個人徵信報告由中國人民銀行徵信中心出具，用於查詢個人的社會信用。主要記錄個人信息和信用汙點，被稱作個人經濟身份證。
傳統渠道申請信用卡、銀行貸款，會被銀行審核人員查詢徵信報告。依據報告上的信息記錄，評估申請人的信用情況，做出是否通過的判斷。
申請網貸，有的會查徵信、上徵信。如果出現還款逾期，不查和不上徵信的網貸，通過司法途徑，也能影響申請人的徵信報告。
信用卡、銀行貸款、網貸成功申請後，有關人員會根據需求，定期或不定期再次查看申請人的徵信報告，做貸後管理。
徵信報告很重要，除了影響借貸，還關係著生活的方方面面。失信人乘坐高鐵、子女入學、求職升職等均受影響。
芝麻信用是獨立的第三方徵信系統，通過信息收集、機器學習、雲計算等科技，呈現個人信用狀況。便捷覆蓋各種場景，為用戶提供信用信息數據。
與徵信報告不同，芝麻信用主要涵蓋的是互聯網行為記錄，包括：信用卡還款、理財、轉賬、生活繳費、社交關係等。
通過大量的互聯網數據，分析用戶的行為，完善算法，評估用戶的信用價值。某些互聯網金融公司會參考芝麻信用的數據，對用戶的還款意願和還款能力做出判斷。
由於便捷覆蓋各種信用場景，芝麻分的高低，影響著信用生活。徵信報告不便展現，生活所需體現個人誠信，看的是芝麻信用，比如：信用住、信用租等。
芝麻信用並非唯一的第三方徵信系統，只是暫時的代表。除了在阿里繫有廣泛應用，越來越多的單位和機構，對芝麻分越來越重視。
隨著互聯網的發展和信息算法的應用，互聯網金融走進大數據時代，網貸首先看的是大數據信用報告。
跟徵信報告和芝麻信用有所不同，大數據信用重點錄入的是網絡借貸信息，蘑菇信用是其中一個大數據信用查詢渠道。
打開公眾號後，會看到可獲取詳版和簡版報告，選詳版。查詢的過程，要輸入手機服務密碼，需提前獲悉。數據收集和評估，跟手機通訊有很大關係，需實名認證的常用手機號。
生成的報告會從6個方面解讀信用情況，分別是：匹配檢測、風險掃描、多平臺檢測、個人信息核查、運營商相關、不良信息。
評分由0至100分，分值越少，大數據徵信越好；評分越高，代表網貸被拒率越高。一般情況是，0至20分，信用較好；超過70分就很差了，100分就是網黑。
自己查詢央行徵信報告，次數多了不好。查詢大數據徵信，頻繁也不好，一年查兩次為宜，沒必要，可不查。
分值已經較高的，就要控制網貸的操作。申請網貸被秒拒，也是跟大數據徵信有關。一些不查徵信、不上徵信的網貸，評估的主要依據，就是大數據。
查徵信和上徵信的網貸，首先參考的也是大數據，再根據央行徵信報告評估下款。頻繁操作網貸的，可通過切換IP地址，降低風險係數。
有一個普遍現象，小貸容易通過，一些人會頻繁操作。有的小貸雖然不查徵信、不上徵信，但會錄入大數據，增加風險係數，影響到個人的大數據信用報告。
央行徵信報告只是客觀記錄逾期還款等行為，芝麻信用不能涵蓋申請人全部借貸信息。互聯網金融時代，大數據徵信更完整呈現借貸行為。
除了網貸，越來越多的金融機構，審批各種信貸業務時，已經參考大數據徵信，綜合對申請人進行評估。我們除了要維繫好央行徵信報告和芝麻信用，也要注意大數據徵信的維護。
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