昨天去看《毒液》，竟然碰到一個老朋友，閒聊了一會。
他關注我公眾號很久了，可依舊是五十萬閒錢甩餘額寶裡，他的意思是，學習歸學習，要實踐起來，很難。
我告訴他，其實你就算只玩貨基，花點心思，也可以提升至少20%的投資收益，頓時他興趣就來了。
要知道，貨基的收益雖然普遍不高，但也是有差別的，有的貨基年化收益可以達到5.5%，有的貨基年化收益卻不到2%。
比如曾經年化高達7%的餘額寶，現在也只有年化2.5%，跌落神壇了。
選對一個能長期陪伴自己的貨基，能提高不少長期投資的收益率。
千萬不要小看能多出的0.5%收益，可能你的綜合投資收益長期來看就是8%，多爭取一點，投資回報就能更上一層樓。
關於要如何挑選收益率更高，更安全的貨基，今天分享幾個心得：
一、規模50億以上
我們要清楚貨幣基金的投資標的是銀行協議存款、國債、政策性金融債、央行票據、同業拆借等資產。
其中大部分是銀行協議存款，而協議存款與資金量有著非常大的關係，如果一個貨基規模太小，就沒有和銀行談判的“資格”，那麼自然就拿不到較高的協議存款利率。
所以從利率角度來看，基金規模越大，越有議價空間。
我做了一下統計，發現貨基收益前五十名的平均規模是64億，收益後五十名的貨基平均規模是4億。
這進一步表明，貨基的規模太小時，會很大程度影響貨幣基金的收益率。
因此50億以下的貨幣基金，原則上不作考慮。
二、規模不超過500億
貨基規模太大了也不行，一旦一隻貨基規模過大，資產調整速度就會變得很慢。
比如利率上行的時候，無法將短債快速轉化為收益更高的協議存款，而利率下行的時候，又無法將資產及時調整為短債等，顯然船小好調頭。
另外，規模過大的貨基，其資金更加分散，所以只能被迫的去選擇各類大型銀行協議存款、國債、政策性金融債、以及央行票據等，而這類資產收益性可能相對不如中小銀行的協議存款。
典型的比如規模1.3萬億的天弘餘額寶，近一年收益為3.64%，排在643只基金中的第430位，只能算中等偏下。
根據數據統計，500億規模以上貨基近一年七日年化收益均值為4.22%，而50-500億規模的七日年化收益均值為4.46%，相對更加出色。
三、散戶持倉至少50%以上
機構通常申購贖回頻繁，而且持倉佔比很高，一旦市場利率變動或者金融風險來臨，可能對貨基造成擠兌。
由於貨基的底層資產也是有到期日的，一旦被擠兌，那麼會造成資產價格被拋售用於及時兌付，從而導致虧損或者無法及時贖回的風險。
因此機構持倉佔比過高的貨基，流動性風險要遠高於散戶持倉佔比高的貨基。
四、年費率越低越好
貨基本身收益就不高，因此年費率也是能省則省，貨基的主流年費率是0.68%（0.33%管理費率+0.1%託管費率+0.25%銷售服務費率），但是也有不少能做到0.5%以下的貨基，省出來的費率就是超額收益。
五、歷史業績比較好的基金
一隻歷史業績更加優秀的貨幣基金，說明基金經理更加熟悉貨幣市場，擅於理貨配置。
End
那麼如何查看貨幣基金的規模、機構持倉佔比、年費率和歷史業績呢？以天天基金為例，如下：。
搜索基金代碼，基金首頁即可查看歷史業績，點擊“基金概況”即可查看規模、費率等數據；點擊“規模份額—持有人結構”即可查看機構投資人佔比。
綜上，根據以上五大條法則，我們可以自行篩選貨幣基金了。
比如我篩選了四隻符合上述條件的貨基如下：
優質的貨幣基金也是可以不斷輪動的，就如且慢的貨幣三佳一樣，隔段時間就調倉優質的貨基，但我們不必這麼折騰，確定好一隻合適的貨幣基金後，就可以長期陪伴至少一年了。
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