為什麼現在有些人懷疑交社保沒有用，不願意交？

在我看來，有些人懷疑交社保沒有用，不願意交，甚至真地沒有交，並不奇怪，但未必正確。畢竟一千個人眼中就有一千個哈姆雷特。每個人的社會經歷、經濟能力、生活壓力、生活邏輯、人生觀不同，對社保的認知和抉擇難免有所不同。該不該交社保，為什麼？交社保有沒有用，到底劃不划算？也是眾說紛紜，莫衷一是。

下面我就冒昧地談談自己的認識和看法，供有需要的朋友參考。有不同意見，歡迎交流探討。

一、為什麼現在有些年輕人懷疑交社保沒有用，不願意交？

結合我日常接觸到的大量社保諮詢案例，我認為主要原因如下：

1、繳費負擔重，生活壓力大，難承受

我國城鎮職工社保的繳費負擔在全世界都是屈指可數的。比如今年5.1社保費率改革前，大部分地區的養老保險單位和個人繳費費率合計都是高達28%左右，醫療保險單位和個人繳費費率合計高達12%左右。再加上失業保險等費用，即使是單位參保人，單位和個人都覺得很有壓力。靈活就業人員，雖然繳納社保的總費率比單位參保人略低，但由於沒有單位，要自己承擔全部費用，就更覺艱難。下崗職工則難上加難，而且每年社保繳費標準都在上漲，很多人，包括年輕人，覺得想交夠15年，非常之難。擔心交不夠15年，會白交，最終領不到養老金，所以不想交。

社保繳費負擔重是事實，作為個人，為了更長久的未來，要面對現實，克服困難，參保繳費。什麼時候，說什麼時候的話，因時順勢而為，要想得開。同時我們也呼籲國家進一步降費降負擔，給小企業鬆綁，盤活資金，促進投資。給個人鬆綁，提高百姓手裡的可支配資金，擴大消費，激活經濟。我們驚喜地看到，國家已經在不斷採取措施，在做相關工作。尤其是今年，5.1起降費率，之後還會降基數，真金白銀在降費了。希望將來社保繳費每年上漲得能更少一些，就更好了。

2、擔心延遲退休，太過遙遠不划算

自2016年起，延遲退休的消息開始擴散，甚至傳播著A、B兩個版本的草案，比如男女法定退休年齡將統一推遲為65歲，或男65歲，女60歲。甚至說2017年會宣佈，2022年執行，搞得人心惶惶。今年是2019年，時間已經證明，這些消息不是真的。國家也公開闢過謠。至於將來進行時，目前還沒有明確的時間表。

但有些人，尤其是年輕人，離退休很遙遠，由於擔心真地會延遲退休，未來還有幾十年，有很多不確定性。萬一自己將來活不長，等不到領養老金，人就沒了。或擔心即使好不容易能熬到退休，可以領養老金，但擔心沒等領回本錢，人就沒了，不划算，所以不想交。有些人並不知道，萬一不幸去世，養老保險個人賬戶餘額，是可以繼承的，不會白交。

社保繳費是投資，是用來換取養老金、醫保報銷等待遇回報的。對比投資和收益，到底劃不划算，要看大概率事件，沒有絕對。大多數人都是能順利退休，領回本金，之後活多久，領多久，都是賺的。也就是說對大多數人來說一定是划算的。這是制度設計之初，就會嚴格測算的。社保不是商業保險，國家福利含金量很高，每年都給退休人員漲養老金，而且可以終身領取。活得越久，賺得越多。如果你因為擔心自己成為少數命短的人，就不交社保。真地早早去了，也就罷了，解脫了。萬一沒有呢？沒交社保，晚年沒有養老金，日子可就不一定好過了，如果壽命還很長，那可有罪受了。所以建議不要為小概率事件，做出不交社保的決定。

3、不相信政策，擔心政策變來變去

我國的社保個人繳費制度自1992年正式建立，至今已經有27年了。由於各地情況不同，落地制度都是以地方政策為準。這些年來國家的指導政策有過幾次大的改變，隨之地方政策也有不同時期的不同政策，讓很多百姓不太敢相信自己未來退休時的社保政策不變，擔心朝令夕改，變來變去，所以不想交社保。

的確，社保政策有過很多變化和改革，將來也還是會有調整。但總地來說，是向越來越兼顧社會公平和效率，越來越合理的方向發展。雖然有不盡人意的地方，但社會保障制度的宗旨、大方向、大方針沒變，不會變。就是要讓更多的人老有所養，老有所養，但最終的前提還是權利和義務是對等的，多繳多得，長繳多得，不繳不得。如果擔心政策的階段性調整，會影響自己的未來權益。就要知道，制度面向的是大多數人群，大多數人的利益，無法兼顧所有人的利益，考慮的是全局，是制度的可持續性。如果政策調整時，你不是受益者，而是少數的利益的損失者，也要想得開，這是基本常識。自己將來是幸運兒，還是倒黴者，就順其自然吧。

4、擔心將來養老金入不敷出，沒保障

有些朋友擔心養老金空賬，擔心將來收不抵支，自己退休時養老金的正常發放沒有保障，不想交社保。其實這是杞人憂天。今年國家公佈的養老基金結餘金額為4.7萬個億，並且在不斷劃撥國有資產到社保賬戶，建立確保按時足額髮放的中央統籌調劑基金，允許社保資金多維度投資，加大企業參保監管力度，出臺促進生育措施等，從短期、中期、長期看，社保基金都是可以持續健康發展下去的。改革開放40年，大家有目共睹，要相信我們國家的決策者會高度重視，並有能力，有智慧解決好社保制度的建設問題，社保就是百姓最大的民生。

5、不瞭解社保，不重視社保，無所謂

有些朋友並不瞭解社保，也沒真正瞭解過社保，輕易聽信道聽途說，甚至覺得無所謂，就不想買社保了。我每天都會收到若干朋友的社保問題諮詢。其中有很多人都是因為以前不瞭解社保，沒有重視，所以沒有參保。等年紀大了，才知道養老金的好處。到他們也渴望退休，渴望也有一份養老金時，才知道著急、後悔。有的還有可能補救，有的一點機會都沒有了。很遺憾。

6、執迷老觀念，錢自己拿著才踏實

還有一些朋友，因為老觀念，不肯交社保，只肯把錢存在銀行，甚至連銀行都不放，自己拿著才覺得踏實，說這樣才有安全感。看到別人退休了，領養老金了，才著急。結果還是有的人，有補救機會，有的根本沒有了，很遺憾。

7、怕自己活不到退休，想確定能活到那天再交

前年一個59歲的下崗職工人向我諮詢。他去了解養老保險補繳政策，很幸運，他所在的地區當時仍允許他這種情況補繳。但說到滯納金和利息時，他和經辦人員炒起來了。因為他把前些年他們原單位大批人員補繳時，需要交的幾萬塊錢，存到了銀行，沒有及時補繳。想等到可以活到退休，確定能夠退休，領取養老金時再補繳。現在等到了，去補傲，結果這些年來他在銀行存款獲得的利息，還不夠交滯納金和利息的，增加了幾萬塊，他不理解，氣得犯了病，不想補繳了。

好在他信任我，經過我的解釋和說明，他麻溜滴辦理了補繳。現在每個月領取1800多元的養老金，還有退休人員醫保待遇，心情好多了，說現在才知道什麼是真正的踏實。今年退休人員養老金繼續調整，他大概還可以漲100多，就可以開將近2000元了。他多交的幾萬元是自己犯糊塗的學費，好在趕上了末班車。而今年，他們當地已經不允許補繳了，他還算是幸運的。

8、貧窮+短視，只顧眼前，不想未來

有些朋友收入低，只能解決衣實溫飽，生活壓力大，說顧不得更遠的將來，不想交社保，也沒錢交社保。說實話，生存問題很現實。但我想短期經濟困難，不交社保，可以理解，但如果很長一段時間，你都沒有經濟能力交社保，如果家裡沒有極特殊的情況，你就要反思自己的謀生方式了，窮則思變，開源比節流更能解決問題，要努力改變經濟面貌。只顧眼前，不顧未來，是不可取的，晚景堪憂，幹不動時的老來難終究比你現在幹得動難！

二、到底應不應該交社保？

當然應該交，除非命不久矣。上面說的案例都是我日常接觸的真實案例，我能理解這些朋友的想法，但我並不認為這樣的想法，或做法是正確的。事實上，諮詢我的所有沒及時參加社保的人沒有不後悔的。畢竟社保是貫穿一個人一生的重要的計劃性的保障工程，不能只從當下一個時點看，只見樹木，不見森林，就簡單下結論，作抉擇。

熟悉我的讀者都知道，我一直都是贊成交社保的。贊成有條件，有能力就多交些年，將來養老金高。在此基礎上，還有餘地的，可以考慮提高繳費標準，畢竟養老金的計發原則是多繳多得，長繳多得。沒有條件，沒有能力的朋友，至少也要克服困難，咬牙按最低標準交滿15年的養老保險，保障自己晚年每個月都能領到一份最低標準的養老金，解決吃飯的問題。至少要參加城鄉居民醫療保險，讓自己時刻擁有一份醫保報銷待遇，有重大疾病來襲時的救命符。其實，別說窮人，就是富人也要為自己弄份兒醫保。要知道中產和貧民往往只隔一個大病的距離。這是我認為的每一個成年人對自己的一生負責、對家人負責的底限。

三、交社保到底有沒有用？

當然有用了，而且對於老年人來說，養老金和退休人員醫保待遇的作用是不可替代的。它們是老年人的保命錢和救命符，是你可以終身依靠的半個兒女。養老金是每月可以領取，可以終身領取的長流水，哪怕是粗茶淡飯，終究可以保你終身有飯吃。而醫保，則是你越來越老，越來越病時，還敢看病，看得起病的底氣。可以在一定程度上避免因病致貧，因病返貧，看不起病，只能等死的境地。如果即使有醫保，還會真遇到治不起的重大疾病時，就要想得開了，就解脫了。這種情況，窮人和富人已經沒有區別了。

四、交社保就一定能夠划算嗎？

不絕對。如果不幸命短，就不划算了。但對大多數人來說，壽命無疑是越來越長了，大多數人都會划算。因此，我們都要好好活著，活得越久，養老金才會領得越多，越划算。道理就這麼簡單。可惜有人不懂，老了，經常想不開，愛和人攀比，愛生氣，對身心健康不利，折了自己的壽，真的就不划算了。

五、交社保，儘量要趁早

對普通百姓而言，年輕時能早點交社保，再點交夠15年，會更主動，更從容，也更有保障。

一來，金錢付出成本低。社保繳費是逐年提高的，越往後繳得越多。對於困難人群，萬不得已，要停繳社保時，如果已積累了將來可以滿足養老保險退休條件的15年的繳費年限，是不一樣的，早交夠15年，付出的成本也相對低。

二來，身體代價成本低。人的身體是隨著年齡做下坡路的，歲數大了，身體不好了，就業和謀生能力及機會逐漸遞減，年輕時，工作機會多，幹得動，早點交夠15年，更踏實。平時和我諮詢社保問題的朋友，很多都是年齡大了，才開始著急。可惜，餘地越來越小，有的朋友已經沒有了機會。我的專業知識也無法幫到他們了。

前天，一對59歲從未參加過社保的農村夫妻私信問我 ，想尋求參加職工社保的路徑，將來領取職工養老金。我問了他們的具體情況，開出的方子是，女同志已經沒有參加職工社保的可能，只能參加城鄉居民養老保險，60歲補繳至15年的費用，領取城鄉居民養老金了。而男同志，還有些許希望或可能，但操作難度很大。這幾天我在指導他的具體操作，但願通過努力，能實現他期盼的結果。最遺憾的就是，行動太晚了。

結語

綜上所述，對絕大多數人來說，懷疑交社保沒用，交社保不划算，不想交社保，是短視，無知，糊塗，妄為之舉，不可取。明白事理，分得清裡表的人，都知道未雨綢繆。相信有正常思維、正確判斷力的朋友都會克服困難交社保的。更何況單位參保是法律強制的，由不得你，而靈活就業參保人，沒人強迫你，在可以自願選擇是否參保的前提下，就要看你自己的IQ、眼界和心胸了。

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