2019年の第12篇
文字 | 小丫
來源 | 小丫投資筆記（XiaoyaNotes）
上週國家統計局公佈了一份數據，網民又開始炸鍋了。因為這份數據統計的是咱們老百姓的“可支配收入”。
談錢，總是要傷感情的......
根據國家統計局的數據，2018年我國居民的人均可支配收入是28228元，中位數是24336元，比2017年漲了一截。
什麼是“可支配收入”？
通俗的理解，就是除開五險一金、所得稅等費用後，所到手的可用於自由支配的錢。
28228元，很多網友表示自己又拖國家後腿了。
實際上28228元只是“年度的人均可支配收入”。除以12後得出2352元，也就是說，只要你每個月的到手收入大於這個數，基本就算活在平均線以上。如果你每個月的到手收入大於中位數24336/12即2028元，就跑贏了全國一半的人。
這麼算下來，如果還嚷嚷著自個拖了國家後腿的（即每月到手收入低於2352元），2019年真的要好好努力了啊。
PART
01
每個月到手的錢真的很少怎麼破？
大部分人的主要收入來源是工作，工資為什麼低？原因無非和這幾個要素相關：
- 行業
- 企業
- 崗位
- 個人
而大多數人薪資低的原因，往往是個人賺錢能力跟不上平均水準。
領英去年曾經發布一份“職場人轉折報告”，根據報告統計的數據：27-35歲是職場人迎來人生轉折的高峰期，而無論是30歲之前還是30歲之後的職場人，人生轉折的最顯著原因是“知識充電”。
不是加班加點也不是多搞副業，而是通過一系列學習的積累所帶來的量變到質變的自我知識提升，給我們的人生來帶重要的正面轉折。
同時領英還統計出，每月收入低於3000的職場人加班時間最長，而每月收入大於4萬元的職場人學習時間最長。那些每天加班熬夜，卻拿著低薪的人，簡直扎心！
有人說，我也想多花時間學習，但這份工作就是要經常加班。
這時候我們要思考的就是，經常加班的原因是什麼：
- 技能不熟練？
- 工作效率低？
- 工作挑戰大？
如果都不是，說明這份工作的想象力和增值性真的很有限，哪怕你再努力加再多的班，也無法獲得技能和時間上的雙重複利，收入難以顯著增長。
不如換個思路，去尋找真正能讓你獲得學習和工作挑戰的機會，並持續投入時間，以量變換未來的質變。
“知識充電”除了幫助達成自己的“薪資預期”，還有一個更重要的作用就是由內修煉自己的素養，從專業技能到為人處世。人生就是不斷吸收知識、運用知識的過程，時時納新吐故，才能逐步完善自我，內外兼修。
PART
02
每月收入不低，但也沒有錢怎麼破？
也有兩點因素要考慮：
- 家庭
- 消費
事實上，現在很多年輕人的家庭經濟都不會太差，至少比起我們父母輩是優渥許多的，但我們的消費能力也比父母輩高出許多。
在大城市工作，佔工資近半的房租是大項。但除了這項，蠻多年輕人還很敢花錢：
網紅奶茶，買；
新款蘋果手機，買；
說走就走的旅行，也要有......
小丫之前看過融360發佈的一個調查報告，在消費貸款人群中，90後人數佔比49%以上，而也有49%的人每月還款金額佔收入的3成以上，還不包括房貸車貸。
借錢、花錢、還錢......成為很多人每月的慣性行為。
問題是：
你所買的東西，是你真正需要的東西嗎？
又或者，真的能有效的提高你的生活品質嗎？
把你最近一個月所購買的東西，列一份清單，並按生活品質改善度、個人喜好度打分看看，每一項分值從1-5，再乘以使用頻次。
或許你會發現，原來很多東西不過是自己的衝動消費，可有可無，並不能為自己帶來持續的快感。
PART
03
你的日常消費中有沒有“拿鐵因子”？
美國的知名理財專家戴維.巴赫（David Bach）曾經提出過一個很有創意的名詞“拿鐵因子”：有一對夫妻每天早上必定要喝一杯拿鐵，一杯拿鐵看似不貴，但30年下來，夫妻累計為這杯早上固定的拿鐵花了70萬元。“拿鐵因子”，就是用來指人們生活中不必要的經常性支出。
譬如你每天都要喝的網紅奶茶或吃的甜點，一堆用不完的各種牌子的口紅......
當然，土豪隨意。一樣東西能給你帶來很大的快感，哪怕快感很短暫，只要你夠有錢，就可以經常買這類物品，以數量累積去延續這種快感。
但我們不是有錢人，所以這種看似微小但明明就是非必要的經常性支出，依然值得我們審視其合理性、替代性。
假設一杯拿鐵30元，每月22個工作日要喝22杯，所花費的就是660元。一年下來，近8000元。
哪怕我們每年都用8000元去做個6%收益率的複利理財，10年後也能擁有111773元。
那些總覺得自己存不下錢的人，不妨找找你日常消費中的“拿鐵因子”，然後逐個消滅。生活應該過得精緻，但精緻真不等於“都買”或“高價買”。
好的消費不是純粹的金錢消耗，而是種可持續的投資，品質、技能、形象、健康等，花出去的錢，能幫你提高自身的未來價值。
堅持記賬+羅列物品清單，消滅“拿鐵因子”可以先從這個最基本操作做起。
PART
04
每個月要存多少錢？
如果你想理財，想增加被動收入，前提是要先學會打理好自己的日常開支和收入，積蓄好本金。
通常我們會把手上的錢分成三筆：
- 一筆是可以應付6個月甚至1年時間的生活資金，吃穿住行等；
- 一筆是中期內要用的資金，譬如旅行、購車、學習、保障等；
- 一筆是長期資金，可以規劃用來投資、教育、養老等。
這些錢，都需要日常養成良好的儲蓄習慣、理財習慣，積少成多。關於存錢，小丫以前寫過兩篇文章，也給了存錢模板。
- 畢業2年，存款終於過10萬
- 每個月，都增加一筆錢
存錢模板可以按如下操作提取：
在賬號後臺回覆“存錢模板”
2019年的第一個月，還剩不到1周就結束。如果你還沒來得及做好開源、節流計劃，不妨從看完這篇文章後開始？
希望明年國家統計局再度公佈“人均可支配收入”and“中等收入人群”的數據時，大家別傷了感情~~
如果你有特別好的開源（主要指工作加薪）、節流方法，請豪氣的在留言區分享。
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