1、 何謂"債權多級拆轉融平臺"?
目前,有一種“使用可拆分的‘類電子商票’在封閉系統(IT平臺)內向上游支付”的業務模式,該模式中的“類商票”是一種電子憑證,用來記錄平臺上交易雙方的債權債務關係;該憑證可在該體系內拆分、轉讓或(貼現)融資,這種平臺即為文章副標題所說的“債權拆轉融平臺”,也即支持此種電子憑證運行的IT系統。
這個“平臺”可能是“以某一個核心企業為中心,由核心企業及其一級至多級上游供應商集群構成”,是為“單一核心企業平臺”,如中鐵建“鐵建銀信”平臺。
“平臺”還可能是一個類似於淘寶/天貓的平臺,可入駐多家核心企業,各核心企業在該平臺上開立“網店/子平臺”,運營以各自企業為核心的“單一核心企業平臺”,是為“多核心企業平臺”,多核心企業平臺的代表是中企雲鏈的“雲鏈金融”。
下表是部分開展“債權多級拆轉融平臺”業務的金融科技公司:
表中的"類商票"實際上是記錄債權債務關係的電子憑證;"平臺"是支持電子憑證運行的IT系統,即為上文所述的"封閉系統"。
2、 細分類型及比較
根據"平臺發起方的類型","是否使用區塊鏈技術",可對該模式作細分如下:
(1) 按"發起方類型"分類
1. 核心企業類:核心企業打造自金融平臺,如"TCL,海爾,中鐵建,河鋼"。
2. 金融機構類:浙商銀行,平安銀行,西美保理。
金融機構針對供應鏈金融場景定製業務產品,金融機構擺脫單純的資金提供方的角色,深入產業場景提供金融服務。簡言之,就是金融機構的"場景化"產品/業務模式。
3. 金融科技類:醫鏈通,磁雲唐票,壹諾金融,聯易融,中企雲鏈等。
以"區塊鏈+大數據風控手段"切入供應鏈,整合核心企業、供應商、資金方几方建立線上融資平臺,提高融資效率,降低融資成本,提供保理,小貸,ABS,商票貼現等金融產品,利用核心企業和供應商的閒置授信。
(2) 按"是否使用區塊鏈技術"分類
該模式中使用區塊鏈技術和不用區塊鏈技術的優缺點簡析如下:
3、 "債權多級拆轉融平臺"的價值
4、 推廣策略
站在金融科技公司的角度,如何向資金方、資產方營銷推廣"債權多級拆轉融平臺"模式,是各家金融科技公司都在關注的問題。作為提供toB服務的一方,金融科技公司的預期營收可用下面的式子表達:
銷售收入=流量 * 轉化率 * 客單價
等號右側的每個因子都可以進行分解:
金融科技公司
以自身稟賦可行的營銷推廣方式,投入時間精力去做。下面以toB業務中最為常見的"關係營銷"為例,簡要分析"債權多級拆轉融平臺"模式的營銷推廣策略。
(1) 干係人分類
toB業務的營銷中,目標客戶一般細分為不同的干係人,這些干係人大致分為兩類:決策人和影響決策的人,二者訴求不盡相同:
(2) 各類干係人營銷策略
面向每個業務參與方(核心企業、供應商、資金方)都需面向不同類型"干係人"定製營銷策略,圍繞不同干係人的關注點,力求讓每類干係人都能直觀"感知"到改善作用;下面以主導方為"核心企業"舉例,簡要說明對各干係人的營銷方式。
說明:面向"供應商"的推廣,可由核心企業下紅頭文件、或有獎邀請註冊制(讓那些經辦人員有動力認證為平臺註冊會員)。
(3) 客戶拜訪時的演示方式
上中下三策:
· 最好,有模擬操作系統(測試環境),直接請目標客戶體驗操作過程;
· 其次,演示為其他客戶定製的系統,令用戶有直觀印象;
· 再次,如果都沒有的話,就Demo/原型來演示;
總之,儘可能讓每個操作方都能知道大概怎麼操作,以及開展平臺業務的整體效果如何(圖表、數據呈現,採用BI展式)。
(4) 促成交易的關鍵
1. 妥善處理好兩類客戶:決策者和影響決策的人。
2. 用比較優勢突顯價值:要能讓兩種客戶都"感知"到與競品橫向比較、與交易前縱向比較的優勢。
3. 明確執行交易的障礙:實施成本、信用風險、惡性競爭和賬期風險。
4. 把握該模式主要風險:保理公司的再融資能力和核心企業的付款能力。
5、 展業方向
詳見本公號之前原創文章《6大行業核心企業必選供金模式-E信簡介》中"六、適用客群"內容。
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