呆呆牟子
老人其實能夠購買的商業保險不大多，但是說實話老人卻應該最需要保險的人群。那麼怎樣給老人配置商業險呢。有 以下幾個險種。
前提：先買社保，買商業保險的前提。政府的社會保險其實是福利，怎麼能不要呢？城鎮居民社保和農村新農合，都是一樣的社保性質。其次：還是那句話，支付寶裡的相互寶加上。薅羊毛不缺席！
商業險的組合大致是：意外險+防癌險+醫療險（投保條件比較嚴格）+養老險
首先：意外險。因為年齡特徵和身體情況，發生意外風險要比普通人高，因此首要選擇意外險。這種保險可以為年齡大的老年人買，保費特別低，而且不需要體檢，保額特別高。為老年人選擇好的意外險，最好是加上意外醫療保險和意外醫療住院津貼的保險，可以補充社保外支出。
再次是醫療險。不過醫療險投保條件比較嚴格，身體情況不大好的，如有高血壓，糖尿病，高血脂等，投保的比較少。醫療險只對承保對象實際產生的醫療費用提供報銷，而不同的醫療險其報銷範圍是不同的。費用報銷型險種它可報銷住院醫療費用，但報銷範圍不同產品有不同規定。部分商業醫療保險的保險合同規定，實際醫療費用須在社保報銷範圍內才能報銷。醫療險主要有住院醫療和百萬醫療，兩者可以搭配一起購買。百萬醫療通常免賠額1萬元，住院醫療是小額醫療，最好是購買社保內外藥都能報銷的，以輔助社保報銷，同事有住院津貼這一項更好。
然後是防癌保險：屬於健康保險，是重大疾病保險的一種，主要針對癌症來提供保障。癌症因嚴重程度可分為原位癌和腫瘤。不同的防癌保險提供的保障是不同的。
至於重大疾病保險年齡越大，保費越高，另外投保條件也比較嚴格，不建議購買。
下圖是65歲以上的老人可以買的保險產品，僅供參考，
可以看出，65歲以上的基本就不能購買百萬醫療和住院醫療保險，意外險能購買的也比較少了。所以購買保險的原則是，越早購買越好。
最後若是條件允許，可以給老人配備養老金，儲蓄性質，以備不時之需。
兔保保女王
教你如何用1000元左右買完爸媽的保險。
（著急的可以直接下拉到普通醫療險部分）
一不小心，我們已經到了上有老下有小的年紀，雖然生老病死是人生常態，但當對象是我們雙親的時候，仍然只有心痛，更現實的問題還有錢。
相信關於老年人的醫療費用問題不需多說，很多人已經有了直觀感受。往往我們想起保險時，已經是人在醫院或者體檢出了小問題。
所以爸媽的保險，其實比我們本身的更迫在眉睫。有時候大家可能想過了解，但是相對年輕人和小孩，老人的重疾額度小還貴，告知也會覺得嚴格。說起來都覺得糟點頗多，但是這些糟點都是為了均衡費率，長期發展的需要。如果什麼都保，那價格估計也得上天了。所以我們還是趕緊看看，趁還能符合條件的時候把爸媽保險這件事搞定。
保險並不是什麼時候想買都能買的
首先我們得注意幾個頂額年齡點
然後根據健康情況按照重疾→防癌險→醫療險→防癌醫療險的順序
基本上是能買什麼就買什麼了
以下幾個主要險種給大家解答一下
重疾險
重疾險投保較多公司限制28天-50歲，50以上的很多公司只是會暫時放開，並且都需要體檢也很貴。50歲男性，30萬額度，20年繳費，每年16632元，算下來是差不多保費等同保額的。如果家庭條件良好，可以按需購買，一般的就不推薦購買重疾了。
如果還想要買給付型的就可以選擇防癌險。
防癌險
防癌險投保年齡28天-55歲，保障期間是到70歲或者終身。防癌險比較單純，就是保障惡性腫瘤。雖然單一但是鑑於保險理賠中惡性腫瘤的比例已經高達86%（每家保險公司理賠數據不同，此數據取自2017年明亞保險經紀），所以單獨購買防癌險也是可以的。
以下為2017年明亞的重疾理賠原因統計：
單獨購買防癌險的一定要注意購買多次防癌，每次賠付間隔3年期為佳，3年後只要仍然是帶癌狀態，不管是復發/新發/轉移都可以再賠付一次100%保額的。
要求5年間隔期的，則是騙砸，騙砸，騙砸！好看而已，不花錢的就算了，如果花錢去買這種5年期防癌更是不值得！（例如**福）
因為癌症界是有5年生存期說法的，5年內不復發，基本上等於痊癒，再復發的幾率就很小了。或者預算有限的年輕人，也可以選擇防癌險來加高額度。
例如：50歲男性，30萬額度保終身，10年繳費，每年14970元
30歲男性，30萬額度保終身，30年繳費，每年3840元
如果無法通過健康告知，例如三高等，還有專門針對50-75歲的中老年防癌，額度低一些，也可以買到20萬。只是最長只能保障10年。
普通醫療險（能買的都要買上！）
Q：木棉，我想要可以報銷醫療費的。
A : 那，我們就來看看普通的住院醫療吧！
目前基礎的百萬醫療首次投保是到60歲居多，部分會限時開到65歲，續保可以到99歲。百萬醫療，保障特殊門診、住院的高額醫療，不限社保用藥，不限疾病種類，一般疾病、惡性腫瘤、意外傷害均可保。
就診範圍必須是公立2級以上醫院，不含特需部或VIP病房。
免賠額為1萬，注意！保費低，槓桿高，管大額住院支出，人手必備。
現在百萬醫療幾乎每家都有做，產品雷同，區別一般是是否支持墊付、額度200還是300萬、是否帶質子醫院、惡性腫瘤是否0免賠、100種重疾0免賠、是否有住院津貼、惡性腫瘤津貼等。
本質差別不大，因為都是1年期醫療險，所以選一個基數大、續保條件較好，即承諾續保不需要重新告知健康狀況，不因出險和個體健康調費，續保不需要保險公司重新審核的購買就可以了。畢竟每年保費只有幾百元，保額達到百萬，只有基數大，健康體投保續保人數多才能撐起動輒幾十萬的出險賠付。
不同產品，價格有差異僅參考：
50歲男/女性，年保費869元 （有社保）
60歲男/女性，年保費1391元（有社保）
按最高首次投保年齡劃分：
到60歲的有：太平百萬無憂、平安E生保、眾安尊享E生旗艦店版。
（推薦購買，太平百萬無憂-有癌症0免賠+癌症津貼or眾安旗艦店版-產品升級快，始終引領市場）
到65歲的有：安聯臻愛、眾安尊享爸媽版（61-65歲）、平安海外特定疾病。
（推薦安聯臻愛，100種重疾0免賠，責任全面，公司服務穩定還附帶意外險，安聯與京東最近閃婚了，以後就叫京東安聯）
最新平安新出了6年保證續保款，只是最高年齡45歲，告別爸媽，我們自己倒是可以考慮。現在的醫療資源是非常緊張的，一旦生病大家都是希望得到最好的治療。如果覺得公立醫院太擁擠，或者想去公立醫院特需部的，可以看看中端/高端醫療/海外醫療，其實價格並不會貴多少。
Q：木棉，我爸有高血壓呀，醫生說沒事的觀察就好，但是上面那些都買不了了！
A : 不用著急，還有最後一招呢。
防癌醫療險（買不了普通醫療的，至少買一個這個）
防癌醫療年齡較寬，一般是到70歲，少數可以到80歲。限定的範圍就是癌症的住院費用+前後門急診+特殊門診費用。
這種就是最後能選擇的，高血壓，糖尿病，冠心病，膽結石等一些病史人群也可以買。不明性質的腫塊和結節類，血尿等會拒保，還有肝硬化，胃炎的會除外，都可以智能核保，可以自己試試。
50歲男/女性，年保費690元 （有社保）
60歲男/女性，年保費1398元（有社保）
平安抗癌衛士-最高70歲
安盛天平防癌醫療-最高80歲
防癌醫療注意是報銷型！上面的防癌險是一次給付型，即確診就給錢的！要注意完全不一樣！
注意有社保和無社保差異巨大，不管是新農合還是居民醫保還是職工醫保、公費醫療，只要是出院時自動報銷一部分的都算有社保。如果有社保但是未走社保報銷的，商業險基本上都是按照60%報銷，一定要注意!
意外險
除了醫療費用外，我們還需要考慮的是老年意外險
爸媽年紀大了，一個小磕碰可能都會造成比較嚴重的傷害，所以意外險也是必不可少的。65歲之前都可以隨意選擇意外險，影響額度的因素只與職業、收入掛鉤。
例如50萬以上意外險需要年收入10萬以上才能購買，而4.5類職業僅能購買最高30萬額度。
所以意外險的選擇在65歲之前不用太擔心，我們考慮意外險的其他重要考慮因素就好：是否覆蓋社保外費用、意外醫療額度、身故及全殘額度、報銷比例、就醫範圍、住院津貼、受益人設定、自動續保等。
一款好的意外險，是一定要覆蓋社保外費用的。本身意外險就是高槓杆，沒有必要為了一點差價選擇限制社保內報銷產品，真要理賠的時候，差異巨大。
以下幾款就是比較優秀的意外險了。因為意外險的額度需求一般較高，所以可以不同公司購買。
65歲前可選擇：
史帶百萬人生意外險（可報銷社保外費用、指定受益人、自動續保、住院津貼）
安聯安泰百萬意外（全球保障、可報銷社保外費用、私立醫院）
安心安意保50萬（限制社保用藥）
80歲前可選擇：
史帶中老年安享計劃（社保外用藥、救護車津貼、重疾5萬、住院津貼，最大75歲）
老年夕陽紅意外險（社保外用藥、不限制國家/地點、住院津貼）
眾安孝欣保老年綜合意外（不限社保、公共交通疊加保額、救護車1000津貼）
其他注意事項
1.爸媽因為年齡大一些了，多少都有些病史，所以投保詢問告知非常重要，一定要逐字逐句閱讀，做到如實告知，避免後續理賠糾紛。
2.投保人只能是直系親屬，公公婆婆就要兒子去投，岳父岳母則是女兒去投保了。一定不能弄錯哦！
暢談優險
60歲的老人基本上 醫療險和重疾險已經錯過了投保年齡，只有少許特定的 意外險 和防癌險，和醫療險，具體投保時參照保險公司投保要求。
1老人意外險
投保年齡50到80歲，人到老人應該注意防滑，防電，防摔，作為女兒有必要給他們必備老人意外險，解決老人因意外引起的醫療和賠償身故保險金。
2老人防癌險
投保年齡
50到80歲
可享受綠通服務，解決看病難問題。慢性疾病，如實告知，均可投保，大公司，值得信賴。
3 百萬醫療，最後一波投保時間
續保最高至99歲 自費藥，進口藥均可報銷，享受全國500餘家三甲醫院綠通服務。家庭成員可聯保共享600萬醫療金，其中包含25種重大疾病。
綜上所述，老人險種，可根據自己經濟情況合理配置 意外險，防癌險，和百萬醫療險
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用戶4986351962
父母60歲，題主大概是70、80後。隨著我們這一撥70、80後在社會站穩腳跟，父母肩上的家庭責任也隨之完成，準備開始享受退休之後的晚年生活。但是隨著他們年紀的增長，身體素質卻隨之下降，作為兒女，我們需要開始關注父母的身體健康，併為他們將來可能面臨的健康問題早做打算。而當我們想為父母購買一份保險的時候卻發現無從下手，給老年人買保險會碰到下面三個常見的問題：
- 一、父母年齡偏大，超過了很多保險產品規定的年齡上限，購買不了；
- 二、身體已經有一些小毛病了，對於一些健康險產品來說，不符合它的健康告知；
- 三、儘管有些保險可以購買，但是保費過高，甚至出現保費倒掛（所交保費大於保險金額的一種現象）的情況，性價比極低。
那麼，我們該如何給父母配置保險呢？中民保險網建議，我們可以按照意外險>百萬醫療險>防癌險的順序來為老年人購買保險。
1、優先購買意外險
隨著年齡的增長，老年人體能衰退，身體活動不太靈活，導致遭受摔傷，滑倒，骨折等意外傷害的概率增高，建議優先投保意外險。相比其他險種，意外險無需健康告知，對於被保險人的年齡限制也沒有那麼嚴格，市面上也有一些專保老年人的意外險。
這裡給大家推薦這款人保安享老年綜合意外險，這款產品保障範圍廣，包含意外傷害、意外醫療，特含骨折和脫臼保障，意外傷害救護車費用額外補助。
老年人保險購買指南
2、符合投保條件儘快補充百萬醫療險
雖然父母基本都有社保，部分醫療費用可以報銷，但很多藥物和治療手段都不在報銷範圍內，自費部分也是一筆不小的支出。再加上父母年事漸高，普通的意外就有可能導致重傷和不菲的醫療費用。
百萬醫療險不限社保用藥、不限治療手段、不限疾病種類，可以在最大程度上報銷醫療費用，但是它也有年齡限制和健康告知。由於父母年事已高，身體健康條件大不如前，很多老年人或多或少都有一些身體上的小毛病，比如高血壓、糖尿病等，很多產品的健康告知中都會將這些疾病作為需要明確告知的內容，如果患有這些疾病，就不能進行投保。因此，趁著父母身體健康符合投保條件的情況下，儘快補充一份百萬醫療險來彌補社保的不足。
這裡小編給大家推薦一款可以分期繳費的百萬醫療險產品——中民社保補充計劃，由於老年人所需保費較高，分期繳費可以減輕一次性繳費的保費壓力，非常適合年輕人給自己的父母投保。
不過，上面這款產品的投保年齡限制在0-60週歲，對於60週歲的以上的老年人，小編推薦這款最高65週歲可投保的安聯臻愛醫療保險（2018版）。這款產品可以在線智能核保，如果老年人的身體不符合健康告知，可以通過智能核保來進一步確認是否可以投保。
3、重疾太貴買防癌
隨著年齡的上漲，老年人的身體相對於年輕人來說會比較差，罹患各種疾病的風險也比較高，因此老年人購買重疾險的保費較高，甚至會出現保費跟保額相接近的情況。所以，老年人購買重疾險的意義不大，建議可以購買防癌險。一般來說，防癌險的投保條件較為寬鬆，適合老年人進行投保。現在市面上有1年期的防癌險和長期的防癌險，兩者的區別可以通過下面這張圖進行了解。
老年人保險購買指南
這裡小編建議，可以優先選擇一年期的防癌險，因為是報銷型的產品其費率較低，可以通過較少的預算獲得老年人癌症醫療的充足保障。這裡推薦一款安心“安享一生”癌症醫療險，保額為200萬，0免賠，70歲的老人也能購買，最高可以連續投保至105週歲，性價比很高。
如果預算充足的話，可以考慮長期的老年人防癌險，一旦確診為保障責任中的癌症，保險公司就會按照保額賠錢，我們可以根據自己的安排使用這筆錢。這裡推薦一款德華安顧孝親寶老年惡性腫瘤疾病保險，投保無需體檢，最高可保障至85週歲。
父母的身體健康是我們每個兒女都很關心的問題，除了日常生活起居的悉心照料，我們也應該提前做好規劃，希望上面的這些建議能夠對大家在如何給父母配置保險的問題上有所幫助。
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中民保險網
60歲以上的人群，需要重點防範因自己身體不好需要支出很多醫療費用，進而拖累子女家庭經濟的風險。
對此，給60歲以上高齡人群的投保建議如下：
1、沒有醫保的一定要把醫保補上（包括新農合），別省這點錢。
2、如果身體健康狀況良好，最好能補個百萬醫療險或者防癌醫療險。
3、60歲以上人群，投保門檻最低的是保險是意外險，建議選擇可報銷自費藥進口藥的意外險產品，理賠的時候就知道好處了。
據《2015年中國癌症統計數據》顯示，60歲及以上的癌症患者分別佔發病率和死亡率的60%和71%！
結直腸癌和胃癌，在60-74歲這個年齡段的人群中發病率最高！而肺癌是75歲以上男性、60歲以上女性最廣泛被診斷出的癌症！
大聖保
一、社會醫療保險社保是每個人的基礎保障，很多人在選擇醫療險時，很希望找一款能保證續保的，那麼社保就是保證續保的，且是保障終身的。
沒有社會保險的還是補上，到了一定年齡按月領取“退休金”。如果年紀太大就建議不補繳了，沒意思，買商業保險補充。
另外，要注意在使用社保的時候，一定不要濫用，不要給父母買藥用自己的醫保卡，會留下記錄，將來投保時很麻煩。
二、意外醫療保險上了年紀的人容易發生意外事故，磕了碰了，貓爪狗咬，摔倒燙傷，都可能出現嚴重後果。但一般的意外險65歲、70歲以後就不能買了，需要求助專業人士幫忙尋找。
三、重疾險
重疾險對年齡有限制，一般情況55歲以下才可購買，除了少數幾個是60歲以下可買，年齡越大，價錢越貴，56歲，男，保額50萬，繳費10年，保費在4.5萬左右一年。可能會體檢，也有可能拒保。重疾險的主要功能是醫療費用和收入補償，對於已經退休並且有社保的父母來說，索性不去想它，休養生息，強身健體才是王道。實在沒有安全感的可以用防癌險和醫療險補充。
四、中端和高端醫療保險這種類型的保險相對來說是保障最全面，實用性也是最高的，但同樣擇年紀和身體狀況要求比較嚴格，而且費用較高，一般情況下支持65歲以下的人群投保，這種產品最大的問題就是隨著年齡的增長，保費的增高，且如果出險以後，第二年的續保是否會受影響。
五、老年防癌險老年防癌險一般為消費型，費率較低，且年紀大了，多少身體會有一些毛病，防癌險更容易承保，且通常是以10年為一個週期，如果10年內沒有出險的話，保證續保，當然10年後續保的時候要重新按當時的情況釐定保費了，所以保費會越來越高，但總的算下來，如果30年內出險的話就比儲蓄型的重疾險划算。
六、終身壽險和養老保險
現在換個角度，俗話說，久病床前無孝子，如果想讓孩子對父母好，就要體現出父母的價值，年老的父母沒有辦法再創造財富，但高額的保險金仍能體現出尊貴身價，早早做好保險金規劃，受益人安排，老了也活的有尊嚴。對於高淨值家庭，終身壽險是一種避債避稅的好工具，可以把一輩子辛辛苦苦積累的財富順利傳承給後代！
大險神通
意外險：老年人由於身體和精神狀態下降，反應力、敏捷性、身體機能均大不如前，發生意外的概率要遠高於青壯年時期，配置意外險尤為必要。而且其對年齡的要求不高，70、80歲也可以正常買。但保額普遍不會太高。建議多關注意外醫療保障，若保費一致，免賠額越低越好。
防癌險：超過50歲，重疾險性價比大為降低。但可以買到不錯的防癌險。根據保監會數據，癌症理賠比例佔到全部重疾的60%。而很多防癌險，10萬保額，保到七八十歲，保費也就2000元不到，核保還較為寬鬆，有高血壓、糖尿病的也可投保。推薦購買。
大白讀保
一般商業保險現在面對60歲以上老人都很貴了，可以考慮癌症險；另外如果老人有社保那就比較好
胡觀世事
9⃣️、保險重大揭幕：互聯網上寫保險的文章，大家可以瞭解，但不可以輕易在該作者手上買任何保險，畢竟寫保險文章這個人，你不認識他，甚至都不瞭解他的底細（文章大多數是抄襲和轉發別人的，據說很多網上經紀小公司業務員只有初中學歷，但會包裝自己是研究生，MBA、留學生，但不要相信）。這些人我們不認識，也不靠譜，人員流動太大，更不說服務長久，關鍵時刻需要理賠服務時，這個網上業務員又不做了，你找他無疑給自己找了一大堆的麻煩。客戶不容易，真心希望客戶謹慎。
1⃣️0⃣️、保險重大揭幕：大家可以線上瞭解保險，但建議善良的客戶們還是在線下，找您本地、本地、本地城市（三遍強調）城市的大公司專業理財規劃師幫您設計（切記大公司，小公司名堂太多，保險不能一味圖便宜，不然關鍵時刻會把自己和家人害了） ，這關鍵時刻涉及到我們身家性命，一定要老成些。以上建議，僅供參考
（我們沒有利益關係，大家也不要找我買保險；上面的建議，可能會影響到網上賣保險業務員的利益，也會受到他們的攻擊，我只是講真話，真心希望大家們好）
王總007
微信公眾號：華創兆豐（szhczf）
看點
01
Q：為什麼過了60歲就很難買保險了？
A：經常會有客戶找代理人：“我想給我媽媽/爸爸買份保險……”往往在問了老人家的年紀後，代理人也會深表遺憾，
因為對於大多數保險產品來說，超過60歲就失去了投保資格。60歲以上就算是各種重大疾病、意外風險發生的“高危人群”，在短期內賠付的幾率很高，對於這樣的情況，保險公司很難設計出即可自己賺錢又利於投保人的產品。況且，保險公司並不是慈善機構，當然不樂意做賠本買賣。
看點
02
Q：重大疾病保險繳費時間越長越好？
A：在購買重大疾病保險時，往往繳費期都在10年以上，實際上這樣的產品設計是有利於被保險人的。往往重大疾病保險的保障期限可以到70歲、80歲或終身，在同樣保障額度的前提下，繳費期越長，每年交的費用就越低，體現出的槓桿作用就越大：用盡可能少的保費投入轉移儘可能大的風險。
一旦被保險人發生重疾，保險公司理賠了，未來還沒有交的保費也不用再交了，所以繳費期越長能夠豁免的保費也就越多。
看點
03
Q：只要幾百元就可以買到幾百萬的醫療保險，為什麼還要買相對貴的重疾險？
A：這幾年我國商業保險進入高速發展階段，出現了很多性價比很高，保障額度超百萬的醫療保險，認可這類產品的同時，我們也應注意糾正不明情況群眾對這類產品的誤解。有人甚至認為，只要擁有了高額的醫療保險，重疾險就沒必要購買了。實際上醫療險只能作為一個附加產品使用，並不能取代重疾險。
關鍵有三個原因：1、醫療險是報銷型的，要先自己墊錢治病，才能拿票據申請報銷，而且對於治病的地點，用藥範圍、報銷的額度都有限制（這點有些像社保的醫療報銷）；而重疾險，只要醫生確診就可以理賠；
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2、醫療險一般都是短期消費險，保障一年，萬一發生了重大疾病，通常治療都需要3-5年，那麼除了第一年產生的醫療費可以申請報銷之外，之後的醫療費是否還可以報銷就很難說了。重疾險則是按購買的保額一次性賠付50萬、100萬或更多，這與治療的時間、地點、費用都沒有直接關係；
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3、60歲以上基本都不能再購買醫療險和重疾險，然而60歲以後得重大疾病的幾率才高，而那時已經沒有保險可買，那麼過去交的醫療險保費是不是白交了？相對的，購買了重疾險往往可以保障終身。
看點
04
Q：防癌險能取代重疾險嗎？
A：隨著我國癌症發病率的升高和年輕化，這兩年各大保險公司爭相推出各種費率低，保額相對比較高，繳費期較短或返本型的防癌險，有些代理人甚至建議客戶買防癌險，不用買重疾險。實際上防癌險雖好，卻不能完全取代重疾險功能；
主要原因還是防癌險只在被保險人得了癌症時才理賠，而且保障也有一定的期限，比如只保到70歲或80歲；萬一發生身故，防癌險可能只是退還所交的保費。然而，對於個人來說，什麼時候會得大病，會是癌症、還是其他心腦血管疾病，是無法預知的，如果僅僅只購買了防癌險，萬一遇上癌症之外的疾病怎麼辦，或者是其他情況導致了身故怎麼辦？所以建議還是先購買重疾險，再搭配防癌險，做個健康組合保障更全面。
看點
05
Q：想買重疾險但是現金價值太低？
A：很多人在初次買保險的時候喜歡計算，算自己交了多少錢，能拿回多少錢；這樣的做法對於購買理財型保險當然無可厚非；但是如果考慮購買的是重疾險，那也許會誤導自己錯失了好產品。一般重疾險的現金價值20年都難回本；但是購買重疾險的作用在於要獲得高額的健康保障，如果在意保險能退出多少錢，那就是本末倒置了。
想要取出保單的現金價值，就要退保，那麼原本的健康保障也就沒有了。我們什麼時候會不需要健康保障呢？有些定期重疾險、壽險，還會註明70歲或80歲返還所交的保費，保險合同終止。往往所交的保費低於保障的額度；難道70歲以後我們就不需要健康保障了嗎？那時應該是更需要才對。所以如果決定了購買重疾險，就不要在意它的現金價值，儘量選擇保障終身的產品
