微笑276041027

如果有40萬元的資金，那麼小財建議存在一家銀行更好一些，這樣對自己更加有利，以下是原因和觀點。

首先，如果把40萬元的資金放在兩家銀行，那麼就資金勢必會被分散，比如40萬元的資金可能會唄分成20萬元和20萬元的資金，資金會被分散，銀行自然是希望存款人存款資金越多越好，相應地，給存款資金多的存款人利率也高。

由此，可以看出把40萬元的資金放在一個銀行更好一些，資金沒有被分散，利率高，對應的收益也高。那麼風險怎麼樣呢？

40萬元的存款放在銀行，無論銀行倒閉與否，本金和利息都安全

在2015年的時候，《存款保險條例》出臺，這樣的政策的出臺是為了保護銀行倒閉之後給儲戶造成的存款損失，具體的條款規定是最高本金加上利息最高賠償50萬元，記住，在條款裡面是包含了對應的存款利息。

如果40萬元存在銀行，銀行最高給出4%的利息，那麼每年的利息就是1.6萬元，即使是按照五年期計算，五年總共的利息是8萬元，那麼總共本金加上利息就是48萬元，沒有超過50萬元，即使銀行倒閉，儲戶可以得到本金和利息的全額賠付。

小財說一說

所以還是把40萬元的資金放在一起存款更好一些，即使銀行方面發生嚴重問題，自己的本金和利息也是不會受到任何的影響，如果分成兩筆資金，由於單筆的資金少，那麼在銀行的利率較低，利息收益較小，所以不如一起存入40萬元的資金。

小車說理財

40萬元是一個不小的數目，但是還在存款保險基金50萬優先賠付範圍之內，因此，40萬存銀行一般不用分開，特殊情況要看銀行給的利率和您對資金靈活性的要求。

1、銀行給的利率

超過20萬的存款就可以選擇銀行的大額存單，而大額存單的利率是非常高的。比如中國銀行2019年1月29日起發售2019年第三期個人大額存單，三年期20萬元就可以享受4.125%的利率，您可以選擇全部或者分開存在中國銀行的大額存單。

但是其兩年期的按月付息產品，起存點是25萬，如果分開存只能有一個存單享受大額存單，就有點不划算了。

同樣，其他銀行的大額存單，如果利率更高，也可以全部存入其他銀行，沒必要分散到多個銀行，因為是否分散安全性是一樣的，反而多浪費時間和精力。

下圖是最新的中國銀行大額存單利率表。

2、您對資金靈活性的需求

除了看利率，再就是看您存款的時間，一般時間越長利率越高，但是時間越長，中間急需資金的可能性也越大。分開存有利於選擇不同的存款期限，應對資金靈活性需求。

比如您40萬一次性存入中國銀行三年期的大額存單，在2年8個月後，您有急事需要把20萬取來，只能按2年整存整取的掛牌利率計息，也就是按2.75%的利率計息，剩餘的20萬可以繼續按大額存單計息，很顯然會有利率損失。這樣您就不如分成兩單存了，如果按20萬存3年，另外20萬存2年，就不會有利率損失。

所以是否分開還要看您中間有沒有資金需求，如果有就儘量分散，如果沒有，就不用分散。

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在安全性得到保障後，收益性就成為第一需求。這時，我們就需要重點篩選利率高的銀行和產品，但利率的高低往往和存款金額有關，比如大額存單比普通定期存款利率高，但至少20萬起存，即使在大額存單中，往往又分為20萬，30萬，50萬，甚至100萬起存金額，獲得的利率依次增高；其次，普通定期存款也往往出現類似情況，即金額越大利率越高。因此，如果把金額分散了，由於額度不足，往往不能獲得更高的利率，所以建議不要輕易將40萬分散存入，只要產品適合就存一家銀行。

40萬資金是否需要流動性？這要看投資者的規劃，以及閒錢富裕程度。如果本來就是作為長期投資，那肯定還有備用資金，或者閒錢比較充裕，這時40萬可以一筆存入一家銀行，省事省心。假如閒錢只有40萬，那最好分成兩筆或多筆存入，以免急需資金時，由於提前支取而造成利息損失。

即使是投資理財，也不能太累。很多人說，雞蛋不能放在一個籃子裡，其實指的是怕有風險，導致本金損失，而40萬本來就受到全額償付，因此安全性並不是問題，不存在以分散存入來降低風險。如果一家銀行離家又近，且產品收益率也很高，那選擇存入兩家銀行純粹多此一舉，自己找事做，有這時間不如喝喝茶，健健身。即使年輕朋友，懂金融知識，會操作手機銀行，但存入兩家銀行，你至少也得安裝兩家銀行APP 吧，還要記住多個密碼，時間久了也很麻煩。當然，如果是實體網點存款，有些人也很在意服務質量和效率，態度差，辦事效率太低的銀行，愛忽悠客戶的銀行，即使利率高一點點，有人也並不一定去存。

當然，以上建議也並非絕對，如果投資者同時喜歡兩種產品，而一家銀行又不能同時滿足，肯定可以分散存入。或者還有其他特殊需要的客戶，也可以分散存入，但可以肯定的說不僅人很累，也不利於更好的享受銀行VIP 待遇。你的存款餘額越大，銀行越會重視你，會為你提供更好的服務，不僅僅是存款服務，還有貸款、信用卡等其他金融服務。

龍門山財經

個人認為如果有40萬元的話，存到兩家銀行比較好。

存款保險制度可以保證50萬元以內存款的安全，放一家銀行當然沒問題，但是分開存放安全的同時還有更好的流動性。

現在大額存單的起存額度是20萬元，完全可以存兩個三年期大額存單。現在光大銀行、民生銀行、江蘇銀行等等都有年利率4.18%並且按月付息的產品。這樣存兩份，每個月都能分別有696元的利息。

分開存放最大的好處是，如果有一天著急用錢，先提前支取一份，不用整個都取出來。

如果只有40萬元，就得考慮是否留出一點放入寶寶類貨幣基金應付日常消費，應該結合收入情況更加合理的安排。

如今普通存款的利率是比較低的，一般只能在基準利率的基礎上有30%左右的上浮，即便是五年期存款多數銀行也只能達到3.8%左右。相比之下大額存單有更高的利率，更好的流動性，而普通存款一旦提前支取就會損失絕大多數利息，直接變為活期。

民營銀行存款利率高，不管是藍海銀行還是億聯銀行，五年期存款利率都能超過5.3%，後者更是達到5.45%高位。但是民營銀行沒有線下網點，大額資金全部放進去多少會有點顧慮，個人看法目前還是小額存入比較好。

雞蛋不能都放在一個籃子裡，錢也不應該都存在一家銀行。當然如果就認準了一家銀行，夫妻二人分別開戶各存20萬元也是沒問題的。

財智成功

40萬存款建議你只存一家銀行就可以。

雖然做投資有一個原則，就是不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡面，但這個是針對不同類型的投資而言，對銀行存款來說，我認為把大金額的資金放在同一家銀行裡面更有優勢。

你可能擔心40萬塊錢放在同一家銀行裡面可能不安全，擔心哪一天銀行破產了，那你的錢就可能打水漂了，但這種擔心是沒有必要的。

首先40萬在存款保險條例保護範圍之內，沒有風險。

根據存款保險條例的相關規定，只要是50萬以內的存款本息都會受到存款保險條例的保護，也就是說50萬之內沒有任何風險，就算哪天銀行真的破產了，也會有存款保險基金代為償還。你存40萬完全是在存款保險金額的保障範圍之內，所以沒必要擔心出現意外風險。

其次40萬塊錢存在同一家銀行裡面有更多的優勢。

目前銀行存款競爭非常激烈，各大銀行為了獲取更多的存款使出各種招數去拉存款，而拉存款最有效的一個手段就是上浮存款利率。

當然銀行上浮利率不是說隨便就可以上浮，一般銀行能夠上浮更高利率的只針對那些大額存款客戶。你目前有40萬塊錢，你可以分20萬在兩個銀行同時存款，這樣也基本可以達到大額存單的門檻，基本上三年期可以獲得4.18%左右的利率。但如果你把40萬在某個小銀行存三年期以上，我認為能夠獲得4.5%左右的存款利率應該是不成問題的，這意味著你存款的利息可以多出1280元左右。

另外把40萬存在同一家銀行，你可以享受更好的服務。你在兩個銀行存個20萬，其實這個金額真的不算大，銀行大把客戶都有20萬以上的存款，所以20萬存款對銀行來說只不過是一個普通的客戶。但是如果你在某一個銀行存款的40萬以上至少跟20萬的待遇還是有一些區別的，特別是在一些小銀行一次性存款的40萬，說不定銀行會給你被一個專門的理財經理，說不定還可以獲得個VIP待遇。

當然如果你想貪圖一些小便宜，那存兩個銀行也是一個不錯的選擇。

目前銀行都在積極拉存款，而為了拉存款，目前銀行都會有一些存款送禮品的活動，很多銀行只需要你存個5萬塊錢以上就可以獲得一些禮品，這些禮品有柴米油鹽等等。

如果你把40萬存在一家銀行，那你最多隻能獲得一次禮品，要是你把40萬分成兩部分，存在兩個不同的銀行，就可以享受兩次禮品，如果你嫌這個禮品拿的還不夠，你甚至可以把40萬分成8份，然後存在8個銀行拿8次禮品！

貸款教授

從安全性來說，到底是存入一家還是兩家其實不重要，換句話說，按照當前的存款利率計算意義不大。因為哪怕是按照大額存單三年期利率來看，最高也不過就是4.2625%，三年下來的本息合計也不會超過50萬元以上，依舊在《存款保險條例》的保障範圍之內。

但從流動性需求考慮，我倒是建議你可以分成幾份分別存入銀行，這不僅能夠減少提前支取帶來的利息損失，還可以提高自己的收益。

也許你可以選擇存款利率更高的民營銀行，比如說億聯銀行五年期定期存款利率為5.45%，但如此一來還是會有流動性差的問題。

當前正是央行降準正式實施後的“尷尬”階段，包括銀行理財產品和貨幣基金市場收益率都面臨著較大的下行壓力。因此，各大銀行反而是在普通定期存款和大額存單業務上競相發力，紛紛上浮存款利率，有些農商行甚至將一年期定期存款利率提高至3.8%，相當於基準利率的基礎上上浮233%。

所以說，40萬元選擇一家存款利率較高的銀行才是最重要的。而不是擔心存款安全性，試問一下至今為止，國內除了海南發展銀行外，還有沒有破產的銀行呢？

東震木

40萬在《存款保險條例》最高賠付50萬以內，存一家銀行和存兩家銀行安全性上區別不大。我們可以看看那家銀行存款利率高。

上圖是部分銀行最新存款利率，四大行利率上變化不大，存款利率最高的是盛京銀行五年定期存款，利率4.29%。

上圖是民營銀行推出的智能存款，收益最高的是億聯銀行五年期存款，利率達到5.45%，智能存款隨存隨取，靠檔計息，實際你只要存超過三年就能拿到5.45%的收益。

總結:40萬存一家銀行和存兩家銀行，安全方面區別不大，都在《存款保險條例》保障內，存億聯銀行收益最高。

閒錢理財

建議只存入一家銀行。

如果是50萬以上，可以存入兩家銀行。

存款保證金制度規定了存款賠付上限是50萬。

理由：

1. 便捷性。存入同一家銀行操作起來比較方便，能夠節約大量機會成本，省去排隊等候，瞭解不同政策的時間；同時規避操作繁瑣帶來的種種風險。

2.享受到高淨值待遇。一般來說，理財（存款）的起點越高，時間越長，可以獲得的收益就會越多。還可以享受到其他更優惠便捷的服務，比如結匯、積分兌換、vip通道，信用卡辦理等等。

3.得到更為合理的理財建議。因為銀行並不是只有存款業務，還有表外業務，比如理財、基金、保險等。即便是拿存款來說，也有不同的種類，對應不同的收益。可以去營業大廳好好諮詢下該銀行的資產業務，根據個人的流動性需求、投資風險偏好，以及對收益的訴求，來選擇2-5款合適的產品，分散投資，降低風險，提高收益。如果是在不同銀行，有可能出現信息不對稱的問題，資產配置達不到最優。

無論存入哪家銀行，只要是正規銀行，五大國有銀行也好、郵儲銀行也好、股份制商業銀行也好，城商行也好，甚至是外資銀行，安全性都是很高的，不必過於擔心。

（家族財富密碼：金鐮刀）

家族財富密碼

那就要看客戶選擇存一年、二年還是五年期限，存款本息有沒有超過50萬。存款保險制度明確規定銀行存款限額償付，最高50萬元（含）不要以為客戶存款本金不超過50萬元就可以了，還要考慮利息有多少。

第一，銀行相關政策的解讀

一是銀行存款保險制度。存款保險條例規定銀行風險實行限額償付，最高不得超過50萬元。這裡的50萬元既包括存款本金，也包括存款利息，也就是說存款本金50萬的話，肯定有利息所得，也是不保險的。40萬本金要看具體存款利率計息情況而定。

二是銀行允許破產。銀行現在允許破產，一般破產的情況都是由於銀行經營管理不善，發生大規模不良資產造成的，目前為止全國只有兩家銀行破產倒閉，分別是河北肅寧一家信用社和海南發展銀行。地方銀行由於資產規模小，抵禦風險能力差，很容易出現不良資產，由此帶來連鎖反應。

第二，存款銀行和存款期限決定了存款本息能否超限

存款在不同的銀行和期限就有不同的利息收益。40萬存款，存在工商銀行一年（1.75%）利息7000元，存在振興銀行一年（4.869%）利息就是19476元；而若是存在吉林億聯銀行的話，定期五年利率5.45%，到期利息為400000×5.45%×5=109000元，這樣一來，利息和本金加起來就超過了最高賠付限額50萬元。

第三，一個銀行與兩個銀行的選擇

把40萬元存一個銀行只能選擇國有銀行才有百分之百的安全，國有銀行特別是四大銀行背後的大股東是中央匯金投資有限公司，中央政府的公司不會垮臺，存在裡面就可以安全穩定的；若是選擇地方銀行，必須充分考慮銀行存款期限以及利息收益，超過50萬元的本息，就可以分成兩家銀行確保安全可靠。

[總結]不管一個銀行，還是兩個銀行，40萬元正好是一個存款保險的分界線，有時本息高於50萬，有時低於50萬，客戶要準確計算好利息再作打算。

財富公元

我更傾向於讓你存入一家銀行，因為你不是有400萬，4000萬需要分散風險，更無需擔心因選擇不好的理財產品而錯失了好的理財產品，由此產生的機會成本。

對於資金量沒有那麼大的存款客戶，我建議可以將資金歸集到一家銀行。這樣做的好處就是，你輕而易舉的就能成為這家銀行的vip客戶，銀行的權益你可以享受，因為高額存款產生的附加利息，你也是可以享受得到的。

如果分為兩家銀行，無論在哪一家銀行，你都不是vip客戶，你本該能享受到的權益都會喪失，何談高利息呢？

從可以預見的這幾年，銀行出現大面積風險的可能還是非常低的，即使出現，你的40萬也會在存款保險制度的庇佑下得到補償。

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關鍵字: 財經 銀行 一家