文 | 米格
眾所周知，支付江湖早已被支付寶和微信支付壟斷，兩家佔去了市場份額的90%。
2017年年末高調上場的雲閃付，卻試圖改變這一格局，開始切入各個支付入口搶奪用戶。
媒體透露，去年一年，雲閃付花去20億預算。更有知情人士稱，雲閃付已拿下2020年的春晚紅包贊助權，並將在2019年投入更多預算。
因為有官方背景，雲閃付被稱為“國家隊”。
儘管存在一些質疑，但國家隊的優勢開始展現。面對這一對手，微信支付和支付寶還能保住江湖地位嗎？
01 強勢入局
被支付寶和微信壟斷已久的移動支付格局，最近發生了鬆動——支付入口正在遭遇史無前例的激烈爭搶，尤其是在交通、餐飲等有小額、高頻、剛需特徵的領域。
爭搶者中，有不少新玩家，比如蘋果。
但幾乎無一例外的，都是大玩家，這也昭示著，當下的支付之戰，更多是一種戰略價值的爭奪。
今年3月，蘋果公司推送新系統，最大的亮點是加入了“快捷交通卡”功能，能把手機變成交通卡。
三星和華為等安卓廠商，也陸續支持“手機變身交通卡”，方便用戶乘坐地鐵和公交。
但這些對手中，最可怕的是“雲閃付”。
上海、南通等地的一些公交路線，已開始可以使用雲閃付APP掃碼乘車。
媒體報道顯示，截至2018年底，已有21個城市地鐵和570餘市縣公交支持銀聯支付的產品。
為了應對強大的新玩家，支付寶早已開始佈局，在上海的地鐵站普及支付寶掃“二維碼”進站的功能。
那麼，“雲閃付”這個讓支付寶都緊張的對手，究竟有何背景？
2017年年底，銀聯宣佈雲閃付APP降生。
剛開始，行業內的人對雲閃付並不太看好。
儘管有官方背景，身披金袈裟，但微信和支付寶兩大巨頭，已成為用戶主要移動支付方式，它還有多大的發展空間？
況且，官方系又怎麼擅長玩互聯網？
結果，我們看到了一系列意想不到的動作。
媒體稱，雲閃付在2018年的市場投入，有20億。它不惜重金，拼命搶奪市場。
首先是狂撒補貼。在過去一年裡，雲閃付依託銀聯場景，開展了很多優惠補貼活動。
譬如，發起62主題營銷、商超節、菜場生活節、半價補貼節等。
其中，聲勢最浩大的，是去年的雙12半價補貼節。
其宣傳標語顯示，有40萬商戶參與這次半價狂歡節。
多位用戶表示，當時在一些大商超的收銀處，“銀聯雲閃付半價優惠”的海報，隨處可見。
很多收銀員也會提醒用戶，雲閃付有減免活動。
不過，這次營銷活動也引起了一些爭議。
實際上，不同商家給出的優惠不同，且並不是用戶以為的“商品價格的一半”。“這有誘導消費者，誇大宣傳的成分。”業內人士文蘇表示。
儘管如此，雲閃付也確實在用真金白銀去收割用戶。
公開資料顯示，雙12當天，雲閃付的下載量，增加了超過100萬，拿下了蘋果商店免費排行榜單第一。
接著，雲閃付開始撒紅包。
早在2018年春節紅包大戰時，雲閃付就已提槍上陣。
當時，雲閃付採用的方式是：簽到領紅包，最高領2018元。
銀聯數據顯示，2018年春節期間，領取了2018元的用戶，共超過14000名；而2月份雲閃付環比新用戶增長超400%，日均活躍用戶數超200%。
而在2019年的春節紅包活動中，雲閃付下的力度更大。
譬如，用戶由每天只領1次紅包，變成了每天可以領3次。
有知情人士透露稱，“雲閃付已拿下2020年春晚紅包贊助權”。
02 困難重重
雲閃付的強勢入局，標誌著國家隊進場。
《中國第三方支付行業研究報告》顯示，2017年，銀行卡收單業務市場規模佔比32%，網絡支付佔68%。
而網絡支付部分的80%，都是移動支付。
也就是說，移動支付正在佔領用戶支付習慣的高地，中國儼然邁進了無現金社會。
支付這個收割用戶的利器，不僅改變了人們的生活習慣，也幾乎掌握了金融的所有入口。
移動支付崛起之後，新一代的互聯網金融產品也在崛起。
“銀行卡存在感變低，而擁有‘花唄’等產品的第三方賬戶，正在慢慢取代銀行卡的大部分功能。”POS圈支付網老編坦言。
此外，支付是重要的信息入口，還掌握了大量的數據信息，這些信息未來的變現潛力，無限巨大。
傳統金融的堅實堡壘被支付行業攻下，又怎麼不讓傳統金融驚慌？
於是，國家隊入場，試圖重新劃分支付的江山。
“銀聯在努力適應，並引導移動支付的變化。”老編稱。
某種意義上，銀聯本身是支付平臺，是所有銀行卡的集合。
因此，銀聯的目的，就是讓銀行卡重回支付場景中。
但面對已壟斷了移動支付市場的微信支付與支付寶，雲閃付還有機會嗎？
“雲閃付作為後發者，要想在品牌上反超，並不容易。”業內普遍這樣認為。
實際上，多位業內人士稱，“雲閃付依舊保留著國企的處事風格”。
除了撒幣大戰之外，雲閃付還有一個獲客的殺手鐧。
“雲閃付調動了很多銀行的員工，強制要求他們拉用戶。”郵政儲蓄的一位櫃檯工作人員稱，他在年前接到任務，必須在一個季度內，拉120位註冊用戶。
為了完成指標，他不得不拉上身邊的親朋好友，還要向來櫃檯辦理業務的客戶推薦。
“下載雲閃付的APP後，還要綁定銀行卡，最後還要掃描我的支付碼支付1分錢，才算完成註冊流量。”這位櫃檯工作人員表示，很多客戶都嫌太麻煩拒絕了。
由此可見，銀聯為了發展“雲閃付”，已將所有可調動的資源都調動起來——甚至利用銀行網點，採取了地推方式。
有知情人士透露，他們每人每月需要完成十幾個人的推廣，且被推廣的人要有一定數量的消費，才算達標完成任務。
他還表示，“這個指標不僅與每月績效工資掛鉤，也與年底考評掛鉤”。
公開資料顯示，去年一年，多家銀行都根據上級機構部署的推廣“雲閃付”的業務，展開了相關活動。中國銀行龍巖漳平支行就是如此。
也有媒體報道稱，當地央行對雲閃付推廣有指導性考核，雖然並非強制性的。
某銀行從業者王京瑞表示，“銀行任務標準不同”。
除了要求銀行員工推廣之外，它本身的決策機制流程也較慢。
雲閃付的代理商胡薇無奈地表示，她很早就知道雲閃付在2019年要發力，並準備投入更高的預算。
但2019年馬上就要過去四分之一了，“一些代理商還未接到雲閃付的確切消息，比如接下來該如何宣傳推廣”。
目前，雲閃付的發展如何？
據官方數據，雲閃付APP的註冊量，已達到1個億。
但有媒體稱，其月活數據並不理想，只有1170萬左右。
為了這1億用戶，燒錢20億元，是否值得？
03 耐力賽
儘管困難重重，但也不要忽視“國家隊”強大資金和背後資源。
“下一輪的支付競爭，重點不再是支付牌照和基礎建設。”51信用卡前首席科學家徐偉棟稱。
以前支付行業最賺錢的生意門道，就是可以將大量的資金沉澱在自己平臺上，就算是吃利息都可以賺錢。
但最近監管取消了支付行業的“備付金”，相當於這些沉澱資金不再存在，行業最豐厚的油水沒了。
“支付牌照沒有油水後，很難再有民間資本大力投資其基礎建設。”徐偉棟稱。
同時，面對可能的持續虧損，有著盈利壓力的支付寶和微信，是否還願意在支付上持續投入，將成為影響其市場壟斷地位的一個未知因子。
“而銀聯甚至可以一直虧損，直到成為市場壟斷者。”徐偉棟稱。
在支付入口的爭奪戰中，我們就能看到雲閃付的優勢。
“現在很多合作，我們都只能和雲閃付籤。”一位銀行的業務人員稱，很多銀行都會站在“自己隊伍”這邊，給予支持。
另外，還有很多場景，也掌握在國家隊手中，比如支付公交車和地鐵車費的交通場景。
“如果所有的國家隊團結一致，雲閃付殺個回馬槍的機會非常大。”多位行業人士稱。
徐偉棟稱：“爭奪支付入口，短期是靠補貼，中期是靠場景（生態），長期是靠成本。”越往後，國家隊的優勢會越明顯。
“儘管國企效率不如民企，但憑藉國家隊的強資源，時間長了，還是會追上來的。”徐偉棟說。
只不過，這將是一場耐力賽。
在過去，核心的生產資料，比如煤炭、石油，都掌握在國家手中。
而最新的生產資料——數據，卻落到了民間，於是，才有了這輪互聯網浪潮和金融科技的浪潮。
但最終，這些數據還會散落民間嗎？
也許，市場依然面臨著收割和統一……
*文中部分受訪者為化名。
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