導語： 2018年終於要翻篇了，很多投資者都會懷念它，畢竟這是近百年來全球金融資產表現最差的一年，2018年本是“躺贏”的一年，只要不買股、不買基、不買幣、不買P2P。
2018年終於要翻篇了，很多投資者都會懷念它，畢竟這是近百年來全球金融資產表現最差的一年。
2018年本是可以“躺贏”的一年，只要不買股、不買基、不買幣、不買P2P……躺著不動就是贏家。中證君有位朋友，今年基金賬戶總投資金額為5元，10月總收益0.01元，結果超越了85%的基民……
中證君統計了10類主要投資品2018年的收益率數據，結果顯示：2018年要想賺錢，如果不考慮現金存款類產品的話，似乎只有4個選項：買債券、換美元、買房子，或者去巴西、印度炒股。其他選項，隨隨便便就能把你虧哭……
數據截至2018年12月25日，房產數據為2017年11月至2018年11月
股票：全球同此涼熱，A股賺錢股票不到一成
2018年，滬深核心指數的跌幅都超過了15%。截至12月25日，上證綜指的年內跌幅是24.26%，滬深300指數的年內跌幅是25.15%，深證成指的年內跌幅是33.59%，創業板指的年內跌幅是27.34%。
從A股總市值來看，截至12月25日，A股總市值為44.06萬億元，較去年底的56.62萬億元縮水12.56萬億元。根據中登公司數據，最新A股賬戶投資者數量為1.45億人，據此粗略計算，今年以來A股投資者人均虧損8.66萬元。
剔除今年上市的新股後，A股年內收益為正的僅有228只個股，佔比為6.4%。也就是說，賺錢的股票不到一成，超過九成的股票是虧損的。全部A股年內漲跌幅的中位數是-33.5%，也就是說A股中一半股票跌幅超過了30%。
年內收益為正的222只個股，從所屬行業來看，醫藥生物行業最多有30只個股，其次是計算機行業有28只，化工行業和機械設備行業各有有23只和21只。
債券：8.61%！債市很牛，但爆雷無數
“股債蹺蹺板”效應再現，隨著國債收益率的下行和股票市場的下跌，2018年的債市表現十分亮眼。中證全債指數年內漲幅為8.61%，中證國債指數的年內漲幅為8.31%。
利率債和高等級信用債都是典型的避險資產，但低等級信用債就是另外一回事了。債市這個避風港也並不十分安全，今年債券違約數量達到歷史高峰。
所以做債券的小夥伴今年的日子也好過不到哪裡，一不小心踩到雷，別說收益了，本金都搭進去了。都說股市很殘酷，沒想到債券更恐怖！
偏股基金：去年近九成賺錢，今年近九成虧錢
股市慘淡，基金亦是。截至12月25日，在可統計數據的2139只股混型開放式基金中(剔除今年新成立基金)，年內平均回報為-16.4%。
金牛理財網數據顯示，截至12月25日，主動股票型基金的年內平均回報是-24.25%，混合型基金的年內平均回報是-15.4%。唯一讓人感到欣慰的是債券型基金，託債市走牛的福，年內平均回報是4.27%。
在可統計數據的2139只股混型開放式基金中(剔除今年新成立的基金)，主動股票型基金全線盡墨，沒有一隻基金取得正收益，年內收益為正的混合型基金有307只，在所有股混型中佔比為14.35%。
回想2017年有近九成基金是賺錢的，沒想到今年全還回去了……
房價：平均上漲7.57%，只是有價無量
2018年的樓市依舊“千里冰封”，但國家統計局公佈的數據顯示，2018年的房價還是漲了……
國家統計局發佈的11月數據顯示，在70個大中城市中，只有廈門和深圳兩個城市的新房價格低於去年同期，其餘68個城市均出現不同程度上漲。二手房價格數據同樣如此，在70個大中城市中，僅有3個城市的二手住宅價格低於去年同期，分別是北京、上海、廈門。
根據11月數據計算，70個大中城市二手房價格同比漲跌幅的平均值為7.57%。這意味著，如果在2017年11月買房，那麼一年的投資收益應該在7.57%左右。不過，樓市調控政策未見放鬆，沒有成交量的價格，或許不足以反映真實的樓市情況。
數據來源：國家統計局美元：一年升值近6%，但它把大家都害慘了
2017年的美元一路下行，一年貶值超5%。但進入2018年後，美元從一路貶值變成了一路升值。
美元兌人民幣匯率，在2016年12月28日創下高點6.9666，隨後一路下跌。進入2018年，在2月7日創下低點6.2519後，逐漸一路上揚，10月31日達到高點6.9780。截至12月25日，今年以來美元兌人民幣累計升值5.74%。這意味著，如果你去年底兌換5萬美元，現在已經賺了1.87萬元人民幣。
2018年美國的加息縮表和減稅，塑造了強勢的美元，導致美元加快回流，同時也重挫了其他國家的貨幣，最典型的是土耳其里拉。人民幣兌土耳其里拉匯率，年內升值達35.08%，要去土耳其旅遊的同學可以省一筆錢了。
美元迴流導致美元離岸市場呈現緊縮態勢，也直接擊潰了各類風險資產。全球主要股指中，只有聖保羅IBOVESPA指數和孟買SENSEX30指數今年是正收益，年內漲幅分別為12.17%和4.25%。其他市場指數都是負收益，包括長牛十年的美股。
黃金：“避險王者”也失去光環
2017年是貴金屬的“黃金年”，黃金的年度漲幅達到8%。然而2018年的黃金，卻是曾經滄海難為水。
截至12月25日，COMEX黃金的年內跌幅為2.5%，在1月創下年內高點之後，金價開始連續走低。COMEX白銀的年內跌幅為12.66%。去年漲幅高達40%的鈀金，今年表現依舊強勁，年內漲幅為12.49%。
今年各類風險資產都出現大幅下跌，作為“避險王者”的黃金為什麼如此疲軟呢？因為黃金走勢和美國實際利率負相關，而美國在2018年一直在加息，美國國債的實際收益更高了，大家買黃金的動力自然就減弱了。而且，黃金是以美元計價的，美元強勢，黃金價格自然要下跌。
所以，不管是風險資產還是避險資產的糟糕表現，都怪美元……就連特朗普都氣炸了，“唯一的問題是美聯儲”。
理財：一年收益4%左右，寶寶類理財“脫粉”
金牛理財網數據顯示，銀行理財綜合收益指數今年以來一路下行，從年初的4.97%回落到了12月21日的4.3%，今年平均水平為4.67%。今年以來貨幣基金的收益率出現較大下滑，貨幣理財指數從年初的4.88%銳減到了12月25日的2.98%，今年平均水平為3.59%。
國民理財神器——餘額寶的最新七日年化收益率為2.55%，今年以來的收益率是3.41%。前幾年火爆異常的“寶寶類”貨幣基金的收益率“跌跌不休”，七日年化收益率跌破3%，遭遇了一波“脫粉”。
不少人回顧2018年的理財投資發現，手頭的閒錢輾轉股市、基金、P2P後，還是回到銀行才覺得更安穩。隨著年關將至，銀行理財市場開始出現收益率“年末翹尾”現象，受流動性收緊影響，接下來銀行理財、互聯網寶寶類理財的收益率仍有可能進一步小幅上升。
比特幣：從瘋長13倍到暴跌逾七成
2017年你最後悔的是什麼事？有一個答案對99%的人都適用，那就是沒在年初的時候買入比特幣。2017年比特幣的投資收益高達13倍！
在2016年末，比特幣的價格“僅為”966美元，但在2017年末一度衝擊2萬美元！萬萬沒想到的是，進入2018年後比特幣開啟了暴跌模式，目前已經跌破4000美元，截至12月25日報價為3745.75美元，年內暴跌逾七成。漲起來讓人超越夢想，跌起來讓人懷疑人生，這就是比特幣的世界。
當然，這並非比特幣歷史上第一次大跌，過去的好幾次暴跌，最終都迎來了更大幅度的上漲。這一次暴跌之後，比特幣還會重演過去的反彈嗎？
P2P：網貸有史以來最大的一次“雷潮”
雖然網貸“爆雷”一直存在，但2018年這次是網貸有史以來最大的一次“雷潮”。
從5月開始，網貸行業就進入了風險釋放期，到了7月，幾乎每天都能聽到平臺出現問題。網貸之家數據顯示，截至2018年11月底，年內已有1115家P2P平臺出現問題，歷史累計停業及問題平臺達到5245家，歷史累計涉及投資人數約為200.9萬人(不考慮去重情況)，涉及貸款餘額約為1612.5億元，佔歷史累計成交量的比例約為2.04%。
2018年11月，網貸行業綜合參考收益率為10.11%，主流綜合參考收益率區間仍分佈在8%-12%，平臺佔比逾七成。
銀保監會主席郭樹清今年提醒投資者，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。
根據德意志銀行報告統計，在德意志銀行長年追蹤的全球金融資產當中，截至12月20日，今年累計負回報的資產佔比已高達93%。2018年將成為各種資產回報史上最差的一年，秒殺了此前的最差1920年(84%資產負收益)以及1929年的經濟大蕭條。
投資虐我千百遍，我待投資如初戀。2019年就要來了，這將是充滿想象的一年，有故人說——人生髮財靠康波！
原中信建投首席經濟學家周金濤認為，“40歲以上的人，人生第一次機會在2008年，第二次機會在2019年，最後一次在2030年附近，能夠抓住一次你就能夠成為中產階級，這就是人生髮財靠康波的道理。1985年之後出生的人，第一次人生機會只能在2019年出現。”
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