信用卡

這幾天，隨著時間離5月的臨近，相傳新版徵信5月份上線的新版徵信會嚴懲“以卡養卡”、"套現”等行為的話題越來越多。頭條上各個版本的解讀也是五花八門。其實我想跟持卡人說：“親們，你們想多了，對新版徵信無需杞人憂天、過度解讀！”

理由如下：

銀行會這麼做嗎？

1，我可以明確的答覆你，肯定不會！

想想大街上、商場裡滿大街的信用卡業務員！我想你平時經常見到的推銷員除了保險代理人，就數信用卡業務員最多了吧？各大銀行的金融產品除了信用卡你還見過哪個品類這麼賣力的推銷過？費了這麼大的人力物力辦出去的信用卡（每家銀行少的一千多萬張，多的幾千萬張甚至上億張）就為了日後“封卡”？就為了嚴懲？玩呢？！除非銀行腦子進水了。

2，信用卡對銀行的利潤貢獻率佔比比你想象的還要多。

刷卡手續費分成、年費、分期手續費、取現費、罰息、增值服務、客戶轉化等方面的任何一項收入都是不菲的。舉個例子，招行去年以3萬億刷卡交易額和600多億的利潤笑傲群雄。其信用卡利潤已佔招行零售業務總收入的五成多。

人手一張，人手多張

各發卡行是信用卡刷卡手續費分成最大的受益者。

1，你每刷一筆，銀行、POS收單機構和銀聯是按7：2：1來分成的。

比如你在某POS機上刷了1萬塊錢，手續費是60，那麼髮卡行能拿到42，收單機構拿12，銀聯6塊。

2，現在能明白我為啥說不要過度解讀新版徵信了吧？

從某種程度上講，你不刷卡它就掙不了這個錢。還按招行去年信用卡刷卡3萬億交易額的規模，我們簡單計算便可得知，招行去年的刷卡手續費分成大概在126億上下，除去公益類和減免類POS機終端，招行刷卡費分成收入在100億左右，這筆錢佔其信用卡總利潤的1/6。

信用卡套現養卡

銀行真就不知道你在套現養卡嗎？

1，說不知道估計鬼都不信。

只要信用卡的壞賬率維持在一定的規模，只要你不總是沒事找事去觸碰銀行的底線，儘量選高手續費（讓銀行多掙點）的機子刷，偶爾分點期，就算一臺POS機，就算剛還進去就刷出來，只要你不逾期及時還，銀行一般不會搭理你的。

2，信用卡說白了就像是一筆小額信貸，你總是去公益類或者減免類機子套現，總是按時還不分期，你倒是爽了免費的錢用著，連點渣都不給銀行留，不封你封誰？如果5月份真有嚴懲，嚴懲的一定是這一類套現的。說白了你和銀行要達到互惠互利的一個平衡狀態，你用錢可以，給我點手續費。大家哈哈一笑，絕不封你，做一輩子的好朋友！

3，

聽聽，說的冠冕堂皇，其實就是告訴你，免費的錢用那麼久，該讓我掙點了，不然有可能封卡哦。

新版徵信對信用卡市場的影響和意義

1，首先，可以肯定的是不會大面積停卡封卡。目前髮卡量超過一億張的銀行已經達到了四五家，從這幾家的量就可知，大部分的持卡人都擁有不止一張卡，四五張，七八張的持卡人比比皆是。如果真的按影響和擾亂金融市場穩定把涉嫌套現的卡全部封掉的話，我估計真的可能引起行業地震，導致大量的銀行壞賬，這才是銀行不願意看到的。

2，這次新版徵信的條目更詳細，更新上更加及時，維度更加立體（增加水電通訊繳費等目）。通過對你的總負債，刷卡習慣和週期，以及日常消費和犯罪記錄的多維度綜合研判，從而做到對持卡人的真實情況全面掌控。銀行這麼做的目的，一是想更加詳細把控潛在的風險，二是可以有針對性的推出個性化、場景化的增值項目。

重點提醒：不提倡以卡養卡等套現行為，不提倡過度超前消費，反對無節制消費！特別是無收入的在校大學生和年輕人，更不能為了虛榮，寅吃卯糧，最後陷入信用卡越積越多的死循環中。合理合規用卡，讓信用卡為我所用，生活更美好！

閱讀更多 力橙財經 的文章

關鍵字: 信用卡 銀行 徵信