談起海外保險，大家通常都比較熟悉的是香港保險。其實，這幾年隨著市場的變化，尤其從2017年開始，美國保險已經被越來越多的高淨值家庭接受和認可。所以這也同時意味著，美國將變成投資者進行全球化資產配置的首選之地，對於這些投資者，美國保險也將會慢慢成為美元配置的首要選擇。今天就來和大家一起討論下美國保險究竟有哪些好處！
一、美國保險歷史悠久
美國從1760s年代第一張保單發出至今已有近260年的歷史，已是非常成熟穩健的市場，許多保險公司都是百年老店。產品也經歷了五代進化，現在美國的人壽保險往往兼具生前福利和身故保障，保底鎖利，年化回報超過7%。
二、購買人群多以及購買人群精準
美國保險在全球國家保險份額佔比大（28.90%）
第一類，作為美國稅務居民（已經拿到美國綠卡或者計劃未來去美國移民的客戶）如果購買了境外保單，將會面臨被徵稅的可能性。因為美國是一個全球徵稅的國家，比如客戶購買了香港儲蓄分紅的保單，但這張保單在美國極有可能不被認可是一張合格的人壽保單，美國很有可能把這樣的保單歸類為理財產品，所以客戶就有可能面臨被徵稅。
第二類，在美置業的非美國稅務居民，這一類人群往往忽略了美國潛在的遺產稅的風險。如果客戶作為一名美國稅務居民，遺產稅免稅額是560萬美金（2018年），夫妻兩人是1120萬美金。而如果客戶是一名中國人，在美國有購置房產，遺產稅免稅額僅僅只有6萬美金，並且遺產稅的稅率是超過100萬美金按40%來收取。
第三類，赴美生子、美國留學或者商務往來人士這一類人跟美國也有很強的關聯度，這一類客戶可能更多的是為了自己的孩子諮詢美國保險，因為父母極大可能在未來孩子的初中或者高中的時候去美陪讀或者生活。父母如果能為自己的孩子或者家庭購置美國人壽保險，將來即可保障家庭的生活，也能給孩子一個更好的教育環境。
第四類，高淨值家庭和企業主這一類人群往往也會配置美國人壽保險，並且搭配不可撤銷信託來實現債務隔離，同時又保障了家庭人員的生活質量。美國保險可謂是幫助了這一類人群留錢留愛不留債。
除去上面四類人群，還有另外一些客戶比如想要配置美元資產、尋求資產保護和風險隔離、做稅務規劃或者想要有實現財富傳承的打算。這些客戶都是美國人壽保險的精準客戶。
三、保費便宜
生命週期長，預期壽命越長，意味著保險公司賠付期限的延後，保險的成本越低。香港的生命表預期壽命是100歲，而美國的生命表是到120歲，因此同等條件下，美國保險公司收取的保費更少。
四、壓倒性的價格優勢
美國保險的價格是大陸的1/5，香港的1/3，同等保費提供更高保額。以40歲男性為例，同樣每年年繳保費8萬美金，繳5年，香港保險得到的保額是80萬，而美國保險的保額可達200萬。
五、先進的產品設計
美國保險具有領先全球的產品設計。以IUL指數型萬能壽險為例，該產品收益率掛鉤股市大盤指數，保底鎖利，長期歷史複利達到6% - 8%。現金價值如同活期存款一樣，可以隨時使用，作為退休計劃或子女教育的補充方案。
六、完善的法律保障
通過合理規劃，實現財富的隱私和隔離，規避政治、婚姻破裂、企業經營等債務風險；配合美國信託的使用，可以最大程度上實現資產保護和風險隔離。
七、完美的CRS解決方案
美國為非CRS成員國。非美國稅務局民在美資產無需與他國稅務機關信息交換。同時美元保險享受免所得稅提領、免遺產稅（非美國稅務居民）等稅務好處，幫助高淨值家庭實現財富的保密和傳承。
過去的十年，當我們提起海外保險的時候，我們更多的時候把它等同於香港保險，但香港保險並不是海外保險的全部。海外保險的廣度及深度也遠遠超越香港保險。其實，美國是世界上最大的一個保險市場，同時在我們大家都比較熟悉的保險品類當中，無論是帶有儲蓄功能還是人壽功能的保險，美國都是一個佔全球市場份額最大的一個國家。
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