免擔保、無抵押、放款快，只需一張身份證就能借到錢，如此方便、快捷的貸款方式，背後的“套路”卻讓借款人苦不堪言，到手的現金不僅打折，逾期還款還有高額罰息等霸王條款約定。近日，安徽省亳州市公安局譙城分局就打掉了這樣一個“套路貸”涉惡團伙，涉案的3名主要犯罪嫌疑人被刑事拘留。
陷入“以貸養貸”黑洞 又遭暴力催債
4月10日，亳州市公安局譙城分局接到受害人豐先生報警稱，他借高利貸後，被人多次恐嚇，私人住宅也遭非法入侵，請求警方幫助。
據豐先生講述，2018年10月23日，他因急需資金週轉向一專門放貸的男子借款10000元，不曾想，他卻因此落入對方設置的陷阱中。豐先生稱，借貸合同寫明借款金額為10000元，21天為借款週期，約定利息為3000元，但放款時實際到手的僅有7000元，3000元利息已被提前扣除。
11月12日，是合同約定還款的日子，由於手頭緊，豐先生準備次日還款，而放貸的男子則以豐先生違約為由，除加收500元違約金外，還要豐先生支付第二週期3000元的利息。
面對高額的利息，暫無能力還款的豐先生在對方的提示下，再次借款10000元，至此，豐先生陷入了“以貸養貸”的黑洞，兩次借款實際到手14000元，而在不到半年的時間裡，豐先生分批償還了對方“逾期違約金”、“週期利息”共32800元，仍欠對方20000元本金無力償還。而在被催款期間，放貸男子多次通過恐嚇或揚言霸佔住進豐先生家房屋等方式滋擾、糾纏，給豐先生帶來巨大的精神壓力。
三人合夥非法放貸 一年放貸40餘次
亳州市公安局譙城分局接到豐先生報警後立即展開偵查，一個以程某為首的“套路貸”惡勢力犯罪團伙浮出水面，警方又很快鎖定了該“套路貸”團伙另兩名骨幹成員嶽某和戚某。4月10日晚，民警迅速行動，將程某、嶽某、戚某等三人抓獲。
經查，現年36歲的程某是亳州市利辛縣人，嶽某、戚某是阜陽市人。據瞭解，程某和戚某以前曾從事汽車抵押借貸生意，2018年4月起，兩人和嶽某一起做無抵押的身份證貸款。警方調查發現，程某、戚某、嶽某等三人雖沒有成立專門的放貸公司，合夥實施的卻是以“套路貸”為表現形式的違法犯罪。他們通過張貼小廣告、微信朋友圈宣稱，不用徵信，無抵押、無擔保，即時放款，對外承攬放貸業務。
當有客戶借款時，程某等人先以“無抵押、無擔保貸款”名義，誘惑借款人簽下“空白合同”，而在放款時再收取高達30%的“砍頭息”。當借款人無力償還時，程某等人就利用“空白合同”等方式虛增借款人債務，並以各種理由對借款人進行威逼利誘，採取恐嚇、敲詐勒索等惡劣的逼債手段。
經民警初步調查，在近一年內，該團伙先後在亳州市區及譙城區古城、古井、淝河等鄉鎮非法放貸40餘次，涉及被害人30餘人。
民警揭秘“套路”行為 五步帶人“入坑”
據一位辦案民警介紹，根據程某等人的交代，民警對該團伙作案手段進行梳理分析，發現這種“套路”手段大致分為五個步驟：找客戶、談額度、籤合同、放款、催賬。
首先由其團伙三人或其朋友分別在不同的QQ、微信群中發佈無抵押、無擔保的借貸廣告，撒網尋找客戶，客戶特徵很簡單，有貸款需求就行。
當有客戶聯繫他們時，程某等人會實地調查客戶的家庭成員及不動產等情況，以此確定貸款額度。調查時，程某等人同時會對客戶的不動產及手機通訊錄拍照留存。
籤合同是該“套路”最為重要的環節。程某等人通過自己的制式借條、合同、客戶承諾書，以“無擔保、無抵押”為幌子，麻痺貸款者簽字，而簽訂的借條、合同等大都預留空白，客戶承諾書等也是大玩文字遊戲，挖好坑等著客戶跳。
合同簽訂後，當天扣除貸款金額的30%，作為客戶提前支付的利息。而對於還款能力差的客戶，放款時，還會根據貸款金額以租客戶房子為名簽訂虛假的租房合同，以便上門催賬時威脅客戶搬走，供自己“合法”租住”。
當有受害人逾期不還時，程某等人先以高額利息、家訪費等名義收取費用，之後利用受害人急於用錢的心理，誘導受害人“以貸還貸”。如此操作，受害人的債務在短時間內就呈幾何式倍增。催賬時，程某等人通常通過轟炸通訊錄、威脅謾罵受害人及家人，甚至將受害人的住房或家人的照片發到受害人手機上，造成受害人心理恐慌，軟硬兼施逼債。
目前，犯罪嫌疑人程某、戚某、嶽某三人因涉嫌詐騙被警方刑事拘留，該案正在進一步偵辦之中。
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