理財迦

購買理財產品時，到底該選擇短期產品，還是更長期的產品呢？這確實是比較困擾的，相信有不少投資者在選擇期限時都認為，應該多考慮3年期甚至更長時間的，同時也認為期限越長則收益越高。但實際上，銀行理財產品收益“倒掛”現象時常發生。因此，大家不能僅以期限長短作為唯一考慮因素。

那麼，購買銀行理財產品時，要如何選擇產品期限呢？

一般來說，理財產品的收益率確實是與產品期限密切相關，期限越長則收益越高。但由於有收益“倒掛”現象，因而我們不能直接以期限作為唯一考慮因素。

通常情況下，應該考慮以下兩方面的因素:

一、資金的流動性需求。主要是解決長週期固定投資理財產品和日常生活開支的矛盾。如果你在短期內沒有其他資金用途，那就選擇短期理財產品；但若是更長週期內沒有很強的流動性需求，不妨選擇3-5年的理財產品。

二、除了資金流動性需求外，還得了解一下貨幣政策取向。比如說，央行是否會在近期內開啟降息通道或者是升息通道，如果明確有降息可能性，那就應該選擇3年或者以上的產品，提前鎖定較高收益。

舉個例子，今年1月份央行實施新一輪全面降準之後，包括銀行理財產品及貨幣基金的市場收益率都面臨著下行較大壓力，這種情況下，銀行的五年期定期存款利率以及三年期以上大額存單更為走俏。已經成為各大商業銀行的攬儲利器。

總之，如何選擇理財產品期限，並不能簡單的以期限來判斷收益。一定要考慮國家貨幣政策取向，這個對於普通投資者來說有些困難，購買前可以諮詢專業人士。另外，就是要結合自身的風險承受能力及偏好來定。

東震木

理財投資期限首要考慮的不是理財的時間長度，而是使用這筆資金的使用時間。

之前看到有人說，現在股市行情非常好，我能不能把年底要買房的首付拿來炒股呢？

這就是沒有充分考慮到這筆資金的使用時間。

如果這筆資金是短期閒置的，比如買房、買車、甚至是孩子的學費，但一年後就要用到。那麼，首要考慮的不是理財的收益率，而是它的安全性。放在流動性強和安全性高的貨幣基金，更為合適。

如果這筆資金在未來3~5年都是閒置的，那就可以考慮忍受一些風險，提高理財的收益率。那麼，像股票、指數基金、P2P等方式都是納入範圍中。

在投資過程中，永遠不要忘記鐵三角：收益率、流動性和風險，「風險越高，收益越高」，要高收益就要承擔更大的風險，而化解風險的有效方法則是延長投資時間。投資時間越久，風險越低，可以獲得的收益就越高。