理財迦

先看國有大型商業銀行，主要指工商，農業，建設，中國，交通和郵儲銀行。在普通定期存款中，前五大國有銀行5年期利率基本一致為2.75%，與3年期利率持平，唯獨郵儲銀行利率在全國各地差異較大，比如上海深圳等地5年期利率可以高達4.125%，這樣如果20萬存入工農建中交五大國有銀行，5年期利息為:

200000*2.75%*5=27500

如果存入上海深圳的郵儲銀行，5年期利息為:

200000*4.125%*5=41250

同樣是國有大型銀行，由於利率差異，最終利息差距卻很大。

20萬可以存國有銀行大額存單，但國有銀行一般沒有5年期大額存單，以3年期為主。2019年國有銀行的3年期大額存單利率從上浮48%提高到50%，達到4.125%，3年到期利息為:

200000*4.125%*3=24750，按照這個利率水平，存夠5年利息也可以達到41250。

全國性股份制銀行也算是大型銀行，主要包括招商，華夏，浦發，興業等12家銀行，其普通定期存款利率比國有銀行略高，以光大銀行為例，5年期利率為3.3%，到期利息為:

200000*3.3%*5=33000

在大額存單方面，股份制銀行和國有銀行利率差異不大，以3年期為主，利率基本維持在4.125%，存夠5年利息也是41250。

但是，有些城商行和農商行也可以稱為大銀行，比如重慶農商行總資產超過6000億，年盈利100億左右，在利率市場化條件下，這些銀行的上浮幅度更大，很多5年定期存款利率超過4%，或者5%，比如重慶農商行利率達到4.75%，無錫農商行5年期利率更是高達5.225%。因此，存入城商行和農商行最高利息為:

200000*5.225%*5=52250

雖然大型城商行和農商行利率較高，但如果沒有開通直銷銀行業務或互金平臺銷售渠道，對於異地客戶幾乎是無法辦理的，缺乏實際可操作性。所以，鑑於20萬在所有銀行中都是全額受到存款保險條例保護，為了在安全的前提下獲得更高利息，也沒有必要一定存入大型銀行。以民營銀行為代表的智能存款，不僅受到存款保險條例保護，而且隨存隨取類產品很多利率超過4%，比如富民寶，藍寶寶和眾幫寶等當日系列，還有定期類超過4%，5%的都有。由於20萬存入任何一家銀行都不存在安全問題，所以建議存入城商行農商行或民營銀行，以免浪費利息。至於能否存10年，目前最長期限為5年，如果想長期投資，設置5年期自動轉存是一回事。但是在單利制下，時間越長流動性越差，且不能享受複利，實在沒有必要。

龍門山財經

大銀行一般指的是國有銀行和股份制銀行，定存5年利率在2.75%－3.3%，大額存單5年期利率3.85%，所有銀行存款利率最長為5年，可以存10年，但是按照兩個5年利率計息。20萬利息大約27500元－41250元。

第一，大銀行的5年存款利息

國有6大銀行（工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、交通銀行、農業銀行、中國銀行）和12家股份制銀行5年利率大多數集中在2.75%－3.3%之間，20萬到期利息為2.75%×20萬×5=27500元；3.3×20萬×5=33000元，到期利息27500－33000元。

要說大銀行裡面利息最高的應該是郵儲銀行，5年定存利率為3.85%，到期利息就是20萬×3.85%×5=38500元。

第二，大銀行的大額存單利息

20萬元正好夠的上大額存單業務最低認購起點，只不過大額存單在國有銀行和股份制銀行利率也很低，因為大額存單的利率也是在各家銀行掛牌利率基礎上上浮30%，普通存款利率基礎決定了大額存單的高度。這些大額存單5年期利率基本上為3.85%，20萬到期利息為38500元，郵儲銀行為4.125%，到期利息為4.125%×20萬×5=41250元。

第三，銀行存款期限的劃分

各家銀行存款期限基本一致:活期存款、定期存款（3個月、6個月、1年、2年、3年、5年）定活兩便、通知存款（1天、7天）

大額存單除了定存六個期限以外，又加了1個月、9個月、18個月三個期限。

[總結]大銀行業務比較全面、客戶資源固定、網點遍佈，也就造就了銀行存款利率的低迷，不如地方銀行高，20萬堅持存入大銀行的話，以選擇大額存單業務為宜。

財富公元

現在20萬元存在銀行的5年期利率大約是5%，具體的利率則是需要在銀行網點才能知道，不同的銀行網點在利率規定和執行上面存在差別，所以如果想要得到具體的利率，直接去銀行網點詢問，然後才能知道和了解。

按照5%的利率計算，那麼到期之後，每年的利息就是1萬元，五年總共的利息就是5萬元，本息合計是25萬元。也就是說如果在銀行存款20萬元為期5年，那麼本息大約是25萬元。

能不能存10年呢？

銀行單個存款期限是5年，如果想要存款10年，那麼在銀行辦理存款的時候可以要求櫃員辦理繼續轉存5年期，然後就可以把這20萬元存10年了。

不過由於10年的時間比較長，流動性差，如果因為資金不夠而取出這筆資金，那麼也會損失較多的利息，需要考慮好時間，然後再決定存款。

20萬元剛好滿足大額存單的要求

這20萬元剛好是滿足大額存單20萬元的門檻，所以可以在銀行辦理大額存單，本質上面也是銀行存款，比普通銀行存款利率高，可以選擇它，收穫更多的利息更好。

小車說理財

將20萬元存入大型商業銀行，參考當前國有四大行的大額存單利率來看，基本上五年期利率在3.85%以上。不過銀行並沒有10年的定期，最長存期通常都是5年。

我們先來算一下20萬元五年期的利息，按照國有四大行的3.85%計算:

銀行利息計算公式，利息=本金*利率*存款期限

200000*3.85%*5=38500

也就是說，20萬元按照個人大額存單業務，五年期利息為38500元。

如果要存入10年的話，可以把第一個5年期產生的利息繼續存入新的銀行五年期，則利息就是:

238500*3.85%*5+38500=84411.25

也就是說，20萬元存入銀行，如果在10年內存款利率不變的情況下，則10年下來的利息為84411.25元

我要提醒你一下，20萬元存入大型銀行不如選擇地方的中小銀行，因為它們的存款利率明顯高於四大行等大型銀行，比如說農村商業銀行發行的大額存單業務，三年期利率就高達4.2625%，相當於基準利率上浮55%。

而對比之下。同期國有四大行以及那些全國性的股份制銀行，存款利率上浮幅度基本都是40%左右。不過具體銀行存款利率請以當地銀行公佈為準，只要利用銀行給出的具體存款利率，再按照上述計算公式即可得出利息有多少錢。

東震木

20萬元滿足大額存單的購買門檻，五大行的大額存單利率都不完全相同。

需要注意的是，國有五大行，只有中國銀行有5年期大額存單，其它四家銀行的大額存單最長就是3年期，沒有5年期。其實現在很多銀行都只有3年期存款或大額存單，沒有5年期的。

中國銀行5年期大額存單20萬元門檻的利率是3.85%，和3年期是一樣的。

1、很多銀行沒有5年期定期存款，也沒有5年期大額存單；

2、很多銀行3年期和5年期定期存款、大額存單利率是一樣的。

在央行的基準利率中，最長期限就是3年期，沒有5年期，各家銀行可根據自身情況決定是否發行5年期存款，自己去定存款利率。

如果銀行不是很缺錢，或者預計未來存款利率會比較低，就沒必要發行5年期存款，或者沒必要設置很高的5年期存款利率。

如果是20萬元的話，中農工建交5大國有銀行的3年期和5年期大額存單利率都是3.85%，1年利息是7700元，3年利息是23100元，5年利息是38500元。

目前銀行沒有10年期定期存款，也沒有10年期大額存單，也不建議儲戶存那麼久，在通脹率之下，物價不斷上漲，而且你怎麼保證10年之內不會用到這筆錢？

小斯筆記

　　大額存單的起投門檻為20萬，可以首先考慮大額存單，大額存單一般可基於基準利率上浮40%到55%（大型商業銀行一般在40%到50%之間，中小型商業銀行最高可上浮55%左右）。

　　但是商業銀行的大額存單一般沒有五年期限，即使商業銀行提供五年期限的大額存單，三年和五年的存款利率保持一致，因為大額存單提前支取靠檔計息，對於用戶來說期限限制不強烈，而對於銀行來說存在較大的利率風險。

　　如果選擇大型商業銀行的大額存單，那麼以基準利率上浮50%計算，20萬可以獲得41250（20萬*2.75%*150%*5）的利息。

　　如果選擇普通存款，那麼以融360一月份公佈的銀行數據來看，郵政儲蓄也可以上浮50%（具體要看哪座城市），為4.13%，同樣也可以獲得一樣的利息收入。

　　雖然目前銀行還提供五年定期存款，但是央行自2014年以後不再發布五年定期存款基準利率，商業銀行也就沒有參照標準，同時受作為存款準備金資金利率的影響。於是，在大型商業銀行提供的五年定期存款利率基本與三年保持一致，不管是普通存款還是大額存單。

　　如果某銀行三年和五年的存款利率保持一致，那麼更建議選擇存三年，因為三年又三年可以存在複利，且流動性更強。

　　如果資金超過20萬，那麼更建議選擇大額存單，因為大額存單提前支取靠檔計息，而普通存款提前支取則以活期計息，即大額存單具有更強的流動性，流動性風險更小。

　　那麼可以存十年嗎？綜上所述，存五年定期都沒有必要，為何要存十年？即使銀行提供十年定期存款，那麼利率也會與三年保持一致，對銀行和個人都非常沒有必要。

三人聚眾

存銀行能跑得過通貨膨脹？

關鍵字: 銀行 利率 財經