花易凋零晨豆
你好，很開心回答你的問題。
樓主你有這個疑惑，那麼今天我們就來聊聊成人的保險配置。
1、意外險是必備保障
一般情況下，成年人的身體素質比老人和小孩都要好，所以較之疾病、意外事故的風險顯然要高得多。
因此，成年人的保險配置第一步應該是意外險，它屬於入門級保障，也是大部分人人生中的第一張保單。
所謂意外險即人身意外傷害保險。顧名思義，它是指被保險人在保險期間內因遭受外來的、非本意的、突發的意外事故（非疾病因素），身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按合同約定給付保險金的一種人身保險。
它通常包含意外死亡、意外殘疾和意外醫療三方面的內容。我們在選擇具體產品時，首先應該關注的就是意外醫療部分，因為意外險雖然保障的是身故和全殘，但是理賠率比較高的還是意外醫療。
而我們買保險的目的就是利用其槓桿原理，通過小小的保費支出來轉移未知的風險，所以要儘可能地挑選意外醫療保額高的產品。
所以一般來說，意外身故的保額建議50萬以上，意外醫療保額在2萬以上。在保障額度充足的情況下，保險條款限制越少越好；同等條件下，保費越低越好。
2、重疾險是核心保障
另外一個我們必須要配置的核心保障就是重疾險了。
重疾險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。
重疾險有多重要，我覺得每個人身邊或多或少發生過的情況足以說明——某某因為身患重大疾病，花光家庭的所有積蓄卻人財兩空；誰又因為得了重疾沒有錢治療，在朋友圈發佈輕鬆籌等各種捐款……
因此，一旦不幸患上重疾，不單單是自己要遭受病痛的折磨，就連家人也需承擔經濟與精神上的雙重壓力。而重疾險的配置，正是為了降低甚至是消除這種悲劇發生的風險係數。
在產品的具體配置上面，建議保額最好能在50萬以上。因為現在重疾治療的整體費用一般在30萬到50萬之間，剩下的一部分金額可以彌補家庭經濟收入損失，或者用來充當康復費用與生活補貼。
3、醫療險是實用保障
對於醫療險，很多人會認為有了醫保，又買了重疾險，就沒有必要另外購買它了。其實不然，醫保是基礎保障，它的整體保障範圍和力度比較有限。重疾險是針對重疾而言的，普通的疾病並不在保障範圍之內。
而醫療險可以解決的問題有很多，例如社保外用藥、異地理賠、高額醫療費用支出、昂貴醫院預約等。有了它，我們可以享受到比社保更寬鬆、更優質的醫療服務保障。
另外，較之其他保險產品，醫療險的理賠率更高。畢竟人都會生病，因為生病住院產生醫療費用支出也是在所難免的。
因此，我們可以在重疾險的基礎上，搭配一份一年期的百萬醫療險。它是作為重疾險的補充，可以報銷部分醫療費用，從而讓我們將總體的健康保障做足。
至於具體的產品選擇，由於醫療風險中最主要的應該是住院醫療風險，我們在進行產品配置時可以優先考慮這一類保障，通過配置較高保障的醫療險來規避生活中的大風險。
不過需要注意的是，百萬醫療險一般有1萬元的免賠額。如果需要再填補這個空缺，可以考慮搭配小額醫療險。
4、壽險是給家人的一份保障
壽險是“保死不保生”的產品，只保障死亡這一人生最大的風險。因此，它作為一個利他性而非利己性的保險，會被很多人在配置保險時自然而然地選擇性忽略掉。
的確，相比其他保險，壽險雖然重要但並不需要急著配置，我們可以在做足了基礎保障之後，還有預算的情況下考慮購買。
壽險即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。它的保障責任和其他保險產品相比確實非常簡單，就是保障身故責任或全殘，一旦出現以上情況，保險公司按照合同賠償相應的保額。
成年人作為家裡的頂樑柱，一般是家庭經濟收入的主要來源者，同時還可能揹負著巨大的房貸、車貸壓力。萬一不幸遭受意外，給家庭帶來的打擊往往也是致命的。
所以說，定期壽險最能體現保險價值，是個人家庭責任感的體現，能夠在家庭最需要保障的階段保駕護航。
因此，我們可以根據家庭負債情況，如果家裡有房貸、車貸，可以適當給家庭支柱配置足額的定期壽險。一般來說，我們購買的定期壽險的保障額度要與個人5年以上的收入相匹配。
5、成人商業保險優選方案
例如：28歲女性，有社保
方案一：2000元以內
方案解析：
此方案涵蓋較為全面，包含了重疾險、醫療險和意外險，提供的保障算是基礎保障，可以讓我們在關鍵的時期有所保障，整體來說保險配置的槓桿作用較高。
方案二：3000元左右
方案解析：
此方案涵蓋重疾險、醫療險、意外險，重疾保額是50萬，保障年限至70歲，較基礎保障而言更為充足，提供的保障在關鍵時期槓桿力度更高。
方案三：5000元及以上
方案解析：
此方案涵蓋重疾險、百萬醫療險、小額醫療險、意外險、定期壽險。重疾險選擇的是50萬保額，保障至終身；針對於百萬醫療存在1萬免賠額，還可以附加一份小額住院醫療險來補充，如果有了家庭建議配置一份定期壽險。整個方案保障非常全面，對於一個普通人來說，保障充足，總體保費也能夠在承受範圍以內。
關於成人的保險配置，大家根據自身需求和情況來決定。如果還有其他問題，可以在後臺留言，諮詢我們的保險專家哦~
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小熊保
有的，住院醫療險。
住院醫療的產品很多，買的時候留心就好。
保寶小八妹
去夏華或人壽問一下。
金都騰飛
權利和義務是對等的。
