上的信息，就可能會發現，北京人很可能是山西大同的籍貫，在北京買房是挖煤賺的錢，上海人是寧德周寧人，靠鋼貿賺了錢買了房，這些，對於瞭解實控人的原始背景，從業動機均有較大關係。
2、婚姻狀況：（離婚的要求核實到離婚協議書），很多小夥伴們在詢問實際控制人婚姻狀況時，僅簡單詢問是否離婚並收集結婚/離婚證，這是不夠的，有離婚的情況，必須要核實到離婚協議書，因為，離婚協議書中會對夫妻共同財產進行分割處置，若小夥伴們沒有對此進行了解，很可能在辦理抵押或者公證的時候掉坑裡（抵押物權屬糾紛等）
3、配偶工作單位：配偶單位很重要，因為很有可能這就是一家公司的核心競爭力。
4、子女情況：男/女、教育情況；瞭解子女情況，可以評估客戶是否會欠款後跑路（如子女均為外籍或均在海外讀書，沒有歸國計劃，容易失聯，如果子女在本市就讀貴族或高等中小學，基於為子女考慮，可能會通過變賣資產的方式結清負債，不易失聯跑路）、評估客戶是否後繼有人（企業正常交接班），歸根結底，瞭解實控人子女情況，可以更好的評估實控人的違約意願和違約成本。
5、現居住地，要求具體到小區；一個老闆說自己怎麼怎麼牛,賺了多少多少錢，結果一看現居住地，是一個幾十年樓齡的老破小小區，這個就要注意了，很可能他就是個吹牛的。
6、涉民間借貸等敏感信息情況披露；有些實際控制人精通財技操作，注重自身資信，這個時候，就要通過提高的銀行流水對民間借貸信息進行排查了，對於大額整數轉賬，並且後續有固定支出的流水或者備註為小貸公司、資金公司、金融公司的賬戶流水，要重點留意是否是向私人借貸/小貸的資金，對於有此類借貸行為的客戶，必須要重點關注，因為，這意味著實控人的財務狀況惡化嚴重，不得不拿高成本的錢。
7、家庭有背景的要披露：這個就不做展開了。
二、資產負債信息方面
1、資產：房產所在小區名稱；房產購買時間、購買價格，產權面積；小區的新舊、熱度、購買時間，面積均是對客戶實力的最好闡述。一般情況下，買北京二環100平房子的人比買北京五環100平房子的人對比，肯定是買二環的更有實力一些。而購買時間則是衡量客戶是抄底血賺還是高位接盤的有利條件，購買價100萬，市價800萬，貸款700萬，有可能客戶就是抱著把房子扔給你的心態貸的款，購買價1000萬，市價800萬，貸款700萬，正常情況下，客戶會選擇自己把房子賣了還貸款，如果不這麼做，他就虧了。
2、負債：債權人名稱、負債所對應的抵押物、負債起止期限、以及融資成本；這個就比較好理解了，借錢很正常，但是向誰借、有沒有抵押、利息多少，就值得商榷了，以京東白條、借唄、微粒貸、各消費金融公司為例，如果一個企業的實控人個人流水裡有這三種借貸，且異常頻繁，那麼要注意，這是老闆極度缺錢的表現。而如果公司對公流水裡面出現了融資租賃、小貸、金融公司的借款，那也是公司缺錢的表現。因此上述借款多為信用或額度放大，且利息高。
3、貸款、信用卡有逾期情況，落實原因。如果企業或實控人存在較多的貸款、信用卡逾期情況，那麼要重點評估，是什麼原因，如果是偶發性、或者操作失誤導致，那麼要提醒客戶注意，如果是習慣不好，或者資金短缺造成，就要影響足夠的重視。
