老鄭150689659
所謂的大額存單，是商業銀行面向高淨值人群發行的記賬式存款憑證。和普通定期存款不同的是，大額存單可以靠檔計息。
隨著我國利率市場化的向前邁進，大額存單在利率市場化上承擔著重要角色，進一步放開利率上限，各大銀行紛紛上浮存款利率，尤其是在三年期大額存單利率上非常明顯。比如說，在農商行發行的2019年首期大額存單利率上，普遍上浮55%，三年期利率達到了4.2625%。
大額存單屬於一般性存款，根據《大額存單管理暫行辦法》的規定，大額存單納入存款保險的保障範圍之內。因此，50萬元以內的本息都可以獲得相應的限額賠付。
但由於地方中小銀行的攬儲壓力較大，往往在大額存單利率的上浮幅度更大，而國有大型商業銀行上浮基本都是咋40%左右，比如說，工行三年期大額存單利率為3.85%。不過，據我所知國內有些大型商業銀行發行80萬、100萬元以上的“超級大額”存單業務，而且利率要比20萬元起存的更高一點。
那麼，題主說的兩家不同的銀行不同的利率，尤其是在起投門檻都為100萬元的情況，應該如何選擇呢？
我覺得如果是國有六大行之一的話，其實完全可以一次性存入，但要是地方中小銀行的，則建議分別存入兩家，這樣更加安全。畢竟有50萬元的存款保險兜底，這也是為了預防萬一！
就當前的銀行理財產品而言，大多數都是面臨著收益下行的壓力，而2019年以來，銀行反倒是將普通定期存款和大額存單利率提升不少，有些銀行的一年期定期存款利率都已經上浮40%以上。因此，對於今年的理財選擇，相信大額存單和結構性存款還會繼續唱主角。
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