發現自己的製圖技能點真的好低喲……
用支付寶還信用卡要收手續費了,很多人不理解,各種分析把原因指向了“斷直連”與“備付金”制度。如何向金融小白解釋,
這兩樣制度,究竟對支付寶產生了啥影響呢?第一節 《支付寶與銀行“直聯”的那段好日子》
很久很久以前,支付寶剛剛起家——
於是當時的支付寶用了這樣的辦法……以自己的名義去各家銀行開戶,統一管理調配用戶的資金,也就是“直連”。
<strong>假設你用工行卡網購,發貨商家是在農行開戶,那你向支付寶打50元,錢是進了支付寶在工行的a賬戶,交易成功後支付寶將這50元打入商家農行b賬戶。這其中的結算費用,支付寶通過一些辦法替用戶消化了。
簡單說,用戶、支付寶、銀行之間的資金流轉關係,當時的關係是這樣的。
隨著支付寶的日益壯大,進出資金也越來越大,與銀行的議價能力也越來越強,如享受較高利率,各類資金結算費用減免——體現在用戶身上,就是用支付寶各種提現轉賬免費。
直到出現了“斷直連”相關規定。
斷直連:是指第三方支付機構切斷之前直連銀行的模式,接入網聯或銀聯。
那為什麼要實施“斷直聯”呢?
網聯清算還是要收取一定費用的,單筆業務看來並不高,但客戶量一大機構還是肉痛了。
第二個故事:備付金。
很久很久以前,支付寶協助網民和電商交易,貨款都由暫時放在支付寶賬戶內,這是一筆很大的資金,俗稱用戶備付金,支付寶可以自己做主——
自己做主是有風險的,比如小黃車的押金到現在都退不清,也正是因為小黃車的巨量押金被企業私自挪用了。
於是,監管部門出了讓支付寶上繳備付金這一招。
2018年發佈《關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》,指出自2018年7月9日起,按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例,到2019年1月14日實現100%集中交存,這被市場看作是“斷直連”大限。
繳存備付金之後的支付寶,相當於取光了存款的客戶……和銀行討價還價的能力大不如前。
現在——
話說,支付寶、微信提現轉賬收費,是不是全部要歸因於政策呢?也未必,畢竟大家對於支付寶已經形成了強烈的用戶習慣,不知不覺也變成了死忠粉,只要適當收費不致於造成客戶大量流失,那有些費用,也就不燒錢補貼了逐步收了。
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