之前，在和蔥頭學員溝通的時候，有個學員談到，他之所以接觸投資理財完全得益於自己家庭財務狀況棘手，打算通過投資理財解決自己的問題。
這樣的案例並不鮮見，往往出現問題的時候，我們才會想辦法補救，而不是未雨綢繆，提前做一些準備工作。
最近，正好在讀<strong>《30年之後，你拿什麼養活自己》，這是一本投資理財的啟蒙讀物，故事簡單明瞭，文字通俗易懂。（PS：想要閱讀本書的朋友可以直接掃描下方二維碼，免費！）
對於投資理財，很多人喜歡帶著有色眼鏡，有人認為投資理財是買股票、基金，有人認為投資理財是勒緊褲腰帶生活，還有人覺得投資理財是有錢人做的事情……
<strong>事實上，投資理財的本質是規劃，是打理你手頭可用的金錢與資源，是一個人為了實現自己的生活目標管理財務資源的過程。
故事的主人公錢小俊，30多歲成為一家大公司的主管，住著大房子，開著高級橋車，品嚐著高級紅酒，有一對兒女，日子可以說過的順風順水。
但是一個穿越到未來的夢，卻打破這種看似美好的假象。
年輕的時候花錢大手大腳，喜歡衝動消費、過度消費，直接影響著家庭的消費理念，進而影響家庭的財務結構。
當他穿越到30年之後的時候，看到自己和妻子住著低等養老院，日子過得緊巴巴的，才發現一個事實：<strong>沒有準備的未來，終究會如自己擔心的一樣到來。
這本風靡亞洲的暢銷書，我將其概括為四個詞：<strong>規劃、複利、儲蓄、投資自己。
<strong>第一個詞是規劃。
經濟學上有一個家庭生命週期的概念，每個人一生都要經歷五個階段，分別是<strong>單身階段、家庭形成階段、家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期。
五個不同的階段，貫穿著我們的一生，單身的時候，我們希望早日找到自己的另一半，忙好自己本職工作，積累更多本金。
當我們逐步走入家庭，身份和角色發生了變化，變成了丈夫、妻子，角色的變化，重新界定了我們的身份，我們要承擔起必要的責任。
尤其是35歲之後，事業進入瓶頸期，上有老人需要贍養，下有孩子需要照料，作為家庭的頂樑柱，面對的壓力可想而知？
尤其是，面對子女教育的水漲船高，退休養老問題的不斷湧現，一場大病就可能讓整個家庭陷入困境，更何況毫無準備的未來。
但如果，我們年輕的時候，就開始規劃自己家庭的生活，著手去打造自己的核心競爭力，為父母孩子考慮周全，這絕對是另一番景象。
<strong>財經作家吳曉波說，所有的青春都是為中年準備的，當你的年齡逐漸變大，你能夠悠閒的坐在草坪上喝上一杯上好的龍井，你有足夠的心境去讀一本枯燥的書……
<strong>你可以把時間浪費在諸多美好的事物上，這一切都是有成本的，而他們的投資期無一不是在你的青春階段。
<strong>這不正是規劃嗎，提前做好準備，才能讓自己在以後的人生階段篤定而溫順。
<strong>第二個詞是複利。
多數人，尤其是接觸過投資理財的人，都會聽到一個熟悉的詞叫複利。
<strong>物理學家愛因斯坦說，20世紀最偉大的發明就是複利。因為通過複利這把利器，一筆小錢可以在時間的撬動下具有穿透力。
1994年10月，巴菲特在內布拉斯加大學演講的時候說，複利有點像是從山上往下滾雪球，最開始的雪球很小，但往下滾的時間足夠長，而且粘的也緊，雪球會變得很大很大。
<strong>舉個例子來說明：
假設你在30歲時有一萬本金，你將這一萬本金進行投資，假設年收益率為10%，利用複利的力量，30年後會變成了17.4萬，足足是原來的17.4倍。
你每省下100塊，利用10%複利的力量，30年後就變成1700塊了！如果貨幣不貶值，通貨不膨脹的話，那你有生之年還有機會成為千萬富翁。
你可能會說每年10%收益的投資很難找，就算找到了，也有很大的風險。那麼，就算年化收益只有5%，1萬30年後也能變成4.3萬，足足是原來的四倍多。看到複利的力量了吧？
事實上，複利的影響不僅在投資理財圈內，而是在諸多領域。格拉德維爾在《異類》提到的一萬小時理論，就是典型的時間複利。
<strong>第三詞是儲蓄。
書中提到一個故事，為了儲備冬天的糧食，螞蟻在炎熱的夏季辛勤工作，蚱蜢卻坐在樹枝上彈著吉他嘲笑螞蟻。
冬天如期而至，螞蟻則躲進屋子裡過冬，有充裕的糧食，過的很安穩，蚱蜢既沒有餘糧過冬，也沒有房屋，只有寒冷飢餓在等待著他。
你是選擇做一隻在夏日辛勤工作的螞蟻，還是彈著吉他嘲笑別人的蚱蜢呢？
手中有糧才會心中不慌，事實上儲蓄比你想象中更重要，不論是常說的應急資金，還是儲蓄習慣本身，都具有一層保護傘的作用。
一旦你的生活出現意外或者非常態，我們都能夠不至於陷入被動的局面。
因此，我們現在應該做的，就是提早準備：
<strong>1、瞭解自己的淨資產情況。
可能你現在有房有車，但如果你是貸款買的房和車，那房和車就不算你的淨資產，房和車總價值減去負債之後剩下的那部分價值才是屬於你的淨資產。
<strong>2、搞清自己每月的收支情況。
量入為出，是致富的不二法門，不要再採用“收入-支出=存款”的做法了，要更正為“收入-存款=支出”，要儘可能把你收入的50%存起來，實在做不到，30%，20%，甚至10%也可以，一定要存下收入的一部分。
<strong>第四詞是投資自己。
投資自己，是最妥當的投資方式。
年輕的時候我們覺得五六十歲已經逼近人生的終點了，但隨著醫療技術的進步和人類物質條件的逐步改善，以後的人均壽命會越來越長，如果30年後的人均壽命接近100歲，那麼活到50歲只是過了人生的一半，50歲應該是人生後半程的再出發點。
所以，最重要的是，找到可以耕耘一生的工作。這個可能比較難，因為有很多工種會隨著時間的流逝，被時代淘汰。
所以，保持學習的習慣，與時俱進就顯得特別重要。
寫在最後：
當你覺得太遲的時候，其實正是最早的一刻。
因為在你還有收入或是還年輕時，承擔一些風險對你來說是件有益的事。
你要確保自己絕不會做以下這件蠢事：安慰自己"船到橋頭自然直"或是"把握當下就夠了"，然後故意忽略自己對退休生活的不安。
那麼，就讓我們從現在起，下定決心，付諸行動吧。
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